По данным Центробанка, за первые 3,5 месяца 2022 года 47 российских МФО исключили из реестра ЦБ РФ. То есть все эти микрофинансовые организации больше не могут выдавать займы населению. Что это значит для клиентов? Нужно ли возвращать долг, если МФО исключили из реестра? Ответим на вопросы в статье.
Почему МФО могут исключить из реестра
Все кредитные учреждения России подчиняются Центробанку. Госрегулятор выдает лицензию на работу и отзывает ее, когда организация нарушает регламент. Подобное происходит, если:
- МФО сама подала заявление на исключение из реестра, так как бизнес оказался убыточным или руководство решило сменить направление деятельности;
- учреждение не соблюдает требования закона;
- МФО нарушает сроки отчетности либо постоянно сдает отчеты с ошибками;
- компания в течение года не выдала ни одного кредита;
- микрофинансовая организация не состоит в СРО.
Основанием для проверки часто становятся жалобы граждан. Когда организация нарушает правила работы: увеличивает ставки по займам в одностороннем порядке, устанавливает необоснованно высокий процент, навязывает дополнительные платные услуги, клиент имеет право подать жалобу в Центробанк. Госрегулятор обязан отреагировать на каждое обращение и выяснить детали.
МФО исключили из реестра ЦБ РФ? Информацию об этом обязаны опубликовать на сайте компании. Также необходимо разместить объявление в офисе, чтобы посетители видели: здесь нельзя оформить заем.
Что делать клиентам, когда у МФО отзывают лицензию
Исключение из реестра — это не банкротство и не ликвидация МФО. Компания больше не может выдавать микрозаймы, однако по ранее выданным кредитам обязательства не прекращаются: клиенты обязаны погасить долги. МФО сама решает, как принимать платежи от заемщиков: по прежним реквизитам или через стороннюю организацию.
В первом случае для клиентов ничего не меняется. Они перечисляют деньги по графику, как и раньше. Закон не запрещает подобное. Пока юридическое лицо не ликвидировано, на его счет могут поступать средства.
Бывает, что МФО просит погасить долги досрочно. Тогда клиентам предлагают более выгодные условия: снижают ставку по действующему кредиту или вообще позволяют выплатить только тело долга без процента. Соглашаться или нет — дело добровольное. Клиент вправе отказаться от досрочной выплаты. Ему не предъявят претензий. В случае согласия подписывают дополнительное соглашение к договору. При отказе МФО может передать ваш долг другому кредитору.
ВАЖНО:
Второй вариант развития событий — МФО уступает действующие кредиты другой компании или физическому лицу. Подобное допустимо, если в основном договоре займа есть такой пункт. Теперь клиенту придется переводить деньги по новым реквизитам: соответствующее уведомление придет по почте. Пока не получили письмо о смене кредитора, продолжайте вносить средства, как прежде.
ВАЖНО:
Новая МФО выставила неверную сумму долга? Напишите заявление с просьбой пересчитать остаток. При необходимости приложите копию договора и все чеки об оплате. Храните квитанции, пока полностью не выплатите кредит и не получите справку об отсутствии задолженности.
Решили вообще не выплачивать долг, так как МФО исключили из реестра? Будьте готовы, что ваш договор передадут коллекторам или кредитор подаст на вас в суд. Заем не спишут и не аннулируют. А вы рискуете испортить кредитную историю.