Меню

Советы по вкладам и депозитам

Советы
Нужно ли платить налог за вклад в банке в 2022 году

По российским законам граждане обязаны платить НДФЛ с любого дохода, и прибыль по банковскому вкладу не исключение. Расскажем в статье, сколько нужно отдавать в казну, какие вклады не подпадают под действие нормативного акта и до какой даты следует оплатить взнос в 2022 году. Что такое налог с дохода по вкладам, как его взимают По новым правилам НДФЛ подлежит уплате в том случае, когда величина дохода от процентов превышает установленный законом лимит. Это непостоянный показатель. Он меняется в зависимости от значения ключевой ставки ЦБ РФ. Для расчета нужно умножить 1 млн рублей на ключевую ставку ЦБ РФ (по данным на 1 января того года, в котором получена прибыль). Доход превышает полученный результат? Тогда с разницы придется заплатить 13%. 1 января 2021 года ключевая ставка составляла 4,25%. Если умножить 1000000 на 4,25%, то получится 42500. С этой суммы налог разрешено не платить. С дохода, превышающего данное значение, необходимо отдать НДФЛ. ПРИМЕР: В 2019 году Ольга открыла вклад в банке под 6,9% годовых. На протяжении первых двух лет девушка просто снимала прибыль со счета и ничего не платила в казну. В 2021 году доход по процентам составил 52 тыс. рублей. По новым правилам с 9500 рублей нужно уплатить 13% (52000-42500=9500). Величина налога 1235 рублей (13% от 9500). Учитывают все счета, в том числе карточные. Исключение те банковские продукты, ставка по которым не превышает 1%. Как правило, это зарплатные и социальные счета. От НДФЛ также освобождены специальные эскроу-счета, открытые для совершения сделок с недвижимостью (покупатель резервирует сумму, а продавец получает ее на руки только после подписания договора купли-продажи). СПРАВКА: По валютным вкладам процентная ставка не имеет значения. Самостоятельно считать ничего не нужно. ФНС получает данные от банков и готовит уведомления для вкладчиков. Перечислить взнос необходимо до 1 декабря года, следующего за тем, в котором была получена прибыль. Правила уплаты налога за вклад в 2022 году 26 марта 2022 года вступил в силу закон, отменивший налог с дохода по вкладам, полученного в 2021 и 2022 годах. Ставка по депозиту, срок вклада, сумма прибыли не имеют значения. НДФЛ платить не придется. ПРИМЕР: В 2021 году Геннадий заработал на процентах по депозиту 73 тыс. рублей. По старым правилам ему пришлось бы заплатить до 1 декабря 2022 года 3965 рублей (13% от 30500: именно эта сумма превышает установленный лимит). Но теперь Геннадия, как и всех других россиян, освободили от уплаты НДФЛ по вкладам. Изменения коснулись и тех доходов, которые вкладчики получат в 2023 году. Сумма, облагаемая налогом, будет также зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ, и формула останется та же. Но данные для расчета используют другие. Сравнят 12 цифр значений ключевой ставки на 1 число каждого месяца в году. Самый большой показатель и станет отправной точкой;. ПРИМЕР: 1 апреля 2023 года ключевая ставка составит 9%. В остальные месяцы показатель будет ниже. Значит, именно на эту цифру необходимо умножить 1 млн, чтобы получить лимит, не облагаемый налогом. 1000000х9%=90000. Если доход от процентов по вкладу не превысит 90 тыс. рублей, то НДФЛ платить не нужно. Такой способ расчета выгоден для вкладчиков. Он защитит деньги, размещенные на счетах, от инфляции. Чем больше ключевая ставка, тем выше порог необлагаемого налогом дохода. За 2023 год НДФЛ необходимо уплатить до 1 декабря 2024 года.

18.05.2022
0
42
18.05.2022
0
42
Советы
Как открыть валютный счет для физлица

1 апреля 2022 года вступили в силу новые правила по открытию банковских счетов. Можно ли открыть валютный счет физлицу в 2022 году, как и в каком банке это лучше сделать? Ответим на вопросы в статье. Открытие валютного счета в 2022 году: особенности Новые инструкции коснулись того, что банки теперь сами будут устанавливать правила открытия счетов (утверждать перечень документов, определять сроки). Основная задача изменений обеспечить клиентам удобство при оформлении вкладов. Зачем вообще нужен валютный счет? Услуга актуальна, когда: оформлен кредит в иностранных денежных единицах, и ежемесячно требуется вносить платежи по графику; родственники и друзья, живущие за границей, регулярно переводят деньги; работодатель находится в другом государстве и оплачивает труд валютой; часто приходится бывать за рубежом: в командировках или туристических поездках. Любой гражданин может открыть валютный вклад или счет. Но сейчас нужно быть готовым к тому, что обналичить деньги с него получится только в рублях (по актуальному курсу на дату выдачи). Это ограничение ввел Центробанк 9 марта 2022 года. Изначально снятие иностранных средств с новых счетов вообще планировали запретить, однако госрегулятор смягчил правило и разрешил выдавать финансы в рублях. Порядок действует до 9 сентября 2022 года. Будут его продлевать или нет, пока неизвестно. Как открыть валютный счет Инструкция проста: Выберите банк, который оказывает подобную услугу. Обратитесь в офис с паспортом. Напишите заявление, заключите договор. Если уже сотрудничаете с финансовой организацией, оформите вклад через мобильное приложение. Внесите на баланс деньги. Среди крупнейших банков, предлагающих открыть валютный счет, следующие компании: Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа-банк. Для пополнения валютного счета обращайтесь каждый раз в офис финансового учреждения или переводите нужную сумму с рублевого вклада в режиме онлайн (за конвертацию придется заплатить процент). Для удобства к вкладу можно дополнительно открыть мультивалютную карту (хотя ее разрешено привязать и к рублевому счету). Такой пластик; бывает исключительно дебетовым. Тип валюты выбирают через мобильное приложение. Подробные условия узнавайте в банке в момент оформления карты. Кредитные компании часто проводят акции и предлагают клиентам скидки на открытие пластика; и его обслуживание. Сколько наличной валюты можно снять со счета в 2022 году Разрешено снять со счета хоть все средства, однако до 9 сентября 2022 года Центробанк установил лимиты на подобные операции. Можно обналичить максимум $10 тыс. Если на счете остались еще деньги, их выдадут в рублях по текущему курсу на дату транзакции. Вклады открыты в разных банках? Тогда вы снимете по $10 тыс. в каждом учреждении. СПРАВКА: По данным ЦБ РФ, почти на 90% валютных счетов в России размещены суммы, не превышающие установленный госрегулятором лимит снятия. Перед обналичиванием сообщите в банк о своих планах. Иногда финансовому учреждению требуется несколько дней, чтобы подготовить нужную сумму. СПРАВКА: Пока действуют временные правила операций с наличной валютой, кредитные учреждения не имеют права взимать комиссию с клиентов за выдачу средств с валютных вкладов и счетов. Исключение комиссия за конвертацию иностранных денежных единиц в доллары.

