Меню
Вход
Москва

Страхование вкладов для физических лиц: что нужно знать клиентам банка

26.07.2021
0
250
Страхование вкладов для физических лиц: что нужно знать клиентам банка

Представьте: вы решили открыть в банке депозит на 1 миллион рублей. Но, каким бы крупным и надежным ни было финансовое учреждение, деньги отдавать без гарантий страшно. Вдруг кредитная компания разорится или ЦБ РФ отзовет у нее лицензию. Для таких случаев предусмотрена страховка вкладов. Расскажем, как она работает и нужно ли платить за нее отдельно.

Система страхования вкладов: принцип действия

Закон «О страховании вкладов в банке» был принят в России в 2003 году. Тогда же создали специализированный государственный орган — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Его задача — выплачивать клиентам банков деньги при наступлении страхового случая. 

СПРАВКА:

Все кредитные компании, без исключения, участвуют в программе страхования вкладов — это обязательное условие для выдачи лицензии ЦБ РФ. Финансовые организации регулярно отчисляют взносы в АСВ. За счет этих денег и формируют резерв, из которого будут выплачивать клиентам средства в случае форс-мажора. Вкладчикам дополнительно платить за такую страховку не нужно.

Первоначально максимальная сумма компенсации составляла 100 тыс. рублей на одного клиента. К 2021 году лимит вырос в 14 раз и достиг величины в 1,4 млн рублей. Какова сумма страхования вклада, если депозит открыт в иностранной валюте? В таких ситуациях выплату пересчитывают на рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии у финансовой компании.

Что относят к страховым случаям:

  • отзыв лицензии;
  • введение запрета на работу банка;
  • банкротство кредитной организации.

В 2021 году банк «Открытие» провел опрос среди россиян. Половина респондентов уверена: сумму гарантированной компенсации нужно повышать. 27% опрошенных считают, что прибавка должна быть не меньше суммарного показателя инфляции, накопленной с 2014 года (именно тогда последний раз увеличивали максимальный размер страховки).

Что делать, когда сумма превышает 1,4 млн рублей

Если у частного клиента открыто несколько вкладов в банке, то общая выплата по страховке все равно составит максимум 1,4 млн рублей. Чтобы защитить накопления, можно оформить депозиты в разных кредитных компаниях. Доверяете лишь одной финансовой организации? Заведите счета на всех членов семьи по отдельности, тогда каждый будет иметь право на выплату.

Перед тем, как положить деньги на депозит, проверьте на сайте ЦБ РФ: не исключен ли банк из реестра АСВ. Там же уточните и наличие лицензии, чтобы не стать жертвой мошенников.

Как получить страховку по вкладу

В конце июня 2021 года ЦБ РФ отозвал лицензию у Актив банка — одного из крупнейших кредитных учреждений Республики Мордовия. Благодаря тому, что банк в системе страхования вкладов участвовал, клиенты смогли вернуть свои деньги в двухнедельный срок. Именно столько времени нужно АСВ для назначения компании, которая и будет выплачивать компенсацию клиентам (обычно это Сбербанк или ВТБ).

Как быть, если оказался в подобной ситуации? Предлагаем пошаговую инструкцию:

  1. Напишите заявление в АСВ (форма размещена на официальном сайте организации).
  2. Приложите паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада в указанном банке.
  3. Отправьте запрос по почте или отвезите его лично в отделение кредитного учреждения.
  4. После проверки данных вам пришлют ответ.
  5. При положительном решении дождитесь перечисления средств на указанный в заявлении счет.

Вам отказали в возврате суммы частично или полностью? Подтвердите транзакции чеками или квитанциями. Эксперты Банкирофф.ру советуют хранить финансовые документы до окончания срока договора.

Подавать заявление разрешено до того момента, пока банк не ликвидируют. Процедура долгая, и она занимает примерно 2-3 года. Но в некоторых случаях АСВ принимает документы от пострадавших вкладчиков даже по истечении срока.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 1
postImg

Ульяна

Пользователь
Развернуть
Читайте также
Новость недели
Стартовало народное голосование конкурса «Широка моя страна»

