Меню
Вход
Москва

Микрозаймы: когда можно занять денег в МФО, а в каких случаях точно не стоит

10.09.2021
0
44
Микрозаймы: когда можно занять денег в МФО, а в каких случаях точно не стоит

Люди относятся к МФО по-разному: одни регулярно берут микрокредиты, а другие категорически их избегают, не желая переплачивать по процентам. Но в некоторых ситуациях МФО действительно спасают: если деньги нужны срочно, а занять больше не у кого. Разберемся, когда микрозаем выручит, а в каких случаях станет прямой дорогой в долговую яму.

В чем принцип микрозаймов

Микрозаймом называют небольшой кредит сроком до 1 года. У услуги есть и другие названия, отражающие суть — «деньги до зарплаты» или «посуточная ссуда». Финансы выдают на упрощенных условиях: сразу в день обращения, причем от клиента требуют лишь паспорт. Могут пойти навстречу даже людям с плохой кредитной историей. Граждане обычно берут микрозаймы, когда срочно необходимы 10-20-30 тысяч рублей на неотложные нужды. Но за удобство приходится платить. Стандартная процентная ставка по микрокредиту — 1% в день, то есть 30% или 31% в месяц и 365% в год. Для сравнения: средняя ставка по потребительским кредитам в обычных банках — 10-25% годовых.

Стоит ли брать микрозаем на таких условиях? Почему услуга невероятно популярна среди населения, ведь клиенты возвращают намного больше, чем брали? Люди обращаются за деньгами по двум причинам: от безнадежности или из-за низкого уровня финансовой грамотности. Среди клиентов много сомнительных личностей, которые точно не погасят долг. Но за счет высокого процента переплаты, получаемого от остальных заемщиков, МФО всегда в плюсе.

Когда визит в МФО целесообразен

Бывают ситуации, в которых микрозаймы действительно выручают. Старайтесь брать деньги в долг, только если:

  • через несколько дней ждете поступление денег на карту, и вы вернете занятые средства быстро;
  • выгода от срочной покупки перекрывает потери от переплаты;
  • срочно нужно купить лекарства или другие жизненно важные вещи.

Некоторые МФО гарантируют новым клиентам льготную ставку — 0%. Пользуясь этим предложением, можно сэкономить и не переплачивать по процентам.

Для поддержки граждан Банк России создал специальный заем — 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Суточный платеж — максимум 200 рублей. Общая сумма переплаты не должна превышать 30% от тела кредита. Если вы возьмете такую ссуду и вернете через 2 дня, то переплатите всего 400 рублей.

Когда лучше обойтись без микрозайма

Некоторые граждане уверены: в микрозайме нет ничего криминального. Даже если его просрочить или не вернуть, то в будущем легко найти другую компанию, которая охотно выдаст деньги. Но все ссуды фиксируют в Бюро кредитных историй. Когда человек решит оформить ипотеку или автокредит на льготных условиях, ему откажут все банки.

Ни в коем случае не рекомендуем брать ссуду на азартные игры или инвестирование в сомнительные проекты (финансовые пирамиды, например). Человек уверен: сейчас он отыграет свои затраты, быстро вернет долг и еще останется с прибылью. Но по факту клиент просто выбрасывает заемные деньги на ветер. 

Нежелательно оформлять заем на модные гаджеты или дорогие трендовые вещи. Это не предметы первой необходимости. И слишком большая переплата за обновку не обоснована. 

Стоит ли брать онлайн-займы? Ведь они очень удобны: деньги моментально зачисляют на карту. Такой вид кредитов ничем не отличается от остальных. Обдумайте его целесообразность и оцените свои финансовые возможности для своевременного погашения.

Микрозаем: брать или не брать

Чек-лист для тех, кто собрался в МФО за микрокредитом:

  1. Обдумайте целесообразность займа.
  2. Проверьте компанию по реестру ЦБ РФ.
  3. Внимательно прочитайте текст договора.
  4. Уточните, не навязали ли вам дополнительных услуг (кредитной карты или страховки за отдельную стоимость).

