Онкольный кредит по-другому называют займом до востребования. Продукт получил название от английского выражения «on-call» («по звонку»). Разберемся, в чем особенность онкольных кредитов, кому они выгодны и на каких условиях банки выдают подобные ссуды.
Особенности онкольных кредитов
Онкольный кредит — нецелевая ссуда, которую нужно вернуть по первому требованию банка. Онкольные кредиты распространены в Европе и Америке. В России выдача таких займов не поставлена на поток и выдают нецелевые срочные ссуды исключительно юридическим лицам. Среди заемщиков много брокерских компаний. При необходимости они сразу могут продать ценные бумаги и погасить долг перед финансовым учреждением.
При оформлении займа клиенту открывают специальный счет и размещают на нем оговоренную сумму. Период пользования заемными средствами не ограничен (главное, регулярно выплачивать проценты). В договоре лишь указывают, в течение какого срока после требования банка клиент должен вернуть средства (обычно на это дают 3-7 дней). В какой момент кредитор запросит деньги обратно, — никто не знает. Уведомление может прийти через несколько недель, месяцев или лет после подписания соглашения.
Заемщику разрешено тратить деньги на что угодно: на развитие бизнеса, инвестирование, покупку коммерческой недвижимости. Отчитываться перед кредитором не нужно.
Для онкольных кредитов характерна сниженная процентная ставка. Но банк должен быть уверен в надежности плательщика, поэтому ссуду обеспечивают имуществом. В залог разрешено оформить недвижимость, ценные бумаги, депозиты. От стоимости залога зависит кредитный лимит.
Как взять онкольный кредит
Хотите оформить онкольный кредит на открытие или развитие бизнеса? Обратитесь в тот банк, который вас обслуживает: действующим клиентам с хорошей репутацией охотнее идут навстречу. Финансовое учреждение не оказывает подобных услуг? Изучите предложения других компаний. Сравните условия: ставку, предельную сумму, срок возврата.
Далее алгоритм действий стандартный:
- Подайте заявку в выбранный банк.
- Заполните анкету, укажите желаемую сумму займа.
- Представьте документы, подтверждающие платежеспособность (финансовые отчеты, выписки об имеющихся счетах).
- Прикрепите бумаги на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспорт, справку от брокерской компании о ценных бумагах).
- Дождитесь решения (рассмотрение заявки занимает до 2 недель).
При положительном ответе на ваше имя откроют счет. Используйте деньги сразу или частями — ограничений нет. Выплачивайте проценты по графику. Тело долга разрешено возвращать с любой периодичностью и любыми суммами. Не нарушайте условия договора, иначе залоговое имущество перейдет кредитору.
Онкольный кредит: причины отказа
В каких случаях в кредите могут отказать:
- банк не оказывает такую услугу;
- клиент представил неполный пакет документов;
- бумаги оказались поддельными;
- у заемщика плохая кредитная история;
- стоимость залогового имущества ниже заявленной суммы кредита.
Кроме переплаты по процентам, заемщик несет и дополнительные расходы. Необходимо заказать оценку имущества у независимого эксперта. Но удобство использования заемных средств по онкольному кредиту и низкая процентная ставка перекрывают незначительные минусы продукта.