Меню
Вход
Москва

Как начинающему инвестору выбрать брокера: советы экспертов

14.10.2021
0
73
Как начинающему инвестору выбрать брокера: советы экспертов

Брокер — посредник между частным инвестором и фондовым рынком. Торговать на бирже напрямую обычный гражданин не имеет права. Поэтому, если вы хотите покупать и продавать акции, облигации, ПИФы, валюту, для начала найдите надежного посредника. Расскажем, в чем отличие между брокерскими компаниями и на что обращать внимание при выборе.

В чем суть работы брокера

Брокер проводит сделки на бирже от лица инвестора. Сначала вы заключаете договор, открываете брокерский счет и пополняете его на ту или иную сумму. Теперь можно приступать к финансовым операциям. Внешне все выглядит так, что вы сами торгуете активами: в личном кабинете выбираете ценные бумаги, определяете их количество, нажимаете кнопку «Купить». Но по факту эти действия выполняет брокер:

  • Принимает от инвестора заявку на приобретение акций, облигаций, драгметаллов, валюты.
  • Списывает нужную сумму с баланса.
  • Переводит деньги продавцу.
  • Размещает купленные активы в депозитарии (специальном хранилище).
  • Начисляет прибыль, если сделки принесли доход.
  • Высчитывает и удерживает налог с выручки.
  • Делает отчеты и выдает справки при необходимости.

Некоторые компании обучают инвесторов основам работы на фондовом рынке. Помогают составить выигрышную стратегию. Сопровождают сделки на всех этапах. Услуги брокера платные. Чем больше видов сервиса входит в договор, тем дороже обслуживание.

На что обратить внимание при выборе брокера

По данным на октябрь 2021 года, в России работает 249 брокеров. Полный список организаций, имеющих лицензию, опубликован на сайте Центробанка.

ВАЖНО:

Наличие разрешения ЦБ РФ — обязательное условие. Проверяйте лицензию в первую очередь.

Узнайте об ограничениях по сумме на счете. Некоторые посредники устанавливают минимальный порог входа: 10, 20 или даже 100 тыс. рублей. Есть и другие брокеры: они дают доступ к бирже при нулевом балансе, но для клиентов предусмотрена высокая комиссия. Решите, какой вариант выгоднее вам.

На российском фондовом рынке две биржи: Московская и Санкт-Петербургская. Но не все брокеры работают сразу с двумя площадками. Мосбиржа — крупнейшая торговая платформа и по числу участников, и по объему сделок. Здесь в основном представлены активы отечественных компаний-эмитентов. Хотите получить доступ к финансовым инструментам мировых фондов в валюте? Тогда вам на Санкт-Петербургскую биржу. Уточните у брокера, сотрудничает ли он с площадкой (всего у 45 посредников из общего числа есть такой функционал).

Обратите внимание на размер комиссии и перечень услуг, которые входят в ежемесячный платеж. Бывает, что инвестора привлекают низкими тарифами, а по факту за каждую дополнительную опцию приходится платить отдельно. Экономии никакой, только лишние проблемы.

Перечислим, за что обычно берут комиссию:

  • Базовые финансовые операции: покупка и продажа ценных бумаг. Сумма может быть фиксированной или составлять процент от сделки. У многих посредников есть правило: чем больше транзакций совершил инвестор, тем ниже комиссия.
  • Хранение активов на депозитарном счете. 
  • Маржинальные сделки — торговля с помощью заемных средств. Вы увидели выгодное предложение, но на балансе нет денег? Одолжите у брокера, это не запрещено. Но заранее посчитайте: перекроет ли прибыль комиссионные издержки.
  • Ежемесячное обслуживание. Абонентскую плату взимают просто за то, что вы пользуетесь брокерским счетом. 
  • Пополнение баланса или вывод наличных. Процент зависит от внутренней политики компании.

Если у брокера есть мобильное приложение, а техподдержка работает в круглосуточном режиме, то это дополнительные преимущества. Удобно торговать активами и следить за котировками, когда личный кабинет под рукой.

Как выбрать брокера и заключить договор: пошаговое руководство

Планируете начать инвестировать и выбираете подходящую компанию-посредника? Эксперты Банкирофф.ру советуют:

  • Проверьте наличие лицензии.
  • Посмотрите рейтинг, он указан на официальном сайте.
  • Уточните объем клиентских операций за год (чем больше, тем лучше).
  • Узнайте размер комиссии и нюансы открытия счета.
  • Почитайте отзывы в интернете, посоветуйтесь с опытными инвесторами.

Не доверяйте рекламе: в ней обычно на первое место выставляют главные козыри, а о минусах умалчивают. Проанализируйте и сравните несколько компаний и лишь потом принимайте решение.

Как заключить договор с брокером:

  1. Подайте заявку через сайт или обратитесь лично в офис.
  2. Приложите паспорт, ИНН, СНИЛС.
  3. Откройте брокерский счет и начинайте торговать ценными бумагами.

