Банки заинтересованы в том, чтобы граждане активнее открывали вклады и депозиты. Поэтому клиентам предлагают разные финансовые инструменты с потенциально высокой доходностью. Один из таких продуктов — инвестиционный вклад. Ставка по нему обычно на 2-3 пункта выше, по сравнению с классическим банковским депозитом. Что такое инвестиционный вклад, как он работает и какие риски с ним сопряжены? Ответим на вопросы в статье.
Как работают инвестиционные вклады
Когда гражданин открывает депозит, он знает заранее, сколько прибыли получит через определенный период. Условия прозрачны: в договоре указывают ставку и срок. Деньги на счете застрахованы АСВ. Даже если банк лишат лицензии, клиенты получат компенсацию (не более 1,4 млн рублей).
Инвестиционный вклад работает по-другому. Часть средств размещают на обычном депозите, а на остальные деньги приобретают акции, драгметаллы, валюту. Активы покупают не напрямую, а через уполномоченные инвестиционные фонды. При этом финансами управляет не сам владелец, а специалист банка.
Доход от инвестирования клиент делит с кредитным учреждением. Сумма прибыли заранее неизвестна, она зависит от успеха выбранной стратегии. Эта часть вложений не застрахована. Если купленные активы упадут в цене, гражданин потеряет инвестируемую часть вклада. Назад он вернет лишь те деньги, которые разместил на депозите под процент.
Особенности инвестиционных вкладов
В зависимости от политики банка, инвестируемую часть капитала вкладывают в одно из следующих направлений:
- Доверительное управление (ИИС или брокерский счет). Клиент выбирает стратегию, а управляющий покупает активы в соответствии с предпочтениями владельца счета. Чем выше потенциальная прибыль, тем больше рисков. Если прогнозы оправдаются, гражданин получит солидный доход. Акции, драгметаллы, недвижимость резко подешевеют? Клиент может потерять все. За услуги управляющего необходимо платить отдельно, вне зависимости от того, успешной окажется стратегия или нет.
- Паевой инвестиционный фонд. На деньги клиента приобретают паи — ценные бумаги, подтверждающие, что гражданину принадлежит часть имущества фонда. Управляющая компания распоряжается средствами пайщиков: покупает и продает ценные бумаги, инвестирует в разные финансовые инструменты. Ее задача — приумножить капитал участников фонда.
- Накопительное страхование жизни. Клиент заключает договор со страховой компанией — партнером банка — и регулярно отчисляет взносы. Одна часть денег идет на страхование, другая — на инвестиции. Если в период действия соглашения наступит страховой случай, организация выплатит деньги по полису. Клиент благополучно дождался окончания срока договора? Ему вернут и накопительную часть, и доход от инвестирования. Гражданин решил прервать сотрудничество досрочно? Он получит на руки лишь базовую сумму, ее размер прописывают в соглашении.
- Инвестиционное страхование жизни. Работает по аналогии с НСЖ. Только деньги клиент вносит не частями ежемесячно, а сразу всей суммой. Прибыль по НСЖ и ИСЖ не гарантирована.
Получается, каждый инвестиционный вклад состоит из двух частей. По одной владельцу выплатят прибыль, по второй доход спрогнозировать нельзя. Если компания уверяет, что вы точно заработаете 50-100-150% от вложенной суммы, будьте осторожны: это наверняка мошенники! По российским законам гарантировать прибыль по инвестициям запрещено.
Плюсы и минусы инвестиционных вкладов
К преимуществам банковского продукта относят следующие моменты:
- потенциально высокая прибыль (больше, чем у обычных вкладов на 2-3 пункта);
- защита депозитной части (что бы ни случилось, по базовой сумме доход будет выплачен);
- доступ к разным инвестиционным инструментам (при этом самому вкладчику не обязательно разбираться в сложных понятиях и механизмах; основную работу делает управляющий).
Недостатки инвестиционных вкладов:
- непредсказуемость результата (можно приумножить капитал или наоборот все потерять);
- отсутствие гарантий;
- солидные убытки при досрочном расторжении договора;
- дополнительные расходы (оплата услуг управляющего).
Хотите рискнуть и открыть инвестиционный вклад? Выберите банк, который предлагает подобную услугу, и оставьте заявку. Обсудите с менеджером будущую стратегию вложений средств, заполните анкету и подпишите договор с учреждением. Внесите деньги на счет.
К потенциальным заказчикам банки предъявляют минимальные требования: возраст от 18 лет, дееспособность, наличие паспорта. Продукт доступен не только гражданам РФ, но и нерезидентам.