Меню
Вход
Москва

Структурные продукты брокерских компаний: преимущества и принципы работы

20.04.2021
0
111
Структурные продукты брокерских компаний: преимущества и принципы работы

Если вы хотите приумножить свой капитал, но не желаете делать в банке долгосрочный вклад или рисковать, покупая акции, обратите внимание на структурные продукты от брокерских компаний. Что такое структурный продукт, по какому принципу он работает и как получить от него прибыль — рассмотрим в статье эти и другие вопросы.

Готовые решения для инвестирования

По своим характеристикам структурные продукты брокеров похожи на банковские вклады. Они тоже имеют фиксированный срок, но их доходность может быть выше, чем у вкладов, потому что в основе лежат такие активы, как сырьевые товары или акции всемирно известных корпораций. Вы сами выбираете вариант с желаемым уровнем доходности и риска.

Продукт, или структурированная нота — комбинация нескольких активов (вкладов, облигаций, опционов), у каждого из которых свой уровень доходности. Все предложения состоят из двух частей: рискованной и защитной. Рискованная нужна, чтобы заработать. Защитная выступает в роли подстраховки.

ПРИМЕР:

Аналитики компании «Драгметалл» спрогнозировали серьезный рост цен на платину в ближайшие несколько месяцев. Было решено создать структурированный продукт сроком на полгода. Рискованной частью стали опционы на платину, их количество составило 10% от общего пакета. Защитную оставшуюся часть (90%) разместили на вкладах. 

Идея сработала, и инвесторы получили оговоренную заранее прибыль. В случае неудачи проекта вкладчики все равно частично или полностью вернули бы вложенный капитал за счет защитного пакета.

По сравнению с покупкой акций на бирже структурированные продукты более надежны и предсказуемы. У них фиксированный период и заранее известна схема выплат прибыли.

Условия работы со структурными продуктами

У продуктов разный срок действия. Одни варианты предполагают краткосрочные вложения на 1-2 месяца. В другие нужно инвестировать на более длительный период времени — от 1 года до трех лет. Чем дольше, тем выгоднее условия. 

Какие-то продукты дают доход только по окончании контракта. По другим регулярно начисляют купоны. 

СПРАВКА:

Купон — выплата фиксированной суммы в течение всего срока действия продукта. В контракте может быть прописано, что инвесторы не получат купоны, если цена актива упадет ниже определенного уровня. Как вариант, выплату откладывают до того момента, пока ситуация не улучшится. 

При необходимости, клиент имеет право досрочно забрать деньги из структурного продукта, но это сопряжено с издержками. Эффективнее всего подождать окончания контракта.

Преимущества структурных продуктов

Для удобства мы продемонстрируем плюсы в виде списка:

  • Простота использования. Необходимо всего лишь промониторить предложенные варианты, выбрать один из них и перевести деньги брокеру. Не нужно самостоятельно покупать ценные бумаги, следить за ситуацией на рынке. Задача инвестора — ждать окончания действия договора и рассчитывать на прибыль.
  • Перспективность. Если структурные продукты сработают, как планировалось, прибыль будет намного выше той, что дают обычные облигации и вклады.
  • Защита капитала. Даже в случае неудачного вложения инвестор не потеряет деньги, а получит их обратно.

Каждый продукт создан на основе глубокого анализа экономики и современного рынка, следовательно, у любого предложения есть потенциал, главное, сделать правильный выбор.

Недостатки и риски

Мы выяснили, что структурная нота — это один из наиболее выгодных вариантов вложения средств. Но и у него есть свои отрицательные стороны:

  • Непростые расчеты. Доходность структурных продуктов считают по сложным формулам, которые трудно понять человеку, далекому от мира финансов.
  • Урезанная прибыль. Даже когда инвестиционная идея сработает, вкладчик получит лишь тот процент от дохода, что предусмотрен условиями договора. 
  • Отсутствие страховки. Представьте: вы разместили защитную часть продукта на структурный депозит в банке, а у кредитной организации неожиданно забирают лицензию. В данном случае деньги вы потеряете. Или в качестве части продукта выступают облигации, а по ним объявили дефолт. Инвестор вновь терпит убытки.
  • Инфляционные риски. Вы можете вложить в продукт миллион рублей. Проект не сработал и при защите риска вы через год вернете свои деньги в полном объеме. Кажется, что вкладчик сохранил капитал, но на самом деле из-за инфляции он потерял большую сумму.
  • Высокий порог входа. На инвестиции нужно, минимум, 200 тысяч рублей. Для сравнения: стоимость акций на бирже стартует от нескольких рублей, а за 20-30 тысяч доступны хорошие портфели.
  • Неликвидность. Структурные продукты бывает сложно реализовать или купить, ими торгуют менее активно по сравнению с обычными паями фондов или облигациями.

