Кредитная история — это финансовое досье гражданина. По ней можно узнать, сколько раз в прошлом человек оформлял займы, добросовестно ли вносил платежи, допускал ли просрочки. Все кредитные истории хранят в БКИ (по состоянию на апрель 2022 года, в России действует 7 бюро кредитных историй). БКИ контролирует Центробанк: он выдает лицензии и отзывает их, если компания нарушает правила работы. Что делать клиентам в случае исключения БКИ из реестра ЦБ РФ? Правда ли, что кредитная история каждого гражданина будет аннулирована? Ответим на вопросы по порядку.
Зачем вообще нужны БКИ
Бюро кредитных историй — хранилище данных о тех гражданах, которые когда-либо подавали заявку на кредит, оформляли кредитную карту, брали ипотеку в банке или получали микрозаем в МФО. Когда клиент обратится за очередной ссудой, финансовое учреждение, прежде чем одобрить заявку, проверит кредитную историю в БКИ. Если в прошлом были просрочки платежей, пени, штрафы по кредитам или банкротства, гражданину откажут в кредите. Основанием для отказа также станет высокая долговая нагрузка или маленькая зарплата.
Сведения из БКИ нужны не только банкам. Граждане и сами могут проверить свою кредитную историю при необходимости. Дважды в год отчет представляют бесплатно по запросу через Госуслуги. Регулярная проверка обязательна, чтобы исключить ситуации, когда на человека заем оформили мошенники. Практика показывает: подобное случается при утечке данных в интернет.
Чтобы заказать отчет, следуйте инструкции:
- Зайдите на портал Госуслуги.
- Введите в поисковую строку запрос «Проверить кредитную историю».
- Дождитесь письма на электронную почту. Из него вы узнаете, в каких БКИ хранят ваше финансовое досье. Закон допускает, чтобы история была размещена в нескольких бюро одновременно. Банки и МФО сами выбирают, куда отправлять сведения о клиентах, ограничений нет.
- Выберите БКИ, создайте аккаунт или авторизуйтесь через Госуслуги.
- Скачайте сформированный отчет, изучите информацию.
- В документе отражают информацию по вашим текущим и прошлым кредитам (срок хранения — 7 лет).
Узнать кредитную историю родственника, друга или коллеги нельзя. Каждый гражданин может посмотреть только собственные данные.
Почему БКИ могут исключить из реестра и лишить лицензии
Основания для исключения БКИ из реестра Центробанка:
- нарушение сроков сдачи отчетности;
- регулярные ошибки в отчетах, игнорирование замечаний контролирующих органов;
- жалобы от клиентов по поводу разглашения конфиденциальной информации;
- нарушение правил работы, утвержденных госрегулятором.
Центробанк сначала выносит предупреждение. Если ситуацию не исправляют в отведенные сроки, действие лицензии приостанавливают и компанию исключают из реестра. Информацию обязаны опубликовать в открытом доступе.
БКИ исключили из реестра: что делать
Банки и МФО, которые передавали информацию в учреждение, исключенное из реестра, в течение 30 дней должны выбрать другое БКИ, куда теперь будут отправлять материалы о заемщиках.
Если кредитные истории попали на хранение в Центробанк, то он имеет право выставить их на торги. Но купить отчеты могут только те компании, которые включены в реестр госрегулятора. То есть речь идет о других лицензированных БКИ.
Для гражданина ничего не изменится. Кредитную историю не аннулируют и не обнулят. Все сведения в полном объеме передают в другие бюро. Процесс занимает до 12 месяцев. Единственное неудобство для клиента в том, что отчет какое-то время может быть недоступен.