Меню

Что такое народные облигации и как на них заработать

21.07.2022
0
136
Что такое народные облигации и как на них заработать

Народные облигации — ОФЗ-н — начали выпускать в России в 2017 году. Эти ценные бумаги могут покупать исключительно физлица. В чем суть ОФЗ-н, где их приобрести и сколько можно заработать? Ответим на вопросы в статье.

ОФЗ и ОФЗ-н: в чем отличие

Облигации выпускают коммерческие компании, регионы или государство. Суть этого финансового инструмента в том, что инвестор дает эмитенту деньги в долг под определенный процент на конкретный срок. Вкладчику регулярно выплачивают купонный доход, а по истечении срока договора еще и возвращают номинальную стоимость ценных бумаг. Это называют погашением облигаций.

ОФЗ — облигации федерального займа. Их выпускает министерство финансов, а гарантом выступает государство. На бирже представлены десятки ОФЗ. Отличие между ними — в цене, величине купонного дохода и дате погашения.

Разновидность ОФЗ — так называемые народные облигации (ОФЗ-н). В отличие от облигаций федерального займа, ОФЗ-н не обращаются на бирже, их нельзя купить на ИИС. Такие ценные бумаги продают только уполномоченные банки-агенты (Сбербанк, ВТБ, Почта банк, Промсвязьбанк). Преимущества народных облигаций: более высокая доходность, по сравнению с ОФЗ, и возможность досрочного погашения. Инвестор имеет право продать активы по цене не ниже той, что действовала в момент покупки (но не выше номинальной стоимости). ОФЗ-н разрешено использовать в качестве залога при оформлении кредита (если у банка есть соответствующие программы).

Как заработать на ОФЗ-н

Для покупки народных облигаций нужно открыть брокерский счет в банке-агенте. Можно обратиться в офис компании лично или пройти процедуру в режиме онлайн, установив на смартфон мобильное приложение.

По данным на июль 2022 года, в России размещена всего одна народная облигация — ОФЗ-н 53009RMFS. Дата погашения активов — 12 февраля 2025 года. Определен график купонных выплат со следующей доходностью:

  • первый купон — 17 августа 2022 года (8% годовых);
  • второй — 15 февраля 2023 года (8,5%);
  • третий — 16 августа 2023 года (9%);
  • четвертый — 14 февраля 2024 года (10%);
  • пятый — 14 августа 2024 года (11%);
  • шестой — 12 февраля 2025 года (11,66%).

Минимальная сумма вложения — 10 тыс. рублей, максимальная — 15 млн рублей.

Ценные бумаги выпустили 7 февраля 2022 года, а 3 марта 2022 года Минфин опубликовал письмо, где было сказано: размещение ОФЗ-н приостановили из-за санкций. Те облигации, которые уже находятся в обращении, банки-агенты будут обслуживать в прежнем режиме: выплачивать купоны и погашать ценные бумаги в установленные сроки. Владельцы ОФЗ-н имеют право в любой момент реализовать активы и получить деньги обратно. Продать облигации разрешено только тому банку-агенту, у которого они были приобретены.

Налогообложение ОФЗ-н

С 2021 года купонный доход облагают налогом. НДФЛ в размере 13% автоматически удерживает банк-агент: самостоятельно рассчитывать величину взноса и составлять декларацию инвестору не придется. Если облигацию погашают досрочно, то НДФЛ взимают с разницы между ценой продажи и номиналом (в цену продажи включают и купонный доход).

ОФЗ-н не относят к высокодоходным инвестиционным инструментам. Но за эти ценные бумаги отвечает государство, поэтому риск финансовых потерь минимальный. Такие активы выбирают для диверсификации портфеля. По степени надежности народные облигации похожи на вклад в банке, однако ОФЗ-н не застрахованы АСВ.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют