Меню
Вход
Москва

Аккредитив банка: что это такое и зачем он нужен

28.04.2021
0
67
Аккредитив банка: что это такое и зачем он нужен

Аккредитив банка необходим в тех случаях, когда поставщик не хочет отправлять продукцию без предоплаты, а покупатель опасается перечислять средства до получения товара. Финансовая организация выступает в роли гаранта между двумя сторонами. Открывают специальный счет, на котором получатель резервирует определенную сумму. После сделки деньги переводят продавцу. Аккредитив подходит не только для юридических, но и для физических лиц. Например, при покупке квартиры или дорогого автомобиля. Как его открыть, и какие есть варианты — разберемся в статье.

Безрисковая форма расчетов

Договор аккредитива бывает следующих видов:

  • Отзывной и безотзывной. При отзывном клиент имеет право менять условия операции и аннулировать ее. Уведомлять бенефициара не обязательно, достаточно письменного обращения в банк. Используют крайне редко и исключительно в пределах одной страны. Безотзывной нельзя корректировать без согласия продавца.

СПРАВКА:

Бенефициар — получатель аккредитивного платежа.
  • Подтвержденный и неподтвержденный. Подтвержденный аккредитив означает, что для дополнительной гарантии банк привлек стороннюю кредитную организацию. Если первый банк не выполнит обязательства, это сделает второй. При неподтвержденном ответственность за расчеты несет только одна финансовая компания, которую изначально выбрал покупатель.
  • Депонированный и гарантированный. Суть депонированной формы в том, что клиент сразу перечисляет платеж поставщику, но тот не может тратить деньги до полного завершения сделки. В случае с гарантированным открывают корреспондентский счет на имя продавца и он получает доступ к средствам по мере выполнения обязательств.
  • Кумулятивный и некумулятивный. Кумулятивный подходит тем, кто часто использует аккредитив при покупке товаров или заказе услуг. Он позволяет переводить остаток суммы от предыдущего договора на новый счет. Удобно, когда компания работает сразу с несколькими поставщиками по подобной схеме. При некумулятивном остаток просто перечисляют покупателю.
  • Переводной. Деньги могут быть отправлены другому бенефициару. Этот вариант используют, когда компании нужно заплатить контрагентам без перевода денег между счетами.
  • Револьверный. Удобен, если поставщик отправляет товар партиями, а клиент платит частями. Форма подходит для сделок, растянутых по времени.
  • С красной оговоркой. Продавец имеет право получить аванс до того, как пришлет подтверждающие бумаги.

Преимуществом аккредитива считают гарантию банка. Обе стороны уверены в честности и прозрачности сделки. Главный недостаток — комиссия, которую берет финансовая организация за свои услуги. Обычно это несколько процентов от суммы контракта. Еще одним минусом называют сложный документооборот, особенно, когда подобную процедуру совершают впервые.

Открытие аккредитива: нюансы процедуры

Открытие аккредитивного счета происходит следующим образом:

  1. Две стороны заключают договор купли-продажи, где прописывают условия сделки.
  2. Клиент пишет заявление на открытие аккредитивного счета и заполняет специальный бланк в четырех экземплярах (один из них банк оставляет себе, второй возвращает покупателю после того, как будут сделаны необходимые отметки, еще два направляет в финансовую организацию бенефициара).
  3. Заявитель перечисляет полную сумму на открытый счет.
  4. Банк продавца проверяет транзакцию и уведомляет, что можно приступать к сделке.
  5. Исполнитель поставляет товар.
  6. Стороны документально подтверждают полное соблюдение условий.
  7. Деньги поступают продавцу.

Для аккредитива используют только безналичную форму расчетов.

ПРИМЕР:

ООО «Импульс» заключило договор на покупку генератора стоимостью 118 тысяч рублей (включая НДС 18 тысяч). Компания открыла в банке безотзывный депонированный аккредитивный счет на эту сумму. В договоре указали — платежи по контракту проведут, как только продавец предъявит финансовой организации транспортные документы на перевозку генератора.

С компании «Импульс» банк удержал плату за обслуживание аккредитива в размере 354 рублей (0,3% от общей суммы). Поставщик отправил груз собственным транспортом и переслал в кредитную компанию товарно-транспортные накладные. Таким образом он подтвердил, что выполнил свои обязательства. Банк перевел деньги на счет продавца. Аккредитив закрыли.

