Меню
Вход

Советы по вкладам и депозитам

Советы
Формула реальной доходности вклада: как посчитать будущую прибыль с депозита

Вы решили положить на депозит 100 тыс. рублей под 8% годовых сроком на 36 месяцев. Но уверены, что через три года получите 24 тыс. рублей чистой прибыли. Однако реальная доходность вклада не всегда совпадает с ожидаемой. Нужно учитывать не только процентную ставку, но и ряд нюансов. Расскажем, как определить доходность вклада и что влияет на фактическую выручку. Формула расчета прибыли по депозиту Доходностью называют разницу между той суммой, которую положили в банк в начале срока, и той, которую вы получите на руки, когда придете закрывать счет. Самая простая формула подсчета выручки выглядит следующим образом: Сумма вклада х Срок х % ПРИМЕР: Ольга открыла депозит на 500 тыс. рублей на год под 7,5%. Девушка сразу посчитала будущую доходность: 500000 х 1 х 7,5 = 37500. Формулу можно использовать, если срок вклада составляет ровно год, и не предусмотрена ежемесячная или ежеквартальная капитализация. СПРАВКА: Капитализация вклада регулярное увеличение суммы депозита за счет начисленных процентов за день, месяц или квартал. Чтобы вычислить доходность вклада с капитализацией, воспользуйтесь приведенной выше формулой, только измените время (разделите общий срок на периоды, в зависимости от того, как часто начисляют прибыль). Сложите полученные результаты и узнайте размер фактической выручки. Способ простой, но не подходит для депозитов, рассчитанных на несколько лет (подсчет займет много времени). Есть специальные программы для вычисления доходности. Введите сумму, срок и процентную ставку, укажите тип вклада (с капитализацией или без нее). Система выдаст результат за пару секунд. Что еще влияет на прибыль по депозиту Доходность по вкладу зависит от нескольких условий: частичное снятие денег или пополнение счета; досрочное закрытие депозита; обналичивание накопленных процентов. Обратите внимание: ставка не всегда постоянна. Иногда банк, чтобы привлечь клиента, обещает высокий процент. А по факту ; условия действуют лишь ограниченный период. В остальное время прибыль начисляют в меньшем объеме. ПРИМЕР: Геннадий увидел рекламу вкладов под 11% годовых. Мужчина сразу посчитал в уме: если разместить на счете 100 тыс. рублей, то за год можно получить 11 тыс. рублей чистой прибыли. Однако когда он пришел в банк, то выяснил, что заявленный процент действует лишь с 7 по 10 месяц, а в остальное время ставка составляет 5,6%. Обстоятельства сложились так, что вы вынуждены досрочно закрыть счет? Тогда банк может пересчитать проценты, как по вкладу до востребования (читайте договор внимательно). Как связаны доходность по вкладу и инфляция При подсчете будущей прибыли не забывайте учитывать уровень инфляции. Пока банк приумножает ваш капитал, инфляция обесценивает часть денег. Например, средняя ставка по вкладам в 2020 году составила 4,4%, а официальный уровень инфляции 4,9%. Нашли финансовую организацию с самой высокой процентной ставкой по вкладам? Проверьте, есть ли у учреждения лицензия ЦБ РФ. Рекомендуем хранить на одном счете не более 1,4 млн рублей (именно эту сумму вам вернут, если банк признают банкротом). СПРАВКА: Когда счет открыт в евро или долларах, то при наступлении страхового случая средства вернут в рублях по текущему курсу Центробанка. Всегда читайте условия открытия депозита. Уточните, есть ли возможность досрочного снятия средств без потери процентов. Храните все документы, подтверждающие, что деньги внесены на счет. В 2021 году принят закон, согласно которому, все доходы по вкладам и депозитам облагают налогом в размере 13%. Заполните декларацию самостоятельно и отправьте ее в ИФНС до 30 апреля (за прибыль, полученную в предыдущем году).

21.10.2021
1
30
21.10.2021
1
30
Опубликованно
Советы
Выгодные проценты по вкладам: обзор предложений от российских банков

В сентябре Центробанк в пятый раз за год поднял ключевую ставку. Теперь она составляет 6,75%. На фоне новости некоторые финансовые организации увеличили проценты по вкладам для частных лиц. Расскажем, как работа кредитных компаний зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ и какие российские банки в 2021 году предлагают наиболее выгодные условия по депозитам. Какая связь между ключевой ставкой и процентами по вкладам Коммерческие банки получают прибыль, в основном, за счет выданных кредитов. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы население и предприятия брали как можно больше займов. Но где взять столько денег? Есть два варианта: занять у Центробанка или одолжить у граждан под определенный процент (речь идет о банковских вкладах для физлиц). Ключевая ставка ЦБ РФ минимальная величина, под которую финансовым организациям могут выдать ссуду. Когда показатель снижают, банкам невыгодно предлагать населению высокий процент по депозитам. То есть проще занять у Центробанка, чем у частных лиц. ПРИМЕР: В 2020 году ключевая ставка была 4,25%. Средний процент по банковским вкладам составил 4,5-5% годовых. Когда Банк России начал повышать показатель, кредитные компании отреагировали моментально: ставки по вкладам увеличились на 1-2 пункта. Финансовым учреждениям стало выгоднее привлекать деньги обычных людей потенциально высокой доходностью, чтобы те активнее размещали сбережения на счетах и тем самым обеспечивали банки нужным количеством средств. Какие вклады самые выгодные в октябре 2021 года На портале Банкирофф.ру собрана актуальная информация по выгодным депозитам 2021 года. Указывайте сумму, тип и срок вклада и система подберет варианты, отвечающие требованиям. Предлагаем наиболее привлекательные программы для частных лиц: Банк Ставка (% в год) Минимальная сумма (в рублях) Срок (дней) Выплата процентов Газпромбанк 7,5 1 до 1825 ежемесячно Банк ПСБ 7 1 от 30 до 1825 ежемесячно РостФинанс 7 5000 до 1825 ежемесячно Россельхозбанк 7 1 до 1825 ежемесячно Банк Солидарность 7,2 25000 до 450 ежеквартально Выбрать банк для вклада на ресурсе довольно просто: Изучите условия по ставкам, выберите подходящую финансовую организацию. Проверьте у нее наличие лицензии (на сайте ЦБ РФ). Уточните у сотрудников: указанный процент действует на протяжении всего срока договора или лишь в отдельно взятый период (так делают, чтобы заманить рекламой клиентов). Узнайте, как выплачивают прибыль: ежемесячно, ежеквартально или раз в год. Самыми выгодными вкладами считают срочные депозиты (договор заключают на определенный промежуток времени: год, 3 года, 5 лет). Если снять с него деньги раньше, то выгода будет упущена. Бывают и другие типы депозитов: с возможностью частичного снятия и пополнения средств. Но там ставка как правило ниже. Увидели рекламу вкладов под высокий процент, но название банка вам неизвестно? Новые кредитные организации, которые недавно вышли на рынок, действительно часто предлагают более интересные условия, чтобы наработать клиентскую базу. Если у учреждения есть лицензия ЦБ РФ, значит, это не мошенники. Главное, проверяйте информацию на официальном ресурсе регулятора, а не на сайте самой финансовой организации. Все банковские вклады автоматически страхует АСВ. Максимальная сумма компенсации в случае ликвидации или банкротства банка 1,4 млн рублей.