По закону общая сумма переплаты не должна превышать тело займа больше, чем в 1,5 раза. Например, клиент берет 30 тыс. рублей. Значит максимум, который он должен вернуть, — 45 тыс. рублей. При нарушении условий кредитования вы вправе подать жалобу в Центробанк через онлайн-приемную на официальном сайте.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Новость дня
Доллар вновь укрепился перед отчетами по рынку труда США

На утренних торговых сессиях 3 декабря американский доллар укрепился по отношению к другим мировым валютам. Эксперты отмечают, что позитивную динамику курса поддерживают ожидания инвесторов ужесточения монетарной политики в США. Сегодня вечером FED опубликует отчет по статистике безработицы в Штатах, который может стать основанием для смены курса Федеральной резервной системы на ужесточение денежно-кредитной политики. В преддверии выхода публикации игроки рынка поспешили восстановить спрос на доллар. По данным торгов Мосбиржи на 16:00, пара USD\RUB стоит 73,6 рубля, EUR\RUB ; 83,12 рубля. Контракты нефти марки Brent ; $72,15. Индекс доллара DXY подрос на 0,12%, до 96,3. Курс EUR/USD ; 1,13. Представители Федерального резерва заявили о необходимости скорейшего сворачивания программы смягчения с целью преодоления растущей инфляции. Глава министерства Джером Пауэлл отметил, что члены комитета рассмотрят вариант повышения ключевой ставки на очередном заседании, которое пройдет 14-15 декабря. Дополнительную поддержку американской валюте оказывает новая инфекционная угроза ; штамм омикрон. В ожидании усиления карантинных мер и введения локдаунов инвесторы вынуждены использовать традиционные инструменты. Помимо публикации статистики рынка труда FED представит результаты выручки в промышленности и сельском хозяйстве, а также индекс деловой активности. Источник: Мосбиржа.

03.12.2021
0
9
03.12.2021
0
9
Опубликованно
Эксперты назвали самый дорогой город планеты

Исследователи из Economist Intelligence Unit составили рейтинг стоимости жизни в разных городах планеты. В 2021 году цены в Тель-Авиве оказались выше, чем в любом другом населенном пункте планеты. По оценке Economist Intelligence Unit, Тель-Авив ; это город, в котором жить дороже, чем где-либо. В прошлом году он занимал 5 строчку списка, а в 2021 году стал лидером рейтинга.Аналитики при исследовании и сравнении стоимости жизни в разных регионах мира использовали расценки двухсот типов товаров и услуг. Для сравнения взяты продукты питания, коммунальные платежки, транспортные тарифы и другие траты. По мнению экспертов, израильская валюта, шекель, сегодня устойчива. В результате, местные цены слишком высоки. При этом показатели прироста стоимости в Израиле около 1,6%. Резко возросла лишь цена у каждого десятого товара. Например, продуктов питания, проезда и алкоголя (спиртные напитки в Тель-Авиве одни из самых дорогих в мире). Отчасти в этом виновата пандемия, которая повлияла на отработанные механизмы поставки товаров, сообщают в EIU.На втором месте по стоимости жизни ; Париж и Сингапур. Ранее столица Франции лидировала в рейтинге в 2020 году. На третью позицию рейтинга эксперты поставили Цюрих. В топ-10 попали Гонконг, Женева, Нью-Йорк. Согласно докладу EIU, несколько лет последнюю строчку рейтинга занимает Дамаск. Столица Сирии страдает из-за многочисленных конфликтов, поэтому не может стабильно развиваться. Источник: EIU.