В чем отличие аккредитива от счета эскроу и банковской ячейки

Аккредитив, счет эскроу и банковская ячейка защищают покупателя от потенциально недобросовестного продавца. 

СПРАВКА:

Счет эскроу открывают, чтобы клиент положил на него деньги, а продавец забрал после выполнения условий сделки. Гарантом выступает агент.

В случае с банковской ячейкой средства кладут в сейф, а доступ к нему можно получить, только предъявив определенные документы. Данный вариант часто выбирают при купле-продаже объектов недвижимости.

Но у аккредитива свои особенности:

  • Подходит, когда стороны проживают в разных городах и даже странах.
  • Не нужно проверять подлинность купюр и пересчитывать сумму.
  • Вероятность нарушений и ошибок сведена к минимуму.
  • Аккредитив можно открыть практически в любом банке. Ячейки есть не во всех отделениях, а с эскроу работают считанные финансовые организации.

Помните: по сделкам с открытием аккредитивного счета следует подавать сведения в налоговую. Если одну из сторон вариант не устраивает, удобнее использовать банковскую ячейку или счет эскроу.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
В Сибири задержаны похитители майнингового оборудования

Полицейские совместно с оперативниками и отрядом специального назначения СОБР задержали в Иркутске похитителей оборудования для добычи криптовалюты. Операцию провели в конце ноября 2021 года. Ранее в полицейский отдел №10 МУ МВД России Иркутское; поступил сигнал о краже майнингового оснащения стоимостью больше 2 млн рублей. В целях безопасности, личность источника информации не раскрывают. Похищенные система и программное обеспечение находились в селе Пивовариха Иркутского района, в десяти километрах от областного центра. Преступников не остановило то, что оборудование защищал металлический контейнер. Они повредили несколько листов, проникли внутрь и вынесли крипто-систему. Елена Степанова, референт отдела информации и общественных связей ГУ МВД России по Иркутской области: Полицейские экстренно отреагировали на сигнал и организовали оперативно-розыскные мероприятия. Спустя 2-3 часа они по горячим следам нашли похитителей;. Злоумышленники планировали сбыть 35 единиц дорогостоящей техники, но сделать это им не удалось. Преступников задержали, а похищенное оборудование изъяли. Сейчас устройство для майнинга хранят в отделе полиции в качестве вещественного доказательства по делу. Владелец оборудования продолжит добывать криптовалюту только после завершения следственных действий. Впрочем, о похищении машин он узнал от сотрудников полицейского отдела. В отношении троих подозреваемых, молодых людей в возрасте 24-30 лет возбуждено уголовное дело по статье 158 УК РФ Кража;. Сотрудники следственного отдела выясняют, причастны ли мужчины к подобным эпизодам в других регионах. Источник: МВД России.

01.12.2021
0
13
01.12.2021
0
13
Опубликованно
Новость дня
ЦБ станет блокировать сайты мошенников без суда

По инициативе Банка России мошеннические сайты могут быть заблокированы в течение нескольких дней во внесудебном порядке. Закон вступил в силу 1 декабря. С сегодняшнего дня интернет-ресурсы, которые злоумышленники используют для похищения персональных данных по банковским счетам граждан, станут закрывать на основании постановления Генпрокуратуры РФ после обращения регулятора. Новый механизм блокировки Центробанк планирует распространить и на зарубежные домены, если они замечены в мошеннических схемах. Принятый законопроект делает процедуру ликвидации вредоносных сайтов быстрее в несколько раз. Если раньше на блокировку уходило несколько недель, а то и месяцев, то сейчас она займет 2-3 дня. В перечень нелегальных сетевых ресурсов попали: финансовые пирамиды, онлайн-казино, спортивные брокеры, фишинговые сайты, кредиторы без лицензии. В2020 году ЦБ инициировал закрытие более 7 тысяч сайтов, а в 2021-м заблокировано 4,3 тысячи площадок. До принятия закона регулятор разрабатывал механизм устранения мошенничества в сети через взаимодействие с Генпрокуратурой и Роскомнадзором. Согласно нововведению, председатель Совета директоров ЦБ и его заместители уполномочены направлять ходатайства о распространении противозаконных сведений, связанных с получением нелегальных финансовых услуг, быстрого заработка или участия в пирамидах. Источник: Банк России.

