Меню
Вход
Москва

Как работают микрозаймы: условия, ставки, сроки

02.08.2021
0
182
Как работают микрозаймы: условия, ставки, сроки

Реклама микрофинансовых организаций выглядит крайне заманчиво. Клиентам обещают быстрые займы практически без документов. Деньги в долг дают даже людям с плохой кредитной историей. Поручители не нужны, средства можно получить на руки сразу в день обращения. Но так ли все радужно на самом деле? Почему некоторые считают МФО прямой дорогой в пожизненную долговую яму? Расскажем подробно, как работают микрозаймы и в чем подвох их привлекательных условий.

Принцип микрозаймов

Микрозаймом называют кредит на небольшую сумму, которую выдают на короткий срок (несколько дней, недель, месяцев). В английском языке даже есть специальный термин — Payday Loans (PDL). Дословно «посуточная ссуда». Людей с низким уровнем финансовой грамотности привлекает процентная ставка: 1-1,5%. Но главный подвох в том, что это показатель не годовой, как в банках, а посуточный. За каждый день пользования средствами вам будут начислять солидную переплату.

ПРИМЕР:

24-летний Алексей М. решил порадовать свою девушку и подарить ей новый смартфон на день рожденья. Правда денег на гаджет не было. Рассрочку магазин не дал, так как у Алексея уже имелись просроченные кредиты. Занять у друзей не получилось: все отказали. Оставался один выход — оформить заем в МФО. От мужчины потребовали лишь паспорт. Ставка показалась невысокой: 1%. Клиент взял 20 тыс. рублей на 30 суток и подписал договор не глядя. Алексей подарил девушке смартфон, как и планировал, а через месяц пришел в микрофинансовую организацию для погашения долга. Он уже приготовил 20200 рублей. Но, как оказалось, процент в договоре указан не годовой, а ежедневный. И от Алексея потребовали внести 26 тыс. рублей. Переплата за пользование деньгами составила 6 тыс. рублей. Чтобы не начислили пени и штрафы за просрочку, заемщику пришлось вернуть все полностью. А подаренный смартфон к тому времени в магазине уже стоил 17 тыс. рублей со скидкой. То есть 9 тыс. рублей мужчина в итоге буквально выбросил на ветер.

Если вы оказались в подобной ситуации, когда срочно нужно что-то купить, а финансов не хватает, рекомендуем использовать кредитную карту банка с льготным периодом. Деньги по ней возвращать, конечно, придется, но переплата по процентам будет ниже.

Микрозаймы: сроки и суммы

Сотрудники МФО лояльно относятся к потенциальным клиентам и закрывают глаза на такие моменты, которые в банках считают принципиальными:

  • возраст заемщика;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж работы;
  • кредитная история.

Деньги выдают буквально всем. Правда суммы и сроки небольшие. Как правило можно занять от 1 до 50 тыс. рублей максимум на 1 год. Средства перечисляют на карту, электронный кошелек или просто вручают наличными. 

Безусловно, есть такие граждане, которые пропускают платежи по графику или вообще прекращают погашать ссуду. Но основная масса клиентов все же платит исправно и МФО всегда находится в плюсе.

Что бывает с теми, кто не возвращает долг? Микрофинансовые организации плотно работают с коллекторами. Именно им передают или продают просроченные займы. Клиентам начинают звонить, присылать сообщения, приходить домой. До 2016 года методы коллекторов были очень жесткими. Гражданам угрожали, шантажировали и даже причиняли физический вред. Но теперь люди надежно защищены законом, где четко прописаны права и обязанности сотрудников коллекторских агентств. Они могут звонить по телефону исключительно в будни и в рабочее время. Беседы записывают, разговоры проходят в вежливой, корректной форме. Недопустимы оскорбления. 

По первому требованию должнику обязаны предъявить документы, подтверждающие просрочку оплаты кредита. Сейчас основная работа коллекторов — оповещать заемщика о долге и предлагать подходящие варианты погашения.

