Начинающим предпринимателям банки часто отказывают в кредите: в случае провала проекта финансовое учреждение не получит назад свои деньги. Можно заложить транспорт или недвижимость, но имущество есть далеко не у всех молодых компаний. Тогда на помощь приходит государство. Если бизнес подходит под определенные критерии, госструктуры готовы поручиться за заемщика. Это и называют кредитом под госгарантию. Расскажем об услуге подробнее: на каких условиях работает и кому доступна.
Особенности кредита под госгарантию
На поддержку государства могут рассчитывать компании МСП при соблюдении следующих условий:
- юрлицо зарегистрировано на территории России;
- численность персонала не превышает 250 человек;
- объем ежегодной выручки составляет не более 2 млрд рублей;
- по налогам, сборам и другим обязательным платежам нет просрочек;
- кредиты с госгарантией ранее не оформлялись (либо оформлялись, но погашались своевременно);
- предприятие не находится в стадии банкротства.
Для финансовой поддержки субъектов МСП в 2021 году была специально создана Национальная гарантийная система (НГС). В структуру вошли:
- МСП банк. Выдает гарантии под крупные проекты от 100 млн рублей.
- Корпорация МСП. Выступает поручителем по займам от 25 до 100 млн рублей.
- Региональные гарантийные организации (РГО). Предоставляют гарантию по сделкам до 25 млн рублей (в некоторых регионах — до 100 млн рублей).
Полный список РГО опубликован на официальном сайте Корпорации МСП.
Как получить гарантию государства при оформлении кредита
Кредиты под госгарантию выдают под сниженный процент. За поручительство государства придется заплатить, но сумма незначительная: 0,5-3% от величины займа.
Чтобы получить гарантию госструктуры, необходимо сначала выбрать банк. Обязательное условие: финансовое учреждение должно входить в перечень компаний-партнеров Корпорации МСП. Среди аккредитованных организаций: Сбербанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, ВТБ, Промсвязьбанк.
Далее руководство компании-заемщика заполняет анкету, кредитную заявку и подает в выбранный банк документы: копии паспортов учредителей, справку из налоговой об отсутствии долгов перед бюджетом, правоустанавливающие бумаги на бизнес, договор аренды помещения или свидетельство о регистрации права собственности.
Обязательно нужно отметить, что кредит будет с поручителем. В качестве гаранта указывают Корпорацию МСП или одну из РГО. Банк сам свяжется с потенциальным поручителем и оформит документы.
Кредит целевой, поэтому придется представить отчеты по всем тратам. Если компания не сможет подтвердить расходы, заемные средства потребуют вернуть обратно в кратчайшие сроки.
Кому не стоит рассчитывать на кредит с госгарантией
Установлен перечень организаций, которым не дают кредит с госгарантией. Это:
- брокеры, управляющие компании;
- юрлица, добывающие или продающие полезные ископаемые;
- ломбарды;
- негосударственные пенсионные фонды;
- инвестиционные фонды и страховые организации;
- представители игорного бизнеса;
- юрлица, работающие с подакцизной продукцией (алкоголем, табаком, автомобилями).
Кроме кредита с госгарантией, субъектам МСП оказывают и другие меры господдержки: льготные кредиты по ставке от 7,75% (программа действует до 2024 года), микрозаймы на сумму до 5 млн рублей и сроком до 3 лет, льготный лизинг оборудования.