Москва

Как и кому можно продать долг физического лица

29.11.2020
80
0
Как и кому можно продать долг физического лица

Задолженность россиян в 2020 году превысила 19,9 трлн руб. Величина обязательств с начала года выросла на 809 млрд руб. Гражданину дают время на погашение обязательств. Если компания хочет быстрее вернуть деньги, она имеет право продать долг. Для этого оформляют договор переуступки права требования на третье лицо. Однако процедуру признают действительной только в случае соблюдения всех законных требований.

Выгода с продажи долга

Кредитор имеет право в любой момент продать долг гражданина. При этом необязательно получать разрешение от лица, которое обязано рассчитаться по задолженности. Достаточно уведомить его. Долги покупают довольно активно. Однако не все невыполненные обязательства представляют интерес. Покупатели обращают внимание на:

  • размер задолженности;
  • наличие просрочки и её продолжительность;
  • присутствие документов, дающих право взыскать денежные средства;
  • текущее финансовое положение гражданина, обязанного выплатить долг.

Продавая невыполненные обязательства, кредитор несколько теряет в стоимости. Обычно покупатели готовы предоставить 35-80% от размера обязательств. Чем больше шанс на истребование денежных средств, тем большую сумму предоставит клиент.

Допустимы продажи долга, который принадлежит физическому или юридическому лицу. Если произошла реализация обязательств, участники сделки обязаны соблюдать положения законодательства. Так, взыскать денежные средства в рамках заключенного договора с гражданина удастся только через суд. Когда соответствующее решение вынесено, для покрытия обязательств ФССП может принудительно реализовать имущество неплательщика.

Однако часто полномочия приставов недостаточны, чтобы привлечь лицо к ответственности. В этом случае долг имеют право признать безнадежным. Лицо, купившее его, имеет право подождать, пока неплательщик не исправит свое финансовое положение, и истребовать денежные средства позднее. Договор уступки права требования, в рамках которого передают задолженность, можно заключить в любой момент до закрытия обязательств.

Какие задолженности можно реализовать

Коллекторские агентства активно приобретают банковские долги физических и юридических лиц. Соглашение о купле-продаже невыполненных обязательств может быть заключено в отношении:

  • кредита. Долги продают как крупные организации (напр. ВТБ, Сбербанк), так и небольшие банки;
  • займа;
  • подрядного соглашения;
  • договора поставок.

Часть задолженностей продаже не подлежат. Договор цессии нельзя заключить в отношении:

  • алиментных выплат;
  • возмещения за нанесение вреда здоровью;
  • обязательства юридического лица перед сотрудниками в случае реорганизации;
  • обязательства супругов при разводе;
  • компенсация морального ущерба.

Все вышеуказанные обязательства признают личными. Их нельзя продать другому лицу.

Кто занимается покупкой долгов

Законодательство не ограничивает перечень лиц, имеющих право реализовать обязательства. Соответствующее право присутствует у граждан и организаций, выступающих в качестве кредиторов или заимодавцев. Однако покупатели активнее приобретают большие невыполненные обязательства. С таких задолженностей получают больше прибыли. Обычно выкупают обязательства по сделкам, в которых фигурирует от 500 тыс. рублей. Однако использование меньших сумм также возможно. В качестве покупателей выступают:

  • коллекторские агентства;
  • банки;
  • МФО;
  • физические (физ) лица.