02.05.2022
0
101
02.05.2022
0
101
Советы
Вклады в МФО: как вернуть вложенные деньги, если микрофинансовая организация разорилась

Микрофинансовые организации бывают 2 видов: МКК и МФК. Первые работают исключительно на выдачу микрозаймов, вторые имеют право еще и принимать вклады от населения. Под какой процент реально вложить деньги в МФК? Застрахованы ли эти вклады государством? И как вернуть средства, если МФК разорится? Ответим на вопросы по порядку. Вклады в МФО: особенности и условия Минимальная сумма, которую можно вложить в МФО, 1,5 млн рублей. Максимальная ставка, по данным на апрель 2022 года, 29% годовых. Это примерно на 10 пунктов выше, по сравнению с крупными банками. При досрочном расторжении договора процент снижают на несколько пунктов (на 5-7%). Выгоднее всего разместить деньги на год или полтора и не снимать средства до окончания срока. ВАЖНО: Если компания привлекает клиентов слишком высоким процентом, в несколько раз превышающим ключевую ставку ЦБ РФ, это повод насторожиться. Проверьте лицензию и уставные документы МФО. Не исключено, что под видом микрофинансовой организации действуют мошенники. Вклады в МФК выгоднее, по сравнению с банком. Однако есть нюанс: накопительный счет в микрофинансовой организации не застрахован государством. Клиенты банка знают: если компания разорится или ЦБ РФ отзовет у нее лицензию, размещенные на счете деньги вернут владельцам (но не более 1,4 млн рублей). С МФО данная система не работает. Вкладчикам не стоит рассчитывать на гарантированную компенсацию от государства. СПРАВКА: Инвестиции в микрофинансовые организации это не только вклады. Закон разрешает МФК выпускать собственные облигации. Срок погашения ценных бумаг от 4 месяцев до 2 лет. В каких случаях МФО грозит банкротство Работу всех МФО контролирует Центральный банк. Госрегулятор выдает лицензии и отзывает разрешения, когда того требует ситуация. Основания для отзыва лицензии: недостаточность капитала (по закону МФК должна иметь в собственности не менее 70 млн рублей); неспособность исполнять обязательства перед кредиторами; нарушение сроков сдачи отчетности; ошибки в отчетах; игнорирование требований ЦБ РФ; личная инициатива компании. В отличие от банков, к МФО не применяют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления. Центробанк назначает временную администрацию. Дело о банкротстве рассматривает арбитражный суд. СПРАВКА: В период с 1 апреля по 1 октября 2022 года в России действует мораторий на банкротство физических и юридических лиц. МФО разорилась: как вернуть вложенные деньги Вы вложили деньги в МФО и уже несколько месяцев не получаете проценты, предусмотренные договором? Расскажем, что делать: Позвоните в компанию или обратитесь в офис лично. Не исключено, что в программе случился технический сбой, из-за которого пропали ваши данные. Проверьте МФК в реестре Банка России. На официальном сайте госрегулятора есть список всех действующих микрофинансовых организаций. Информацию обновляют ежедневно. При отзыве лицензии клиенты сразу узнают об этом, просмотрев таблицу. МФО исключили из реестра? Следуйте инструкции: Напишите заявление в МФО с требованием немедленно вернуть деньги. Приложите копию договора и все платежные документы, подтверждающие перечисление средств. Дубликат письма отправьте в Центробанк. Дождитесь официального уведомления о банкротстве или ликвидации компании. Временный управляющий составит список кредиторов, которым МФО осталась должна деньги. В их числе будете и вы. Вам пришлют письмо с разъяснениями, как и куда подать заявление на выплаты. Подайте заявление на возврат средств, приложите необходимые документы, укажите номер счета для перевода денег. Успейте сделать это в течение 2 месяцев с даты уведомления о банкротстве компании. Чем позже отправите бумаги, тем меньше шансов получить назад свой вклад. Ожидайте решения. Обычно требования кредиторов удовлетворяют; вопрос в том, сколько ждать выплаты. Если у МФО есть деньги на счетах, их перечисляют кредиторам в порядке очереди. Затем приступают к продаже активов: вырученные средства тоже идут в счет погашения долгов. Процедура может длиться месяцами и даже годами. Иногда МФО предлагают заключить мировое соглашение: возвращать деньги частями или перечислить только тело вклада без процентов. Готовы пойти на такие условия? Подпишите документ, но обязательно укажите в нем конкретную сумму и сроки возврата. В случае невыполнения условий подадите на должника в суд. В момент подписания договора вы оформляли страховку? Тогда свяжитесь со страховой компанией. Если банкротство МФО входит в число покрываемых рисков, то выплата по полису компенсирует убытки.

24.04.2022
0
150
24.04.2022
0
150
Советы
Что могут навязать в банке вместо вклада

В 2020 году Центробанк опубликовал на своем сайте информационно-аналитический справочник Обзор неприемлемых практик и рекомендаций;. В документе перечислены правила для сотрудников финансовых учреждений. Банковским работникам запрещено навязывать дополнительные услуги, утаивать условия договоров и предлагать клиентам вместо вкладов сложные инвестиционные продукты. О каких продуктах идет речь? Что в банке могут предложить оформить вместо классического вклада? Как клиентам не дать ввести себя в заблуждение? Разберемся в статье. Зачем финансовые учреждения навязывают гражданам ненужные услуги Сотрудники банков могут получать некую комиссию от компании, чьи услуги навязывают. Чем больше клиентов удастся привлечь, тем солиднее будет сумма гонорара. То есть банковские работники действуют в своих интересах. СПРАВКА: Недобросовестную практику продаж, когда консультант не договаривает об особенностях продукта или умалчивает о его недостатках, называют мисселингом. Продукты, которые банк предлагает гражданам вместо вклада, на самом деле способны принести прибыль. Но это сложные инвестиционные схемы, требующие определенных знаний. Люди хотят вложить деньги и через определенное время получить доход (именно так работает депозит). А по факту получается: для снятия денег нужно выполнить ряд условий и нет гарантии, что за истекший период накопилась прибыль. Какие продукты предлагают вместо вклада Перечислим, какие инвестиционные продукты банк навязывает вместо вклада: Индивидуальное или накопительное страхование жизни (ИСЖ либо НСЖ). Клиент заключает договор на длительный срок (от 5 до 30 лет) и вносит на счет сумму. Если в течение срока действия соглашения произойдет страховой случай, гражданин или его родственники получат компенсацию (как при обычной страховке). Клиент прожил все годы в добром здравии? Он получит назад не только свои деньги, но и доплату (при условии, что инвестиционная стратегия страховой компании принесла прибыль). Минус в том, что доход не гарантирован. Но еще более серьезный недостаток средства нельзя снять досрочно. Решили расторгнуть договор раньше времени? На руки выдадут сумму меньшую, чем вы вносили на счет. Паи инвестиционных фондов. Клиенту открывают брокерский счет и на все деньги покупают паи ПИФов. Прибыль зависит от политики управляющей компании: удачные она совершает сделки или убыточные. Гарантированной доходности нет. С дохода придется уплатить 13% в казну (в то время как выручку по вкладам на 2021-2022 годы освободили от НДФЛ). Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Гражданам рассказывают о возможности получить налоговый вычет и сэкономить на НДФЛ. Но умалчивают, что необходимо ждать не менее 3 лет и каждый год вносить на счет до 1 млн рублей. Справедливости ради отметим: сложные инвестиционные продукты действительно могут принести больше прибыли, по сравнению с обычным депозитом. Но для этого нужно быть готовым к риску. Вклады в банках автоматически страхует государство. На паи ПИФов, НСЖ и ИСЖ правило не распространяют. Как не дать себя обмануть во время оформления вклада Чаще всего от действий недобросовестных сотрудников банка страдают пенсионеры. Они слышат знакомые слова: прибыль;, доход;, проценты;, приумножить; и легко попадают на удочку. О подводных камнях специалисты умалчивают, либо объясняют так, что клиентам все равно остается непонятным, чем они рискуют. Дадим несколько советов, как не стать жертвой мисселинга: Вам предлагают вместо вклада продукт, с которым вы никогда ранее не сталкивались? Не торопитесь соглашаться, какими бы привлекательными и выгодными ни казались условия. Возьмите паузу и в спокойной обстановке изучите плюсы и минусы. Возможно, среди знакомых есть инвесторы, которые могут дать подсказку. Не принимайте спонтанных решений. Банковские работники могут вас торопить и говорить: Уникальное предложение действует всего 3 дня;. Но их задача не дать клиенту опомниться и подписать документы на месте. Просите договор для предварительного изучения. По закону в текст должны включать все условия работы и скрытые комиссии. Если у вас будет время, вы детально разберетесь, на какие риски идете. Менеджер чересчур настойчив? Попросите пригласить другого специалиста. Банк заинтересован в клиентах, поэтому ему проще пойти навстречу, чем вообще потерять вкладчика. Когда открываете вклад, внимательно читайте договор, чтобы в текст не включили пункты о дополнительных платных услугах. Иногда сотрудники банка оформляют на клиента кредитную карту с комиссией за обслуживание или регистрируют сим-карту определенного мобильного оператора. Вам предлагают вместо вклада сомнительный продукт? Постарайтесь записать разговор на диктофон или видеокамеру. Запись станет доказательством того, что услуга навязана. Центробанк запрещает подобное. В таких случаях договор можно расторгнуть. Стали жертвой мисселинга? Жалуйтесь в ЦБ РФ. Госрегулятор проведет проверку и примет меры по отношению к компании, нарушившей правила работы.

