По данным Национального бюро кредитных историй, россияне стали реже оформлять кредитные карты. Так, в марте 2022 года отечественные банки выдали клиентам около 800 тыс. «кредиток». Это на 28,5% меньше, чем в феврале 2022 года. Падение спроса на карты связано с повышением процентных ставок по займам. Выгодно ли сейчас пользоваться «кредитками»? Как правильно это делать, чтобы не только не разориться на процентах, но и заработать на остатке? Дадим несколько советов в статье.
В чем принцип действия кредитных карт
Кредитная карта — банковский «пластик», привязанный к счету, на котором размещена некая сумма. Деньги на счете не принадлежат клиенту. Это средства финансового учреждения, их называют кредитным лимитом. Когда гражданин оплачивает картой товары или услуги, он берет деньги у банка взаймы. В течение определенного времени долг нужно вернуть, иначе начнут «капать» проценты.
СПРАВКА:
Ежемесячно на счет необходимо вносить минимальный платеж, даже если грейс-период еще не закончился. Размер взноса составляет 5-10% от займа. Забыли внести сумму вовремя? Льготный заем сразу превратится в стандартный кредит по средней ставке 25-30% годовых.
После погашения долга кредитный лимит возобновляют. Клиенту снова доступна первоначальная сумма заемных средств. Чем выше доход и чем лучше финансовая репутация гражданина, тем больше денег банк может ему одолжить (условия рассматривают индивидуально).
Топ-10 советов, как пользоваться кредитной картой
Если использовать «кредитку» с учетом следующих рекомендаций, то реально не только экономить, но и зарабатывать:
- Перед оформлением «пластика» сравните разные варианты и изучите условия договора. Обратите внимание на стоимость выпуска, доставки и годового обслуживания. Важные моменты — продолжительность грейс-периода и величина процентной ставки. Ознакомьтесь со схемой начисления пеней и штрафов за просрочку льготного периода погашения долга.
- Используйте карту только для безналичных расчетов. За снятие купюр в банкомате и денежные переводы обычно предусмотрена комиссия. Кроме того, после проведения подобных транзакций банк может приостановить действие грейс-периода и начать начислять проценты на сумму займа.
- Не пропускайте даты внесения минимальных ежемесячных платежей, иначе льготный период аннулируют и беспроцентный кредит превратится в стандартную ссуду.
- Рассчитывайте льготный период правильно: в разных банках требования отличаются. Одни учреждения начинают отсчет с момента первой транзакции по карте, другие — с даты оформления «пластика».
- Старайтесь вносить на счет сумму, превышающую размер минимального платежа. Так вы быстрее погасите долг.
- Выберите такую карту, которую можно применять как дебетовую: переведите на нее зарплату и прочие поступления. Это выгодно, когда банк ежемесячно начисляет процент на остаток средств на счете. Тогда вы будете распоряжаться собственными и заемными деньгами с помощью общего «пластика». К примеру, в конце месяца выгоднее оплатить покупки «кредиткой», чтобы заработать на процентах и потом быстро погасить долг без переплаты.
- Копите бонусы и мили. У каждого банка есть программа лояльности, в рамках которой клиентам возвращают кэшбэк за потраченные финансы. Накопленными баллами разрешено оплачивать до 100% от стоимости определенных товаров.
- Избегайте спонтанных покупок. Это правило актуально и для кредитных, и для дебетовых карт. Возьмите паузу хотя бы на несколько часов, а еще лучше — на пару дней. Так вы успеете остыть и понять, действительно ли вам нужна вещь, или без нее можно обойтись.
- Не допускайте просрочек по платежам, иначе вся экономия сойдет на нет. Любое нарушение графика приведет к начислению пеней. Дополнительный риск — ухудшение кредитной истории.
- Продумывайте заранее, как будете погашать долг. Не тратьте больше, чем можете себе позволить. Расходовать заемные средства легко, но возвращать придется свои.
У вас есть «кредитка», но вы ей не пользуетесь? Тогда лучше закрыть карту и счет. Это позволит избежать рисков, связанных со списанием денег за обслуживание «пластика» (иногда комиссию снимают без уведомления клиента). Регулярно проверяйте кредитную историю в БКИ. Дважды в год это разрешено делать бесплатно. Так вы будете знать, какие банковские продукты на вас оформлены, и сможете контролировать свои кредитные обязательства.