Регистрируете личный кабинет через мобильное приложение? На телефон придет смс с секретным кодом. Когда вы его ввели в соответствующее поле, это означает, что подписали договор. При личном визите в офис бумаги будут реальными, распечатанными на принтере.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Новость недели
Стартовало народное голосование конкурса «Широка моя страна»

27 ноября началось голосование для определения победителей федерального фотосоревнования Широка моя страна;, проводимого Почта банком совместно с National Geographic, Skillbox и другими компания. О начале конкурса объявлено 19 ноября. Свои фотоработы могли присылать все желающие. На снимках люди запечатлели, какой они видят русскую природу, настоящее и будущее страны. Посетители страницы конкурса будут выбирать самые интересные работы до 11 декабря. Потом из списка лучших фотографий экспертное жюри отметит по 3 победителя в 3 номинациях. Кроме того, 6 авторам вручат призы за лучшие снимки по мнению зрителей. Результаты опубликуют на сайте конкурса до 23 декабря. Отбор удачных снимков ляжет на плечи именитых мастеров фотоискусства и представителей общественных институтов. Среди них Андрей Каменев от National Geographic Россия, делегат от Общественной палаты РФ Вадим Ковалев, а также актер и режиссер Павел Маркелов. Победителям фотоконкурса подарят iPhone 13 Pro, сертификаты на покупки в магазинах техники для фотографирования или обучение в Skillbox, графический планшет, квадрокоптер и другие призы. По словам PR-директора финансовой организации Ольги Очеретиной, участие в соревновании ; это отличная возможность для авторов показать миру, какой они видят Россию. Она отметила, что банк прилагает усилия, чтобы количество конкурсантов увеличивалось. Источник: пресс-служба Почта банка.

27.11.2021
0
18
27.11.2021
0
18
Опубликованно
Советы
Микрозаймы под 0%: правда или рекламная уловка МФО

По данным на ноябрь 2021 года, в России работает более 1200 микрофинансовых организаций. Средняя ставка по кредитам в подобных учреждениях 0,5% в день, то есть 15% в месяц и 180% в год. Однако некоторые МФО обещают клиентам 0% переплаты. Что это: очередная рекламная уловка или реальные условия кредитования? Разберемся, как взять в долг несколько тысяч рублей и сэкономить на процентах. Кому дадут заем под 0% Нулевая ставка по микрозаймам действительно бывает. На нее могут рассчитывать новые клиенты, ранее не обращавшиеся в МФО. Но одного желания взять ссуду недостаточно. Нужно подтвердить свою благонадежность хорошей кредитной историей. СПРАВКА: Перед тем как одобрить заем, МФО проверит историю гражданина в БКИ. Там учтены все ссуды, кредитки, карты рассрочки, выданные ранее. Некоторые клиенты хотят перехитрить МФО и каждый раз идут за деньгами в новое учреждение, где их пока не знают. Но этот номер не пройдет: все обращения и заявки тоже зафиксированы в БКИ. Максимальная сумма беспроцентного займа 30 тыс. рублей. Микрокредитные учреждения понимают: если клиента все устроит, то в будущем велика вероятность, что он обратится за деньгами еще раз, уже на стандартных условиях. Средства выдают на короткий период: от недели до одного месяца. Нарушили график выплат? По займу начинают начислять проценты. Дополнительно предусмотрены штрафы и пени за каждый день просрочки. Как оформить кредит под 0% в МФО Увидели рекламу займа под 0% и решили оформить кредит? Обратитесь в МФО лично или подайте запрос онлайн. Приложите паспорт или водительское удостоверение (обычно этих документов достаточно для рассмотрения заявки). Решение принимают в течение нескольких часов. При положительном ответе вас попросят подписать договор и указать, на какой счет перевести деньги. Средства перечисляют прямо в день обращения. Внимательно читайте договор, перед тем как поставить подпись. В тексте указано, сколько процентов вы переплатите, если пропустите срок погашения. По закону предельная процентная ставка по микрозаймам 1% в день. Также в 2021 году правительство установило лимит по сумме взыскания: она не должна превышать величину займа в 1,5 раза (с учетом процентов, пеней и штрафов). Значит, если вы взяли в долг 30 тыс. рублей, то максимум, который вас обяжут вернуть, 75 тыс. рублей. МФО нарушает закон? Подайте жалобу в Центробанк через интернет-приемную. Госрегулятор реагирует на все обращения. СПРАВКА: Сотрудничайте только с теми МФО, у которых есть разрешение ЦБ РФ. Проверьте заранее на сайте Банка России, входит ли микрофинансовое учреждение в перечень лицензированных организаций. Что будет, если не вернуть микрозаем под 0% вовремя Понимаете, что не укладываетесь в сроки? Обратитесь в МФО с просьбой продлить договор. Вероятнее всего, вам пойдут навстречу. Правда, условия уже будут стандартные. Но, главное, кредитная история не пострадает. МФО вправе подать иск в суд на злостного неплательщика. Когда гражданин игнорирует повестки и отказывается возвращать деньги, приставы изымают имущество и продают его в счет погашения долга. Списать кредит реально лишь в том случае, если пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Заем аннулируют, но в будущем вы вряд ли получите одобрение на ссуду от надежного банка. У вас хорошая кредитная история, но в займе под 0% отказали? Обратитесь в другую микрофинансовую организацию: возможно, там более лояльны к клиентам.