13.04.2022
0
126
13.04.2022
0
126
Советы
Виды банковских счетов: отличия и особенности

У Центробанка есть инструкция Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов;. В нормативном документе перечислены все виды банковских счетов, которые можно открыть и закрыть в России. Разберемся в инструкции и расскажем простыми словами, в чем особенности каждого счета и чем они отличаются друг от друга. Какие бывают виды банковских счетов для физлиц У каждого счета свое назначение. На одни поступает зарплата или пенсия, на других копятся деньги, на третьих размещены заемные средства. Перечислим счета, доступные физическим лицам: Текущие. Это дебетовые счета, куда поступают доходы: зарплата, пенсия, стипендия, детские пособия. К текущему счету можно привязать пластиковую карту. Если этого не сделать, для обналичивания средств придется каждый раз идти в отделение банка с паспортом. В России все текущие счета граждан начинаются с комбинации цифр 408. Такие счета нельзя использовать для транзакций, связанных с предпринимательской деятельностью. Депозитные. Клиент заключает договор с банком и размещает некую сумму на определенный срок. Эти деньги финансовое учреждение использует в своих целях. Гражданину полагается вознаграждение: процент от суммы. Чем больше срок вклада, тем выше прибыль. Кредитные. Когда физлицо оформляет заем, ему открывают кредитный счет. Сюда необходимо вносить средства для погашения долга. Счета разрешено открывать в рублях или иностранной валюте. Виды счетов для юридических лиц Юрлица могут открыть в банке следующие виды счетов: Расчетные. Они нужны для отправки денег поставщикам, приема средств от покупателей, оплаты налогов и обязательных взносов. Расчетные счета в России начинаются на 407. Бюджетные. Их используют организации, проводящие операции с деньгами из регионального или федерального бюджета. Корреспондентские. Такие счета открывают финансовые учреждения в ЦБ РФ или другом коммерческом банке. Депозитные. Нужны для вложения денег под процент. Кредитные. Их открывают в случае оформления займа. Счета доверительного управления. Они предназначены для расчетно-кассового обслуживания в рамках договора на доверительное управление. Отдельно следует выделить специальные банковские счета: торговый, клиринговый, эскроу, номинальный, залоговый. Это обособленные счета, где хранят деньги, не подлежащие учету по расчетному счету. Торговый счет предназначен для выполнения обязательств по клирингу (безналичному расчету между сторонами в сделке). Клиринговый счет то же, что и торговый, только его владельцем выступает клиринговая компания (посредник). Эскроу защищает стороны сделки от обмана. Покупатель размещает средства, а продавец снимает их исключительно после поставки товара или оказания услуг. Гарантом выступает банк. Номинальный счет открывает доверительный управляющий, обязанный распоряжаться деньгами исключительно в интересах клиента. На одном счете разрешено размещать финансы нескольких получателей одновременно. На залоговом счете хранят деньги, выступающие в качестве залога при оформлении кредита. Средства здесь защищены от государственных взысканий и арестов. Как открыть счет в банке Частному лицу для открытия счета достаточно обратиться в офис банка с паспортом. Если вы раньше уже сотрудничали с финансовым учреждением, то сможете оформить новый счет кредитный или дебетовый в режиме онлайн. Зайдите в мобильное приложение, выберите вкладку Счета и вклады; и нажмите на кнопку Открыть новый счет;. Услугу оказывают в течение несколько минут. Дополнительно нужна карта? Придется подождать 3-5 дней, пока пластик; выпустят и доставят в ваш населенный пункт. Как открыть счет юрлицу? С ИП и организациями работают все банки. Главная задача для клиента выбрать такую компанию, которая предлагает удобные и выгодные условия сотрудничества. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания, перечень сервисов, входящих в тариф, возможность подключения дополнительных опций (РКО, бухгалтерия-онлайн, зарплатная программа). Открытие счета зачастую бесплатное. Подайте заявку через интернет. Прикрепите копии документов (паспорта руководителя, ИНН организации, устава). Доступ к счету дадут в течение нескольких минут. Но для того, чтобы сервисы начали функционировать на 100%, придется лично посетить отделение банка и подписать договор. Как вариант назначьте встречу с курьером. В определенное время представитель финансового учреждения приедет по выбранному вами адресу и привезет бумаги на подпись.

06.04.2022
0
232
06.04.2022
0
232
Советы
Как открыть счет в любом банке, не выходя из дома

Еще пару десятилетий назад для открытия счета в банке гражданин был вынужден идти в отделение финансового учреждения с паспортом, ждать своей очереди, контролировать, чтобы менеджер правильно указал реквизиты. Юрлицам приходилось еще сложнее: нужно было заранее подготовить большой перечень бумаг и заполнить разные документы. Сегодня открыть расчетный счет можно, даже не выходя из дома или офиса. Достаточно подать заявку онлайн и дождаться ее одобрения. Как работает подобная схема, какие у нее плюсы и минусы, разберемся в статье. Как открыть счет онлайн для физлиц Расчетный счет необходим гражданину, чтобы получать стипендию, пенсию, различные пособия, зарплату. Счета бывают дебетовые и кредитные, рублевые и валютные. Если физлицо хочет оформить пластиковую карту, то ему открывают карточный счет. Для хранения сбережений в банке предусмотрены депозитные счета (вклады). Банки сотрудничают с гражданами, достигшими 14-летнего возраста. Подросток получил паспорт? Он вправе самостоятельно подать заявку на открытие дебетового счета (кредитные продукты доступны с 18 лет). Практически все финансовые учреждения работают по одной схеме. Если клиента нет в базе данных и он никогда не обращался в компанию, то ему придется прийти в офис с паспортом и заключить договор. После этого большинство банковских продуктов будут доступны гражданину в режиме онлайн. Вы сотрудничали ранее с кредитной организацией и теперь хотите открыть новый счет? Следуйте инструкции: Зайдите в мобильное банковское приложение на смартфоне или откройте личный кабинет на сайте банка. Перейдите в раздел Счета и вклады; (у разных компаний название может отличаться). Откройте пункт меню Оформить новый счет или вклад;. Выберите нужные параметры. Нажмите кнопку Подтвердить;. Чтобы пополнить баланс, переведите деньги из электронного кошелька или с другого счета. Заказываете карту? Счет, к которому она будет привязана, откроют автоматически. Реквизиты можно найти в мобильном приложении сразу после подачи заявки, даже пока пластик; еще не доставлен. Если вы когда-нибудь сдавали биометрические данные для Госуслуг, то сможете начать работать с новым банком без визита в офис и без встречи с представителем компании полностью в удаленном формате. Понадобится компьютер или ноутбук с исправным микрофоном и камерой. Рассказываем, как открыть счет в банке с помощью биометрических данных (отпечатков пальцев, сетчатки глаза или звука голоса): Зайдите на сайт банка. Выберите вкладку Стать клиентом;. Перейдите на Госуслуги по предложенной ссылке. Авторизуйтесь в системе. Откройте раздел биометрической идентификации. Посмотрите в камеру, четко произнесите в микрофон несколько цифр. Нажмите кнопку Готово;. Разрешите банку просматривать данные. Подтвердите подписание документов (обычно для этого вводят одноразовый пароль из смс). Дождитесь уведомления об открытии счета. Процедура занимает несколько минут. Вы станете полноценным клиентом компании, не выходя из дома. Как индивидуальному предпринимателю открыть счет онлайн ИП счет нужен для расчетов с клиентами (хотя по закону индивидуальные предприниматели имеют право работать по наличному расчету в пределах 100 тыс. рублей ежемесячно). Схема открытия счета выглядит следующим образом: Выберите банк, с которым хотите сотрудничать. Обратите внимание на стоимость обслуживания, условия РКО. Подайте заявку на сайте или через мобильное приложение. Прикрепите копии документов в электронном виде. Выберите удобное время для встречи с курьером. В назначенный день встретьтесь с представителем банка, подпишите бумаги, получите свои экземпляры. Ехать никуда не нужно: сотрудник финансового учреждения приедет туда, куда вам удобно. Работать со счетом можно, не дожидаясь подписания документов. В мобильном приложении все операции будут доступны сразу после одобрения заявки. Как открыть счет онлайн для юрлиц Для привлечения клиентов многие банки предлагают открыть счет для бизнеса бесплатно. Кроме того, клиентам дают скидки на обслуживание в первые месяцы. Сравните предложения финансовых учреждений и выберите наиболее выгодное. Далее следуйте инструкции: Заполните заявку на сайте выбранного банка. Дождитесь звонка от представителя компании. Договоритесь о встрече с курьером. Подготовьте нужные документы. На встрече подпишите договор. Юрлицам предлагают широкий перечень услуг: РКО, эквайринг, участие в зарплатных проектах, онлайн-бухгалтерию. Плюсы и минусы открытия расчетного счета в режиме онлайн Преимущества следующие: реквизиты счета доступны клиентам сразу после одобрения заявки: незамедлительно приступайте к расчетам, денежным переводам, оплате покупок; счет можно открыть в любое время суток, включая праздничные и выходные дни; нужные документы достаточно сфотографировать и загрузить через специальную форму. Недостатки тоже есть: не все банки работают по такой схеме; из-за технических сбоев документы могут загружаться некорректно; в большинстве случаев встретиться с представителем банка все же придется (в офисе или в назначенном месте). Не знаете, есть ли дистанционное обслуживание у выбранной вами компании? Позвоните на горячую линию и уточните у менеджера. Вас проинструктируют, как подать заявку и открыть счет.

