Микрофинансовые организации бывают 2 видов: МКК и МФК. Первые работают исключительно на выдачу микрозаймов, вторые имеют право еще и принимать вклады от населения. Под какой процент реально вложить деньги в МФК? Застрахованы ли эти вклады государством? И как вернуть средства, если МФК разорится? Ответим на вопросы по порядку.
Вклады в МФО: особенности и условия
Минимальная сумма, которую можно вложить в МФО, — 1,5 млн рублей. Максимальная ставка, по данным на апрель 2022 года, — 29% годовых. Это примерно на 10 пунктов выше, по сравнению с крупными банками. При досрочном расторжении договора процент снижают на несколько пунктов (на 5-7%). Выгоднее всего разместить деньги на год или полтора и не снимать средства до окончания срока.
ВАЖНО:
Вклады в МФК выгоднее, по сравнению с банком. Однако есть нюанс: накопительный счет в микрофинансовой организации не застрахован государством. Клиенты банка знают: если компания разорится или ЦБ РФ отзовет у нее лицензию, размещенные на счете деньги вернут владельцам (но не более 1,4 млн рублей). С МФО данная система не работает. Вкладчикам не стоит рассчитывать на гарантированную компенсацию от государства.
СПРАВКА:
В каких случаях МФО грозит банкротство
Работу всех МФО контролирует Центральный банк. Госрегулятор выдает лицензии и отзывает разрешения, когда того требует ситуация. Основания для отзыва лицензии:
- недостаточность капитала (по закону МФК должна иметь в собственности не менее 70 млн рублей);
- неспособность исполнять обязательства перед кредиторами;
- нарушение сроков сдачи отчетности;
- ошибки в отчетах;
- игнорирование требований ЦБ РФ;
- личная инициатива компании.
В отличие от банков, к МФО не применяют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления. Центробанк назначает временную администрацию. Дело о банкротстве рассматривает арбитражный суд.
СПРАВКА:
МФО разорилась: как вернуть вложенные деньги
Вы вложили деньги в МФО и уже несколько месяцев не получаете проценты, предусмотренные договором? Расскажем, что делать:
- Позвоните в компанию или обратитесь в офис лично. Не исключено, что в программе случился технический сбой, из-за которого пропали ваши данные.
- Проверьте МФК в реестре Банка России. На официальном сайте госрегулятора есть список всех действующих микрофинансовых организаций. Информацию обновляют ежедневно. При отзыве лицензии клиенты сразу узнают об этом, просмотрев таблицу.
МФО исключили из реестра? Следуйте инструкции:
- Напишите заявление в МФО с требованием немедленно вернуть деньги. Приложите копию договора и все платежные документы, подтверждающие перечисление средств.
- Дубликат письма отправьте в Центробанк.
- Дождитесь официального уведомления о банкротстве или ликвидации компании. Временный управляющий составит список кредиторов, которым МФО осталась должна деньги. В их числе будете и вы. Вам пришлют письмо с разъяснениями, как и куда подать заявление на выплаты.
- Подайте заявление на возврат средств, приложите необходимые документы, укажите номер счета для перевода денег. Успейте сделать это в течение 2 месяцев с даты уведомления о банкротстве компании. Чем позже отправите бумаги, тем меньше шансов получить назад свой вклад.
- Ожидайте решения. Обычно требования кредиторов удовлетворяют; вопрос в том, сколько ждать выплаты. Если у МФО есть деньги на счетах, их перечисляют кредиторам в порядке очереди. Затем приступают к продаже активов: вырученные средства тоже идут в счет погашения долгов. Процедура может длиться месяцами и даже годами.
Иногда МФО предлагают заключить мировое соглашение: возвращать деньги частями или перечислить только тело вклада без процентов. Готовы пойти на такие условия? Подпишите документ, но обязательно укажите в нем конкретную сумму и сроки возврата. В случае невыполнения условий подадите на должника в суд.
В момент подписания договора вы оформляли страховку? Тогда свяжитесь со страховой компанией. Если банкротство МФО входит в число покрываемых рисков, то выплата по полису компенсирует убытки.