Если у гражданина, подающего заявку на кредит, маленькая зарплата или негативная кредитная история, банк может отказать ему в займе. Для повышения шансов на одобрение принято привлекать поручителей — людей, которые будут нести солидарную ответственность по ссуде. Какие права и обязанности у поручителя? Кого берут в поручители и стоит ли соглашаться, когда кто-то из знакомых просит помочь в оформлении займа? Ответим на вопросы в статье.
Какую ответственность несет поручитель по кредиту
При выдаче кредита банк всегда рискует. Заранее нельзя предугадать, будет ли клиент погашать долг по графику, не потеряет ли он работу или трудоспособность. Поручитель выступает в качестве гаранта. Он обязуется взять на себя выплату займа (со всеми пенями и штрафами) в случае финансовой несостоятельности заемщика. Полные условия и сроки возврата средств прописывают в договоре.
При особо крупной сумме займа банк способен потребовать привлечения нескольких поручителей. За свои услуги поручитель ничего не получает, это безвозмездная помощь. Финансовому учреждению неважно, кем поручитель приходится заемщику. Это может быть родственник, коллега, сосед. Главное условие — наличие официального достаточного дохода, величины которого хватит на погашение ссуды при необходимости.
Какие дополнительные требования предъявляют к поручителям:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- стаж работы от 1 года;
- положительная кредитная история.
У поручителя не должно быть судимостей. Учитывают и уровень долговой нагрузки. Если у гражданина много действующих кредитов и микрозаймов, банк наверняка не одобрит кандидатуру.
В каких случаях долг по кредиту перекладывают на поручителя
Банк вправе требовать погашения ссуды не только от заемщика, но и от поручителя. Когда гражданин, на которого оформлен кредит, не может или не хочет вносить платежи по графику, обязанность выплачивать долг переходит на поручителя. К нему применяют те же меры, что и к заемщику:
- взыскание долга с зарплаты или пенсии;
- арест счетов;
- запрет на выезд за рубеж;
- изъятие и продажа имущества.
Если такое случается, поручитель становится кредитором должника: разрешено требовать возмещения убытков через суд. Заем оформляли на покупку конкретного имущества? Поручитель вправе потребовать передачи ему машины или квартиры: закон допускает подобное.
Можно ли отказаться от поручительства
Пойти в банк и написать заявление об отказе от поручительства нельзя. Поручитель несет ответственность по кредиту, пока действует договор. Если в бумагах не указана конкретная дата, поручителя освобождают от обязательств спустя 3 года после внесения завершающего платежа по графику (при отсутствии исков от финансового учреждения).
Договор кредитования изменили без уведомления поручителя? Он автоматически прекращает участвовать в сделке. В случае смерти заемщика кредит переходит его наследникам и поручитель может отказаться от обязательств, так как меняются условия. Наследников нет или они не хотят вступать в права? Поручителю придется выплачивать ссуду самому.
Соглашаться ли на поручительство, если об этом просят близкие люди
У поручительства единственный плюс — благодарность заемщика. Не исключено, что в будущем вы поменяетесь ролями и уже вам понадобится его помощь. Но гарантий никаких нет.
Основной минус — серьезная ответственность. Пока заемщик исправно вносит платежи по графику, поручитель не испытывает неудобств. Проблемы начнутся в случае просрочек и нарушения условий кредитного договора со стороны гражданина, на которого оформлена ссуда. Соглашайтесь на поручительство, только когда уверены в заемщике и знаете его как добросовестного человека, не способного на обман и аферы. Помните: при возникновении просрочек по платежам кредитный рейтинг снижают не только у заемщика, но и у поручителя.
Вас просят выручить малознакомые, не слишком близкие люди? Лучше откажитесь, сославшись на то, что уже выступаете поручителем по нескольким займам. Проверить это невозможно.
Согласились помочь? От вас понадобятся следующие документы:
- паспорт (оригинал и копии всех страниц);
- справка о зарплате с работы;
- копия трудовой книжки.
Вам придется вместе с заемщиком отправиться в отделение банка, написать заявление и подписать кредитный договор. С момента передачи денег вы несете равную ответственность за возврат средств, полученных под процент.