27 ноября началось голосование для определения победителей федерального фотосоревнования Широка моя страна;, проводимого Почта банком совместно с National Geographic, Skillbox и другими компания. О начале конкурса объявлено 19 ноября. Свои фотоработы могли присылать все желающие. На снимках люди запечатлели, какой они видят русскую природу, настоящее и будущее страны. Посетители страницы конкурса будут выбирать самые интересные работы до 11 декабря. Потом из списка лучших фотографий экспертное жюри отметит по 3 победителя в 3 номинациях. Кроме того, 6 авторам вручат призы за лучшие снимки по мнению зрителей. Результаты опубликуют на сайте конкурса до 23 декабря. Отбор удачных снимков ляжет на плечи именитых мастеров фотоискусства и представителей общественных институтов. Среди них Андрей Каменев от National Geographic Россия, делегат от Общественной палаты РФ Вадим Ковалев, а также актер и режиссер Павел Маркелов. Победителям фотоконкурса подарят iPhone 13 Pro, сертификаты на покупки в магазинах техники для фотографирования или обучение в Skillbox, графический планшет, квадрокоптер и другие призы. По словам PR-директора финансовой организации Ольги Очеретиной, участие в соревновании ; это отличная возможность для авторов показать миру, какой они видят Россию. Она отметила, что банк прилагает усилия, чтобы количество конкурсантов увеличивалось. Источник: пресс-служба Почта банка.

27.11.2021
0
18
27.11.2021
0
18
Опубликованно
Советы
Микрозаймы под 0%: правда или рекламная уловка МФО

По данным на ноябрь 2021 года, в России работает более 1200 микрофинансовых организаций. Средняя ставка по кредитам в подобных учреждениях 0,5% в день, то есть 15% в месяц и 180% в год. Однако некоторые МФО обещают клиентам 0% переплаты. Что это: очередная рекламная уловка или реальные условия кредитования? Разберемся, как взять в долг несколько тысяч рублей и сэкономить на процентах. Кому дадут заем под 0% Нулевая ставка по микрозаймам действительно бывает. На нее могут рассчитывать новые клиенты, ранее не обращавшиеся в МФО. Но одного желания взять ссуду недостаточно. Нужно подтвердить свою благонадежность хорошей кредитной историей. СПРАВКА: Перед тем как одобрить заем, МФО проверит историю гражданина в БКИ. Там учтены все ссуды, кредитки, карты рассрочки, выданные ранее. Некоторые клиенты хотят перехитрить МФО и каждый раз идут за деньгами в новое учреждение, где их пока не знают. Но этот номер не пройдет: все обращения и заявки тоже зафиксированы в БКИ. Максимальная сумма беспроцентного займа 30 тыс. рублей. Микрокредитные учреждения понимают: если клиента все устроит, то в будущем велика вероятность, что он обратится за деньгами еще раз, уже на стандартных условиях. Средства выдают на короткий период: от недели до одного месяца. Нарушили график выплат? По займу начинают начислять проценты. Дополнительно предусмотрены штрафы и пени за каждый день просрочки. Как оформить кредит под 0% в МФО Увидели рекламу займа под 0% и решили оформить кредит? Обратитесь в МФО лично или подайте запрос онлайн. Приложите паспорт или водительское удостоверение (обычно этих документов достаточно для рассмотрения заявки). Решение принимают в течение нескольких часов. При положительном ответе вас попросят подписать договор и указать, на какой счет перевести деньги. Средства перечисляют прямо в день обращения. Внимательно читайте договор, перед тем как поставить подпись. В тексте указано, сколько процентов вы переплатите, если пропустите срок погашения. По закону предельная процентная ставка по микрозаймам 1% в день. Также в 2021 году правительство установило лимит по сумме взыскания: она не должна превышать величину займа в 1,5 раза (с учетом процентов, пеней и штрафов). Значит, если вы взяли в долг 30 тыс. рублей, то максимум, который вас обяжут вернуть, 75 тыс. рублей. МФО нарушает закон? Подайте жалобу в Центробанк через интернет-приемную. Госрегулятор реагирует на все обращения. СПРАВКА: Сотрудничайте только с теми МФО, у которых есть разрешение ЦБ РФ. Проверьте заранее на сайте Банка России, входит ли микрофинансовое учреждение в перечень лицензированных организаций. Что будет, если не вернуть микрозаем под 0% вовремя Понимаете, что не укладываетесь в сроки? Обратитесь в МФО с просьбой продлить договор. Вероятнее всего, вам пойдут навстречу. Правда, условия уже будут стандартные. Но, главное, кредитная история не пострадает. МФО вправе подать иск в суд на злостного неплательщика. Когда гражданин игнорирует повестки и отказывается возвращать деньги, приставы изымают имущество и продают его в счет погашения долга. Списать кредит реально лишь в том случае, если пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Заем аннулируют, но в будущем вы вряд ли получите одобрение на ссуду от надежного банка. У вас хорошая кредитная история, но в займе под 0% отказали? Обратитесь в другую микрофинансовую организацию: возможно, там более лояльны к клиентам.

