Меню
Вход
Москва

Кредит для малого бизнеса с господдержкой: особенности, условия, сроки

13.08.2021
0
802
Кредит для малого бизнеса с господдержкой: особенности, условия, сроки

На фоне пандемии ряд отраслей бизнеса испытал серьезные трудности. Больше всего пострадали сферы туризма, развлечений, общественного питания. Чтобы организации окончательно не закрылись, государство решило оказать материальную помощь. Речь о льготных кредитах для малого и среднего бизнеса. Средства предназначены на конкретные цели: выплату зарплаты сотрудникам и погашение ранее полученных займов. Расскажем подробнее, как меры поддержки отразились на состоянии бизнеса и помогли ли компаниям остаться на плаву.

Получение льготного кредита под 2% годовых: кто воспользовался предложением

1 июня 2020 года стартовала новая госпрограмма — займы на специальных условиях на возобновление деятельности. Льготная ставка по кредиту составила 2% годовых. Деньги шли на зарплату сотрудников, оплату текущих расходов и погашение имеющихся долгов. Условия возврата займа зависели от сохранения численности работников. Компании, в которых уволились не более 10% от штата, имели право на полное списание задолженности.

Максимальную сумму кредита рассчитывали по следующей формуле:

Сумма кредита = МРОТ + 30% от МРОТ х КС х М

где КС – количество сотрудников на 01.06.2020 года;

М – число месяцев, оставшихся до 01.12.2020 года.

ПРИМЕР:

В ателье «Ромашка» официально работали 15 человек. В августе 2020 года организация подала заявку на кредит под 2%. Сумма займа, рассчитанная по вышеуказанной формуле, составила 731439 рублей (МРОТ равнялся 12130 рублей по состоянию на 1 августа 2020 года). Банк переводил деньги постепенно, несколькими траншами. За счет средств сотрудникам выдавали оклад, оплачивали аренду помещения и коммунальные квитанции. 1 работник уволился в сентябре, остальные продолжили трудиться. 1 декабря компания отчиталась перед банком о сохранении численности рабочих мест. Начался так называемый период наблюдения. Финансовая организация отслеживала, вовремя ли выдают зарплату и каков ее размер (недопустимо, чтобы он был ниже МРОТ). 1 апреля 2021 года кредитная компания списала всю сумму. То есть ателье «Ромашка» безвозмездно пользовалось деньгами государства на протяжении 8 месяцев.

Если бы основная часть сотрудников уволилась, компании пришлось бы погасить долг тремя равными платежами с учетом начисленных процентов.

СПРАВКА:

Ссуды на подобных условиях выдавали до 30 июня 2021 года.

По оценкам Минэкономразвития, антикризисная программа стала очень востребованной. Кредитные договоры заключили более 230 тыс. российских предприятий разного уровня. Общая сумма займов составила 312,4 млрд рублей. Чаще всего заявки подавали компании из таких отраслей, как оптовая и розничная торговля, гостиничный бизнес, сектор общепита, строительство. 98% заемщиков смогли выполнить условия программы и им списали долги в полном объеме.

Господдержка предприятий в 2021 году

По данным ЦБ РФ, с апреля 2020 года по март 2021 года российские банки выдали юрлицам кредиты на общую сумму 7,9 трлн рублей. Это лишь на 0,6% меньше по сравнению с «доковидным» периодом. Основную часть займов составили именно льготные кредиты. 9 марта 2021 года в России появилась новая госпрограмма для поддержки бизнеса — заем под 3% годовых. На получение льготного кредита могли рассчитывать компании, отвечающие ряду требований:

  • Бизнес относится к одной из следующих отраслей: гостиницы, кинотеатры, зоопарки, общепит, выставки, туризм, спорт, санатории, организация развлечений.
  • Сохранение не менее 90% штата. Проверки велись каждый месяц. Для ИП без работников такая ссуда недоступна.
  • Предприятие не в стадии банкротства.

Сумму кредита рассчитывали по простой формуле:

Сумма кредита = МРОТ х 12 х число сотрудников

СПРАВКА:

На 1 января 2021 года величина МРОТ составляла 12792 рубля.

Максимальный размер ссуды — 500 млн рублей. Для получения такого большого кредита нужно было, чтобы в компании трудилось не менее трех тысяч человек. В отличие от прошлого года, льготные кредиты перестали списывать. Возвращать долг придется всем, без исключения. Из-за этого мера поддержки стала не так популярна, как предыдущая. Программа действовала с 9 марта по 1 июля 2021 года.