03.12.2021
0
15
03.12.2021
0
15
Опубликованно
Ставка большинства МФО в России достигает 365%

Банк России намерен ввести закон для ограничения размера процентных ставок в микрокредитных организациях. По оценкам регулятора, большинство МФО выдают займы по ставке от 292 до 365% годовых, нередко наценка достигает 1% в день. Как сообщили в Центробанке, высокая стоимость продуктов приводит к росту долговой нагрузки на население, а доступность микрозаймов формирует большой пласт ничем не необеспеченных кредитов. Рынок микрокредитования занимает 56% по объему выданных средств или 75% от числа заключенных договоров. Средний размер микрозаймав октябре 2021 года составил 8,7 тысяч рублей. За период с января по сентябрь текущего года МФО одобрили займов на общую сумму 440 млрд рублей. Этот результат на 50% больше, чем в 2020 году. Регулятор подготовил законопроект, который ограничит размер ставки МФО. Документ направлен на рассмотрение в Госдуму. Согласно новым положениям, кредиторы не смогут требовать от заемщиков переплаты по ссудам, превышающим 0,8% в сутки, что составляет не более 292% годовых. Ранее ЦБ опубликовал официальное обращение ко всем финансовым организациям с рекомендацией указывать полную стоимость кредита в рекламе и документах, после чего количество нарушений в МФО снизилось вдвое, в КПК ; в 2,3 раза, в ломбардах ; в 1,5 раза. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года неправомерное сокрытие ПСК сократилось на 3,3%, до 50%. Источник: Банк России.

03.12.2021
0
8
03.12.2021
0
8
Опубликованно
Новость недели
Полицейские нашли виновного в кражах 12 млн рублей с банковских счетов петербуржцев

Накануне МВД России разместило на своем официальном сайте информацию о поимке 27-летнего жителя города Новосибирска, которого подозревают в незаконном выводе денег с пластиковых карт граждан. По данным, имеющимся у следствия, мужчина незаметно закрепил на потолке торгового центра Санкт-Петербурга скрытую камеру. Оборудование передавало пин-коды, которые вводили клиенты банка, на аппаратуру злоумышленника. В самом банкомате стояло считывающее устройство. Оно фиксировало данные банковских карт жертв. Полученные сведения позволяли создавать дубликаты кредиток и присваивать средства с привязанных к ним счетов. Мошенник переводил украденные деньги в криптовалюту. Организатора преступной схемы поймали на железнодорожном вокзале Новосибирска, когда он вернулся из города на Неве. При нем обнаружены ноутбук и телефоны. От действий задержанного за 2 месяца пострадали более 100 петербуржцев. Следователи оценивают общий ущерб в 12 млн рублей. Полицейские считают, что молодой человек действовал не в одиночку. Они продолжают выяснять обстоятельства преступлений, уточняют число пострадавших и разыскивают других причастных к преступной схеме. Подозреваемый заключен под стражу. В отношении него заведено дело в соответствии с частью 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ. Источник: МВД России.

03.12.2021
0
13
03.12.2021
0
13
Опубликованно
В сети обнаружен фальшивый сайт Яндекс банка

В среду в интернете появился двойник; сайта Яндекс банка. Сама кредитная организация еще не начала работу, а мошенники уже предпринимают попытки, чтобы использовать бренд в своих целях. По данным сервиса Whois, домен, повторяющий название компании, зарегистрирован на физическое лицо 29 сентября. Значит, злоумышленники приобрели его сразу после объявления о переименовании проекта. Специалисты объясняют: если фальшивый сайт зарегистрирован раньше и содержит больше информации, поисковики могут показывать его в выдаче выше, чем официальный ресурс. Возможно, мошенники купили домен так рано, зная эту особенность. Копии сайтов известных брендов возникают в сети для сбора данных о пользователях. Одна заявка с информацией о клиенте банка может стоить до несколько тысяч рублей на черном рынке. Дороже всего мошенники оценивают сведения о получателях ипотеки. Специалисты утверждают, что современные технологии позволяют оперативно выявлять сайты-двойники, особенно, когда они созданы недавно. На закрытие такого ресурса может уйти около 2 дней. Целью мошенников всегда выступают деньги, даже если сначала это неочевидно. Эксперты крупных банков заявляют, что вычисляют домены, которые похожи на название их кредитных организаций и сразу блокируют. Однако финансовые компании поменьше не всегда могут быстро обнаружить подделку;, поэтому клиентам призывают быть внимательными. Источник: Whois.

03.12.2021
0
17
03.12.2021
0
17
Опубликованно