В апреле 2022 года льготная ставка по ипотеке составляла 12%. 1 мая 2022 года в силу вступили новые правила: процент по целевым кредитам на покупку жилья снизили до 9%. Можно ли рефинансировать ипотеку, оформленную в апреле? Разрешат ли провести повторное рефинансирование, если правительство вновь снизит ставку? И сколько раз закон позволяет менять условия кредита? Разберемся в статье.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование по-другому называют перекредитованием. Клиент оформляет новый заем на более выгодных условиях и погашает им старый кредит. Рефинансирование проводят с целью снизить процентную ставку, увеличить срок договора или уменьшить сумму ежемесячного платежа.
ПРИМЕР:
Рефинансирование проводит другой банк, не тот, где изначально оформлена ипотека. Финансовые учреждения заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому стараются переманить заемщиков из других банков привлекательной процентной ставкой. В новом договоре указывают, что заемные средства идут на погашение первого кредита. Деньги не выдают гражданину на руки, а напрямую перечисляют в первый банк.
СПРАВКА:
Сколько раз закон разрешает рефинансировать ипотеку
Рефинансировать ипотеку можно несколько раз: это не запрещено законом. Сложность состоит в постоянном поиске настолько привлекательных условий, чтобы сделка стала выгодной.
Перекредитование ипотеки стоит проводить в тех случаях, когда разница между процентными ставками составляет не менее 3-4 пунктов. До окончания выплаты осталось меньше половины срока? Тогда в рефинансировании нет смысла, так как основная часть процентов уже отдана банку и теперь вы погашаете тело долга. При оформлении нового займа придется заново выплачивать проценты. Важный нюанс: ипотеку не дадут без страховки и отчета об оценке имущества. Эти услуги потребуют дополнительных расходов. Перед тем как принять решение о рефинансировании, подумайте, удастся ли получить реальную экономию от сделки.
Другая проблема заключается в том, что банки неохотно рефинансируют ипотеку 2 раза и более. Если клиент часто меняет кредитора, он вызывает подозрение. Чтобы повысить шансы, укажите в заявлении причину, побудившую вас рефинансировать кредит. Если она окажется весомой, банк охотнее пойдет навстречу.
Как рефинансировать ипотеку
Нашли выгодное предложение и теперь хотите рефинансировать ипотеку? Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Подайте заявку в новый банк.
- Прикрепите документы: действующий ипотечный договор, график, дополнительные соглашения (копии).
- Дождитесь ответа.
- При положительном решении заключите новый договор.
- Банк переведет деньги предыдущему кредитору.
- Зарегистрируйте смену залогодержателя в Росреестре (теперь закладная на квартиру перейдет в другой банк).
- Возьмите в первом финансовом учреждении справку об отсутствии задолженности.
- Начинайте погашать долг по новому графику.
После перекредитования у собственника сохраняется право на налоговый вычет. Главное, чтобы в договоре была указана цель, — рефинансирование ипотеки.