Что касается актуальных мер господдержки, до 2024 года разрешено оформить льготный кредит под 7,75% годовых. Претендовать на заем могут компании из следующих отраслей: розничная и оптовая торговля, наука и техника, образование и здравоохранение, бытовые услуги, ресторанный бизнес, сельское хозяйство. Численность работников организации не должна превышать 250 человек. Важное условие выдачи ссуды — отсутствует задолженность по зарплате перед сотрудниками.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Новость недели
Стартовало народное голосование конкурса «Широка моя страна»

27 ноября началось голосование для определения победителей федерального фотосоревнования Широка моя страна;, проводимого Почта банком совместно с National Geographic, Skillbox и другими компания. О начале конкурса объявлено 19 ноября. Свои фотоработы могли присылать все желающие. На снимках люди запечатлели, какой они видят русскую природу, настоящее и будущее страны. Посетители страницы конкурса будут выбирать самые интересные работы до 11 декабря. Потом из списка лучших фотографий экспертное жюри отметит по 3 победителя в 3 номинациях. Кроме того, 6 авторам вручат призы за лучшие снимки по мнению зрителей. Результаты опубликуют на сайте конкурса до 23 декабря. Отбор удачных снимков ляжет на плечи именитых мастеров фотоискусства и представителей общественных институтов. Среди них Андрей Каменев от National Geographic Россия, делегат от Общественной палаты РФ Вадим Ковалев, а также актер и режиссер Павел Маркелов. Победителям фотоконкурса подарят iPhone 13 Pro, сертификаты на покупки в магазинах техники для фотографирования или обучение в Skillbox, графический планшет, квадрокоптер и другие призы. По словам PR-директора финансовой организации Ольги Очеретиной, участие в соревновании ; это отличная возможность для авторов показать миру, какой они видят Россию. Она отметила, что банк прилагает усилия, чтобы количество конкурсантов увеличивалось. Источник: пресс-служба Почта банка.

27.11.2021
0
18
27.11.2021
0
18
Опубликованно
Советы
Микрозаймы под 0%: правда или рекламная уловка МФО

По данным на ноябрь 2021 года, в России работает более 1200 микрофинансовых организаций. Средняя ставка по кредитам в подобных учреждениях 0,5% в день, то есть 15% в месяц и 180% в год. Однако некоторые МФО обещают клиентам 0% переплаты. Что это: очередная рекламная уловка или реальные условия кредитования? Разберемся, как взять в долг несколько тысяч рублей и сэкономить на процентах. Кому дадут заем под 0% Нулевая ставка по микрозаймам действительно бывает. На нее могут рассчитывать новые клиенты, ранее не обращавшиеся в МФО. Но одного желания взять ссуду недостаточно. Нужно подтвердить свою благонадежность хорошей кредитной историей. СПРАВКА: Перед тем как одобрить заем, МФО проверит историю гражданина в БКИ. Там учтены все ссуды, кредитки, карты рассрочки, выданные ранее. Некоторые клиенты хотят перехитрить МФО и каждый раз идут за деньгами в новое учреждение, где их пока не знают. Но этот номер не пройдет: все обращения и заявки тоже зафиксированы в БКИ. Максимальная сумма беспроцентного займа 30 тыс. рублей. Микрокредитные учреждения понимают: если клиента все устроит, то в будущем велика вероятность, что он обратится за деньгами еще раз, уже на стандартных условиях. Средства выдают на короткий период: от недели до одного месяца. Нарушили график выплат? По займу начинают начислять проценты. Дополнительно предусмотрены штрафы и пени за каждый день просрочки. Как оформить кредит под 0% в МФО Увидели рекламу займа под 0% и решили оформить кредит? Обратитесь в МФО лично или подайте запрос онлайн. Приложите паспорт или водительское удостоверение (обычно этих документов достаточно для рассмотрения заявки). Решение принимают в течение нескольких часов. При положительном ответе вас попросят подписать договор и указать, на какой счет перевести деньги. Средства перечисляют прямо в день обращения. Внимательно читайте договор, перед тем как поставить подпись. В тексте указано, сколько процентов вы переплатите, если пропустите срок погашения. По закону предельная процентная ставка по микрозаймам 1% в день. Также в 2021 году правительство установило лимит по сумме взыскания: она не должна превышать величину займа в 1,5 раза (с учетом процентов, пеней и штрафов). Значит, если вы взяли в долг 30 тыс. рублей, то максимум, который вас обяжут вернуть, 75 тыс. рублей. МФО нарушает закон? Подайте жалобу в Центробанк через интернет-приемную. Госрегулятор реагирует на все обращения. СПРАВКА: Сотрудничайте только с теми МФО, у которых есть разрешение ЦБ РФ. Проверьте заранее на сайте Банка России, входит ли микрофинансовое учреждение в перечень лицензированных организаций. Что будет, если не вернуть микрозаем под 0% вовремя Понимаете, что не укладываетесь в сроки? Обратитесь в МФО с просьбой продлить договор. Вероятнее всего, вам пойдут навстречу. Правда, условия уже будут стандартные. Но, главное, кредитная история не пострадает. МФО вправе подать иск в суд на злостного неплательщика. Когда гражданин игнорирует повестки и отказывается возвращать деньги, приставы изымают имущество и продают его в счет погашения долга. Списать кредит реально лишь в том случае, если пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Заем аннулируют, но в будущем вы вряд ли получите одобрение на ссуду от надежного банка. У вас хорошая кредитная история, но в займе под 0% отказали? Обратитесь в другую микрофинансовую организацию: возможно, там более лояльны к клиентам.

