Когда гражданин решает взять ипотечный кредит, но величины заработка не хватает для одобрения нужной суммы займа, банк позволяет привлечь к сделке одного или двух созаемщиков. Они наравне с титульным заемщиком будут нести ответственность за погашение целевой ссуды. Кто может стать созаемщиком? Разрешено ли менять состав заемщиков в течение срока действия договора? Как вывести созаемщика из ипотеки и обязательно ли уведомлять кредитора? Ответим на все вопросы в статье.
Кого привлекают в качестве созаемщика
Если человек, оформляющий кредит, состоит в браке, то супруг или супруга становятся созаемщиками по умолчанию. При этом возраст и платежеспособность партнера не имеют значения.
СПРАВКА:
В остальных случаях созаемщика привлекают по необходимости, когда нужно увеличить сумму кредита или повысить шансы на одобрение сделки банком. Это не обязательно должен быть родственник. Разрешено привлекать друзей, коллег — на усмотрение гражданина.
Выделять созаемщику долю в квартире или нет — зависит от ситуации. Если созаемщик вложил в покупку жилплощади средства господдержки, оформленные на его имя, часть недвижимости будет принадлежать ему. В остальных случаях титульный заемщик сам определяет, как зарегистрировать право собственности на одного человека или на нескольких.
Как вывести созаемщика из ипотечного договора
При оформлении кредита банк учитывает размер зарплат всех участников сделки. Вывод созаемщика автоматически означает уменьшение общей величины дохода — это риск для финансового учреждения. Поэтому причина должна быть достаточно веской. Чаще всего состав созаемщиков меняют, когда супруги разводятся и делят имущество и обязательства по кредитам.
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Отправьте в банк заявление о намерении исключить созаемщика из числа участников сделки (в свободной форме или по установленному образцу, в зависимости от требований кредитора).
- Созаемщик тоже должен написать заявление о своем согласии на изменение условий.
- Приложите документы: копии паспортов, ипотечного договора, графика выплат. Возьмите справку об остатке долга.
- Отправьте бумаги в финансовое учреждение.
- Дождитесь ответа.
- При положительном решении посетите офис банка и заключите новое соглашение.
- Зарегистрируйте в Росреестре договор.
СПРАВКА:
Как еще можно изменить состав созаемщиков
Банк не одобрил исключение созаемщика из договора? Попробуйте заменить участника договора кем-то другим. Тогда количество созаемщиков останется прежним, просто обязанности по кредиту перейдут к следующему гражданину. Сделать это без ведома финансового учреждения нельзя. Любое изменение ипотечного договора — сложная процедура, банк оценивает риски и только потом принимает решение. У нового участника соглашения должна быть хорошая кредитная история, официальное место работы и стабильный заработок. Тогда шансы на одобрение процедуры будут максимальны.
Также закон разрешает передать статус титульного заемщика созаемщику. Подобное встречается, когда супруги подают на развод и делят имущество.
ПРИМЕР: