Меню
Вход
Москва

Как самозанятому получить кредит: ставки, условия, список документов

07.11.2021
0
60
Как самозанятому получить кредит: ставки, условия, список документов

Не все банки готовы кредитовать самозанятых. Налог на профессиональную деятельность появился в нашей стране только 3 года назад, поэтому у финансовых организаций пока нет понимания, можно ли доверять самозанятым, стабилен ли их доход и вовремя ли они возвращают долги. Расскажем, в каком банке самозанятому реально получить ссуду и какие нужны документы.

Кто такие самозанятые

Самозанятыми называют граждан, которые работают сами на себя. В отличие от ИП, они не имеют права нанимать сотрудников и перепродавать чужие товары и услуги. К самозанятым относят репетиторов, мастеров по маникюру и педикюру, копирайтеров, дизайнеров, программистов и ряд других профессий. 

Однако если вы начнете работать парикмахером, то не станете самозанятым по умолчанию. Чтобы получить статус, нужно пройти регистрацию через мобильное приложение «Мой налог» от ФНС.

СПРАВКА:

В скором времени проходить регистрацию можно будет через маркетплейсы. Такую программу разрабатывает налоговая совместно с крупнейшими торговыми площадками.

Все доходы необходимо вносить в программу, а по истечению каждого месяца с вас будут взимать НПД — налог на профессиональную деятельность. Его величина составляет 6% при сотрудничестве с юрлицами, и 4%, когда ваши заказчики — частные клиенты.

СПРАВКА:

По состоянию на 1 августа 2021 года, количество самозанятых в России превысило 2,7 млн человек. В ФНС прогнозируют: число плательщиков НПД к 2024 году вырастет в 3-4 раза.

В каких банках дают кредиты самозанятым

По закону самозанятые имеют право брать кредиты. Для этого нужно подать заявку в любую финансовую организацию и дождаться одобрения. Проблема в том, что банки могут отказать без объяснения причин. Значит, гражданин не узнает, почему ему не дали ссуду: из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода или статуса плательщика НПД.

Но по мере увеличения числа самозанятых в России, кредитные учреждения пересматривают внутреннюю политику. Теперь самозанятым выдают займы охотнее. Правда условия жестче, чем для других клиентов: выше ставки, меньше срок и больше сумма первоначального взноса, когда речь идет об ипотеке.

ПРИМЕР:

Райффайзенбанк заявляет, что самозанятым гражданам доступны все кредитные продукты, в том числе, ипотека. Максимальная сумма целевого займа — 26 млн рублей, срок — до 30 лет. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Клиент должен быть в статусе самозанятого не менее полугода на момент подачи заявки.

Кроме Райффайзенбанка, ипотечные программы для самозанятых есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Росбанка.

Как оформить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Вы платите налог на профессиональную деятельность и хотите взять кредит? Предлагаем пошаговую инструкцию:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Подайте заявку онлайн или обратитесь лично в офис.
  3. Приложите документы: паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговую, справку о доходах. Все бумаги можно получить за пару минут через мобильное приложение «Мой налог».
  4. Дождитесь ответа.

Решение обычно принимают в течение двух-трех часов. Начните с той финансовой организации, где у вас открыт счет. Банк сразу увидит, сколько денег вам регулярно присылают и достаточно ли суммы дохода, чтобы ежемесячно вносить выплаты по графику.

Что делать, если банк отказал в кредите самозанятому

Вам отказали? Обратитесь в другое финансовое учреждение. Возможно, там более лояльны к клиентам. Или воспользуйтесь одним из следующих советов:

  • Привлеките поручителя с официальной зарплатой.
  • Оформите в залог движимое или недвижимое имущество.
  • Подайте заявку на обычную потребительскую ссуду без подтверждения дохода или закажите кредитную карту (подобные продукты дают практически всем, кто имеет положительную кредитную историю).

Когда деньги нужны срочно, воспользуйтесь услугами МФО. Некоторые микрофинансовые организации, желая привлечь клиентов, предлагают льготные условия для новых заемщиков: 0% переплаты. Хороший шанс быстро получить деньги и сэкономить на процентах.