08.10.2021
0
72
08.10.2021
0
72
Опубликованно
Советы
Банковские вклады под высокий процент: обзор предложений, актуальных на сентябрь 2021 года

10 сентября 2021 года Центробанк России повысил ключевую ставку до 6,75%. На фоне этой новости некоторые кредитные компании тоже подняли процент по депозитам. Хотите заработать и выбираете самый лучший процент по вкладам в рублях? Предлагаем обзор новых условий от ведущих российских банков. Как связаны ключевая ставка ЦБ РФ и процент по вкладам По данным Центробанка, средняя ставка по рублевым вкладам на начало сентября составила 6,17%. В перспективе процент по депозитам должен вырасти до отметки 7,5-8%. Почему это ожидаемо? Расскажем простыми словами. Банки зарабатывают за счет выдачи кредитов частным лицам и предприятиям. Деньги на займы берут из средств вкладчиков или одалживают у Центробанка. Получается, чем больше финансовая организация одобрит кредитов, тем больше прибыли получит. Когда ЦБ РФ повышает ключевую ставку, банку проще занять деньги у населения. Для привлечения клиентов увеличивают процент по вкладам. Люди открывают счета, размещают на них финансы: в распоряжении банка становится больше средств. То есть чем выше ключевая ставка, тем выгоднее условия по вкладам. Плата за пользование кредитом в такие моменты тоже растет. Если процент по депозиту выше официальной ключевой ставки, это не всегда хороший знак. Здесь есть два варианта. Первый у банка чересчур дорогие ссуды, позволяющие выплачивать прибыль вкладчикам. Второй финансовое учреждение планирует провернуть аферу с деньгами населения: собрать средства и объявить о банкротстве. СПРАВКА: Все вклады населения автоматически страхует АСВ. Но максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать клиент обанкротившегося банка 1,4 млн рублей. Хотите вложить деньги под выгодный процент? Убедитесь в надежности банка. Проверьте его по реестру ЦБ РФ и уточните, есть ли лицензия. Чем дольше учреждение работает на рынке, тем меньше рисков для вкладчиков. Обзор ставок по вкладам от российских банков в сентябре 2021 года С помощью портала Банкирофф.ру можно быстро найти лучшие вклады с высокими ставками. Откройте рубрику Продукты и услуги;, выберите раздел Вклады и депозиты;. Мы составили краткий обзор наиболее выгодных предложений (по состоянию на 15.09.2021 года): Финансовая организация Название вклада Ставка Сумма в рублях Условия ВТБ Копилка; до 8% до 1000000 ставка действует для первого счета при подключении опции Сбережения; СКБ-банк Максимальный; до 8% от 10000 при покупке одного из продуктов компаний-партнеров банка на сумму от 6000 рублей Россельхозбанк Мое время онлайн; до 7,5% от 10000 только для пенсионеров Газпромбанк Управляй процентом; до 7,5% от 1 для клиентов, не имеющих действующих накопительных вкладов Банки не имеют права в одностороннем порядке уменьшать процент по открытому вкладу, даже если ЦБ РФ понизит ключевую ставку на несколько пунктов. Однако по окончании срока действия договора финансовая организация может изменить условия в соответствии с внутренней политикой компании. ПРИМЕР: Пенсионер Олег П. из Саратова открыл депозит на 1 год под 7,6%. Через 12 месяцев пожилой мужчина решил не забирать деньги, рассчитывая на то, что вклад автоматически продлят, и он получит дополнительную прибыль. Но, как оказалось, привлекательные условия действовали лишь год, и это было указано в договоре. Из-за того, что клиент не забрал средства, их перевели на простой накопительный счет до востребования; со ставкой 0,1% годовых. По долгосрочным депозитам обычно доходность выше. Если есть возможность, выберите вклад на 3 года или 5 лет под максимальный процент. Когда речь идет о крупной сумме, разбейте ее на части по 1,4 млн рублей и разместите в разных банках, чтобы все средства были застрахованы АСВ.

15.09.2021
1
241
15.09.2021
1
241
Опубликованно
Советы
Как найти надежный банк для открытия вклада

По данным на начало 2021 года, россияне хранят на счетах в банках около 33 трлн рублей (с учетом иностранной валюты). Статистика показывает: из разных видов инвестиций граждане больше всего доверяют именно вкладам. Возможно, у них не самая высокая доходность, но и рисков намного меньше по сравнению с ценными бумагами или драгметаллами. Основная задача решить, в каком банке сделать вклад, чтобы приумножить капитал. Разберемся с этим вопросом в статье. Признаки надежного банка Что вы будете делать, когда решите положить некую сумму на счет? Естественно, узнавать условия, которые предлагают банки. Практически у каждой финансовой организации есть сайт, где размещена информация по процентным ставкам и срокам. Возможно, вы составите список или таблицу, чтобы не запутаться, и внесете туда основные сведения. В первую очередь проверьте, имеет ли учреждение лицензию Центробанка: только в этом случае компания вправе принимать на хранение деньги физлиц. Расскажем, на какие еще моменты обратить особое внимание: срок работы на рынке; объем собственного капитала; рейтинг банков по вкладам, а именно на место финансовой организации в этом перечне (от российских и международных рейтинговых агентств); количество клиентов. Чем выше данные показатели, тем лучше. Они демонстрируют надежность, стабильность и хорошую репутацию банка. Поищите в интернете отзывы реальных вкладчиков, узнайте мнение людей. Виды вкладов, их особенности Когда вы определитесь со списком фаворитов;, пора переходить к следующему этапу сравнивать вклады в банках для физических лиц, а, точнее ставки и сроки. Вклады делят на срочные и бессрочные (до востребования). Первый вариант более выгодный, но есть ограничения. Например, запрещено снимать деньги до окончания срока договора либо разрешено, но частично. Уточните этот момент, когда будете сравнивать ставки по вкладам в банках. Также депозиты различают по способу начисления процентов: поэтапно (каждый месяц, квартал, год) или только в конце срока. Еще один важный момент есть ли капитализация вклада. Он означает, что начисленные проценты будут переводить не на отдельный счет, а добавлять к основной сумме. А с увеличением тела депозита растет и прибыль. Какие еще бывают вклады: зарплатные (для получения оклада и премии от работодателя); детские (оформляют на ребенка, не достигшего 18 лет); пенсионные (для начисления ежемесячных социальных пособий); валютные (открытые в иностранных денежных единицах). Выбор банка ответственная задача. Хотите сэкономить время и силы? Воспользуйтесь специальным сервисом по подбору вкладов на Банкирофф.ру. То, что вы бы делали вручную несколько часов и даже дней, система выдаст за считанные минуты. Рассказываем подробно, как пользоваться порталом. Пошаговая инструкция, как выбрать лучший банк для вклада Интерфейс портала Банкирофф.ру максимально прост и понятен. Чтобы найти самые выгодные вклады в банках, понадобится буквально несколько минут. Следуйте нашей инструкции: На главной странице сайта наведите курсор на вкладку Продукты и услуги;. Появится выпадающий список, выберите Вклады и депозиты;. Заполните форму: укажите сумму вклада, срок и тип. Нажмите кнопку Подобрать;. Система выдаст результаты поиска в виде таблицы. Будет указано название финансовой организации, минимальная сумма, процентная ставка и срок. Полистайте варианты. Если какое-то предложение заинтересовало, то кликните на вкладку Подробнее;. На открывшейся странице прочитайте об условиях депозита. Можно сразу рассчитать потенциальный доход от вклада. Здесь же размещены контакты кредитной компании. Позвоните и поговорите с оператором, если остались вопросы. Требования по вкладу расписаны очень подробно. Вы узнаете, как выплачивают проценты (регулярно или один раз, в конце срока), есть ли капитализация, разрешено ли пополнение или частичное снятие. Поймете, что бывает при расторжении договора досрочно и предусмотрена ли автопролонгация. На этой же странице размещен список документов, необходимых для открытия депозита. Чем еще удобен сервис Банкирофф.ру? Он не только помогает сравнить вклады в банках, но и позволяет получить полное представление о той или иной финансовой организации. Не нужно проверять, есть ли у компании лицензия ЦБ РФ: если она представлена в каталоге, значит, прошла базовую проверку. Вы изучите рейтинги, почитаете реальные отзывы клиентов и составите свое мнение о каждом учреждении.

24.08.2021
1
575
24.08.2021
1
575
Опубликованно
Советы
Проценты по вкладам: какие уловки используют банки, чтобы привлечь клиентов

Представьте, вы увидели по телевизору рекламу: известный банк предлагает открыть депозит на выгодных условиях под 10% годовых. Такой ставки нет больше ни у кого, поэтому вы сразу подсчитали, какую выручку получите, если разместите на счете деньги. Однако по факту оказалось: процент действует при условии, что клиент ежегодно платит за страховку 5% от суммы. Налицо обман и манипуляция, а вы можете подать жалобу в ФАС России. Расскажем, какие еще бывают риски вкладов в банк и на что идут финансовые организации ради привлечения клиентов. Наиболее распространенные уловки банков Чаще всего проблемы возникают с процентной ставкой именно этот показатель интересует вкладчиков в первую очередь. Её величина зависит от следующих факторов: срок размещения; возможность пополнения счета и снятия денег; способ выплаты прибыли (ежемесячно или только при закрытии вклада). Также играют роль разные нюансы: когда именно клиент открыл депозит, на какую сумму начисляют высокий процент (на всю или ее часть), разрешено ли снимать вклад досрочно. ПРИМЕР: Михаила С. привлекла реклама банка, сулящая 6,5% прибыли по вкладу. Мужчина решил вложить 1 млн рублей, чтобы через год снять на 65 тыс. рублей больше. Клиент подписал бумаги лишь после того, как проверил: в договоре четко указали заявленную ставку. Каково же было удивление Михаила, когда через год он получил почти на 20 тыс. рублей меньше. Оказалось, в тексте, написанном мелким шрифтом, есть дополнение: ставка 6,5% действует на протяжении не всего срока вклада, а лишь в последние 90 дней. В первые 9 месяцев ставка составляла 4%. Доказать в суде правоту не удалось. Банк действовал по закону. Клиент сам виноват, что упустил важную деталь. Что учитывать при открытии вклада Рекомендуем обращать особое внимание на вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок. Захотите обналичить часть суммы раньше? Доходность упадет вплоть до 0,001% годовых. Еще один важный момент автопролонгация. Некоторые уверены: чем дольше лежат на счете деньги, тем больше будет прибыль. Но по истечении срока действия программы проценты снизят. К примеру, в Сбербанке ставку уменьшат до 0,01% годовых как во вкладах до востребования;. Регулярно запрашивайте выписку в финансовой организации для понимания ситуации. По закону банкам запрещено умалчивать об условиях депозитов и кредитов. Клиент должен ясно осознавать перспективы дохода. СПРАВКА: В июне 2021 года Совкомбанк был оштрафован на 300 тыс. рублей. ФАС России признала рекламу карты Халва; недобросовестной. В ролике говорилось, что клиенты могли рассчитывать на низкую ставку по кредиту и возврат процентов, но полные условия продукта озвучены не были. Сейчас практически все финансовые компании обещают клиентам повышенный кэшбэк и возврат процент на остаток по счету. Якобы,чем больше у вас денег на карте, тем солиднее будут бонусы. Но при этом банки умалчивают, что клиенту необходимо потратить в месяц определенную сумму, а остаток не должен быть ниже установленного порога. Подводных камней много. Какой бы заманчивой ни была реклама вкладов банков, внимательно изучайте текст договора, чтобы вместо обещанной прибыли не потерпеть убытки на фоне высокой инфляции. Вас обманули? Обращайтесь в антимонопольное ведомство и Центробанк: они накажут недобросовестную кредитную компанию, которая не выполняет заявленные условия размещения вкладов и вводит клиентов в заблуждение.

17.08.2021
1
1598
17.08.2021
1
1598
Опубликованно
Советы
Как платить налог с вкладов и инвестиций: новые правила 2021 года

В 2021 году в Налоговом кодексе России появилась поправка, согласно которой всем гражданам, имеющим вклады в банке, необходимо платить налог. О каких конкретно депозитах идет речь? Коснулись ли изменения инвестиций и долларовых счетов? Когда начинать уплачивать обязательные взносы? Разберемся и ответим на все вопросы по порядку. По каким вкладам нужно платить налог Если раньше налогом облагали лишь депозиты с очень высоким процентом, то сейчас взнос придется платить, вне зависимости от ставки. Но только при том условии, когда доход по процентам превышает лимит. Как это узнать? Для подсчета используют следующую формулу: 1000000х4,25=42500 1000000 величина, установленная правительством 4,25 ключевая ставка ЦБ РФ, действующая на 1 января 2021 года (показатель непостоянный; берут ставку, актуальную на 1 января текущего года) 42500 предельный размер дохода. Все, что выше, облагают налогом 13%. ПРИМЕР: У Александра есть 2 вклада: в Сбербанке (под 4,4%) и ВТБ (под 4,7%). За 2020 год проценты принесли мужчине прибыль 52500 рублей в общей сложности. Если в 2021 году сумма выручки останется на таком же уровне, с 10000 нужно будет заплатить налог 13%. Почему именно с 10000? Из дохода вычитают величину лимита 52500-42500=10000. Клиент отдаст в казну 1300 рублей. Налог с долларового вклада рассчитывают так же. В банке сумму дохода переводят в рубли по курсу РФ на день начисления и отправляют уведомление в ФНС. А сколько отдавать с металлического вклада? Если вы владеете обезличенным металлическим счетом более трех лет, платить ничего не придется. В противном случае ставка составит 13% от размера выручки. В 2021 году уже надо платить налог? Нет, закон только вступил в силу, поэтому первый налог на вклад граждане заплатят в 2022 году. Банки сами оповестят налоговую о доходах каждого россиянина. ИФНС пришлет квитанцию, подлежащую оплате до 1 июля. СПРАВКА: Доходы от рублевых депозитов со ставкой менее 1% не облагают налогом. Налог с инвестиций новые правила До 2021 года купоны по многим облигациям были освобождены от налога. Платили исключительно по тем активам, ставка которых превышала ключевую ставку ЦБ РФ на 5 пунктов. Теперь правило отменили: величина процента не имеет значения. С купонов любых облигаций будут удерживать 13% (у граждан России) и 30% (у нерезидентов). СПРАВКА: Изменения не затрагивают активы, полученные до 30 декабря 2020 года. Налог с купонов, как и раньше, удержит брокер. Самостоятельно считать и заполнять квитанции нет необходимости. Как платить налог: способы и пошаговые инструкции Есть несколько вариантов, как оплачивать начисления из налоговой. Первый, самый простой через Госуслуги: Зайдите в личный кабинет. Откройте уведомления: если квитанцию уже прислали, она там будет отображена. Нажмите кнопку Оплатить;. Введите данные карты, с которой спишете деньги. Распечатайте квитанцию с отметкой, при необходимости. Второй вариант с помощью личного кабинета налогоплательщика на сайте ИФНС: Введите логин и пароль для входа. В разделе Начислено; автоматически всплывает сумма, подлежащая уплате. Нажмите на кнопку Оплатить начисления;. Выберите, что вам удобнее: перевести деньги онлайн или распечатать квитанцию и пойти в отделение банка. После оплаты онлайн придет уведомление: платеж прошел. Решили пойти в банк? Предлагаем пошаговую инструкцию (работает и с Почтой России): Распечатайте квитанцию. Обратитесь в отделение банка или почты с паспортом. Внесите наличные в кассу. Тем, кто привык использовать мобильное банковское приложение, еще проще: Выберите раздел Платежи;. Наведите камеру на QR-код, размещенный на квитанции. Деньги спишут со счета автоматически. Бывают случаи, когда гражданин не согласен с суммой начислений. Каждый вправе оспорить размер взноса. Не нужен даже персональный визит в налоговую, обратитесь через личный кабинет налогоплательщика. Приложите документы. Сотрудники ИФНС проверят информацию и ответят также в режиме онлайн. Напоминаем: за несвоевременную уплату налогов предусмотрено наказание. При умышленном укрывательстве крупных доходов физлицам могут назначить штраф до 300000 рублей.

11.08.2021
0
150
11.08.2021
0
150
Опубликованно
Советы
Можно ли не платить налог с вклада: что гласит новый закон 2021 года

В 2021 году в Налоговый кодекс внесли поправки, которые коснулись простых граждан, а точнее, их сбережений, хранящихся в банках. Если раньше налогом облагали лишь вклады с очень высокой ставкой, то сейчас учитывают процентный доход абсолютно по всем депозитам. Расскажем простыми словами, как взимается налог, и с какой суммы вклад освобождают от него. Что изменилось в законодательстве в 2021 году До конца 2020 года частные клиенты были обязаны платить налог с вклада, когда ставка превышала ключевой показатель Центробанка на 5 пунктов. СПРАВКА: В декабре 2020 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 4,25%. Следовательно, налогом облагали депозиты со ставкой от 9,25% годовых. Граждане России обязаны были отдавать 35% от суммы полученного дохода, нерезиденты 30%. Но в банках просто нет таких выгодных предложений, поэтому по факту взнос никто не платил. В 2021 году все изменилось. Теперь размер ставки не важен. Учитывают всю прибыль от процентов, полученную за год по открытым счетам. Некоторые уверены: налог берут только с вкладов свыше миллиона рублей. Отчасти это правда, но, говоря точнее, лимит считают по следующей формуле: 1000000 умножить на ключевую ставку ЦБ РФ (по состоянию на первое января текущего года). Так, 1 января 2021 года размер ключевой ставки составил 4,25%. Считаем: 1000000х4,25%=42500. Значит, налог придется заплатить лишь в том случае, когда сумма дохода по вкладам и счетам превышает 42500 рублей. Размер взноса тоже изменился 13% от суммарной прибыли за прошедший год. ПРИМЕР: У Раисы М. открыто 3 вклада в разных банках. За 2020 год Раиса за счет процентов получила доход 62500 рублей. Налог она не платила, так как действовали еще старые правила. В 2021 году женщине придется перечислить в ФНС обязательный взнос. При аналогичном размере дохода налогом обложат 20000 рублей (следует из расчета 62500-42500=20000). С них нужно будет отдать 13%, а именно 2600 рублей. У вас нет депозитов и вкладов? А как насчет дебетовой зарплатной карты, куда банк каждый месяц начисляет процент на остаток? Такой доход налоговая тоже учитывает, когда ставка превышает 1% годовых. Как оплачивать налог физлицам Налог с вклада не берут в двух случаях: Когда ставка по депозиту ниже 1% годовых. Если речь идет об эскроу-счетах. СПРАВКА: Эскроу специальный счет в банке, который используют для денежных расчетов между двумя сторонами. Например, при долевом участии в строительстве или при купле-продажи недвижимости. Самостоятельно подавать данные в ИФНС не нужно. Это сделает банк. Вам пришлют уведомление по почте или в личном кабинете на Госуслугах. Квитанция за 2021 год придет только в следующем году. Получаете прибыль от валютных депозитов? Выручку пересчитают в рублях по курсу Центробанка на дату уплаты взноса. Как не платить налог с вклада: законные способы Не думайте, что налог с вклада берут лишь в вашем банке. Перевод сбережений в другую кредитную компанию ничего не изменит: закон действует по всей стране. Не хотите платить обязательные взносы? Воспользуйтесь одним из следующих вариантов: Откройте несколько депозитов на всех членов семьи. Чтобы годовой доход каждого отдельно взятого человека не превышал установленного лимита. Такой способ поможет застраховать накопления от рисков. Если банк обанкротится или его лишат лицензии, вклады до 1,4 млн рублей вернут владельцу в полном объеме. Закройте счета и вложите деньги в другое направление: недвижимость или драгметаллы. Правда налог здесь тоже придется заплатить. Потратьте капитал на ценные бумаги в качестве долгосрочных инвестиций. Граждан, владеющих акциями или облигациями дольше трех лет, освобождают от налога на доход при продаже активов. Когда законопроект внесли на рассмотрение в Госдуму, появилась информация, что для пенсионеров будут льготы. Однако в итоге никаких послаблений людям преклонного возраста не дали. Правила едины для всех категорий граждан. Чтобы не платить налог с вклада, некоторые и вовсе решили перевести сбережения в наличные: в 2020 году существенно увеличилось число людей, снявших средства со счетов. Но такой вариант самый невыгодный. Дома под матрасом деньги не только не будут приносить прибыль, но их еще и съест; инфляция. Поэтому прежде чем закрыть депозит, оцените последствия.

05.08.2021
0
246
05.08.2021
0
246
Опубликованно
Ипотека
Вклады
Кредиты
Авто кредитование
Советы
Формула реальной доходности вклада: как посчитать будущую прибыль с депозита

Вы решили положить на депозит 100 тыс. рублей под 8% годовых сроком на 36 месяцев. Но уверены, что через три года получите 24 тыс. рублей чистой прибыли. Однако реальная доходность вклада не всегда совпадает с ожидаемой. Нужно учитывать не только процентную ставку, но и ряд нюансов. Расскажем, как определить доходность вклада и что влияет на фактическую выручку. Формула расчета прибыли по депозиту Доходностью называют разницу между той суммой, которую положили в банк в начале срока, и той, которую вы получите на руки, когда придете закрывать счет. Самая простая формула подсчета выручки выглядит следующим образом: Сумма вклада х Срок х % ПРИМЕР: Ольга открыла депозит на 500 тыс. рублей на год под 7,5%. Девушка сразу посчитала будущую доходность: 500000 х 1 х 7,5 = 37500. Формулу можно использовать, если срок вклада составляет ровно год, и не предусмотрена ежемесячная или ежеквартальная капитализация. СПРАВКА: Капитализация вклада регулярное увеличение суммы депозита за счет начисленных процентов за день, месяц или квартал. Чтобы вычислить доходность вклада с капитализацией, воспользуйтесь приведенной выше формулой, только измените время (разделите общий срок на периоды, в зависимости от того, как часто начисляют прибыль). Сложите полученные результаты и узнайте размер фактической выручки. Способ простой, но не подходит для депозитов, рассчитанных на несколько лет (подсчет займет много времени). Есть специальные программы для вычисления доходности. Введите сумму, срок и процентную ставку, укажите тип вклада (с капитализацией или без нее). Система выдаст результат за пару секунд. Что еще влияет на прибыль по депозиту Доходность по вкладу зависит от нескольких условий: частичное снятие денег или пополнение счета; досрочное закрытие депозита; обналичивание накопленных процентов. Обратите внимание: ставка не всегда постоянна. Иногда банк, чтобы привлечь клиента, обещает высокий процент. А по факту ; условия действуют лишь ограниченный период. В остальное время прибыль начисляют в меньшем объеме. ПРИМЕР: Геннадий увидел рекламу вкладов под 11% годовых. Мужчина сразу посчитал в уме: если разместить на счете 100 тыс. рублей, то за год можно получить 11 тыс. рублей чистой прибыли. Однако когда он пришел в банк, то выяснил, что заявленный процент действует лишь с 7 по 10 месяц, а в остальное время ставка составляет 5,6%. Обстоятельства сложились так, что вы вынуждены досрочно закрыть счет? Тогда банк может пересчитать проценты, как по вкладу до востребования (читайте договор внимательно). Как связаны доходность по вкладу и инфляция При подсчете будущей прибыли не забывайте учитывать уровень инфляции. Пока банк приумножает ваш капитал, инфляция обесценивает часть денег. Например, средняя ставка по вкладам в 2020 году составила 4,4%, а официальный уровень инфляции 4,9%. Нашли финансовую организацию с самой высокой процентной ставкой по вкладам? Проверьте, есть ли у учреждения лицензия ЦБ РФ. Рекомендуем хранить на одном счете не более 1,4 млн рублей (именно эту сумму вам вернут, если банк признают банкротом). СПРАВКА: Когда счет открыт в евро или долларах, то при наступлении страхового случая средства вернут в рублях по текущему курсу Центробанка. Всегда читайте условия открытия депозита. Уточните, есть ли возможность досрочного снятия средств без потери процентов. Храните все документы, подтверждающие, что деньги внесены на счет. В 2021 году принят закон, согласно которому, все доходы по вкладам и депозитам облагают налогом в размере 13%. Заполните декларацию самостоятельно и отправьте ее в ИФНС до 30 апреля (за прибыль, полученную в предыдущем году).

21.10.2021
1
30
21.10.2021
1
30
Опубликованно
Советы
Выгодные проценты по вкладам: обзор предложений от российских банков

В сентябре Центробанк в пятый раз за год поднял ключевую ставку. Теперь она составляет 6,75%. На фоне новости некоторые финансовые организации увеличили проценты по вкладам для частных лиц. Расскажем, как работа кредитных компаний зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ и какие российские банки в 2021 году предлагают наиболее выгодные условия по депозитам. Какая связь между ключевой ставкой и процентами по вкладам Коммерческие банки получают прибыль, в основном, за счет выданных кредитов. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы население и предприятия брали как можно больше займов. Но где взять столько денег? Есть два варианта: занять у Центробанка или одолжить у граждан под определенный процент (речь идет о банковских вкладах для физлиц). Ключевая ставка ЦБ РФ минимальная величина, под которую финансовым организациям могут выдать ссуду. Когда показатель снижают, банкам невыгодно предлагать населению высокий процент по депозитам. То есть проще занять у Центробанка, чем у частных лиц. ПРИМЕР: В 2020 году ключевая ставка была 4,25%. Средний процент по банковским вкладам составил 4,5-5% годовых. Когда Банк России начал повышать показатель, кредитные компании отреагировали моментально: ставки по вкладам увеличились на 1-2 пункта. Финансовым учреждениям стало выгоднее привлекать деньги обычных людей потенциально высокой доходностью, чтобы те активнее размещали сбережения на счетах и тем самым обеспечивали банки нужным количеством средств. Какие вклады самые выгодные в октябре 2021 года На портале Банкирофф.ру собрана актуальная информация по выгодным депозитам 2021 года. Указывайте сумму, тип и срок вклада и система подберет варианты, отвечающие требованиям. Предлагаем наиболее привлекательные программы для частных лиц: Банк Ставка (% в год) Минимальная сумма (в рублях) Срок (дней) Выплата процентов Газпромбанк 7,5 1 до 1825 ежемесячно Банк ПСБ 7 1 от 30 до 1825 ежемесячно РостФинанс 7 5000 до 1825 ежемесячно Россельхозбанк 7 1 до 1825 ежемесячно Банк Солидарность 7,2 25000 до 450 ежеквартально Выбрать банк для вклада на ресурсе довольно просто: Изучите условия по ставкам, выберите подходящую финансовую организацию. Проверьте у нее наличие лицензии (на сайте ЦБ РФ). Уточните у сотрудников: указанный процент действует на протяжении всего срока договора или лишь в отдельно взятый период (так делают, чтобы заманить рекламой клиентов). Узнайте, как выплачивают прибыль: ежемесячно, ежеквартально или раз в год. Самыми выгодными вкладами считают срочные депозиты (договор заключают на определенный промежуток времени: год, 3 года, 5 лет). Если снять с него деньги раньше, то выгода будет упущена. Бывают и другие типы депозитов: с возможностью частичного снятия и пополнения средств. Но там ставка как правило ниже. Увидели рекламу вкладов под высокий процент, но название банка вам неизвестно? Новые кредитные организации, которые недавно вышли на рынок, действительно часто предлагают более интересные условия, чтобы наработать клиентскую базу. Если у учреждения есть лицензия ЦБ РФ, значит, это не мошенники. Главное, проверяйте информацию на официальном ресурсе регулятора, а не на сайте самой финансовой организации. Все банковские вклады автоматически страхует АСВ. Максимальная сумма компенсации в случае ликвидации или банкротства банка 1,4 млн рублей.