01.04.2022
0
154
01.04.2022
0
154
Советы
Инвестиционные вклады: что это, как на них заработать

Банки заинтересованы в том, чтобы граждане активнее открывали вклады и депозиты. Поэтому клиентам предлагают разные финансовые инструменты с потенциально высокой доходностью. Один из таких продуктов инвестиционный вклад. Ставка по нему обычно на 2-3 пункта выше, по сравнению с классическим банковским депозитом. Что такое инвестиционный вклад, как он работает и какие риски с ним сопряжены? Ответим на вопросы в статье. Как работают инвестиционные вклады Когда гражданин открывает депозит, он знает заранее, сколько прибыли получит через определенный период. Условия прозрачны: в договоре указывают ставку и срок. Деньги на счете застрахованы АСВ. Даже если банк лишат лицензии, клиенты получат компенсацию (не более 1,4 млн рублей). Инвестиционный вклад работает по-другому. Часть средств размещают на обычном депозите, а на остальные деньги приобретают акции, драгметаллы, валюту. Активы покупают не напрямую, а через уполномоченные инвестиционные фонды. При этом финансами управляет не сам владелец, а специалист банка. Доход от инвестирования клиент делит с кредитным учреждением. Сумма прибыли заранее неизвестна, она зависит от успеха выбранной стратегии. Эта часть вложений не застрахована. Если купленные активы упадут в цене, гражданин потеряет инвестируемую часть вклада. Назад он вернет лишь те деньги, которые разместил на депозите под процент. Особенности инвестиционных вкладов В зависимости от политики банка, инвестируемую часть капитала вкладывают в одно из следующих направлений: Доверительное управление (ИИС или брокерский счет). Клиент выбирает стратегию, а управляющий покупает активы в соответствии с предпочтениями владельца счета. Чем выше потенциальная прибыль, тем больше рисков. Если прогнозы оправдаются, гражданин получит солидный доход. Акции, драгметаллы, недвижимость резко подешевеют? Клиент может потерять все. За услуги управляющего необходимо платить отдельно, вне зависимости от того, успешной окажется стратегия или нет. Паевой инвестиционный фонд. На деньги клиента приобретают паи ценные бумаги, подтверждающие, что гражданину принадлежит часть имущества фонда. Управляющая компания распоряжается средствами пайщиков: покупает и продает ценные бумаги, инвестирует в разные финансовые инструменты. Ее задача приумножить капитал участников фонда. Накопительное страхование жизни. Клиент заключает договор со страховой компанией партнером банка и регулярно отчисляет взносы. Одна часть денег идет на страхование, другая на инвестиции. Если в период действия соглашения наступит страховой случай, организация выплатит деньги по полису. Клиент благополучно дождался окончания срока договора? Ему вернут и накопительную часть, и доход от инвестирования. Гражданин решил прервать сотрудничество досрочно? Он получит на руки лишь базовую сумму, ее размер прописывают в соглашении. Инвестиционное страхование жизни. Работает по аналогии с НСЖ. Только деньги клиент вносит не частями ежемесячно, а сразу всей суммой. Прибыль по НСЖ и ИСЖ не гарантирована. Получается, каждый инвестиционный вклад состоит из двух частей. По одной владельцу выплатят прибыль, по второй доход спрогнозировать нельзя. Если компания уверяет, что вы точно заработаете 50-100-150% от вложенной суммы, будьте осторожны: это наверняка мошенники! По российским законам гарантировать прибыль по инвестициям запрещено. Плюсы и минусы инвестиционных вкладов К преимуществам банковского продукта относят следующие моменты: потенциально высокая прибыль (больше, чем у обычных вкладов на 2-3 пункта); защита депозитной части (что бы ни случилось, по базовой сумме доход будет выплачен); доступ к разным инвестиционным инструментам (при этом самому вкладчику не обязательно разбираться в сложных понятиях и механизмах; основную работу делает управляющий). Недостатки инвестиционных вкладов: непредсказуемость результата (можно приумножить капитал или наоборот все потерять); отсутствие гарантий; солидные убытки при досрочном расторжении договора; дополнительные расходы (оплата услуг управляющего). Хотите рискнуть и открыть инвестиционный вклад? Выберите банк, который предлагает подобную услугу, и оставьте заявку. Обсудите с менеджером будущую стратегию вложений средств, заполните анкету и подпишите договор с учреждением. Внесите деньги на счет. К потенциальным заказчикам банки предъявляют минимальные требования: возраст от 18 лет, дееспособность, наличие паспорта. Продукт доступен не только гражданам РФ, но и нерезидентам.