На сайте Банкирофф.ру вы найдете кредитные учреждения, не требующие справок о доходах. Выберите банк, подайте заявку и получите средства на карту в день обращения.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Новость недели
Стартовало народное голосование конкурса «Широка моя страна»

27 ноября началось голосование для определения победителей федерального фотосоревнования Широка моя страна;, проводимого Почта банком совместно с National Geographic, Skillbox и другими компания. О начале конкурса объявлено 19 ноября. Свои фотоработы могли присылать все желающие. На снимках люди запечатлели, какой они видят русскую природу, настоящее и будущее страны. Посетители страницы конкурса будут выбирать самые интересные работы до 11 декабря. Потом из списка лучших фотографий экспертное жюри отметит по 3 победителя в 3 номинациях. Кроме того, 6 авторам вручат призы за лучшие снимки по мнению зрителей. Результаты опубликуют на сайте конкурса до 23 декабря. Отбор удачных снимков ляжет на плечи именитых мастеров фотоискусства и представителей общественных институтов. Среди них Андрей Каменев от National Geographic Россия, делегат от Общественной палаты РФ Вадим Ковалев, а также актер и режиссер Павел Маркелов. Победителям фотоконкурса подарят iPhone 13 Pro, сертификаты на покупки в магазинах техники для фотографирования или обучение в Skillbox, графический планшет, квадрокоптер и другие призы. По словам PR-директора финансовой организации Ольги Очеретиной, участие в соревновании ; это отличная возможность для авторов показать миру, какой они видят Россию. Она отметила, что банк прилагает усилия, чтобы количество конкурсантов увеличивалось. Источник: пресс-служба Почта банка.

27.11.2021
0
18
27.11.2021
0
18
Опубликованно
Советы
Микрозаймы под 0%: правда или рекламная уловка МФО

По данным на ноябрь 2021 года, в России работает более 1200 микрофинансовых организаций. Средняя ставка по кредитам в подобных учреждениях 0,5% в день, то есть 15% в месяц и 180% в год. Однако некоторые МФО обещают клиентам 0% переплаты. Что это: очередная рекламная уловка или реальные условия кредитования? Разберемся, как взять в долг несколько тысяч рублей и сэкономить на процентах. Кому дадут заем под 0% Нулевая ставка по микрозаймам действительно бывает. На нее могут рассчитывать новые клиенты, ранее не обращавшиеся в МФО. Но одного желания взять ссуду недостаточно. Нужно подтвердить свою благонадежность хорошей кредитной историей. СПРАВКА: Перед тем как одобрить заем, МФО проверит историю гражданина в БКИ. Там учтены все ссуды, кредитки, карты рассрочки, выданные ранее. Некоторые клиенты хотят перехитрить МФО и каждый раз идут за деньгами в новое учреждение, где их пока не знают. Но этот номер не пройдет: все обращения и заявки тоже зафиксированы в БКИ. Максимальная сумма беспроцентного займа 30 тыс. рублей. Микрокредитные учреждения понимают: если клиента все устроит, то в будущем велика вероятность, что он обратится за деньгами еще раз, уже на стандартных условиях. Средства выдают на короткий период: от недели до одного месяца. Нарушили график выплат? По займу начинают начислять проценты. Дополнительно предусмотрены штрафы и пени за каждый день просрочки. Как оформить кредит под 0% в МФО Увидели рекламу займа под 0% и решили оформить кредит? Обратитесь в МФО лично или подайте запрос онлайн. Приложите паспорт или водительское удостоверение (обычно этих документов достаточно для рассмотрения заявки). Решение принимают в течение нескольких часов. При положительном ответе вас попросят подписать договор и указать, на какой счет перевести деньги. Средства перечисляют прямо в день обращения. Внимательно читайте договор, перед тем как поставить подпись. В тексте указано, сколько процентов вы переплатите, если пропустите срок погашения. По закону предельная процентная ставка по микрозаймам 1% в день. Также в 2021 году правительство установило лимит по сумме взыскания: она не должна превышать величину займа в 1,5 раза (с учетом процентов, пеней и штрафов). Значит, если вы взяли в долг 30 тыс. рублей, то максимум, который вас обяжут вернуть, 75 тыс. рублей. МФО нарушает закон? Подайте жалобу в Центробанк через интернет-приемную. Госрегулятор реагирует на все обращения. СПРАВКА: Сотрудничайте только с теми МФО, у которых есть разрешение ЦБ РФ. Проверьте заранее на сайте Банка России, входит ли микрофинансовое учреждение в перечень лицензированных организаций. Что будет, если не вернуть микрозаем под 0% вовремя Понимаете, что не укладываетесь в сроки? Обратитесь в МФО с просьбой продлить договор. Вероятнее всего, вам пойдут навстречу. Правда, условия уже будут стандартные. Но, главное, кредитная история не пострадает. МФО вправе подать иск в суд на злостного неплательщика. Когда гражданин игнорирует повестки и отказывается возвращать деньги, приставы изымают имущество и продают его в счет погашения долга. Списать кредит реально лишь в том случае, если пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Заем аннулируют, но в будущем вы вряд ли получите одобрение на ссуду от надежного банка. У вас хорошая кредитная история, но в займе под 0% отказали? Обратитесь в другую микрофинансовую организацию: возможно, там более лояльны к клиентам.

