Меню
Вход
Москва

Доступ к банковским счетам физических лиц

18.11.2021
0
128
Доступ к банковским счетам физических лиц

Согласно закону о банковской тайне, финансовые учреждения обязаны хранить в секрете данные по счетам, вкладам и кредитам своих клиентов. Однако это не значит, что банк не расскажет о ваших деньгах вообще никому: в каждом правиле есть исключения. Разберемся, кто имеет доступ к тайне и в каких случаях информация о счетах физических лиц в банках перестает быть конфиденциальной.

Кому могут открыть доступ к банковским счетам

В законе прописано, у кого есть доступ к банковским счетам физлиц: у самого владельца средств и его доверенного лица. Кроме того, по официальному запросу банк раскроет информацию следующим госорганам:

  • бюро кредитных историй;
  • агентству по страхованию вкладов;
  • судебным, таможенным и следственным органам;
  • федеральной налоговой службе;
  • судебным приставам;
  • Центробанку;
  • пенсионному фонду и соцстраху.

Каждая структура должна официально оформить требование и указать его основание. Список учреждений регулярно меняют и дополняют. Так, Минюст недавно тоже заявил, что ему необходим доступ к банковским счетам физических лиц, ИП и ООО. Запрос пока в стадии рассмотрения.

СПРАВКА:

Согласно новым правилам, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о каждом денежном переводе, поступившем физлицу из-за границы. Сумма не имеет значения. Сведения передают автоматически. Значит, если вам пришлют из-за рубежа подарок или оплату за работу, госорганы сразу об этом узнают.

Как банки защищают информацию о личных счетах граждан

Каждый сотрудник, попадая в штат, подписывает бумаги о неразглашении банковской тайны. За нарушение предусмотрено наказание: денежный штраф; исправительные или принудительные работы; лишение свободы на срок до 7 лет. Для предотвращения доступа к счетам физлиц персонал обязан:

  • ограничивать число людей, у которых есть доступ к секретным сведениям;
  • заводить отдельное делопроизводство на каждого клиента;
  • использовать шифрование данных при передаче материалов между подразделениями;
  • защищать документы от несанкционированного просмотра с помощью специальных программ и технических средств.

Клиенты, пострадавшие от разглашения банковской тайны, вправе обратиться в суд с требованием не только наказать провинившегося сотрудника, но и компенсировать им моральный ущерб.

В каких банках счета граждан защищены лучше всего

Австрийские банки известны своим щепетильным отношением к защите персональных данных клиентов. Даже к новым вкладчикам здесь относятся настороженно: если человек окажется мошенником, это сильно испортит репутацию финансового учреждения. Клиенты, особенно иностранцы, проходят серьезную проверку. Почему тогда многие частные и юридические лица хотят открыть счет именно в Австрии? В этой стране практически невозможно получить доступ к секретной информации даже госорганам, не говоря уже о простых людях.

Еще одно государство с высочайшим уровнем защиты счетов — Швейцария. Клиентам гарантируют полную конфиденциальность. Но и проверка вкладчиков при этом тщательная. Раскрыть сведения могут только по самым подозрительным транзакциям. Тайну разглашают лишь в том случае, если преступление доказано и суд вынес по нему вердикт.

В России банки предоставляют информацию о счетах клиентов по первому требованию госорганов. Это связано с действием «антиотмывочного» закона: важно пресекать любые подозрительные движения денежных средств и предотвращать финансовые преступления.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 1
postImg

Mimi

Пользователь
Развернуть
Читайте также
Новость дня
Доллар вновь укрепился перед отчетами по рынку труда США

На утренних торговых сессиях 3 декабря американский доллар укрепился по отношению к другим мировым валютам. Эксперты отмечают, что позитивную динамику курса поддерживают ожидания инвесторов ужесточения монетарной политики в США. Сегодня вечером FED опубликует отчет по статистике безработицы в Штатах, который может стать основанием для смены курса Федеральной резервной системы на ужесточение денежно-кредитной политики. В преддверии выхода публикации игроки рынка поспешили восстановить спрос на доллар. По данным торгов Мосбиржи на 16:00, пара USD\RUB стоит 73,6 рубля, EUR\RUB ; 83,12 рубля. Контракты нефти марки Brent ; $72,15. Индекс доллара DXY подрос на 0,12%, до 96,3. Курс EUR/USD ; 1,13. Представители Федерального резерва заявили о необходимости скорейшего сворачивания программы смягчения с целью преодоления растущей инфляции. Глава министерства Джером Пауэлл отметил, что члены комитета рассмотрят вариант повышения ключевой ставки на очередном заседании, которое пройдет 14-15 декабря. Дополнительную поддержку американской валюте оказывает новая инфекционная угроза ; штамм омикрон. В ожидании усиления карантинных мер и введения локдаунов инвесторы вынуждены использовать традиционные инструменты. Помимо публикации статистики рынка труда FED представит результаты выручки в промышленности и сельском хозяйстве, а также индекс деловой активности. Источник: Мосбиржа.

