Гражданина, который оформляет ипотечный кредит и берет на себя обязанность по своевременному погашению займа, называют титульным заемщиком. В сделке могут участвовать еще несколько созаемщиков, но именно титульный собственник несет основную ответственность. Бывает так, что после подписания всех бумаг и перечисления денег продавцу объявляются старые владельцы квартиры и тогда нового собственника лишают прав на недвижимость. Для защиты от подобных рисков предусмотрено титульное страхование. Расскажем подробно, как оно действует и сколько стоит полис.
Что такое титульное страхование недвижимости
При титульном страховании страхуют не саму недвижимость (дом или квартиру), а право собственности на нее. Если сделку признают незаконной и покупатель лишится приобретенного имущества, полис позволит возместить убытки.
Сделку могут оспорить, когда продавец:
- признан недееспособным из-за психического расстройства;
- ограничен в дееспособности вследствие чрезмерного употребления алкоголя или наркотиков;
- не понимал значения своих действий, когда подписывал документы;
- совершал сделку под влиянием угроз, обмана, шантажа или насилия.
Основанием для аннулирования договора также может стать нарушение прав несовершеннолетних собственников. Бывает и такое, что один из владельцев квартиры или дома вообще не знал о продаже жилья, договор заключили без его ведома. Во всех случаях собственники имеют право требовать возврата приобретенной квартиры. Даже если суд обяжет вернуть взамен деньги покупателю, нет гарантии, что средства перечислят в полном объеме.
Титульное страхование защищает от подобных рисков. В случае признания сделки недействительной страховая компания возместит собственнику убытки. Некоторые уверены: полис нужен лишь в течение первых 3 лет после покупки жилья (именно столько составляет исковая давность для защиты нарушенных прав). Однако срок начинают отсчитывать с того момента, когда лицо узнало о нарушении своих прав, то есть это может случиться даже через 10 лет после покупки квартиры или дома. Кроме того, суд способен восстановить срок исковой давности при наличии уважительных причин. Следовательно, титульное страхование актуально на протяжении всего периода действия ипотечного договора.
Особенности титульного страхования
Страховка нужна, когда речь идет о вторичном рынке. Для новостроек полис по защите титула не актуален. Страховать разрешено не только жилую, но и коммерческую недвижимость.
Какие случаи не признают страховыми:
- имущество изъяли у нового владельца за долги;
- гражданин потерял право на собственность из-за военных действий;
- заемщик сам отказался от прав на имущество (например, переоформил ипотечный договор на другого человека).
Титульное страхование недвижимости добровольное. Оно защищает интересы покупателя. Не хотите рисковать при покупке жилья? Оформите полис до сделки. Тогда сотрудники страховой компании проведут дополнительную проверку объекта недвижимости и бывших собственников. При высоких рисках в услуге откажут. Вы тоже будете знать, что с этим объектом лучше не связываться, и подберете что-то более подходящее.
Как оформить титульное страхование ипотеки
Обратитесь в страховую компанию, представьте следующие документы:
- копии паспортов участников сделки;
- технический и кадастровый паспорта квартиры или дома;
- выписку из домовой книги с информацией о всех прописанных и выписанных в разное время жильцах;
- договоры об отчуждении имущества и переходе прав собственности за последние 5 лет;
- выписку из ЕГРН.
Договор заключают на срок от 1 до 10 лет. Стоимость полиса зависит от страховой суммы, возраста заемщика, количества прежних собственников, особенностей договора купли-продажи. Если в сделке участвуют несовершеннолетние или новый владелец достиг пенсионного возраста, полис обойдется дороже. Средний диапазон расценок — от 0,2 до 2,5% от стоимости квадратных метров.