Следовательно, прежде чем инвестировать, нужно оценить все преимущества и недостатки.

Советы для тех, кто хочет вложить деньги в структурный продукт

Дадим несколько рекомендаций, которые помогут сделать правильный выбор:

  • Отдайте предпочтение надежной компании. Лучше выбирать крупных брокеров, много лет присутствующих на рынке.
  • Разделяйте вложения. Не стоит вкладывать весь капитал в один структурный продукт, выбирайте предложения с разными базовыми активами.
  • Защищайте свои средства. Безопаснее работать, когда есть страховка.
  • Будьте внимательны. Изучите договор и проанализируйте все сценарии развития событий.

В случаях, когда что-то непонятно, лучше подождать с вкладами. Правило стоит соблюдать не только в случае со структурными продуктами, но и с другими инвестициями.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Лимит для транзакций, подлежащих отслеживанию, поднимут до 1 млн рублей

НСФР выдвинул предложение увеличить сумму для переводов, которые нужно отслеживать, с 600 тысяч до 1 млн рублей до окончания 2023 года, а в дальнейшем ; до 1,5 млн. Порог для операций с недвижимым имуществом зафиксируют на 10 млн рублей. Представители кредитных организаций утверждают, что многие транзакции размером 600 тысяч рублей не связаны с нелегальной деятельностью. Кроме этого, банки предлагают вновь ввести пороговую сумму переводов из-за рубежа и оплат на счета НКО, о которых нужно информировать госорганы. Ранее он был упразднен. С 1 октября начали действовать поправки, по которым банки должны сообщать государственным подразделениям обо всех операциях со счетами НКО (исключая предприятия, занимающиеся дошкольным образованием) и о переводах из ряда государств. Финансовые компании должны были выделить часть сотрудников, которые проверяют такие транзакции и составляют отчеты. НСФР предлагает ввести ряд исключений в список организаций, денежные поступления на счета которых требуют контроля. Специалисты считают, что изменения помогут снизить нагрузку на финансовые компании, а также количество переводов, заблокированных по ошибке. Росфинмониторинг пообещал рассмотреть предложение, но увеличение порога операций регулятор пока считает нецелесообразным. Регулятор заявляет, что выявляет значительное число незаконных транзакций, размер которых указан в действующих правилах. Источник: Национальный совет финансового рынка.

06.12.2021
0
6
06.12.2021
0
6
Опубликованно
Советы
Высокорисковые инвестиции: что это и почему их так называют

Опытные инвесторы знают: чем выше заявленная доходность по ценным бумагам, тем больше риска. В один момент можно получить 500% прибыли или потерять все шансы равны. Как понять, стоит ли вкладывать деньги в высокорисковые инвестиции или лучше отдать предпочтение скромному, но стабильному доходу? И как отличить настоящих трейдеров от мошенников? Разберемся в статье. Какие активы считают высокорисковыми Каждый инвестор должен для себя решить, что он хочет: получить гарантированный пассивный доход на длительный срок или заработать много денег быстро. В первом случае вероятность потерять первоначальный капитал минимальна. Банковские вклады застрахованы АСВ. Облигации федерального займа защищены государством. Акции крупных компаний проверены временем: эмитенты дорожат своей репутацией и стараются не подводить вкладчиков. Но даже эти варианты не дают 100%-ной уверенности в прибыли. По высокорисковым инвестициям гарантий нет вообще. Инвесторы выбирают этот путь, чтобы быстро приумножить вложения. Минимальная заявленная доходность от 30% годовых. Есть активы, по которым обещают 50%, 100% и даже 1000% выручки. Именно такие заявления и привлекают граждан. Расскажем о высокорисковых активах подробнее: Инвестиции в стартапы и интернет-проекты. Разработчикам новых программ и приложений нужны деньги для развития бизнес-идеи. Если дело успешно раскрутят, акции моментально подорожают и инвесторы, не пожалевшие средств на начальном этапе, окажутся в плюсе. Но в случае провала деньги пропадут. На руках у вкладчиков будут лишь ценные бумаги неизвестной компании, их практически невозможно продать. Криптовалюта. Данный финансовый инструмент не подкреплен реальными активами. По сути, это просто цифровой код, по которому не выплачивают ни дивиденды, ни купоны. Валютный рынок Forex. Торговля здесь напоминает азартную игру или тотализатор. Клиент делает ставку и проверяет через какое-то время, выиграл он или проиграл. Правила устанавливает сам трейдер. Кредитные кооперативы и МФО. Клиентов привлекают за счет высоких ставок по вкладам. Но депозиты не участвуют в государственной программе страхования вкладов. Значит, если компания разорится, пайщики потеряют свои деньги. К высокорисковым инвестициям относят и активы с так называемым сложным процентом: опционы и фьючерсы. 1 октября 2021 года в России появился новый закон: торговать подобными ценными бумагами могут только опытные инвесторы, которые хорошо понимают, что делать. Для получения допуска нужно пройти обучение у брокера и сдать тест. Как заработать на высокорисковых активах и не попасть на удочку мошенников Есть еще один вид высокорискового вложения денег финансовые пирамиды. Но подобное сложно назвать инвестированием. Организация ничего не производит и не оказывает услуг. Деньги получают только за счет притока средств от новых клиентов. Люди открывают депозиты; в надежде заработать до 500% годовых. Когда наступает время первых выплат, компанию закрывают, а основатели исчезают с огромными суммами. Решили стать инвестором? Обязательно проверьте, входит ли брокер в официальный реестр Центробанка. По закону посредники на фондовом рынке могут работать только с лицензией. Если у организации нет разрешения ЦБ РФ, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками. Хотите попробовать быстро заработать на криптовалюте, стартапе или кредитном кооперативе? Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют: не вкладывайте все деньги в высокорисковые активы. Выделите на это 10-15% капитала, а остальную часть средств направьте на покупку акций или облигаций. Диверсификация портфеля защитит от серьезных убытков и поможет остаться на плаву в случае провала одной из идей.

