Представьте: вы несколько месяцев или лет исправно выплачивали кредит. Когда, наконец, была внесена завершающая сумма по графику, вам снова срочно понадобились деньги. Можно ли подать заявку сразу после закрытия кредита? Или придется подождать какое-то время? Что будет, если погасить заем досрочно и тут же оформить новый? Ответим на вопросы в статье.
Что происходит после оформления кредита
Когда гражданин берет кредит в банке, ему на руки выдают договор и график выплат. В таблице расписано, какую сумму нужно вносить на счет и в какие сроки это следует делать. При малейшей просрочке финансовое учреждение возьмет заемщика «на карандаш». Сотрудники будут контролировать, выполнит гражданин обязательство или нет.
Просрочка составляет 2-3 дня? Ничего страшного, банки закрывают глаза на подобное. Оплаты нет уже почти неделю? Клиенту начнут звонить и напоминать о платеже. Далее к работе подключится служба безопасности, а потом, если просрочка превысит несколько месяцев, дело заемщика передадут коллекторам.
Бывает, что гражданин признает ошибку и спустя какое-то время возвращается к соблюдению графика. Но нарушение способно оставить след в кредитной истории. Когда клиент погасит долг и захочет оформить новый, банк может не одобрить заявку и отказать в выдаче денег.
В этом случае придется исправлять кредитную историю. Воспользуйтесь кредитной картой или купите в магазине товар в рассрочку. Только непременно погасите долг вовремя. Банк увидит: клиент исправился и улучшил репутацию. Можно попробовать посотрудничать с ним еще раз.
Что делать после полного погашения кредита
Вы ответственно вносили платежи по графику и вернули банку всю сумму с процентами? После погашения долга обязательно возьмите в офисе учреждения справку об отсутствии задолженности. Документ поможет избежать недоразумений, связанных с неуплатой нескольких копеек или рублей.
Теперь вы свободны от обязательств. Неважно, досрочно вы погасили долг или выплачивали кредит строго по графику. Если нужно, возьмите новый заем сразу после закрытия. Финансовая компания уже знает: вы надежный клиент. Не исключено, что вам выдадут максимальную сумму под сниженный процент (в некоторых банках предусмотрены программы лояльности для постоянных заемщиков).
А разрешат ли оформить еще одну ссуду, пока не закрыта предыдущая? Здесь все зависит от ряда условий:
- сумма, которую вы должны кредитору на данный момент;
- число месяцев или лет до окончания срока;
- общая долговая нагрузка;
- величина зарплаты;
- наличие имущества в собственности.
На вас оформлено несколько займов в разных организациях? Шансы на одобрение заявки минимальны. Но банк еще учтет размер дохода. Если после всех выплат у вас остается больше 50% от зарплаты, то не исключено, что кредит дадут. Для подстраховки привлеките поручителя или заложите квартиру либо машину.
Реструктуризация с повышением суммы займа: что это
Нужны деньги, но предыдущий кредит пока не погашен? Обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию с повышением суммы займа. Простыми словами, вам переоформят действующий договор. Новую ссуду добавят к той, которую вы сейчас выплачиваете. Изменят и другие условия: срок, величину ежемесячного платежа. В отдельных случаях пересматривают процентную ставку.
Реструктурировать кредит или нет, — банк решает сам: никто не может на него повлиять. Ответственным, хорошо зарекомендовавшим себя клиентам охотнее пойдут навстречу, нежели тем, кто допускал просрочки и скрывался от сотрудников службы безопасности.
Ekkaa