В апреле 2022 года российские банки выдали клиентам 37,2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 130,5 млрд рублей. Это в 4 раза меньше, по сравнению с мартом 2022 года. Разберемся, что происходит на ипотечном рынке России и почему граждане перестали брать целевые займы на покупку жилья.
Почему рухнул ипотечный рынок в России в 2022 году
Основные причины обвала — западные санкции и повышение ставки ЦБ РФ. Вслед за госрегулятором банки подняли проценты по кредитам, в том числе по ипотеке. Если в марте льготная ставка в рамках программы господдержки составляла 7%, то с 1 апреля показатель вырос до 12%. Правда, через несколько недель ставку снова снизили до 9%.
Квартиры в новостройках и «вторичка» тоже подорожали. За первые месяцы 2022 года стоимость квадратного метра взлетела на 5-10%. В отдельных городах рост цен составил 20-30%. Правительство учло этот момент и повысило предельный лимит по ипотечным кредитам. Максимум для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн рублей. В остальных регионах разрешено оформить кредит на покупку жилья в размере до 15 млн рублей. Но здесь есть нюанс: по сниженной ставке выдадут не всю сумму, а лишь ту, которая входит в рамки, действующие по льготной ипотеке (12 и 6 млн рублей соответственно).
ПРИМЕР:
Есть еще 1 причина, почему ипотечные кредиты стали выдавать намного реже. Банки ужесточили требования к заемщикам. Если раньше оформить целевой заем можно было буквально по паспорту, то теперь для одобрения заявки необходимо представить внушительный список документов. Кредитор должен быть уверен в заемщике.
Условия льготной ипотеки в 2022 году
На каких условиях банки выдают льготные ипотечные кредиты:
- клиент заключает договор с застройщиком, то есть квартира должна быть в новостройке;
- первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья;
- срок договора — 25-30 лет.
Подать заявку на такой кредит вправе каждый россиянин, независимо от семейного положения и возраста.
Для семей с детьми предусмотрена отдельная программа — семейная ипотека (действует до 1 марта 2023 года). Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье появился ребенок (родился либо его усыновили), то родители имеют право взять кредит на улучшение жилищных условий по льготной ставке под 6% годовых.
Кроме того, в России стартовала программа льготной ипотеки для IT-специалистов. Ставка — 5% годовых. Возраст потенциальных заемщиков — от 22 до 45 лет. Срок действия программы — до 2024 года. Принять в ней участие могут специалисты ряда IT-компаний, если их зарплата превышает 100 тыс. рублей в регионах и 150 тыс. рублей — в городах-миллионниках.
Ипотечные кредиты в 2022 году: прогноз экспертов
Граждане, желающие улучшить жилищные условия, заняли выжидательную позицию. Многие надеются, что процент по целевым займам понизят, а недвижимость подешевеет.
Эксперты Банкирофф.ру прогнозируют: вряд ли майские показатели по выдаче кредитов превысят апрельские. В этом месяце много выходных дней. Из-за этого каждый год в мае снижается число выданных кредитов. Что будет дальше, зависит от политики правительства. Если ставку понизят, а условия действия льготной ипотеки распространят на «вторичку», наверняка найдется много желающих купить жилье в кредит.