Москва

Что даст владельцу безупречная кредитная история

19.11.2020
199
0
Что даст владельцу безупречная кредитная история

Все физические и юридические лица, прибегающие к займам, имеют кредитную историю. Это досье, где хранят информацию о заявках, действующих и погашенных долгах. В базе фиксируют платежи, просрочки, штрафы и пени. Проверить кредитную историю может сам владелец и финансовая организация.

Какую информацию собирают о вас

Если вы ранее не пользовались услугами кредиторов, то история чистая (нулевая). При подаче заявки на кредит в досье будет внесена запись независимо от решения по займу. В базе данных о заемщике внесены следующие сведения:

  • ФИО, дата и место рождения, номер и серия паспорта;
  • текущие займы: количество непогашенных кредитов, график платежей, наличие штрафных начислений и просрочек, оставшаяся сумма долга;
  • закрытые займы: кредиты погашенные на момент предоставления информации;
  • отчеты об обращениях в кредитные организации: в реестр вносятся случаи подачи заявок как одобренных, так и отклоненных.

В состав досье может входить информация об оплате коммунальных услуг, алиментов и пр.

Что такое хорошая кредитная история

У кредитных организаций разные требования: одни допускают до трех нарушений в год, а другие не одобрят заявку, если по предыдущему займу у клиента была просрочка дольше 1 недели.

Даже если досье кажется чистым, кредитор откажет в займе по следующим причинам:

  • наличие просроченных платежей по закрытым кредитам;
  • досрочное погашение долга (это лишает кредитора ожидаемой прибыли);
  • открытые займы на момент подачи заявки.

Для кредитора сотрудничество с клиентом с нулевой кредитной историей рискованно: нет гарантий, что заемщик окажется добросовестным плательщиком. Отсутствие записей приводит к отказам или повышению процентной ставки. Чтобы поправить кредитный рейтинг, люди придумали хитрость: берут несколько займов на непродолжительный срок и быстро их гасят.

Зачем нужны кредитные истории заёмщикам

На основе полученных сведений о клиенте кредитор принимает решение о выдаче займа. Хорошая кредитная история свидетельствует о благонадежности заемщика и повышает шансы на одобрение заявки. Кредитор заинтересован в получении прибыли и выдаст кредит клиенту, который добросовестно выполняет долговые обязательства.

Некоторые банки, МФО и брокеры готовы предоставить дополнительные привилегии людям с положительной кредитной историей:

  • снижение процентной ставки на 1-2 пункта;
  • бонусы по программам лояльности;
  • поощрения в случае своевременных платежей.

Значит, хорошее кредитное досье определяет факт и условия выдачи кредита. Чем больше занимаемая сумма, тем выгоднее будет снижение процентной ставки или получение бонусов. Экономию видно при оформлении ипотеки, где каждые 0,25% превращаются в десятки тысяч рублей.

Что такое БКИ

БКИ (бюро кредитных историй) – коммерческая организация, собирающая, обрабатывающая, хранящая и предоставляющая информацию о текущих и закрытых кредитах. Данные регулярно собирают в единую базу, систематизируют, объединяют и обновляют.

По закону банки, МФО и другие финансовые учреждения могут не проверять досье заемщика. На основе полученной информации кредитор принимает решение о сотрудничестве и предлагаемых условиях: сумме займа и процентной ставке.

Получить о себе информацию из БКИ может любой гражданин РФ. Дважды в год услуга бесплатная. Предоставление чужой информации лицам или организациям без разрешения – это нарушение.

Нужно ли проверять свою кредитную историю

Ответ простой – да. Проверять личный кредитный рейтинг рекомендуется 1 раз в год для самоконтроля. Это пригодится, если хотите подать заявку на кредит, планируете поездку за границу, ищите работу или оформляете страховку. Проверка доступна на сайте Госуслуг в разделе БКИ и на портале Bankiroff.ru. Полученный отчет даст полную картину долгов, просрочек и штрафов.

В досье внимательно проверьте правильность введенных данных о платежах, датах и суммах. Если есть несоответствия, то подайте заявку на восстановление правильной информации. БКИ потребует чеки и документы, подтверждающие вашу правоту. Процедура займет время, но она необходима.

Заемщик с хорошей кредитной историей вызывает доверие у кредитора, и ему предложат более выгодные условия кредитования.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии
Комментарии отсутствуют