Факт банкротства всегда отражают в кредитной истории гражданина. Даже если клиент полностью погасит долг перед банком или МФО, запись не удалят из отчета. Информацию будут хранить 7 лет. Может ли человек, признанный банкротом, рассчитывать на получение кредитной карты? Реально ли улучшить кредитную историю, или банкротство — приговор в отношении новых займов? Найдем ответы в статье.
О чем говорит статус банкрота
С человека, признанного банкротом, списывают все долги по займам, а также по пеням и штрафам, начисленным банком. Но с этим статусом связан ряд ограничений:
Кроме того, в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать банкам и МФО о своем банкротстве при подаче заявки на новую ссуду или кредитную карту. То есть человек, желающий оформить «кредитку», не должен утаивать, что в прошлом ему присваивали статус банкрота. Никакого наказания за обман не предусмотрено. Но если банк узнает правду, то занесет клиента в черный список, и тогда можно забыть о кредитах навсегда.
Как банкроту оформить кредитную карту
Закон не запрещает банкам выдавать займы и «кредитки» банкротам. Другой вопрос, захочет ли само финансовое учреждение сотрудничать с человеком, показавшим себя недобросовестным плательщиком. Прежде чем одобрить или отклонить заявку, кредитор в любом случае отправит запрос в БКИ: там хранят всю информацию о людях, которые хоть раз обращались за займом.
Может ли банкрот оформить кредитную карту? Подскажем, какие есть варианты:
- Привлечь поручителя — гражданина с хорошей финансовой репутацией. Банк охотнее пойдет навстречу, если будет знать: в случае форс-мажора поручитель погасит долг вместо заемщика.
- Попросить кого-то из родственников или друзей оформить «пластик» на себя. Но на такое пойдут только самые близкие. В случае просрочек кредитная история владельца карты сразу испортится.
- Подать заявку в другой банк — не в тот, с которым было судебное разбирательство.
Чем больше времени пройдет с момента завершения процедуры банкротства, тем выше шансы на успех. Банк вряд ли одобрит запрос, если статус банкрота присвоен пару месяцев назад.
В кредитной карте отказали? Обратитесь в МФО и оформите микрозаем на сумму 10-20 тыс. рублей. Микрофинансовые учреждения более лояльны к клиентам и гораздо реже отклоняют заявки. Погасите долг вовремя, и ваш кредитный рейтинг поднимут на несколько пунктов. Банк увидит: вы исправились и теперь более ответственно относитесь к займам. Не исключено, что следующая попытка открыть «кредитку» окажется успешной.
Не хотите никому рассказывать, что в прошлом вас признавали банкротом? Тогда придется подождать 5 лет. По истечении срока разрешено не уведомлять банк о банкротстве при оформлении кредита. Но финансовая компания все равно обратится в БКИ и узнает о данном факте. Из бюро кредитных историй информацию уберут только через 7 лет.
Не переживайте по поводу испорченной кредитной истории. Как показывает практика, банки охотнее сотрудничают с пользователями, имеющими отрицательный рейтинг, чем с теми, у кого этот показатель нулевой. То есть новым клиентам отказывают чаще, нежели тем, кто раньше допускал просрочки по графику.