Микрозаймы под 0% — правда или ложь

В целях привлечения новых клиентов некоторые МФО обещают беспроцентные займы. Тем, кто уже обращался в компанию за ссудой, подобные условия не предложат. В чем подвох? Деньги действительно выдают под 0%. Но на очень короткий срок: от 24 до 72 часов. Если гражданин не вернет сумму вовремя, начнут начислять комиссию за пользование средствами. То есть такой вариант подойдет тем, кто точно уверен: через день или два финансы будут и долг получится погасить. Внимательно читайте условия договора, там прописаны все нюансы.

Микрозаймы и материнский капитал

Перечень юрлиц, имеющих право кредитовать граждан под гарантию материнского капитала, ограничен. И МФО не входят в этот список — такой закон был принят в 2015 году. Как только ввели меру господдержки для семей с детьми, многие начали брать ипотеку на жилье, а материнский капитал выступал в качестве первоначального взноса. Те граждане, которым банки отказывали в кредите, обращались в МФО. Здесь никаких преград не было: ссуды выдавали практически всем. Квартиры покупали, а потом часто переставали платить по графику. Естественно, МФО отбирали недвижимость, оформленную в залог. Даже суд не мог помочь заемщикам: настолько тонко был составлен кредитный договор. В итоге правительство приняло закон, направленный на защиту граждан. Теперь взять ипотеку «под материнский капитал» в МФО нельзя.

Еще одна мошенническая схема, связанная со средствами господдержки — обналичивание маткапитала через МФО.

ВАЖНО:

За нецелевое использование денег, полученных по программе поддержки семей, привлекут к ответственности. Обналичивание маткапитала чревато административным и даже уголовным наказанием! 

 Недобросовестных граждан обяжут вернуть деньги в бюджет и заплатить крупный штраф. Не стоит ждать, что микрофинансовые организации помогут простым людям разбогатеть. Грамотные юристы составят договор таким образом, чтобы вообще оставить клиента без денег. А в суд заемщик не пойдет: он сам нарушил закон. На это обычно и рассчитаны объявления в интернете об обналичивании маткапитала.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Советы
Микрофинансирование бизнеса: условия, ставки, сроки

Чтобы взять кредит для бизнеса в банке, необходимо подготовить внушительный пакет документов и подождать, пока финансовое учреждение проведет проверку в отношении заявителя. Процедура может занять несколько недель. А как быть, когда деньги нужны срочно? Выручат займы для малого бизнеса в МФО. Средства выдают прямо в день обращения, и собирать много бумаг не придется. Что такое микрозаймы для предпринимателей Микрозаем для бизнеса обычный кредит, только выдают средства на меньший срок и под более высокий процент, по сравнению с банками. Максимальная сумма микрозайма для ИП и ООО 5 млн рублей. Средняя ставка 30-70% годовых, в зависимости от условий договора. ПРИМЕР: Андрей открыл магазин автозапчастей и почти сразу получил крупный заказ от транспортной компании. Предприниматель отгрузил товар на условиях отсрочки: деньги от покупателей поступят на счет через 21 день. Но платить за аренду помещения и заказывать новую партию продукции нужно уже сейчас! Если подать заявку на кредит в банке, придется ждать несколько дней, да и шанс получить одобрение невысокий (дело открыто недавно, прибыли пока нет). Андрей взял микрозаем в МФО под 40% годовых. Сумму сразу перевели на карту. Через месяц бизнесмен вернул долг, поэтому переплата получилась не слишком большой. Чтобы снизить процент по ссуде, предоставьте МФО гарантии на своевременный возврат долга. Привлеките поручителей или оформите в залог имущество (квартиру, машину, оборудование). Микрозаймы для бизнеса с господдержкой У государства есть программа поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. В рамках нацпроекта во всех регионах страны работают некоммерческие МФО, которые выдают бизнесменам займы на льготных условиях. Минимальный процент по таким ссудам составляет половину ключевой ставки ЦБ РФ, максимальный показатель не должен превышать размер ключевой ставки в 2,5 раза. СПРАВКА: По данным на ноябрь 2021 года, ключевая ставка Центробанка 7,5%. Допустимая сумма займа для ИП и ООО 5 млн рублей. Предельный срок 3 года. Ссуду по этой программе могут получить и самозанятые (до 1 млн рублей). Для одобрения кредита должны быть выполнены следующие условия: регистрация компании в реестре МСП; отсутствие задолженностей по налогам и сборам; хорошая кредитная история. Также МФО проверяет, не заведена ли по отношению к заявителю процедура банкротства. Заемные деньги разрешено тратить на пополнение оборотного капитала или развитие дела. Как взять микрозаем для бизнеса Неважно, в какой МФО вы решили оформить микрозаем: государственной или коммерческой. Алгоритм действий одинаков в обоих случаях: Изучите условия займа, сравните ставки, которые предлагают разные учреждения. Соберите пакет документов (паспорт руководителя, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ). Подайте заявку. При необходимости привлеките поручителей или обеспечьте кредит залоговым имуществом. Дождитесь решения. У финансовых организаций разные требования к заемщикам: список документов иногда отличается. Перед подписанием договора прочитайте текст внимательно на предмет дополнительных платежей и штрафов за нарушение графика. Чтобы не разориться на процентах, заранее проверьте, входит ли выбранная МФО в официальный реестр Центробанка. ЦБ РФ регулирует работу подобных учреждений, поэтому, если кредитная компания нарушит правила, клиент сможет подать жалобу в вышестоящий орган. Банк России проведет проверку и решит вопрос по закону.