08.10.2021
0
72
08.10.2021
0
72
Опубликованно
Советы
Банковские вклады под высокий процент: обзор предложений, актуальных на сентябрь 2021 года

10 сентября 2021 года Центробанк России повысил ключевую ставку до 6,75%. На фоне этой новости некоторые кредитные компании тоже подняли процент по депозитам. Хотите заработать и выбираете самый лучший процент по вкладам в рублях? Предлагаем обзор новых условий от ведущих российских банков. Как связаны ключевая ставка ЦБ РФ и процент по вкладам По данным Центробанка, средняя ставка по рублевым вкладам на начало сентября составила 6,17%. В перспективе процент по депозитам должен вырасти до отметки 7,5-8%. Почему это ожидаемо? Расскажем простыми словами. Банки зарабатывают за счет выдачи кредитов частным лицам и предприятиям. Деньги на займы берут из средств вкладчиков или одалживают у Центробанка. Получается, чем больше финансовая организация одобрит кредитов, тем больше прибыли получит. Когда ЦБ РФ повышает ключевую ставку, банку проще занять деньги у населения. Для привлечения клиентов увеличивают процент по вкладам. Люди открывают счета, размещают на них финансы: в распоряжении банка становится больше средств. То есть чем выше ключевая ставка, тем выгоднее условия по вкладам. Плата за пользование кредитом в такие моменты тоже растет. Если процент по депозиту выше официальной ключевой ставки, это не всегда хороший знак. Здесь есть два варианта. Первый у банка чересчур дорогие ссуды, позволяющие выплачивать прибыль вкладчикам. Второй финансовое учреждение планирует провернуть аферу с деньгами населения: собрать средства и объявить о банкротстве. СПРАВКА: Все вклады населения автоматически страхует АСВ. Но максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать клиент обанкротившегося банка 1,4 млн рублей. Хотите вложить деньги под выгодный процент? Убедитесь в надежности банка. Проверьте его по реестру ЦБ РФ и уточните, есть ли лицензия. Чем дольше учреждение работает на рынке, тем меньше рисков для вкладчиков. Обзор ставок по вкладам от российских банков в сентябре 2021 года С помощью портала Банкирофф.ру можно быстро найти лучшие вклады с высокими ставками. Откройте рубрику Продукты и услуги;, выберите раздел Вклады и депозиты;. Мы составили краткий обзор наиболее выгодных предложений (по состоянию на 15.09.2021 года): Финансовая организация Название вклада Ставка Сумма в рублях Условия ВТБ Копилка; до 8% до 1000000 ставка действует для первого счета при подключении опции Сбережения; СКБ-банк Максимальный; до 8% от 10000 при покупке одного из продуктов компаний-партнеров банка на сумму от 6000 рублей Россельхозбанк Мое время онлайн; до 7,5% от 10000 только для пенсионеров Газпромбанк Управляй процентом; до 7,5% от 1 для клиентов, не имеющих действующих накопительных вкладов Банки не имеют права в одностороннем порядке уменьшать процент по открытому вкладу, даже если ЦБ РФ понизит ключевую ставку на несколько пунктов. Однако по окончании срока действия договора финансовая организация может изменить условия в соответствии с внутренней политикой компании. ПРИМЕР: Пенсионер Олег П. из Саратова открыл депозит на 1 год под 7,6%. Через 12 месяцев пожилой мужчина решил не забирать деньги, рассчитывая на то, что вклад автоматически продлят, и он получит дополнительную прибыль. Но, как оказалось, привлекательные условия действовали лишь год, и это было указано в договоре. Из-за того, что клиент не забрал средства, их перевели на простой накопительный счет до востребования; со ставкой 0,1% годовых. По долгосрочным депозитам обычно доходность выше. Если есть возможность, выберите вклад на 3 года или 5 лет под максимальный процент. Когда речь идет о крупной сумме, разбейте ее на части по 1,4 млн рублей и разместите в разных банках, чтобы все средства были застрахованы АСВ.

15.09.2021
1
241
15.09.2021
1
241
Опубликованно
Советы
Как найти надежный банк для открытия вклада

По данным на начало 2021 года, россияне хранят на счетах в банках около 33 трлн рублей (с учетом иностранной валюты). Статистика показывает: из разных видов инвестиций граждане больше всего доверяют именно вкладам. Возможно, у них не самая высокая доходность, но и рисков намного меньше по сравнению с ценными бумагами или драгметаллами. Основная задача решить, в каком банке сделать вклад, чтобы приумножить капитал. Разберемся с этим вопросом в статье. Признаки надежного банка Что вы будете делать, когда решите положить некую сумму на счет? Естественно, узнавать условия, которые предлагают банки. Практически у каждой финансовой организации есть сайт, где размещена информация по процентным ставкам и срокам. Возможно, вы составите список или таблицу, чтобы не запутаться, и внесете туда основные сведения. В первую очередь проверьте, имеет ли учреждение лицензию Центробанка: только в этом случае компания вправе принимать на хранение деньги физлиц. Расскажем, на какие еще моменты обратить особое внимание: срок работы на рынке; объем собственного капитала; рейтинг банков по вкладам, а именно на место финансовой организации в этом перечне (от российских и международных рейтинговых агентств); количество клиентов. Чем выше данные показатели, тем лучше. Они демонстрируют надежность, стабильность и хорошую репутацию банка. Поищите в интернете отзывы реальных вкладчиков, узнайте мнение людей. Виды вкладов, их особенности Когда вы определитесь со списком фаворитов;, пора переходить к следующему этапу сравнивать вклады в банках для физических лиц, а, точнее ставки и сроки. Вклады делят на срочные и бессрочные (до востребования). Первый вариант более выгодный, но есть ограничения. Например, запрещено снимать деньги до окончания срока договора либо разрешено, но частично. Уточните этот момент, когда будете сравнивать ставки по вкладам в банках. Также депозиты различают по способу начисления процентов: поэтапно (каждый месяц, квартал, год) или только в конце срока. Еще один важный момент есть ли капитализация вклада. Он означает, что начисленные проценты будут переводить не на отдельный счет, а добавлять к основной сумме. А с увеличением тела депозита растет и прибыль. Какие еще бывают вклады: зарплатные (для получения оклада и премии от работодателя); детские (оформляют на ребенка, не достигшего 18 лет); пенсионные (для начисления ежемесячных социальных пособий); валютные (открытые в иностранных денежных единицах). Выбор банка ответственная задача. Хотите сэкономить время и силы? Воспользуйтесь специальным сервисом по подбору вкладов на Банкирофф.ру. То, что вы бы делали вручную несколько часов и даже дней, система выдаст за считанные минуты. Рассказываем подробно, как пользоваться порталом. Пошаговая инструкция, как выбрать лучший банк для вклада Интерфейс портала Банкирофф.ру максимально прост и понятен. Чтобы найти самые выгодные вклады в банках, понадобится буквально несколько минут. Следуйте нашей инструкции: На главной странице сайта наведите курсор на вкладку Продукты и услуги;. Появится выпадающий список, выберите Вклады и депозиты;. Заполните форму: укажите сумму вклада, срок и тип. Нажмите кнопку Подобрать;. Система выдаст результаты поиска в виде таблицы. Будет указано название финансовой организации, минимальная сумма, процентная ставка и срок. Полистайте варианты. Если какое-то предложение заинтересовало, то кликните на вкладку Подробнее;. На открывшейся странице прочитайте об условиях депозита. Можно сразу рассчитать потенциальный доход от вклада. Здесь же размещены контакты кредитной компании. Позвоните и поговорите с оператором, если остались вопросы. Требования по вкладу расписаны очень подробно. Вы узнаете, как выплачивают проценты (регулярно или один раз, в конце срока), есть ли капитализация, разрешено ли пополнение или частичное снятие. Поймете, что бывает при расторжении договора досрочно и предусмотрена ли автопролонгация. На этой же странице размещен список документов, необходимых для открытия депозита. Чем еще удобен сервис Банкирофф.ру? Он не только помогает сравнить вклады в банках, но и позволяет получить полное представление о той или иной финансовой организации. Не нужно проверять, есть ли у компании лицензия ЦБ РФ: если она представлена в каталоге, значит, прошла базовую проверку. Вы изучите рейтинги, почитаете реальные отзывы клиентов и составите свое мнение о каждом учреждении.