Как продать долг физического лица

Продажа долга коллектору или любому другому лицу в Москве происходит по следующей схеме:

  1. Кредитор принимает решение о продаже обязательства. Подобные меры применяют в отношении задолженности, которую будет довольно проблематично взыскать. Аналогичное решение вынесут, если лицу срочно нужны деньги, и он хочет быстро их получить.
  2. Кредитор изучает рынок, ищет коллекторов или другое лицо, готовое купить долг, изучает отзывы. Потенциальному покупателю передают всю ключевую информацию по предложению, сведения о неплательщике, а также копии правоустанавливающих документов. Необязательно передавать бумаги во время личной встречи. Достаточно отправить сканы по электронной почте. Иногда проводят аукцион. В этом случае потенциальный покупатель сам сообщает о своем желании купить обязательство неплательщика.
  3. Потенциальный покупатель изучит особенности сделки, изучает финансовое положение должника, оценивает свои шансы истребовать сумму.
  4. Принимают итоговое решение о покупке. Если оно положительное, кредитору называют примерную стоимость сделки. 
  5. Стороны заключают договор цессии. В рамках соглашения право требования переходит к новому кредитору. Он также может перепродать обязательства.
  6. Оригиналы документов передают лицу, купившему долг. Теперь оно имеет право выдвигать требования в отношении неплательщика.

Сделка связана с определенным риском. Не всегда взыскивают обязательства в рамках купленного права требования. В результате компания рискует потерять средства.

Что такое договор цессии?

Если лицо хочет перекупить долг, будет заключен договор цессии. Так называют соглашение по отчуждению прав на кредиторскую задолженность. Соглашение оформляют с учетом положений главы 24 ГК РФ. Точная форма документа законодательно не закреплена. Однако необходимо соблюдать общие правила делопроизводства. Чтобы соглашение признали действительным, в нём отражают следующую информацию:

  • данные о сторонах, заключающих сделку;
  • наличие прав у продавца на реализуемый долг;
  • стоимость продажи задолженности;
  • срок перечисления денежных средств в пользу продавца;
  • период, в течение которого продавец обязан предоставить документы, подтверждающие право требования;
  • время для информирования должника о смене кредитора.

Если стороны не могут самостоятельно составить соглашение, можно использовать помощь юриста или готовый образец. Он позволит быстрее оформить сделку и подготовить бумагу правильно.

Какие документы нужны?

Соглашение необходимо дополнить пакетом документации. В процессе сотрудничества нужны следующие бумаги:

  • заполненное заявление на участие в аукционе или начале сотрудничества с кредитором;
  • удостоверение личности участников сделки или устанавливающие и регистрационные документы;
  • кредитный договор, расписка или иные бумаги, подтверждающие факт наличия долга;
  • исполнительный лист, если он был получен.

Перечень бумаг не исчерпывающий. Список зависит от статуса сторон, наличия вынесенного судебного решения о взыскании долга и особенностей фиксации обязательств. Перепродажу долгов на основании расписки проводят реже. Дело в том, что взыскать деньги с помощью бумаги проблематично. Лучше заранее сделать так, чтобы проблем не возникло, и грамотно задокументировать сделку.

Как выкупить свой долг у банка

Если гражданин не платит, помимо основного долга на нарушителя накладывают штраф, вменяют пени. А вот при продаже обязательств, штрафные санкции могут отменить. Дополнительно стоимость долга при продаже составляет порядка 35-80% от первоначальной суммы. Это значительно меньше, чем погашение обязательств в стандартном размере. Выкупать собственные обязательства выгодно. Однако банки не продают долги неплательщикам. Но это не значит, что человек лишается права выполнить перекупку долга. Действовать предстоит через третье лицо. Оно может быть физическим или юридическим. Сама процедура проходит по следующей схеме:

  1. Узнать, что компания готова продать долг. Информацию о реализации обязательств выкладывают в общественный доступ, приглашая потенциальных покупателей на участие в аукционе.
  2. Обговорить с другим физическим или юридическим лицом покупку обязательств.
  3. Подождать, пока первоначальная сделка будет заключена.
  4. Посредник перепродает обязательства самому должнику.

На практике приобрести задолженность имеет право коллекторское агентство. Обычно оно дает согласие на продажу обязательства. Так компания сокращает срок возврата потраченных средств. Однако цена будет на 5-10% выше, чем первоначальная стоимость. Если долг признали безнадежным и продали по цене от 35%, даже с учётом переплаты гражданин значительно сэкономит.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии
Комментарии отсутствуют