27.11.2021
0
16
27.11.2021
0
16
Опубликованно
Банки предупредили россиян о новой схеме мошенничества

Ассоциация банков России (АБР) сообщает, что в 2021 году участились случаи хищения средств с карточных счетов при помощи роботизированных систем. Злоумышленники научились использовать приложения для подмены голоса. Во время телефонного разговора абонент слышит в трубке робота, который имитирует сценарий обращения кредитной организации. Доля подобных атак за последние полгода выросла на 90%. Такая схема обмана не требует больших финансовых вложений и позволяет охватить большое количество потенциальных жертв. Привыкшие к автоматическим голосовым сообщениям от своего банка, граждане охотнее выполняют требования злоумышленников. В АБР отметили, что для решения проблемы нужно принять комплексные меры защиты клиентов, в том числе соответствующие законы. Однако в Минцифры и Центробанке указали лишь о необходимости общего повышения финансовой грамотности россиян. По словам представителей финансовых организаций, проблема всплеска роботизированных звонков принимает угрожающий характер, учитывая тот факт, что банки массово внедряют чат-боты и голосовых помощников. Сегодня девять из десяти цифровых преступлений ; это хищения денежных средств с помощью роботов. Мошенники записывают ключевые фразы, используемые финучреждениями, после чего автоматически обзванивают базу абонентов. Источник: АБР.

27.11.2021
0
22
27.11.2021
0
22
Опубликованно
Новость дня
МАИН обнаружил неожиданную выгоду от пандемии

По данным Международной академии ипотеки и недвижимости, коронакризис принес финансовую выгоду медикам. Благодаря доплатам в красной зоне; врачам удалось взять кредиты на покупку квартир. Проведенное академией исследование показало, что с начала 2021 года число ипотек, выдаваемых банками медицинским работникам, возросло более чем на 11%. За последние десять месяцев врачами Москвы оформлено на 3% больше жилищных кредитов, чем в 2020 году. Вице-президент МАИН Ирина Радченко объяснила, что положительную динамику ипотечному сегменту обеспечило увеличение доходов медиков, получающих дополнительные выплаты в связи с повышенными рисками, которые несет лечение больных коронавирусом. У отдельных категорий врачей зарплата выросла на 20% и более, что позволило им приобрести квартиры. Ирина Радченко, вице-президент МАИН: Банки смотрят, прежде всего, на платежеспособность клиента, поэтому сотрудники больниц сегодня ; ключевые заемщики. В следующем году мы увидим рекордный объем ипотек медработников;. Тем не менее, в банках пока не предлагают специальных условий для этой категории заемщиков, что может нести риски образования проблемной задолженности после завершения пандемии. В 2021 году больше всего ипотек взято работниками из сферы услуг. В этой отрасли каждый пятый сотрудник в течение года подавал заявку на кредит. На втором месте медики (11%), третье заняли нефтяники (7%). Также в первую десятку попали строители, учителя, продавцы, водители. Источник: МАИН.

27.11.2021
0
19
27.11.2021
0
19
Опубликованно
Новость дня
Доллар и евро взяли курс на растущий тренд

В ходе утренней торговой сессии 26 ноября доллар и евро выросли в цене более чем на рубль. Американская валюта достигла максимальных значений за последние семь месяцев. После открытия фондовой биржи пара USD/RUB пересекла отметку 75,5 рублей, EUR/RUB ; 85 рублей. За сутки иностранные валюты подорожали на 1,1 рубль. По данным торгов Московской биржи на 16:00 доллар стоит 75,23 рублей, евро ; 84,96 рубля. Индекс Мосбиржи упал на 2,5%, до 3850 пунктов, индекс РТС ; 1610 (-3,26%). Национальная валюта сдает свои позиции на фоне падающих котировок нефти на зарубежных площадках. Баррель марки Brent подешевел на 4,5%, до $78,3. Январские контракты WTI снизились на 5,4% и составляют $73,7. Ранее западные аналитики предрекали российской валюте укрепление до уровня 69-70 рублей за доллар, однако высвобождение дополнительного объема нефти из национальных резервов США привело к снижению цен на нефтяных рынках. Также негативным фактором выступает усиление пандемии: инвесторы напуганы уровнем заражения и появлением нового штамма коронавируса в Африке, поэтому выводят рисковые активы в драгметаллы. Чтобы избежать распространения заболевания, Израиль и Великобритания закрыли транспортное сообщение с рядом африканских стран. Азиатский рынок в последние дни пережил самое значительное падение за три месяца. Источник: Мосбиржа.

26.11.2021
0
49
26.11.2021
0
49
Опубликованно