27.11.2021
0
17
27.11.2021
0
17
Опубликованно
Банки предупредили россиян о новой схеме мошенничества

Ассоциация банков России (АБР) сообщает, что в 2021 году участились случаи хищения средств с карточных счетов при помощи роботизированных систем. Злоумышленники научились использовать приложения для подмены голоса. Во время телефонного разговора абонент слышит в трубке робота, который имитирует сценарий обращения кредитной организации. Доля подобных атак за последние полгода выросла на 90%. Такая схема обмана не требует больших финансовых вложений и позволяет охватить большое количество потенциальных жертв. Привыкшие к автоматическим голосовым сообщениям от своего банка, граждане охотнее выполняют требования злоумышленников. В АБР отметили, что для решения проблемы нужно принять комплексные меры защиты клиентов, в том числе соответствующие законы. Однако в Минцифры и Центробанке указали лишь о необходимости общего повышения финансовой грамотности россиян. По словам представителей финансовых организаций, проблема всплеска роботизированных звонков принимает угрожающий характер, учитывая тот факт, что банки массово внедряют чат-боты и голосовых помощников. Сегодня девять из десяти цифровых преступлений ; это хищения денежных средств с помощью роботов. Мошенники записывают ключевые фразы, используемые финучреждениями, после чего автоматически обзванивают базу абонентов. Источник: АБР.

27.11.2021
0
22
27.11.2021
0
22
Опубликованно
Новость дня
МАИН обнаружил неожиданную выгоду от пандемии

По данным Международной академии ипотеки и недвижимости, коронакризис принес финансовую выгоду медикам. Благодаря доплатам в красной зоне; врачам удалось взять кредиты на покупку квартир. Проведенное академией исследование показало, что с начала 2021 года число ипотек, выдаваемых банками медицинским работникам, возросло более чем на 11%. За последние десять месяцев врачами Москвы оформлено на 3% больше жилищных кредитов, чем в 2020 году. Вице-президент МАИН Ирина Радченко объяснила, что положительную динамику ипотечному сегменту обеспечило увеличение доходов медиков, получающих дополнительные выплаты в связи с повышенными рисками, которые несет лечение больных коронавирусом. У отдельных категорий врачей зарплата выросла на 20% и более, что позволило им приобрести квартиры. Ирина Радченко, вице-президент МАИН: Банки смотрят, прежде всего, на платежеспособность клиента, поэтому сотрудники больниц сегодня ; ключевые заемщики. В следующем году мы увидим рекордный объем ипотек медработников;. Тем не менее, в банках пока не предлагают специальных условий для этой категории заемщиков, что может нести риски образования проблемной задолженности после завершения пандемии. В 2021 году больше всего ипотек взято работниками из сферы услуг. В этой отрасли каждый пятый сотрудник в течение года подавал заявку на кредит. На втором месте медики (11%), третье заняли нефтяники (7%). Также в первую десятку попали строители, учителя, продавцы, водители. Источник: МАИН.

27.11.2021
0
20
27.11.2021
0
20
Опубликованно
Новость дня
Доллар и евро взяли курс на растущий тренд

В ходе утренней торговой сессии 26 ноября доллар и евро выросли в цене более чем на рубль. Американская валюта достигла максимальных значений за последние семь месяцев. После открытия фондовой биржи пара USD/RUB пересекла отметку 75,5 рублей, EUR/RUB ; 85 рублей. За сутки иностранные валюты подорожали на 1,1 рубль. По данным торгов Московской биржи на 16:00 доллар стоит 75,23 рублей, евро ; 84,96 рубля. Индекс Мосбиржи упал на 2,5%, до 3850 пунктов, индекс РТС ; 1610 (-3,26%). Национальная валюта сдает свои позиции на фоне падающих котировок нефти на зарубежных площадках. Баррель марки Brent подешевел на 4,5%, до $78,3. Январские контракты WTI снизились на 5,4% и составляют $73,7. Ранее западные аналитики предрекали российской валюте укрепление до уровня 69-70 рублей за доллар, однако высвобождение дополнительного объема нефти из национальных резервов США привело к снижению цен на нефтяных рынках. Также негативным фактором выступает усиление пандемии: инвесторы напуганы уровнем заражения и появлением нового штамма коронавируса в Африке, поэтому выводят рисковые активы в драгметаллы. Чтобы избежать распространения заболевания, Израиль и Великобритания закрыли транспортное сообщение с рядом африканских стран. Азиатский рынок в последние дни пережил самое значительное падение за три месяца. Источник: Мосбиржа.

26.11.2021
0
49
26.11.2021
0
49
Опубликованно