01.12.2021
0
16
01.12.2021
0
16
Опубликованно
Эксперты выявили более 10 приложений для кражи персональных данных

Сотрудники по кибербезопасности центра ThreatFactor сообщили, что в маркетплейсе Google Play размещено как минимум 12 приложений, с помощью которых можно перехватывать финансовые сведения по банковским счетам граждан. Наличие подобных программ в свободном доступе вызывает обеспокоенность у российских банков. Технология позволяет маскировать запросы под сканеры QR-кодов и документов, последующие обновления внедряют вирус, который способен выкрасть все личные данные со смартфона, включая и сведения по картам. Опасность ситуации в том, что вредоносный код попадает в устройство уже после установки приложения, пользователь при этом уверен, что дает согласие на стандартное обновление. Эксперты также выяснили: вирус преодолевает все проверки Google, оставаясь незамеченным, и приложения для хищения данных рабают в обход защитных механизмов платформы. По оценкам аналитического центра ThreatFactor, поддельные сканеры действуют пока в нескольких регионах Европы и Азии, а вредоносное ПО доступно только на Android. Программы ведут масштабный сбор данных по клиентам крупнейших банков России, среди которых: Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк, Уралсиб, ОТП банк и другие. Приложения уже успели собрать положительные отзывы в Google Play, а число скачиваний достигло 200 тысяч. Источник: ThreatFactor.

01.12.2021
0
15
01.12.2021
0
15
Опубликованно
ВТБ прогнозирует 20% рост объема выданных кредитов гражданам до конца года

Накануне в ВТБ оценили общую сумму кредитов, выданных россиянам за год всеми финансовыми организациями. Аналитики банка предполагают, что объем кредитования в России достигнет 25,6 трлн рублей к концу декабря. Показатель выше прошлогодних значений на 22% и представляет собой исторический максимум. Самые крупные доли составляют ипотека (12,6 трлн рублей) и кредиты наличными (9,8 трлн). По словам заместителя президента ВТБ Анатолия Печатникова, самое масштабное увеличение спроса отмечено с января по июнь. Он связывает это с работой государственных льготных программ и относительно низкой ключевой ставкой. Сейчас темпы прироста выдач немного замедлились. Однако банк выдал с января по ноябрь 2021 года 1 трлн рублей жилищных ссуд и 1,2 трлн займов наличными. Дальнейшее развитие сектора будет зависеть от действий ЦБ. Печатников предполагает, что рост ключевой ставки будет замедлять кредитный рынок в 2022 году. Несмотря на крупнейшие выдачи ссуд, банк ведет деятельность экологично: тщательно проверяет заемщиков прежде, чем принять решение о выдаче денег, чтобы не допустить чрезмерной закредитованности клиентов. Организация предлагает должникам, оказавшимся в сложных условиях, кредитные каникулы. Поэтому за 2021 год просрочки по ежемесячным платежам сократились в октябре до 10%. Источник: пресс-служба банка ВТБ.

01.12.2021
0
11
01.12.2021
0
11
Опубликованно
Банк Русский Стандарт выяснил, что папы чаще переводят деньги на карты детей, чем мамы

Во вторник банк Русский Стандарт выложил итоги исследования, посвященного переводам родителей на карты подростков. Выяснилось, что мамы в 2021 году перечисляют детям единоразово более крупные суммы, но они делают денежные подарки реже, чем отцы. По сведениям финансовой компании, 72% средств, переведенных родителями подросткам, пришлось на пап. Мамы отправили только 28% всех транзакций. Специалисты банка отмечают, что по сравнению с предыдущим годом суммы, выделенные матерями, выросли на 239%. У отцов показатель, напротив, снизился на 5%. Средний размер перевода у женщин составил 3874 рубля, у мужчин ; 2621 рубль. В прошлом году эта величина была выше у пап. При расчете эксперты сравнивали данные за 10 месяцев 2021 года и за тот же период 2020-го. Ребенок может получить собственную банковскую карту в возрасте 14 лет. Для этого нужно официальное согласие от родителей. Его оформляют в офисах кредитных организаций или в нотариальных конторах. Многие родители так хотят научить ребенка основам финансовой грамотности и умению вести свой бюджет, которое пригодится в будущем. Однако, контролировать расходы подростка часто невозможно: клиентом банка выступает сам несовершеннолетний. Опасения взрослых связаны, в том числе с покупками в интернете и импульсными тратами. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

01.12.2021
0
17
01.12.2021
0
17
Опубликованно