06.12.2021
0
6
06.12.2021
0
6
Опубликованно
Аналитика
Финансовая грамотность населения: на что она влияет

Что сложного в управлении собственными финансами? Получить зарплату, распределить деньги на личные и семейные нужды, дождаться следующего поступления на первый взгляд все просто. Однако статистика показывает: почти треть россиян не умеет распоряжаться деньгами. Об этом говорит большое количество просроченных кредитов, долги по коммуналке;, рост числа граждан, признанных банкротами. Что входит в понятие финансовая грамотность;? Зачем она нужна и как повысить ее уровень? Разберемся в статье. Что такое финансовая грамотность Финансовой грамотностью называют умение контролировать бюджет и правильно распределять доходы. Подкованный человек не только сохраняет имеющееся, но и приумножает капитал за счет инвестиций. ПРИМЕР: Федор и Павел работают в одной фирме инженерами и получают одинаковую зарплату 100 тыс. рублей. Федор с каждого начисления уже 5 лет откладывает по 10% на накопительный счет. Также он рассчитывает, сколько отдать за обязательные платежи: ипотеку, коммуналку;, питание детей в школе. Остаток уходит на продукты и другие покупки (одежду, сезонную обувь, походы в кино с семьей). Когда возникают непредвиденные расходы, Федор снимает нужную сумму со счета и сразу решает проблему. Павел живет одним днем. Получив зарплату, он спешит в салон сотовой связи: появилась новая модель смартфона, которую срочно необходимо приобрести (хотя старый телефон еще отлично функционирует). Кроме того, Павел каждый месяц платит по займам, оформленным на огромный телевизор и мощный игровой компьютер. В итоге через пару недель после зарплаты мужчина вынужден одалживать деньги у коллег, чтобы заправить автомобиль (тоже взятый в кредит) и купить продукты. При одинаковом доходе приятели живут совершенно по-разному. Налицо финансовая грамотность Федора и безграмотность Павла. Зачем нужна финансовая грамотность Зачем менять подход к ведению бюджета, когда человека все устраивает? Ответить на вопрос помогут данные статистики: из-за пандемии коронавируса почти 600 тыс. россиян потеряли работу. У многих из них не было денежной подушки безопасности, только займы в банках и МФО. Начались просрочки по кредитам, накопились долги за коммунальные услуги. Одним пришлось сменить сферу деятельности и устроиться туда, где платят хотя бы минималку;. Другие прошли процедуру банкротства и лишились части имущества, которое приставы продали в счет погашения долга. Если бы у граждан были сбережения, это помогло бы пережить кризис и спокойно подыскать новое место работы с хорошими условиями. Финансово безграмотных людей с легкостью обманывают мошенники: похищают деньги со счетов, незаконно оформляют на них ссуды, побуждают покупать бесполезные товары. СПРАВКА: По данным статистических исследований, Россия заняла 9 место среди стран Большой двадцатки; по степени финансовой грамотности населения. Финансовая грамотность важна не только для каждого человека, но и для страны в целом. Государство с высоким уровнем коррупции и большими внешними долгами не может обеспечить достойное качество жизни населению. Как повысить финансовую грамотность Дадим несколько советов, которые помогут повысить финансовую грамотность: Тщательнее следите за движением средств. Заведите дневник трат и старайтесь избегать лишних расходов (сюда относят покупку сувениров, частые поездки на такси, регулярные походы в кафе и перекусы фаст-фудом). Откладывайте часть зарплаты на отдельный накопительный счет, формируйте подушку безопасности на случай форс-мажорных обстоятельств (длительного больничного, потери работы). Не верьте рассылкам по электронной почте и смс, особенно тем, которые обещают легкие деньги, большие скидки, привлекательные акции. Перепроверяйте информацию. Никому не сообщайте данные банковской карты или логин с паролем от личного кабинета. Изучайте договоры перед подписанием, особенно информацию, напечатанную мелким шрифтом. Читайте новости экономики, статьи авторитетных финансовых порталов. Многие авторы объясняют сложные понятия простым, доступным языком. В большинстве стран при ликвидации финансовой неграмотности упор делают на жителей сельской местности, женщин и пожилых людей. Хотя в России именно представительницы слабого пола продемонстрировали большую осведомленность в денежных вопросах. По сравнению с мужчинами, они лучше ориентируются во всем, что касается накоплений, кредитов и инвестиций. Наиболее подкованными, по результатам соцопроса, оказались женщины в возрасте 40-45 лет.