27.11.2021
0
15
27.11.2021
0
15
Опубликованно
Банки предупредили россиян о новой схеме мошенничества

Ассоциация банков России (АБР) сообщает, что в 2021 году участились случаи хищения средств с карточных счетов при помощи роботизированных систем. Злоумышленники научились использовать приложения для подмены голоса. Во время телефонного разговора абонент слышит в трубке робота, который имитирует сценарий обращения кредитной организации. Доля подобных атак за последние полгода выросла на 90%. Такая схема обмана не требует больших финансовых вложений и позволяет охватить большое количество потенциальных жертв. Привыкшие к автоматическим голосовым сообщениям от своего банка, граждане охотнее выполняют требования злоумышленников. В АБР отметили, что для решения проблемы нужно принять комплексные меры защиты клиентов, в том числе соответствующие законы. Однако в Минцифры и Центробанке указали лишь о необходимости общего повышения финансовой грамотности россиян. По словам представителей финансовых организаций, проблема всплеска роботизированных звонков принимает угрожающий характер, учитывая тот факт, что банки массово внедряют чат-боты и голосовых помощников. Сегодня девять из десяти цифровых преступлений ; это хищения денежных средств с помощью роботов. Мошенники записывают ключевые фразы, используемые финучреждениями, после чего автоматически обзванивают базу абонентов. Источник: АБР.

27.11.2021
0
21
27.11.2021
0
21
Опубликованно
Новость дня
МАИН обнаружил неожиданную выгоду от пандемии

По данным Международной академии ипотеки и недвижимости, коронакризис принес финансовую выгоду медикам. Благодаря доплатам в красной зоне; врачам удалось взять кредиты на покупку квартир. Проведенное академией исследование показало, что с начала 2021 года число ипотек, выдаваемых банками медицинским работникам, возросло более чем на 11%. За последние десять месяцев врачами Москвы оформлено на 3% больше жилищных кредитов, чем в 2020 году. Вице-президент МАИН Ирина Радченко объяснила, что положительную динамику ипотечному сегменту обеспечило увеличение доходов медиков, получающих дополнительные выплаты в связи с повышенными рисками, которые несет лечение больных коронавирусом. У отдельных категорий врачей зарплата выросла на 20% и более, что позволило им приобрести квартиры. Ирина Радченко, вице-президент МАИН: Банки смотрят, прежде всего, на платежеспособность клиента, поэтому сотрудники больниц сегодня ; ключевые заемщики. В следующем году мы увидим рекордный объем ипотек медработников;. Тем не менее, в банках пока не предлагают специальных условий для этой категории заемщиков, что может нести риски образования проблемной задолженности после завершения пандемии. В 2021 году больше всего ипотек взято работниками из сферы услуг. В этой отрасли каждый пятый сотрудник в течение года подавал заявку на кредит. На втором месте медики (11%), третье заняли нефтяники (7%). Также в первую десятку попали строители, учителя, продавцы, водители. Источник: МАИН.

27.11.2021
0
16
27.11.2021
0
16
Опубликованно
Новость дня
Доллар и евро взяли курс на растущий тренд

В ходе утренней торговой сессии 26 ноября доллар и евро выросли в цене более чем на рубль. Американская валюта достигла максимальных значений за последние семь месяцев. После открытия фондовой биржи пара USD/RUB пересекла отметку 75,5 рублей, EUR/RUB ; 85 рублей. За сутки иностранные валюты подорожали на 1,1 рубль. По данным торгов Московской биржи на 16:00 доллар стоит 75,23 рублей, евро ; 84,96 рубля. Индекс Мосбиржи упал на 2,5%, до 3850 пунктов, индекс РТС ; 1610 (-3,26%). Национальная валюта сдает свои позиции на фоне падающих котировок нефти на зарубежных площадках. Баррель марки Brent подешевел на 4,5%, до $78,3. Январские контракты WTI снизились на 5,4% и составляют $73,7. Ранее западные аналитики предрекали российской валюте укрепление до уровня 69-70 рублей за доллар, однако высвобождение дополнительного объема нефти из национальных резервов США привело к снижению цен на нефтяных рынках. Также негативным фактором выступает усиление пандемии: инвесторы напуганы уровнем заражения и появлением нового штамма коронавируса в Африке, поэтому выводят рисковые активы в драгметаллы. Чтобы избежать распространения заболевания, Израиль и Великобритания закрыли транспортное сообщение с рядом африканских стран. Азиатский рынок в последние дни пережил самое значительное падение за три месяца. Источник: Мосбиржа.

26.11.2021
0
48
26.11.2021
0
48
Опубликованно