18.03.2022
0
167
18.03.2022
0
167
Ипотека
Вклады
Кредиты
Авто кредитование
Советы
Нужно ли платить налог за вклад в банке в 2022 году

По российским законам граждане обязаны платить НДФЛ с любого дохода, и прибыль по банковскому вкладу не исключение. Расскажем в статье, сколько нужно отдавать в казну, какие вклады не подпадают под действие нормативного акта и до какой даты следует оплатить взнос в 2022 году. Что такое налог с дохода по вкладам, как его взимают По новым правилам НДФЛ подлежит уплате в том случае, когда величина дохода от процентов превышает установленный законом лимит. Это непостоянный показатель. Он меняется в зависимости от значения ключевой ставки ЦБ РФ. Для расчета нужно умножить 1 млн рублей на ключевую ставку ЦБ РФ (по данным на 1 января того года, в котором получена прибыль). Доход превышает полученный результат? Тогда с разницы придется заплатить 13%. 1 января 2021 года ключевая ставка составляла 4,25%. Если умножить 1000000 на 4,25%, то получится 42500. С этой суммы налог разрешено не платить. С дохода, превышающего данное значение, необходимо отдать НДФЛ. ПРИМЕР: В 2019 году Ольга открыла вклад в банке под 6,9% годовых. На протяжении первых двух лет девушка просто снимала прибыль со счета и ничего не платила в казну. В 2021 году доход по процентам составил 52 тыс. рублей. По новым правилам с 9500 рублей нужно уплатить 13% (52000-42500=9500). Величина налога 1235 рублей (13% от 9500). Учитывают все счета, в том числе карточные. Исключение те банковские продукты, ставка по которым не превышает 1%. Как правило, это зарплатные и социальные счета. От НДФЛ также освобождены специальные эскроу-счета, открытые для совершения сделок с недвижимостью (покупатель резервирует сумму, а продавец получает ее на руки только после подписания договора купли-продажи). СПРАВКА: По валютным вкладам процентная ставка не имеет значения. Самостоятельно считать ничего не нужно. ФНС получает данные от банков и готовит уведомления для вкладчиков. Перечислить взнос необходимо до 1 декабря года, следующего за тем, в котором была получена прибыль. Правила уплаты налога за вклад в 2022 году 26 марта 2022 года вступил в силу закон, отменивший налог с дохода по вкладам, полученного в 2021 и 2022 годах. Ставка по депозиту, срок вклада, сумма прибыли не имеют значения. НДФЛ платить не придется. ПРИМЕР: В 2021 году Геннадий заработал на процентах по депозиту 73 тыс. рублей. По старым правилам ему пришлось бы заплатить до 1 декабря 2022 года 3965 рублей (13% от 30500: именно эта сумма превышает установленный лимит). Но теперь Геннадия, как и всех других россиян, освободили от уплаты НДФЛ по вкладам. Изменения коснулись и тех доходов, которые вкладчики получат в 2023 году. Сумма, облагаемая налогом, будет также зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ, и формула останется та же. Но данные для расчета используют другие. Сравнят 12 цифр значений ключевой ставки на 1 число каждого месяца в году. Самый большой показатель и станет отправной точкой;. ПРИМЕР: 1 апреля 2023 года ключевая ставка составит 9%. В остальные месяцы показатель будет ниже. Значит, именно на эту цифру необходимо умножить 1 млн, чтобы получить лимит, не облагаемый налогом. 1000000х9%=90000. Если доход от процентов по вкладу не превысит 90 тыс. рублей, то НДФЛ платить не нужно. Такой способ расчета выгоден для вкладчиков. Он защитит деньги, размещенные на счетах, от инфляции. Чем больше ключевая ставка, тем выше порог необлагаемого налогом дохода. За 2023 год НДФЛ необходимо уплатить до 1 декабря 2024 года.

18.05.2022
0
42
18.05.2022
0
42
Советы
Как открыть валютный счет для физлица

1 апреля 2022 года вступили в силу новые правила по открытию банковских счетов. Можно ли открыть валютный счет физлицу в 2022 году, как и в каком банке это лучше сделать? Ответим на вопросы в статье. Открытие валютного счета в 2022 году: особенности Новые инструкции коснулись того, что банки теперь сами будут устанавливать правила открытия счетов (утверждать перечень документов, определять сроки). Основная задача изменений обеспечить клиентам удобство при оформлении вкладов. Зачем вообще нужен валютный счет? Услуга актуальна, когда: оформлен кредит в иностранных денежных единицах, и ежемесячно требуется вносить платежи по графику; родственники и друзья, живущие за границей, регулярно переводят деньги; работодатель находится в другом государстве и оплачивает труд валютой; часто приходится бывать за рубежом: в командировках или туристических поездках. Любой гражданин может открыть валютный вклад или счет. Но сейчас нужно быть готовым к тому, что обналичить деньги с него получится только в рублях (по актуальному курсу на дату выдачи). Это ограничение ввел Центробанк 9 марта 2022 года. Изначально снятие иностранных средств с новых счетов вообще планировали запретить, однако госрегулятор смягчил правило и разрешил выдавать финансы в рублях. Порядок действует до 9 сентября 2022 года. Будут его продлевать или нет, пока неизвестно. Как открыть валютный счет Инструкция проста: Выберите банк, который оказывает подобную услугу. Обратитесь в офис с паспортом. Напишите заявление, заключите договор. Если уже сотрудничаете с финансовой организацией, оформите вклад через мобильное приложение. Внесите на баланс деньги. Среди крупнейших банков, предлагающих открыть валютный счет, следующие компании: Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа-банк. Для пополнения валютного счета обращайтесь каждый раз в офис финансового учреждения или переводите нужную сумму с рублевого вклада в режиме онлайн (за конвертацию придется заплатить процент). Для удобства к вкладу можно дополнительно открыть мультивалютную карту (хотя ее разрешено привязать и к рублевому счету). Такой пластик; бывает исключительно дебетовым. Тип валюты выбирают через мобильное приложение. Подробные условия узнавайте в банке в момент оформления карты. Кредитные компании часто проводят акции и предлагают клиентам скидки на открытие пластика; и его обслуживание. Сколько наличной валюты можно снять со счета в 2022 году Разрешено снять со счета хоть все средства, однако до 9 сентября 2022 года Центробанк установил лимиты на подобные операции. Можно обналичить максимум $10 тыс. Если на счете остались еще деньги, их выдадут в рублях по текущему курсу на дату транзакции. Вклады открыты в разных банках? Тогда вы снимете по $10 тыс. в каждом учреждении. СПРАВКА: По данным ЦБ РФ, почти на 90% валютных счетов в России размещены суммы, не превышающие установленный госрегулятором лимит снятия. Перед обналичиванием сообщите в банк о своих планах. Иногда финансовому учреждению требуется несколько дней, чтобы подготовить нужную сумму. СПРАВКА: Пока действуют временные правила операций с наличной валютой, кредитные учреждения не имеют права взимать комиссию с клиентов за выдачу средств с валютных вкладов и счетов. Исключение комиссия за конвертацию иностранных денежных единиц в доллары.

02.05.2022
0
101
02.05.2022
0
101
Советы
Вклады в МФО: как вернуть вложенные деньги, если микрофинансовая организация разорилась

