Каждый россиянин имеет право 2 раза в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Это стоит делать не только для того, чтобы узнать о просрочках по действующим займам. Процедура помогает выявить незаконно оформленные кредиты. Известны случаи, когда мошенники используют паспортные данные, попавшие в открытый доступ, и берут ссуду на ничего не подозревающего человека. Что говорит по этому поводу закон? Можно ли взять кредит на другое физическое лицо без его ведома? Ответим на вопросы в статье.
Оформление кредитов на другое лицо: что говорит закон
По закону взять кредит на другого человека без его ведома нельзя. Не получится прийти с паспортом родственника, друга или соседа в банк и попросить выдать на его имя некую сумму под процент. Также никто не сможет взять ваши документы и оформить на вас заем.
Но закон не останавливает мошенников. Преступники используют в своих целях утечки данных, когда в сеть попадают серии и номера паспортов россиян. Этой информации хватит для оформления займа в МФО. Даже не нужно идти в офис, достаточно подать заявку онлайн. Чаще всего берут небольшие суммы: до 15 тыс. рублей. Но из-за того, что долг никто не возвращает, накапливаются пени и штрафы за просрочки.
СПРАВКА:
В крупных банках подобная схема не сработает. Система безопасности там намного лучше: каждую заявку проверяют тщательно.
Как оформить кредит на другого человека
Сделать это реально только с официального согласия другого лица. Обязательное условие — чтобы заемщик сам присутствовал на сделке и подписывал бумаги. А если гражданин не может прийти, но составил доверенность от своего имени? Закон не запрещает таких операций. Но банки неохотно выдают кредиты по доверенности. Сложно узнать, было оказано давление на клиента или нет, и находился ои он в здравом ли уме, когда подписывал документ. Проверка занимает до 30 рабочих дней. Но чаще всего финансовые учреждения отказывают в оформлении займа.
Бывают ситуации, когда гражданину с множеством непогашенных займов или отрицательной кредитной историей снова нужны деньги под процент. Кто-то из близких согласился помочь и взять на себя необходимую сумму. Можно ли в таких случаях оформить кредит на чужой паспорт? Нет, только если родственник или друг сам подаст заявку и подпишет документы. То есть добровольно примет на себя обязательства и риски.
Коллега или сосед просит вас взять на свое имя ссуду, а платить обещает сам? Решение принимать вам, но будьте готовы к форс-мажору. Любое нарушение графика чревато понижением кредитного рейтинга. В будущем это способно обернуться проблемами: банк не одобрит ипотеку или выгодный автокредит.
Можно ли переоформить непогашенный кредит на другое лицо
Подобные операции не запрещены законом, но окончательное решение принимает банк. Официально процедуру называют «переменой лиц в обязательстве». Долг переходит от одного клиента к другому.
Финансовое учреждение проверит кредитную историю нового заемщика. Если у него в прошлом были просрочки платежей по займам, в заявке откажут. Хотите во что бы то ни стало перевести ссуду на другое лицо? Есть более простой способ. Пусть гражданин оформит на себя заем и отдаст вам деньги для погашения действующего долга. Тогда вы избавите себя от обязательств, а родственник или друг начнет выплачивать свой заем.
Что делать, если на ваше имя оформили кредит
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Выясните название банка или МФО, который выдал заем (для этого проверьте бесплатно кредитную историю через Госуслуги).
- Напишите претензию в финансовое учреждение. При наличии доказательств приложите их (заявление об утере паспорта или отметку из загранпаспорта о пересечении границы, если вы в это время были за рубежом).
- Параллельно обратитесь в Центробанк с жалобой на компанию, выдавшую незаконный кредит.
- Дождитесь ответа.
Вашу правоту не признали? Подайте иск в суд и напишите заявление в полицию, чтобы мошенников начали искать. Пусть органы узнают, с какого IP-адреса подавали заявку, и сверят с вашим местонахождением в момент оформления займа. Будьте готовы представить распечатки звонков и смс, привлечь свидетелей. Подобные разбирательства длятся месяцами и даже годами.
Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют: не сообщайте посторонним паспортные данные. Разглашайте конфиденциальную информацию только официальным лицам. При утере документа сразу обращайтесь в полицию.