27.11.2021
0
15
27.11.2021
0
15
Опубликованно
Банки предупредили россиян о новой схеме мошенничества

Ассоциация банков России (АБР) сообщает, что в 2021 году участились случаи хищения средств с карточных счетов при помощи роботизированных систем. Злоумышленники научились использовать приложения для подмены голоса. Во время телефонного разговора абонент слышит в трубке робота, который имитирует сценарий обращения кредитной организации. Доля подобных атак за последние полгода выросла на 90%. Такая схема обмана не требует больших финансовых вложений и позволяет охватить большое количество потенциальных жертв. Привыкшие к автоматическим голосовым сообщениям от своего банка, граждане охотнее выполняют требования злоумышленников. В АБР отметили, что для решения проблемы нужно принять комплексные меры защиты клиентов, в том числе соответствующие законы. Однако в Минцифры и Центробанке указали лишь о необходимости общего повышения финансовой грамотности россиян. По словам представителей финансовых организаций, проблема всплеска роботизированных звонков принимает угрожающий характер, учитывая тот факт, что банки массово внедряют чат-боты и голосовых помощников. Сегодня девять из десяти цифровых преступлений ; это хищения денежных средств с помощью роботов. Мошенники записывают ключевые фразы, используемые финучреждениями, после чего автоматически обзванивают базу абонентов. Источник: АБР.

27.11.2021
0
21
27.11.2021
0
21
Опубликованно
Новость дня
МАИН обнаружил неожиданную выгоду от пандемии

По данным Международной академии ипотеки и недвижимости, коронакризис принес финансовую выгоду медикам. Благодаря доплатам в красной зоне; врачам удалось взять кредиты на покупку квартир. Проведенное академией исследование показало, что с начала 2021 года число ипотек, выдаваемых банками медицинским работникам, возросло более чем на 11%. За последние десять месяцев врачами Москвы оформлено на 3% больше жилищных кредитов, чем в 2020 году. Вице-президент МАИН Ирина Радченко объяснила, что положительную динамику ипотечному сегменту обеспечило увеличение доходов медиков, получающих дополнительные выплаты в связи с повышенными рисками, которые несет лечение больных коронавирусом. У отдельных категорий врачей зарплата выросла на 20% и более, что позволило им приобрести квартиры. Ирина Радченко, вице-президент МАИН: Банки смотрят, прежде всего, на платежеспособность клиента, поэтому сотрудники больниц сегодня ; ключевые заемщики. В следующем году мы увидим рекордный объем ипотек медработников;. Тем не менее, в банках пока не предлагают специальных условий для этой категории заемщиков, что может нести риски образования проблемной задолженности после завершения пандемии. В 2021 году больше всего ипотек взято работниками из сферы услуг. В этой отрасли каждый пятый сотрудник в течение года подавал заявку на кредит. На втором месте медики (11%), третье заняли нефтяники (7%). Также в первую десятку попали строители, учителя, продавцы, водители. Источник: МАИН.

27.11.2021
0
16
27.11.2021
0
16
Опубликованно
Новость дня
Доллар и евро взяли курс на растущий тренд

В ходе утренней торговой сессии 26 ноября доллар и евро выросли в цене более чем на рубль. Американская валюта достигла максимальных значений за последние семь месяцев. После открытия фондовой биржи пара USD/RUB пересекла отметку 75,5 рублей, EUR/RUB ; 85 рублей. За сутки иностранные валюты подорожали на 1,1 рубль. По данным торгов Московской биржи на 16:00 доллар стоит 75,23 рублей, евро ; 84,96 рубля. Индекс Мосбиржи упал на 2,5%, до 3850 пунктов, индекс РТС ; 1610 (-3,26%). Национальная валюта сдает свои позиции на фоне падающих котировок нефти на зарубежных площадках. Баррель марки Brent подешевел на 4,5%, до $78,3. Январские контракты WTI снизились на 5,4% и составляют $73,7. Ранее западные аналитики предрекали российской валюте укрепление до уровня 69-70 рублей за доллар, однако высвобождение дополнительного объема нефти из национальных резервов США привело к снижению цен на нефтяных рынках. Также негативным фактором выступает усиление пандемии: инвесторы напуганы уровнем заражения и появлением нового штамма коронавируса в Африке, поэтому выводят рисковые активы в драгметаллы. Чтобы избежать распространения заболевания, Израиль и Великобритания закрыли транспортное сообщение с рядом африканских стран. Азиатский рынок в последние дни пережил самое значительное падение за три месяца. Источник: Мосбиржа.

26.11.2021
0
48
26.11.2021
0
48
Опубликованно