Микрофинансовые организации бывают 2 видов: МКК и МФК. Первые работают исключительно на выдачу микрозаймов, вторые имеют право еще и принимать вклады от населения. Под какой процент реально вложить деньги в МФК? Застрахованы ли эти вклады государством? И как вернуть средства, если МФК разорится? Ответим на вопросы по порядку. Вклады в МФО: особенности и условия Минимальная сумма, которую можно вложить в МФО, 1,5 млн рублей. Максимальная ставка, по данным на апрель 2022 года, 29% годовых. Это примерно на 10 пунктов выше, по сравнению с крупными банками. При досрочном расторжении договора процент снижают на несколько пунктов (на 5-7%). Выгоднее всего разместить деньги на год или полтора и не снимать средства до окончания срока. ВАЖНО: Если компания привлекает клиентов слишком высоким процентом, в несколько раз превышающим ключевую ставку ЦБ РФ, это повод насторожиться. Проверьте лицензию и уставные документы МФО. Не исключено, что под видом микрофинансовой организации действуют мошенники. Вклады в МФК выгоднее, по сравнению с банком. Однако есть нюанс: накопительный счет в микрофинансовой организации не застрахован государством. Клиенты банка знают: если компания разорится или ЦБ РФ отзовет у нее лицензию, размещенные на счете деньги вернут владельцам (но не более 1,4 млн рублей). С МФО данная система не работает. Вкладчикам не стоит рассчитывать на гарантированную компенсацию от государства. СПРАВКА: Инвестиции в микрофинансовые организации это не только вклады. Закон разрешает МФК выпускать собственные облигации. Срок погашения ценных бумаг от 4 месяцев до 2 лет. В каких случаях МФО грозит банкротство Работу всех МФО контролирует Центральный банк. Госрегулятор выдает лицензии и отзывает разрешения, когда того требует ситуация. Основания для отзыва лицензии: недостаточность капитала (по закону МФК должна иметь в собственности не менее 70 млн рублей); неспособность исполнять обязательства перед кредиторами; нарушение сроков сдачи отчетности; ошибки в отчетах; игнорирование требований ЦБ РФ; личная инициатива компании. В отличие от банков, к МФО не применяют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления. Центробанк назначает временную администрацию. Дело о банкротстве рассматривает арбитражный суд. СПРАВКА: В период с 1 апреля по 1 октября 2022 года в России действует мораторий на банкротство физических и юридических лиц. МФО разорилась: как вернуть вложенные деньги Вы вложили деньги в МФО и уже несколько месяцев не получаете проценты, предусмотренные договором? Расскажем, что делать: Позвоните в компанию или обратитесь в офис лично. Не исключено, что в программе случился технический сбой, из-за которого пропали ваши данные. Проверьте МФК в реестре Банка России. На официальном сайте госрегулятора есть список всех действующих микрофинансовых организаций. Информацию обновляют ежедневно. При отзыве лицензии клиенты сразу узнают об этом, просмотрев таблицу. МФО исключили из реестра? Следуйте инструкции: Напишите заявление в МФО с требованием немедленно вернуть деньги. Приложите копию договора и все платежные документы, подтверждающие перечисление средств. Дубликат письма отправьте в Центробанк. Дождитесь официального уведомления о банкротстве или ликвидации компании. Временный управляющий составит список кредиторов, которым МФО осталась должна деньги. В их числе будете и вы. Вам пришлют письмо с разъяснениями, как и куда подать заявление на выплаты. Подайте заявление на возврат средств, приложите необходимые документы, укажите номер счета для перевода денег. Успейте сделать это в течение 2 месяцев с даты уведомления о банкротстве компании. Чем позже отправите бумаги, тем меньше шансов получить назад свой вклад. Ожидайте решения. Обычно требования кредиторов удовлетворяют; вопрос в том, сколько ждать выплаты. Если у МФО есть деньги на счетах, их перечисляют кредиторам в порядке очереди. Затем приступают к продаже активов: вырученные средства тоже идут в счет погашения долгов. Процедура может длиться месяцами и даже годами. Иногда МФО предлагают заключить мировое соглашение: возвращать деньги частями или перечислить только тело вклада без процентов. Готовы пойти на такие условия? Подпишите документ, но обязательно укажите в нем конкретную сумму и сроки возврата. В случае невыполнения условий подадите на должника в суд. В момент подписания договора вы оформляли страховку? Тогда свяжитесь со страховой компанией. Если банкротство МФО входит в число покрываемых рисков, то выплата по полису компенсирует убытки.

24.04.2022
0
150
24.04.2022
0
150
Советы
Что могут навязать в банке вместо вклада

В 2020 году Центробанк опубликовал на своем сайте информационно-аналитический справочник Обзор неприемлемых практик и рекомендаций;. В документе перечислены правила для сотрудников финансовых учреждений. Банковским работникам запрещено навязывать дополнительные услуги, утаивать условия договоров и предлагать клиентам вместо вкладов сложные инвестиционные продукты. О каких продуктах идет речь? Что в банке могут предложить оформить вместо классического вклада? Как клиентам не дать ввести себя в заблуждение? Разберемся в статье. Зачем финансовые учреждения навязывают гражданам ненужные услуги Сотрудники банков могут получать некую комиссию от компании, чьи услуги навязывают. Чем больше клиентов удастся привлечь, тем солиднее будет сумма гонорара. То есть банковские работники действуют в своих интересах. СПРАВКА: Недобросовестную практику продаж, когда консультант не договаривает об особенностях продукта или умалчивает о его недостатках, называют мисселингом. Продукты, которые банк предлагает гражданам вместо вклада, на самом деле способны принести прибыль. Но это сложные инвестиционные схемы, требующие определенных знаний. Люди хотят вложить деньги и через определенное время получить доход (именно так работает депозит). А по факту получается: для снятия денег нужно выполнить ряд условий и нет гарантии, что за истекший период накопилась прибыль. Какие продукты предлагают вместо вклада Перечислим, какие инвестиционные продукты банк навязывает вместо вклада: Индивидуальное или накопительное страхование жизни (ИСЖ либо НСЖ). Клиент заключает договор на длительный срок (от 5 до 30 лет) и вносит на счет сумму. Если в течение срока действия соглашения произойдет страховой случай, гражданин или его родственники получат компенсацию (как при обычной страховке). Клиент прожил все годы в добром здравии? Он получит назад не только свои деньги, но и доплату (при условии, что инвестиционная стратегия страховой компании принесла прибыль). Минус в том, что доход не гарантирован. Но еще более серьезный недостаток средства нельзя снять досрочно. Решили расторгнуть договор раньше времени? На руки выдадут сумму меньшую, чем вы вносили на счет. Паи инвестиционных фондов. Клиенту открывают брокерский счет и на все деньги покупают паи ПИФов. Прибыль зависит от политики управляющей компании: удачные она совершает сделки или убыточные. Гарантированной доходности нет. С дохода придется уплатить 13% в казну (в то время как выручку по вкладам на 2021-2022 годы освободили от НДФЛ). Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Гражданам рассказывают о возможности получить налоговый вычет и сэкономить на НДФЛ. Но умалчивают, что необходимо ждать не менее 3 лет и каждый год вносить на счет до 1 млн рублей. Справедливости ради отметим: сложные инвестиционные продукты действительно могут принести больше прибыли, по сравнению с обычным депозитом. Но для этого нужно быть готовым к риску. Вклады в банках автоматически страхует государство. На паи ПИФов, НСЖ и ИСЖ правило не распространяют. Как не дать себя обмануть во время оформления вклада Чаще всего от действий недобросовестных сотрудников банка страдают пенсионеры. Они слышат знакомые слова: прибыль;, доход;, проценты;, приумножить; и легко попадают на удочку. О подводных камнях специалисты умалчивают, либо объясняют так, что клиентам все равно остается непонятным, чем они рискуют. Дадим несколько советов, как не стать жертвой мисселинга: Вам предлагают вместо вклада продукт, с которым вы никогда ранее не сталкивались? Не торопитесь соглашаться, какими бы привлекательными и выгодными ни казались условия. Возьмите паузу и в спокойной обстановке изучите плюсы и минусы. Возможно, среди знакомых есть инвесторы, которые могут дать подсказку. Не принимайте спонтанных решений. Банковские работники могут вас торопить и говорить: Уникальное предложение действует всего 3 дня;. Но их задача не дать клиенту опомниться и подписать документы на месте. Просите договор для предварительного изучения. По закону в текст должны включать все условия работы и скрытые комиссии. Если у вас будет время, вы детально разберетесь, на какие риски идете. Менеджер чересчур настойчив? Попросите пригласить другого специалиста. Банк заинтересован в клиентах, поэтому ему проще пойти навстречу, чем вообще потерять вкладчика. Когда открываете вклад, внимательно читайте договор, чтобы в текст не включили пункты о дополнительных платных услугах. Иногда сотрудники банка оформляют на клиента кредитную карту с комиссией за обслуживание или регистрируют сим-карту определенного мобильного оператора. Вам предлагают вместо вклада сомнительный продукт? Постарайтесь записать разговор на диктофон или видеокамеру. Запись станет доказательством того, что услуга навязана. Центробанк запрещает подобное. В таких случаях договор можно расторгнуть. Стали жертвой мисселинга? Жалуйтесь в ЦБ РФ. Госрегулятор проведет проверку и примет меры по отношению к компании, нарушившей правила работы.