08.12.2021
0
3
08.12.2021
0
3
Опубликованно
В кредитные истории россиян внесут сведения о рассрочках

Накануне агентство ОКБ сообщило о разработке методов для включения данных о беспроцентных рассрочках в кредитные истории граждан. В сентябре 2021 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина подняла вопрос о том, что покупки с постоплатой повышают долговую нагрузку на население. Она призвала финансовые организации включать такие сведения в кредитные истории, чтобы другие компании принимали их во внимании при выдаче новых ссуд. ОКБ разрабатывает системы для получения данных от предприятий, представляющих BNPL-сервисы. Такие программы предполагают приобретение товаров при их частичной оплате в момент покупки. Остальную стоимость списывают с карты клиента равным долями в течение нескольких месяцев. Подобными сервисами обзавелись Тинькофф банк и Яндекс. Оба провайдера подчеркивают, что данная услуга ; не кредит. Большинство финансовых компаний, работающих с займами по модели POS, отправляют сведения о заемщиках в БКИ. Но предприятия, оказывающие BNPL-услуги, никому не передают эту информацию. Пока доля подобных транзакций в России достигает 3%, но эксперты считают, что обороты по итогам года достигнут 150 млрд рублей. В бюро утверждают, что по информации о рассрочке кредитные организации смогут увидеть, насколько дисциплинированы граждане в части исполнения финансовых обязательств. Если платежи вносят вовремя, то это благоприятно повлияет на кредитную историю. Источник: Объединенное кредитное бюро.

07.12.2021
0
24
07.12.2021
0
24
Опубликованно
Разница цен на квартиры в новостройках и «вторичке» сократилась

Эксперты из компании ДомКлик, входящей в экосистему Сбербанка, заметили уменьшение разрыва между ценами квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. Они также отметили, что жители западных регионов страны стали более активно оформлять ипотечные кредиты, чем восточных. По сведениям Сбербанка, средняя цена квадратного метра недвижимости с рук; по России в октябре 2021 года выросла до 65 тыс. рублей. Этот показатель превышает прошлогодние значения больше, чем на 10 тыс. рублей. Столичная недвижимость в октябре 2020-го стоила в среднем 190 тыс. рублей за квадрат. Через год эта величина превысила отметку 237 тыс. рублей. Медианная стоимость московской квартиры выросла почти на четверть. Директор ДомКлик Николай Васев заявляет, что спрос на вторичное жилье в декабре 2021 года довольно высок, из-за чего его стоимость продолжает расти. В некоторых регионах специалисты заметили признаки скорого снижения цен, особенно на низкокачественные квартиры и дома. Количество ипотечных заемщиков в западной части России превышает их число на востоке страны. В некоторых субъектах отток населения не компенсируют прибывающие жители. В таких областях за последние 5 лет построено мало новых домов. Доля купленных квартир в них составляла в 2020-2021 годах около 10%. А так как предложение ограничено, стоимость недвижимости по-прежнему высока. Источник: пресс-служба Сбербанка.

07.12.2021
0
26
07.12.2021
0
26
Опубликованно
ЦБ установит лимиты на возврат средств, похищенных мошенниками

Банк России предложил зафиксировать минимальную сумму возврата денежных средств при хищении мошенниками. Полный размер компенсации будет зависеть от решения самой кредитной организации. Согласно данным ЦБ, в третьем квартале текущего года со счетов граждан злоумышленниками похищено 3,2 млрд рублей, из них возвращено только 250 млн рублей, 7,7% незаконно списанных средств. Число случаев краж с помощью социальной инженерии, когда владелец счета самостоятельно передает мошенникам данные по карте, выросло втрое. Российские банки компенсируют своим клиентам не более 8% от украденных денег. Регулятор намерен разработать меры противодействия финансовым преступлениям, которые позволят увеличить объем возвращаемых средств. Для этого установят минимальный размер возмещения пострадавшим, а также изменят порядок списания по незаконным операциям. После установления факта мошенничества банки будут обязаны вернуть клиенту часть денег в сумме не менее установленного ЦБ лимита. По словам Вадима Уварова, директора департамента безопасности Банка России, чтобы получить компенсацию, гражданин должен уведомить банк о совершенном преступлении не позднее следующего дня после списания средств. Точные суммы регулятор не называет, отмечая, что методология расчета ориентирована на средний размер одного хищения. Одновременно ЦБ предлагает упростить регулирование транзакций, если служба безопасности видит признаки мошенничества. В частности, регулятор намерен дать банкам право списывать деньги в течение 1-2 рабочих дней, несмотря на согласие владельца счета. Источник: Банк России.

07.12.2021
0
21
07.12.2021
0
21
Опубликованно
Банк Русский Стандарт: осенью россияне купили на 15% больше хлеба, чем летом

В начале зимы банк Русский Стандарт провел исследование, чтобы выяснить какие товары жители страны покупают чаще всего. Оказалось, что продажи хлеба и молока осенью значительно выросли в сравнении с летним периодом. Активнее всего с сентября по ноябрь граждане приобретали продукты питания, гигиенические средства, детские товары. Также в четверку лидеров вошла оплата топлива на АЗС. Хлеб и кофе жители страны стали покупать на 15% чаще, а молоко ; на 11%. Специалисты заметили, что с наступлением холодов возрос спрос на фрукты. Так, люди стали приобретать на 183% больше винограда. Покупки апельсинов увеличились на 63%, а бананов ; на 60%. Спрос на арбузы, квас и мороженое, напротив, упал по сравнению с летними месяцами. Среди средств гигиены лидируют салфетки, продажи которых осенью не снижались. За ними следуют мыло, резиновые перчатки, туалетная бумага и шампунь. Пакеты встречались практически в каждом чеке. В сегменте детских товаров часто покупали подгузники и игрушки. А вот продажи тетрадей снизились на четверть по сравнению с летом. Это объясняют тем, что родители готовят запас школьных принадлежностей в августе. Во время исследования эксперты изучали обезличенные данные чеков с сентября по ноябрь и с июня по август 2021 года и вывели список топ-100 самых популярных товаров. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

07.12.2021
0
19
07.12.2021
0
19
Опубликованно