03.12.2021
0
5
03.12.2021
0
5
Опубликованно
Эксперты назвали самый дорогой город планеты

Исследователи из Economist Intelligence Unit составили рейтинг стоимости жизни в разных городах планеты. В 2021 году цены в Тель-Авиве оказались выше, чем в любом другом населенном пункте планеты. По оценке Economist Intelligence Unit, Тель-Авив ; это город, в котором жить дороже, чем где-либо. В прошлом году он занимал 5 строчку списка, а в 2021 году стал лидером рейтинга.Аналитики при исследовании и сравнении стоимости жизни в разных регионах мира использовали расценки двухсот типов товаров и услуг. Для сравнения взяты продукты питания, коммунальные платежки, транспортные тарифы и другие траты. По мнению экспертов, израильская валюта, шекель, сегодня устойчива. В результате, местные цены слишком высоки. При этом показатели прироста стоимости в Израиле около 1,6%. Резко возросла лишь цена у каждого десятого товара. Например, продуктов питания, проезда и алкоголя (спиртные напитки в Тель-Авиве одни из самых дорогих в мире). Отчасти в этом виновата пандемия, которая повлияла на отработанные механизмы поставки товаров, сообщают в EIU.На втором месте по стоимости жизни ; Париж и Сингапур. Ранее столица Франции лидировала в рейтинге в 2020 году. На третью позицию рейтинга эксперты поставили Цюрих. В топ-10 попали Гонконг, Женева, Нью-Йорк. Согласно докладу EIU, несколько лет последнюю строчку рейтинга занимает Дамаск. Столица Сирии страдает из-за многочисленных конфликтов, поэтому не может стабильно развиваться. Источник: EIU.

03.12.2021
0
13
03.12.2021
0
13
Опубликованно
Ставка большинства МФО в России достигает 365%

Банк России намерен ввести закон для ограничения размера процентных ставок в микрокредитных организациях. По оценкам регулятора, большинство МФО выдают займы по ставке от 292 до 365% годовых, нередко наценка достигает 1% в день. Как сообщили в Центробанке, высокая стоимость продуктов приводит к росту долговой нагрузки на население, а доступность микрозаймов формирует большой пласт ничем не необеспеченных кредитов. Рынок микрокредитования занимает 56% по объему выданных средств или 75% от числа заключенных договоров. Средний размер микрозаймав октябре 2021 года составил 8,7 тысяч рублей. За период с января по сентябрь текущего года МФО одобрили займов на общую сумму 440 млрд рублей. Этот результат на 50% больше, чем в 2020 году. Регулятор подготовил законопроект, который ограничит размер ставки МФО. Документ направлен на рассмотрение в Госдуму. Согласно новым положениям, кредиторы не смогут требовать от заемщиков переплаты по ссудам, превышающим 0,8% в сутки, что составляет не более 292% годовых. Ранее ЦБ опубликовал официальное обращение ко всем финансовым организациям с рекомендацией указывать полную стоимость кредита в рекламе и документах, после чего количество нарушений в МФО снизилось вдвое, в КПК ; в 2,3 раза, в ломбардах ; в 1,5 раза. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года неправомерное сокрытие ПСК сократилось на 3,3%, до 50%. Источник: Банк России.

03.12.2021
0
7
03.12.2021
0
7
Опубликованно
Новость недели
Полицейские нашли виновного в кражах 12 млн рублей с банковских счетов петербуржцев

Накануне МВД России разместило на своем официальном сайте информацию о поимке 27-летнего жителя города Новосибирска, которого подозревают в незаконном выводе денег с пластиковых карт граждан. По данным, имеющимся у следствия, мужчина незаметно закрепил на потолке торгового центра Санкт-Петербурга скрытую камеру. Оборудование передавало пин-коды, которые вводили клиенты банка, на аппаратуру злоумышленника. В самом банкомате стояло считывающее устройство. Оно фиксировало данные банковских карт жертв. Полученные сведения позволяли создавать дубликаты кредиток и присваивать средства с привязанных к ним счетов. Мошенник переводил украденные деньги в криптовалюту. Организатора преступной схемы поймали на железнодорожном вокзале Новосибирска, когда он вернулся из города на Неве. При нем обнаружены ноутбук и телефоны. От действий задержанного за 2 месяца пострадали более 100 петербуржцев. Следователи оценивают общий ущерб в 12 млн рублей. Полицейские считают, что молодой человек действовал не в одиночку. Они продолжают выяснять обстоятельства преступлений, уточняют число пострадавших и разыскивают других причастных к преступной схеме. Подозреваемый заключен под стражу. В отношении него заведено дело в соответствии с частью 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ. Источник: МВД России.

03.12.2021
0
13
03.12.2021
0
13
Опубликованно
В сети обнаружен фальшивый сайт Яндекс банка

В среду в интернете появился двойник; сайта Яндекс банка. Сама кредитная организация еще не начала работу, а мошенники уже предпринимают попытки, чтобы использовать бренд в своих целях. По данным сервиса Whois, домен, повторяющий название компании, зарегистрирован на физическое лицо 29 сентября. Значит, злоумышленники приобрели его сразу после объявления о переименовании проекта. Специалисты объясняют: если фальшивый сайт зарегистрирован раньше и содержит больше информации, поисковики могут показывать его в выдаче выше, чем официальный ресурс. Возможно, мошенники купили домен так рано, зная эту особенность. Копии сайтов известных брендов возникают в сети для сбора данных о пользователях. Одна заявка с информацией о клиенте банка может стоить до несколько тысяч рублей на черном рынке. Дороже всего мошенники оценивают сведения о получателях ипотеки. Специалисты утверждают, что современные технологии позволяют оперативно выявлять сайты-двойники, особенно, когда они созданы недавно. На закрытие такого ресурса может уйти около 2 дней. Целью мошенников всегда выступают деньги, даже если сначала это неочевидно. Эксперты крупных банков заявляют, что вычисляют домены, которые похожи на название их кредитных организаций и сразу блокируют. Однако финансовые компании поменьше не всегда могут быстро обнаружить подделку;, поэтому клиентам призывают быть внимательными. Источник: Whois.

03.12.2021
0
17
03.12.2021
0
17
Опубликованно