06.12.2021
0
9
06.12.2021
0
9
Опубликованно
Новость дня
Объем выданной ипотеки достиг рекордных значений

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за десять месяцев 2021 года российскими банками выдано жилищных кредитов на сумму 4,2 трлн рублей, что на 31% больше, чем в 2020 году. Как сообщают эксперты ОКБ, достигнутый объем ипотеки в 2021-м превышает результаты всех предыдущих лет. За период с января по октябрь выдано 1,48 млн кредитов. Для сравнения ; в 2020 году оформлено 1,33 млн договоров, то есть на 12% меньше. Несмотря на сокращение темпов прироста в сегменте с июля, когда ЦБ повысил ключевую ставку, общий годовой показатель вырос на треть. Среди регионов по объему ипотечного кредитования лидируют Москва, Московская, Нижегородская, Ленинградская области, Краснодарский край. В октябре число выданных займов на покупку жилья просело на 4%, а по размеру ссуд ; на 2%. Заемщиками оформлено 145 тысяч договоров на сумму 440 млрд рублей. Ставки выросли на 0,1%, до 9,3% годовых. Наибольший отток потребительского спроса отмечен в Санкт-Петербурге, Воронежской области, Краснодарском и Алтайском краях, Республике Чувашия. По мнению экспертов ОКБ, снижение числа кредитов на покупку квартир во второй половине 2021 года вызвано стремительным подорожанием квадратного метра, а также повышением банковских ставок. Но рекордный прирост объемов ипотеки в первых двух кварталах обеспечил неожиданно высокие результаты к концу года. Источник: ОКБ.

05.12.2021
0
69
05.12.2021
0
69
Опубликованно
В 2021 году россияне стали больше откладывать на «черный день»

Онлайн-сервис Работа.ру провел опрос своих пользователей с целью выяснить, как изменились размер и цели их накоплений за год, а также на что планируют граждане откладывать в 2022-м. Исследование показало, что в 2021 году каждый третий россиянин завел привычку оставлять часть зарплаты на черный день;. Активность в вопросах сбережений за последние десять месяцев выросла на 5% по сравнению с прошлым годом, когда деньги откладывали только 28% участников опроса. 67% респондентов сказали, что им не хватает средств для создания полноценной подушки безопасности. 20% отметили, что им не удалось оставить в копилке больше 5% от ежемесячного дохода. 30% опрошенных смогли отложить 10%, четверть граждан накапливали деньги время от времени в размере 15-20% от оклада. И только 7% россиян в течение года ежемесячно откладывали по 50% и более. На вопрос о целях формирования сбережений 35% опрошенных ответили, что делают это на случай непредвиденных расходов. Порядка 27% собирают средства на отпуск или путешествие, еще 24% планируют купить квартиру. 18% участников копят на ремонт, 16% ; на лечение, а 14% жителей России хотят оставить деньги детям. 12% респондентов намерены купить себе автомобиль, а 8% потратят накопления на бытовую технику, 6% ; на гаджеты, 3% ; на покупку одежды. Источник: Работа.ру

05.12.2021
0
58
05.12.2021
0
58
Опубликованно