13.04.2022
0
126
13.04.2022
0
126
Советы
Виды банковских счетов: отличия и особенности

У Центробанка есть инструкция Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов;. В нормативном документе перечислены все виды банковских счетов, которые можно открыть и закрыть в России. Разберемся в инструкции и расскажем простыми словами, в чем особенности каждого счета и чем они отличаются друг от друга. Какие бывают виды банковских счетов для физлиц У каждого счета свое назначение. На одни поступает зарплата или пенсия, на других копятся деньги, на третьих размещены заемные средства. Перечислим счета, доступные физическим лицам: Текущие. Это дебетовые счета, куда поступают доходы: зарплата, пенсия, стипендия, детские пособия. К текущему счету можно привязать пластиковую карту. Если этого не сделать, для обналичивания средств придется каждый раз идти в отделение банка с паспортом. В России все текущие счета граждан начинаются с комбинации цифр 408. Такие счета нельзя использовать для транзакций, связанных с предпринимательской деятельностью. Депозитные. Клиент заключает договор с банком и размещает некую сумму на определенный срок. Эти деньги финансовое учреждение использует в своих целях. Гражданину полагается вознаграждение: процент от суммы. Чем больше срок вклада, тем выше прибыль. Кредитные. Когда физлицо оформляет заем, ему открывают кредитный счет. Сюда необходимо вносить средства для погашения долга. Счета разрешено открывать в рублях или иностранной валюте. Виды счетов для юридических лиц Юрлица могут открыть в банке следующие виды счетов: Расчетные. Они нужны для отправки денег поставщикам, приема средств от покупателей, оплаты налогов и обязательных взносов. Расчетные счета в России начинаются на 407. Бюджетные. Их используют организации, проводящие операции с деньгами из регионального или федерального бюджета. Корреспондентские. Такие счета открывают финансовые учреждения в ЦБ РФ или другом коммерческом банке. Депозитные. Нужны для вложения денег под процент. Кредитные. Их открывают в случае оформления займа. Счета доверительного управления. Они предназначены для расчетно-кассового обслуживания в рамках договора на доверительное управление. Отдельно следует выделить специальные банковские счета: торговый, клиринговый, эскроу, номинальный, залоговый. Это обособленные счета, где хранят деньги, не подлежащие учету по расчетному счету. Торговый счет предназначен для выполнения обязательств по клирингу (безналичному расчету между сторонами в сделке). Клиринговый счет то же, что и торговый, только его владельцем выступает клиринговая компания (посредник). Эскроу защищает стороны сделки от обмана. Покупатель размещает средства, а продавец снимает их исключительно после поставки товара или оказания услуг. Гарантом выступает банк. Номинальный счет открывает доверительный управляющий, обязанный распоряжаться деньгами исключительно в интересах клиента. На одном счете разрешено размещать финансы нескольких получателей одновременно. На залоговом счете хранят деньги, выступающие в качестве залога при оформлении кредита. Средства здесь защищены от государственных взысканий и арестов. Как открыть счет в банке Частному лицу для открытия счета достаточно обратиться в офис банка с паспортом. Если вы раньше уже сотрудничали с финансовым учреждением, то сможете оформить новый счет кредитный или дебетовый в режиме онлайн. Зайдите в мобильное приложение, выберите вкладку Счета и вклады; и нажмите на кнопку Открыть новый счет;. Услугу оказывают в течение несколько минут. Дополнительно нужна карта? Придется подождать 3-5 дней, пока пластик; выпустят и доставят в ваш населенный пункт. Как открыть счет юрлицу? С ИП и организациями работают все банки. Главная задача для клиента выбрать такую компанию, которая предлагает удобные и выгодные условия сотрудничества. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания, перечень сервисов, входящих в тариф, возможность подключения дополнительных опций (РКО, бухгалтерия-онлайн, зарплатная программа). Открытие счета зачастую бесплатное. Подайте заявку через интернет. Прикрепите копии документов (паспорта руководителя, ИНН организации, устава). Доступ к счету дадут в течение нескольких минут. Но для того, чтобы сервисы начали функционировать на 100%, придется лично посетить отделение банка и подписать договор. Как вариант назначьте встречу с курьером. В определенное время представитель финансового учреждения приедет по выбранному вами адресу и привезет бумаги на подпись.

06.04.2022
0
232
06.04.2022
0
232
Советы
Как открыть счет в любом банке, не выходя из дома

Еще пару десятилетий назад для открытия счета в банке гражданин был вынужден идти в отделение финансового учреждения с паспортом, ждать своей очереди, контролировать, чтобы менеджер правильно указал реквизиты. Юрлицам приходилось еще сложнее: нужно было заранее подготовить большой перечень бумаг и заполнить разные документы. Сегодня открыть расчетный счет можно, даже не выходя из дома или офиса. Достаточно подать заявку онлайн и дождаться ее одобрения. Как работает подобная схема, какие у нее плюсы и минусы, разберемся в статье. Как открыть счет онлайн для физлиц Расчетный счет необходим гражданину, чтобы получать стипендию, пенсию, различные пособия, зарплату. Счета бывают дебетовые и кредитные, рублевые и валютные. Если физлицо хочет оформить пластиковую карту, то ему открывают карточный счет. Для хранения сбережений в банке предусмотрены депозитные счета (вклады). Банки сотрудничают с гражданами, достигшими 14-летнего возраста. Подросток получил паспорт? Он вправе самостоятельно подать заявку на открытие дебетового счета (кредитные продукты доступны с 18 лет). Практически все финансовые учреждения работают по одной схеме. Если клиента нет в базе данных и он никогда не обращался в компанию, то ему придется прийти в офис с паспортом и заключить договор. После этого большинство банковских продуктов будут доступны гражданину в режиме онлайн. Вы сотрудничали ранее с кредитной организацией и теперь хотите открыть новый счет? Следуйте инструкции: Зайдите в мобильное банковское приложение на смартфоне или откройте личный кабинет на сайте банка. Перейдите в раздел Счета и вклады; (у разных компаний название может отличаться). Откройте пункт меню Оформить новый счет или вклад;. Выберите нужные параметры. Нажмите кнопку Подтвердить;. Чтобы пополнить баланс, переведите деньги из электронного кошелька или с другого счета. Заказываете карту? Счет, к которому она будет привязана, откроют автоматически. Реквизиты можно найти в мобильном приложении сразу после подачи заявки, даже пока пластик; еще не доставлен. Если вы когда-нибудь сдавали биометрические данные для Госуслуг, то сможете начать работать с новым банком без визита в офис и без встречи с представителем компании полностью в удаленном формате. Понадобится компьютер или ноутбук с исправным микрофоном и камерой. Рассказываем, как открыть счет в банке с помощью биометрических данных (отпечатков пальцев, сетчатки глаза или звука голоса): Зайдите на сайт банка. Выберите вкладку Стать клиентом;. Перейдите на Госуслуги по предложенной ссылке. Авторизуйтесь в системе. Откройте раздел биометрической идентификации. Посмотрите в камеру, четко произнесите в микрофон несколько цифр. Нажмите кнопку Готово;. Разрешите банку просматривать данные. Подтвердите подписание документов (обычно для этого вводят одноразовый пароль из смс). Дождитесь уведомления об открытии счета. Процедура занимает несколько минут. Вы станете полноценным клиентом компании, не выходя из дома. Как индивидуальному предпринимателю открыть счет онлайн ИП счет нужен для расчетов с клиентами (хотя по закону индивидуальные предприниматели имеют право работать по наличному расчету в пределах 100 тыс. рублей ежемесячно). Схема открытия счета выглядит следующим образом: Выберите банк, с которым хотите сотрудничать. Обратите внимание на стоимость обслуживания, условия РКО. Подайте заявку на сайте или через мобильное приложение. Прикрепите копии документов в электронном виде. Выберите удобное время для встречи с курьером. В назначенный день встретьтесь с представителем банка, подпишите бумаги, получите свои экземпляры. Ехать никуда не нужно: сотрудник финансового учреждения приедет туда, куда вам удобно. Работать со счетом можно, не дожидаясь подписания документов. В мобильном приложении все операции будут доступны сразу после одобрения заявки. Как открыть счет онлайн для юрлиц Для привлечения клиентов многие банки предлагают открыть счет для бизнеса бесплатно. Кроме того, клиентам дают скидки на обслуживание в первые месяцы. Сравните предложения финансовых учреждений и выберите наиболее выгодное. Далее следуйте инструкции: Заполните заявку на сайте выбранного банка. Дождитесь звонка от представителя компании. Договоритесь о встрече с курьером. Подготовьте нужные документы. На встрече подпишите договор. Юрлицам предлагают широкий перечень услуг: РКО, эквайринг, участие в зарплатных проектах, онлайн-бухгалтерию. Плюсы и минусы открытия расчетного счета в режиме онлайн Преимущества следующие: реквизиты счета доступны клиентам сразу после одобрения заявки: незамедлительно приступайте к расчетам, денежным переводам, оплате покупок; счет можно открыть в любое время суток, включая праздничные и выходные дни; нужные документы достаточно сфотографировать и загрузить через специальную форму. Недостатки тоже есть: не все банки работают по такой схеме; из-за технических сбоев документы могут загружаться некорректно; в большинстве случаев встретиться с представителем банка все же придется (в офисе или в назначенном месте). Не знаете, есть ли дистанционное обслуживание у выбранной вами компании? Позвоните на горячую линию и уточните у менеджера. Вас проинструктируют, как подать заявку и открыть счет.