24.08.2021
1
575
24.08.2021
1
575
Опубликованно
Советы
Проценты по вкладам: какие уловки используют банки, чтобы привлечь клиентов

Представьте, вы увидели по телевизору рекламу: известный банк предлагает открыть депозит на выгодных условиях под 10% годовых. Такой ставки нет больше ни у кого, поэтому вы сразу подсчитали, какую выручку получите, если разместите на счете деньги. Однако по факту оказалось: процент действует при условии, что клиент ежегодно платит за страховку 5% от суммы. Налицо обман и манипуляция, а вы можете подать жалобу в ФАС России. Расскажем, какие еще бывают риски вкладов в банк и на что идут финансовые организации ради привлечения клиентов. Наиболее распространенные уловки банков Чаще всего проблемы возникают с процентной ставкой именно этот показатель интересует вкладчиков в первую очередь. Её величина зависит от следующих факторов: срок размещения; возможность пополнения счета и снятия денег; способ выплаты прибыли (ежемесячно или только при закрытии вклада). Также играют роль разные нюансы: когда именно клиент открыл депозит, на какую сумму начисляют высокий процент (на всю или ее часть), разрешено ли снимать вклад досрочно. ПРИМЕР: Михаила С. привлекла реклама банка, сулящая 6,5% прибыли по вкладу. Мужчина решил вложить 1 млн рублей, чтобы через год снять на 65 тыс. рублей больше. Клиент подписал бумаги лишь после того, как проверил: в договоре четко указали заявленную ставку. Каково же было удивление Михаила, когда через год он получил почти на 20 тыс. рублей меньше. Оказалось, в тексте, написанном мелким шрифтом, есть дополнение: ставка 6,5% действует на протяжении не всего срока вклада, а лишь в последние 90 дней. В первые 9 месяцев ставка составляла 4%. Доказать в суде правоту не удалось. Банк действовал по закону. Клиент сам виноват, что упустил важную деталь. Что учитывать при открытии вклада Рекомендуем обращать особое внимание на вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок. Захотите обналичить часть суммы раньше? Доходность упадет вплоть до 0,001% годовых. Еще один важный момент автопролонгация. Некоторые уверены: чем дольше лежат на счете деньги, тем больше будет прибыль. Но по истечении срока действия программы проценты снизят. К примеру, в Сбербанке ставку уменьшат до 0,01% годовых как во вкладах до востребования;. Регулярно запрашивайте выписку в финансовой организации для понимания ситуации. По закону банкам запрещено умалчивать об условиях депозитов и кредитов. Клиент должен ясно осознавать перспективы дохода. СПРАВКА: В июне 2021 года Совкомбанк был оштрафован на 300 тыс. рублей. ФАС России признала рекламу карты Халва; недобросовестной. В ролике говорилось, что клиенты могли рассчитывать на низкую ставку по кредиту и возврат процентов, но полные условия продукта озвучены не были. Сейчас практически все финансовые компании обещают клиентам повышенный кэшбэк и возврат процент на остаток по счету. Якобы,чем больше у вас денег на карте, тем солиднее будут бонусы. Но при этом банки умалчивают, что клиенту необходимо потратить в месяц определенную сумму, а остаток не должен быть ниже установленного порога. Подводных камней много. Какой бы заманчивой ни была реклама вкладов банков, внимательно изучайте текст договора, чтобы вместо обещанной прибыли не потерпеть убытки на фоне высокой инфляции. Вас обманули? Обращайтесь в антимонопольное ведомство и Центробанк: они накажут недобросовестную кредитную компанию, которая не выполняет заявленные условия размещения вкладов и вводит клиентов в заблуждение.

17.08.2021
1
1598
17.08.2021
1
1598
Опубликованно
Советы
Как платить налог с вкладов и инвестиций: новые правила 2021 года

В 2021 году в Налоговом кодексе России появилась поправка, согласно которой всем гражданам, имеющим вклады в банке, необходимо платить налог. О каких конкретно депозитах идет речь? Коснулись ли изменения инвестиций и долларовых счетов? Когда начинать уплачивать обязательные взносы? Разберемся и ответим на все вопросы по порядку. По каким вкладам нужно платить налог Если раньше налогом облагали лишь депозиты с очень высоким процентом, то сейчас взнос придется платить, вне зависимости от ставки. Но только при том условии, когда доход по процентам превышает лимит. Как это узнать? Для подсчета используют следующую формулу: 1000000х4,25=42500 1000000 величина, установленная правительством 4,25 ключевая ставка ЦБ РФ, действующая на 1 января 2021 года (показатель непостоянный; берут ставку, актуальную на 1 января текущего года) 42500 предельный размер дохода. Все, что выше, облагают налогом 13%. ПРИМЕР: У Александра есть 2 вклада: в Сбербанке (под 4,4%) и ВТБ (под 4,7%). За 2020 год проценты принесли мужчине прибыль 52500 рублей в общей сложности. Если в 2021 году сумма выручки останется на таком же уровне, с 10000 нужно будет заплатить налог 13%. Почему именно с 10000? Из дохода вычитают величину лимита 52500-42500=10000. Клиент отдаст в казну 1300 рублей. Налог с долларового вклада рассчитывают так же. В банке сумму дохода переводят в рубли по курсу РФ на день начисления и отправляют уведомление в ФНС. А сколько отдавать с металлического вклада? Если вы владеете обезличенным металлическим счетом более трех лет, платить ничего не придется. В противном случае ставка составит 13% от размера выручки. В 2021 году уже надо платить налог? Нет, закон только вступил в силу, поэтому первый налог на вклад граждане заплатят в 2022 году. Банки сами оповестят налоговую о доходах каждого россиянина. ИФНС пришлет квитанцию, подлежащую оплате до 1 июля. СПРАВКА: Доходы от рублевых депозитов со ставкой менее 1% не облагают налогом. Налог с инвестиций новые правила До 2021 года купоны по многим облигациям были освобождены от налога. Платили исключительно по тем активам, ставка которых превышала ключевую ставку ЦБ РФ на 5 пунктов. Теперь правило отменили: величина процента не имеет значения. С купонов любых облигаций будут удерживать 13% (у граждан России) и 30% (у нерезидентов). СПРАВКА: Изменения не затрагивают активы, полученные до 30 декабря 2020 года. Налог с купонов, как и раньше, удержит брокер. Самостоятельно считать и заполнять квитанции нет необходимости. Как платить налог: способы и пошаговые инструкции Есть несколько вариантов, как оплачивать начисления из налоговой. Первый, самый простой через Госуслуги: Зайдите в личный кабинет. Откройте уведомления: если квитанцию уже прислали, она там будет отображена. Нажмите кнопку Оплатить;. Введите данные карты, с которой спишете деньги. Распечатайте квитанцию с отметкой, при необходимости. Второй вариант с помощью личного кабинета налогоплательщика на сайте ИФНС: Введите логин и пароль для входа. В разделе Начислено; автоматически всплывает сумма, подлежащая уплате. Нажмите на кнопку Оплатить начисления;. Выберите, что вам удобнее: перевести деньги онлайн или распечатать квитанцию и пойти в отделение банка. После оплаты онлайн придет уведомление: платеж прошел. Решили пойти в банк? Предлагаем пошаговую инструкцию (работает и с Почтой России): Распечатайте квитанцию. Обратитесь в отделение банка или почты с паспортом. Внесите наличные в кассу. Тем, кто привык использовать мобильное банковское приложение, еще проще: Выберите раздел Платежи;. Наведите камеру на QR-код, размещенный на квитанции. Деньги спишут со счета автоматически. Бывают случаи, когда гражданин не согласен с суммой начислений. Каждый вправе оспорить размер взноса. Не нужен даже персональный визит в налоговую, обратитесь через личный кабинет налогоплательщика. Приложите документы. Сотрудники ИФНС проверят информацию и ответят также в режиме онлайн. Напоминаем: за несвоевременную уплату налогов предусмотрено наказание. При умышленном укрывательстве крупных доходов физлицам могут назначить штраф до 300000 рублей.

