Москва

Что делать, если нечем платить долги в МФО

26.12.2020
6312
0
Что делать, если нечем платить долги в МФО

Микрозаём – это удобный способ быстро получить средства, когда не хватает денег до зарплаты или нужно срочно что-то купить. Получить кредит можно в течение часа, подав заявку на сайте МФО, без подписей и справок. Однако многие упускают из виду, что ставки по ссудам неоправданно велики, а последствия такого кредитования столь же серьезны, как и долги перед крупными банками.

Что делать, если нечем платить микрозаём

Увеличение выдачи кредитов микрофинансовыми организациями стало ответом на растущий кризис в России. Материальное положение населения ухудшается, благосостояние падает, и денег не хватай порой даже на самые необходимые вещи. Оформление ссуды в банке иногда не подходит из-за долгой процедуры, очередей в отделениях, большого перечня документов. Поэтому популярность онлайн-займов растет, как и число просрочек по выплатам кредитным организациям. Заемщики все чаще сталкиваются с проблемой погашения кредитов. 

ВАЖНО:

Подписывая онлайн-договор с МФО, клиент соглашается с условиями электронной оферты. Микрозаймы приравниваются к кредитам в банках: ответственность за их неуплату предусмотрена законодательством.
 

Финансовые организации, как правило, идут на уступки при возникновении денежных проблем у клиента. В интересах МФО, чтобы ссуда была выплачена в полном объеме. В подобных ситуациях обычно предлагают:

  • отсрочку на очередной платеж – дату возврата назначают на другой день, срок оплаты оговаривают;
  • кредитные каникулы – «замораживание» начисления процентов на определенное время;
  • реструктуризацию – списание части пени и штрафов, уменьшение ежемесячных платежей за счет продления периода выплат;
  • пролонгацию кредита – сроки возврата сдвигают, но проценты оставляют прежними.

При возникновении просрочек по микрозаймам юристы советуют открыто рассказать о сложившихся обстоятельствах сотрудникам кредитной компании. Не стоит скрываться и блокировать телефонные номера МФО – это послужит не в пользу интересов заемщика. Если просрочки небольшие, то стоит рассмотреть вариант реструктуризации долга в банке или оформить кредит под более низкие проценты. 

Каковы последствия неуплаты займа в МФО

Согласно договору заемщик обязуется ежемесячно вносить платежи по кредиту. Если человек прекращает оплату, то наступает просрочка, угрожающая штрафами. На образовавшийся долг начисляют дополнительные проценты. Размер штрафных санкций в МФО значительно выше, чем в других кредитных организациях. Чтобы уладить вопрос сотрудники МФО звонят заемщикам, напоминают о долгах в письмах и сообщениях.

При крупном долге и длительной просрочке МФО может подать заявление в суд, где вынесут заочно (без участия сторон) акт, поэтому должники узнают о нем после посещения пристава. Решения суда можно обжаловать при наличии уважительной причины для неуплаты.

Если сумма просрочки превышает 5000 рублей, то кредитор имеет право обратиться в суд с просьбой о взыскании задолженности. После завершения судебного разбирательства в службу приставов передается исполнительный лист с перечнем требований к проигравшей стороне. В ходе исполнительного производства проверяют наличие имущества у должника, источники дохода, может быть наложен арест на счета или недвижимость. В подобной ситуации человек рискует потерять ликвидное имущество, имеющееся у него на правах собственности.

Однако многие кредитные организации не спешат обращаться в суд, поскольку это снижает возможность возврата долга: заемщик может объявить о банкротстве, добиться в суде списания пени и части тела кредита или же попросту не платить, опираясь на неплатежеспособность. Поэтому нередко МФО прибегают к не совсем законным методам «выбивания» долгов – угрозам клиенту, его родственникам, соседям, пользуются услугами коллекторов.

С целью снижения кредитной нагрузки на граждан Центробанк принял ряд ограничительных меры для МФО. Размер ставок и неустоек по микрозаймам существенно скорректирован:

  • сумма всех штрафов и пени не может превышать тело займа более, чем в 1,5 раза;
  • за пользование займом указывают ставку не более 1% в день;
  • пени свыше 20% годовых запрещены.

Если МФО требует погашения задолженности в объеме, который превышает нормативы, установленные законом, заемщик может обжаловать решение обращением в ЦБ РФ или суд. Также стоит проверить лицензию организации на сайте регулятора. В случае ее отсутствия, договор займа считают недействительным, и клиент может вернуть только ту сумму, которую взял, без процентов и пени. Переплаченные средства взыскивают через суд.

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов

Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовную ответственность за долги в случаях:

  • незаконного получения кредита;
  • хищения в особо крупных размерах;
  • намеренного уклонения от уплаты ссуды;
  • оформление займа без цели его вернуть.

СПРАВКА:

Уголовная ответственность наступает согласно статьям УК РФ:

  • №159.1 – «мошенничество»,
  • №176 – «незаконное получение кредита»,
  • 177 – «злостное уклонение от выплаты».
 

Однако, одной задолженности недостаточно, чтобы начать уголовное производство. Кредитор обязан доказать факт мошенничества или злого умысла человека. Нужны веские основания для предъявления обвинения и большой размер нанесенного ущерба. При выявлении судом мошенничества заемщика и наличии долга более 1,5 млн рублей, ответчик может быть приговорен к лишению свободы сроком до 2-х лет, на его имущество налагают арест. Но чаще этот срок условный и виновнику назначают штраф до 200 тыс. рублей, принудительные работы, регулярное списание с доходов. Вид наказания определяет исключительно суд.

Как законно не платить по долгу МФО

Самый простой способ избежать проблем с МФО – это своевременно платить кредит или же вовсе не связываться с ними. Если все же есть трудности с возвратом долга, и совсем нет денег для погашения, то существуют законные способы не платить долг по займу и проценты. Юристы советуют должникам выбрать один из вариантов:

  1. выждать 3 года – срок давности для судебного взыскания ограничен тремя годами, аналогичный период применяется и для реализации исполнительного производства. В течение этого периода нельзя вносить денежные средства, иначе в этом случае срок действия договора обновят;
  2. начать процедуру банкротства для физических лиц – если у человека накопилась сумма долга более чем 200 тыс. рублей и просрочка длится более 3-х месяцев, то гражданин РФ имеет право признать финансовую несостоятельность и не отдавать кредит. Процедура длится более полугода.

Только банкротство позволяет навсегда избавиться от долговых обязательств, не выплачивая при этом денежных средств и не теряя имущество. Однако при возникновении финансовых проблем, не стоит избегать общения с сотрудниками организации, лучше открыто сообщить им о сложившейся ситуации. 

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии
Комментарии отсутствуют