01.04.2022
0
154
01.04.2022
0
154
Советы
Инвестиционные вклады: что это, как на них заработать

Банки заинтересованы в том, чтобы граждане активнее открывали вклады и депозиты. Поэтому клиентам предлагают разные финансовые инструменты с потенциально высокой доходностью. Один из таких продуктов инвестиционный вклад. Ставка по нему обычно на 2-3 пункта выше, по сравнению с классическим банковским депозитом. Что такое инвестиционный вклад, как он работает и какие риски с ним сопряжены? Ответим на вопросы в статье. Как работают инвестиционные вклады Когда гражданин открывает депозит, он знает заранее, сколько прибыли получит через определенный период. Условия прозрачны: в договоре указывают ставку и срок. Деньги на счете застрахованы АСВ. Даже если банк лишат лицензии, клиенты получат компенсацию (не более 1,4 млн рублей). Инвестиционный вклад работает по-другому. Часть средств размещают на обычном депозите, а на остальные деньги приобретают акции, драгметаллы, валюту. Активы покупают не напрямую, а через уполномоченные инвестиционные фонды. При этом финансами управляет не сам владелец, а специалист банка. Доход от инвестирования клиент делит с кредитным учреждением. Сумма прибыли заранее неизвестна, она зависит от успеха выбранной стратегии. Эта часть вложений не застрахована. Если купленные активы упадут в цене, гражданин потеряет инвестируемую часть вклада. Назад он вернет лишь те деньги, которые разместил на депозите под процент. Особенности инвестиционных вкладов В зависимости от политики банка, инвестируемую часть капитала вкладывают в одно из следующих направлений: Доверительное управление (ИИС или брокерский счет). Клиент выбирает стратегию, а управляющий покупает активы в соответствии с предпочтениями владельца счета. Чем выше потенциальная прибыль, тем больше рисков. Если прогнозы оправдаются, гражданин получит солидный доход. Акции, драгметаллы, недвижимость резко подешевеют? Клиент может потерять все. За услуги управляющего необходимо платить отдельно, вне зависимости от того, успешной окажется стратегия или нет. Паевой инвестиционный фонд. На деньги клиента приобретают паи ценные бумаги, подтверждающие, что гражданину принадлежит часть имущества фонда. Управляющая компания распоряжается средствами пайщиков: покупает и продает ценные бумаги, инвестирует в разные финансовые инструменты. Ее задача приумножить капитал участников фонда. Накопительное страхование жизни. Клиент заключает договор со страховой компанией партнером банка и регулярно отчисляет взносы. Одна часть денег идет на страхование, другая на инвестиции. Если в период действия соглашения наступит страховой случай, организация выплатит деньги по полису. Клиент благополучно дождался окончания срока договора? Ему вернут и накопительную часть, и доход от инвестирования. Гражданин решил прервать сотрудничество досрочно? Он получит на руки лишь базовую сумму, ее размер прописывают в соглашении. Инвестиционное страхование жизни. Работает по аналогии с НСЖ. Только деньги клиент вносит не частями ежемесячно, а сразу всей суммой. Прибыль по НСЖ и ИСЖ не гарантирована. Получается, каждый инвестиционный вклад состоит из двух частей. По одной владельцу выплатят прибыль, по второй доход спрогнозировать нельзя. Если компания уверяет, что вы точно заработаете 50-100-150% от вложенной суммы, будьте осторожны: это наверняка мошенники! По российским законам гарантировать прибыль по инвестициям запрещено. Плюсы и минусы инвестиционных вкладов К преимуществам банковского продукта относят следующие моменты: потенциально высокая прибыль (больше, чем у обычных вкладов на 2-3 пункта); защита депозитной части (что бы ни случилось, по базовой сумме доход будет выплачен); доступ к разным инвестиционным инструментам (при этом самому вкладчику не обязательно разбираться в сложных понятиях и механизмах; основную работу делает управляющий). Недостатки инвестиционных вкладов: непредсказуемость результата (можно приумножить капитал или наоборот все потерять); отсутствие гарантий; солидные убытки при досрочном расторжении договора; дополнительные расходы (оплата услуг управляющего). Хотите рискнуть и открыть инвестиционный вклад? Выберите банк, который предлагает подобную услугу, и оставьте заявку. Обсудите с менеджером будущую стратегию вложений средств, заполните анкету и подпишите договор с учреждением. Внесите деньги на счет. К потенциальным заказчикам банки предъявляют минимальные требования: возраст от 18 лет, дееспособность, наличие паспорта. Продукт доступен не только гражданам РФ, но и нерезидентам.

18.03.2022
0
167
18.03.2022
0
167
Показать ещё

Популярные новости

Советы по вкладам и депозитам

Не секрет, что вклад необходим для накопления денежных средств, но перед его открытием необходимо определиться с целью данного вклада, это может быть длительные вклады на покупку квартиры, машины или накопление на обучение детей.

Теперь, когда определились с целью вклада, не торопитесь искать банки с самыми выгодными предложениями. Возьмите листок и ручку и примерно составьте план, в котором уточните первоначальный взнос на сумму которой готовы пополнить вклад. Составьте план пополнений, в котором укажите приблизительную сумму и частоту пополнений раз в месяц, раз в три месяца или раз в полгода. Теперь отталкиваясь от своего составленного плана можете подобрать подходящий для вас вид вклада, которые предоставляют банки.

Существует 3 основных вида вклада:

Накопительный вклад – позволяет получать процентный доход и снимать часть вклада. Имеет неплохую процентную ставку по начислению денежных средств.

Сберегательный вклад – особенностью вклада является доступность пополнять счет мелкими суммами денежных средств и возможность снимать часть дохода. Для вывода ДС требуется определенный срок, установленный банком и прописанный в договоре. Самые высокие проценты предоставляются сберегательными вкладами.

Расчетный вклад – позволяет в любое время снимать необходимые суммы денег. Расходные операции возможны до неснижаемого остатка. Минус данного вклада – самые низкие процентные ставки по накоплению.

Исходя из ваших предпочтений, вы сможете подобрать наиболее выгодный для вас вклад, а условия которые предоставляют банки является свободно конкурирующим выбором перед вами.