11.08.2021
0
150
11.08.2021
0
150
Опубликованно
Советы
Можно ли не платить налог с вклада: что гласит новый закон 2021 года

В 2021 году в Налоговый кодекс внесли поправки, которые коснулись простых граждан, а точнее, их сбережений, хранящихся в банках. Если раньше налогом облагали лишь вклады с очень высокой ставкой, то сейчас учитывают процентный доход абсолютно по всем депозитам. Расскажем простыми словами, как взимается налог, и с какой суммы вклад освобождают от него. Что изменилось в законодательстве в 2021 году До конца 2020 года частные клиенты были обязаны платить налог с вклада, когда ставка превышала ключевой показатель Центробанка на 5 пунктов. СПРАВКА: В декабре 2020 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 4,25%. Следовательно, налогом облагали депозиты со ставкой от 9,25% годовых. Граждане России обязаны были отдавать 35% от суммы полученного дохода, нерезиденты 30%. Но в банках просто нет таких выгодных предложений, поэтому по факту взнос никто не платил. В 2021 году все изменилось. Теперь размер ставки не важен. Учитывают всю прибыль от процентов, полученную за год по открытым счетам. Некоторые уверены: налог берут только с вкладов свыше миллиона рублей. Отчасти это правда, но, говоря точнее, лимит считают по следующей формуле: 1000000 умножить на ключевую ставку ЦБ РФ (по состоянию на первое января текущего года). Так, 1 января 2021 года размер ключевой ставки составил 4,25%. Считаем: 1000000х4,25%=42500. Значит, налог придется заплатить лишь в том случае, когда сумма дохода по вкладам и счетам превышает 42500 рублей. Размер взноса тоже изменился 13% от суммарной прибыли за прошедший год. ПРИМЕР: У Раисы М. открыто 3 вклада в разных банках. За 2020 год Раиса за счет процентов получила доход 62500 рублей. Налог она не платила, так как действовали еще старые правила. В 2021 году женщине придется перечислить в ФНС обязательный взнос. При аналогичном размере дохода налогом обложат 20000 рублей (следует из расчета 62500-42500=20000). С них нужно будет отдать 13%, а именно 2600 рублей. У вас нет депозитов и вкладов? А как насчет дебетовой зарплатной карты, куда банк каждый месяц начисляет процент на остаток? Такой доход налоговая тоже учитывает, когда ставка превышает 1% годовых. Как оплачивать налог физлицам Налог с вклада не берут в двух случаях: Когда ставка по депозиту ниже 1% годовых. Если речь идет об эскроу-счетах. СПРАВКА: Эскроу специальный счет в банке, который используют для денежных расчетов между двумя сторонами. Например, при долевом участии в строительстве или при купле-продажи недвижимости. Самостоятельно подавать данные в ИФНС не нужно. Это сделает банк. Вам пришлют уведомление по почте или в личном кабинете на Госуслугах. Квитанция за 2021 год придет только в следующем году. Получаете прибыль от валютных депозитов? Выручку пересчитают в рублях по курсу Центробанка на дату уплаты взноса. Как не платить налог с вклада: законные способы Не думайте, что налог с вклада берут лишь в вашем банке. Перевод сбережений в другую кредитную компанию ничего не изменит: закон действует по всей стране. Не хотите платить обязательные взносы? Воспользуйтесь одним из следующих вариантов: Откройте несколько депозитов на всех членов семьи. Чтобы годовой доход каждого отдельно взятого человека не превышал установленного лимита. Такой способ поможет застраховать накопления от рисков. Если банк обанкротится или его лишат лицензии, вклады до 1,4 млн рублей вернут владельцу в полном объеме. Закройте счета и вложите деньги в другое направление: недвижимость или драгметаллы. Правда налог здесь тоже придется заплатить. Потратьте капитал на ценные бумаги в качестве долгосрочных инвестиций. Граждан, владеющих акциями или облигациями дольше трех лет, освобождают от налога на доход при продаже активов. Когда законопроект внесли на рассмотрение в Госдуму, появилась информация, что для пенсионеров будут льготы. Однако в итоге никаких послаблений людям преклонного возраста не дали. Правила едины для всех категорий граждан. Чтобы не платить налог с вклада, некоторые и вовсе решили перевести сбережения в наличные: в 2020 году существенно увеличилось число людей, снявших средства со счетов. Но такой вариант самый невыгодный. Дома под матрасом деньги не только не будут приносить прибыль, но их еще и съест; инфляция. Поэтому прежде чем закрыть депозит, оцените последствия.

05.08.2021
0
246
05.08.2021
0
246
Опубликованно
Показать ещё

Популярные новости

Зарегистрируйтесь, чтобы быть в курсе новостей.
Регистрация

Советы по вкладам и депозитам

Не секрет, что вклад необходим для накопления денежных средств, но перед его открытием необходимо определиться с целью данного вклада, это может быть длительные вклады на покупку квартиры, машины или накопление на обучение детей.

Теперь, когда определились с целью вклада, не торопитесь искать банки с самыми выгодными предложениями. Возьмите листок и ручку и примерно составьте план, в котором уточните первоначальный взнос на сумму которой готовы пополнить вклад. Составьте план пополнений, в котором укажите приблизительную сумму и частоту пополнений раз в месяц, раз в три месяца или раз в полгода. Теперь отталкиваясь от своего составленного плана можете подобрать подходящий для вас вид вклада, которые предоставляют банки.

Существует 3 основных вида вклада:

Накопительный вклад – позволяет получать процентный доход и снимать часть вклада. Имеет неплохую процентную ставку по начислению денежных средств.

Сберегательный вклад – особенностью вклада является доступность пополнять счет мелкими суммами денежных средств и возможность снимать часть дохода. Для вывода ДС требуется определенный срок, установленный банком и прописанный в договоре. Самые высокие проценты предоставляются сберегательными вкладами.

Расчетный вклад – позволяет в любое время снимать необходимые суммы денег. Расходные операции возможны до неснижаемого остатка. Минус данного вклада – самые низкие процентные ставки по накоплению.

Исходя из ваших предпочтений, вы сможете подобрать наиболее выгодный для вас вклад, а условия которые предоставляют банки является свободно конкурирующим выбором перед вами.