По статистике, 45% россиян берут кредиты, чтобы погасить имеющиеся займы. С одной стороны, это позволяет не попасть в черный список банка, ведь платежи по ссудам вносят без просрочек. С другой, — растет закредитованность населения, граждане загоняют себя в финансовую ловушку. Стоит ли брать кредит для погашения старых долгов? В каких случаях это выгодно, а когда лучше отказаться от подобных действий? Разберемся в статье.
О каких долгах идет речь
Чаще всего граждане берут займы на погашение ипотеки, внесение очередного платежа по автокредиту или потребительской ссуде. Еще одна категория долгов — покупка дорогого товара в магазине в рассрочку. Клиент вынужден каждый месяц возвращать часть стоимости, иначе на сумму начнут начислять проценты.
Когда человеку необходимы деньги на погашение долга, у него есть несколько вариантов: обратиться к знакомым и попросить средства наличными, пойти в банк и взять потребительский кредит, оформить микрозаем в МФО. Первый способ удобен тем, что долг придется возвращать без переплаты (если кредитор сам не установил комиссию). При просрочке не начислят пени и штраф. Минус в том, что легко испортить отношения с друзьями, коллегами, родственниками. Никому не понравится, если заемщик надолго задержит выплату. К тому же занимать деньги слишком часто не получится: сложно найти человека, готового в любой момент без проблем одолжить требуемую сумму.
Гораздо проще пойти в банк или МФО. В финансовом учреждении не нужно объяснять, на что вам понадобились средства. Но заявку одобрят не со 100%-ной гарантией. На вас уже оформлено много займов, а на их погашение уходит больше половины зарплаты? В кредите наверняка откажут.
Кредит на погашение другого кредита: плюсы и минусы
Перед оформлением займа на погашение долга рассчитайте, какую выгоду вы получите от сделки.
ПРИМЕР:
Брать кредит на погашение долгов выгодно и в том случае, когда речь идет о рефинансировании. Гражданин оформляет заем по низкой ставке и перекрывает действующую ссуду. Подобным образом можно объединить несколько кредитов в один. Вас со всех сторон дергают и напоминают о необходимости платежей? Возьмите новый заем и закройте предыдущие. Теперь будет действовать другой график: не забывайте своевременно перечислять взносы.
СПРАВКА:
Некоторые МФО, желая привлечь новых клиентов, предлагают займы под 0%. Подобные варианты действительно есть, но они актуальны при оформлении небольшой суммы на короткий срок (до 30 тыс. рублей на 14 дней). Такой вариант уместен, когда настала критическая ситуация по погашению долга, но вы знаете, что через несколько дней вам на карту поступит определенная сумма. Одолжите деньги в МФО и верните их как можно скорее. По стандартной ставке брать средства в МФО нежелательно, она составляет, в среднем, 1% в день.
Где еще можно взять финансы для погашения кредита? Если у вас есть активная кредитная карта, узнайте условия по обналичиванию и денежным переводам. Транзакции бесплатны? Займите средства с «пластика», а в течение грейс-периода верните долг. За подобные операции предусмотрена комиссия? Посчитайте, что меньше ударит по бюджету: процент за снятие наличных или пени за просрочку кредита.
СПРАВКА:
Каждый месяц брать кредиты на погашение долгов по ссудам не получится: финансовая нагрузка будет расти, как снежный ком. При серьезном ухудшении материального положения рекомендуем обратиться в банк с просьбой о реструктуризации займа. Кредитор способен предоставить отсрочку или снизить размер ежемесячных взносов путем увеличения срока договора. Нарушили график? Не скрывайтесь от банка! Объясните ситуацию и попросите пойти навстречу: компании проще пересмотреть условия, чем потерять заемщика и приобрести очередной проблемный кредит.