В 2021 году банки выдали россиянам более 1 млн автокредитов на покупку новых машин и авто с пробегом. Но не все клиенты соблюдают график выплат по займам. В том же 2021 году доля автокредитов с просроченной задолженностью составила 6,5%. Что делать тем, кто купил машину в кредит, но потерял источник дохода и теперь не способен погашать долг своевременно? Можно ли получить отсрочку и оформить кредитные каникулы? В каких банках клиентам идут навстречу? Разберемся с вопросами по порядку.
Кому дают каникулы по автокредиту в 2022 году
В марте 2022 года в России вступил в силу закон о поддержке юридических и частных лиц. Те граждане и компании, чей доход уменьшился на фоне введенных санкций, получили право на кредитные каникулы по действующим займам. Автокредиты не стали исключением. По ним тоже могут предоставить отсрочку на выплаты (даже если клиент уже пользовался привилегией в 2020 году). Главное, чтобы были выполнены следующие условия:
- заем оформлен до 1 марта 2022 года;
- доход гражданина уменьшился на 30% и более;
- общая сумма автокредита с залогом — до 700 тыс. рублей;
- по займу не действуют другие отсрочки.
При покупке машины владелец не оформлял транспортное средство в залог? Тогда заем относят к категории стандартной потребительской ссуды. Предельная сумма по такому договору — 300 тыс. рублей. Допустимый срок кредитных каникул — 6 месяцев.
Как получить кредитные каникулы по автокредиту
Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года. Гражданину необходимо доказать, что его доход уменьшился на 30% и более. Возьмите в бухгалтерии 2 справки 2-НДФЛ (за текущий год и за предыдущий). Если в документах отражено сокращение зарплаты, то кредитные каникулы наверняка одобрят (при условии, что остальные требования тоже выполнены).
Тем, кто лишился работы, необходимо встать на учет в центр занятости и взять оттуда справку о присвоении статуса безработного. Доход уменьшился из-за длительного больничного? Приложите копию листка нетрудоспособности к заявлению на предоставление отсрочки по кредиту.
Предлагаем пошаговую инструкцию, как оформить кредитные каникулы по автокредиту в 2022 году:
- Подайте заявление в банк.
- Прикрепите документы: паспорт, кредитный договор, график, бумаги, подтверждающие снижение дохода.
- Дождитесь рассмотрения (срок — до 5 рабочих дней).
- При положительном ответе кредитные каникулы начнут действовать автоматически.
Банк отказал, хотя есть все основания для одобрения заявки? Подайте жалобу в ЦБ РФ. Госрегулятор обяжет кредитора повторно рассмотреть документы. Если ваши права нарушены, финансовое учреждение накажут.
Что происходит с долгом во время кредитных каникул
Кредитные каникулы бывают 2 видов:
- заемщик вообще не платит по кредиту;
- клиент перечисляет только проценты, а тело долга не погашает.
Сама услуга не бесплатная: пока действуют кредитные каникулы, банк продолжает начислять процент. По автокредитам ставка составляет ⅔ от среднерыночного значения на момент подачи заявления. Этот показатель определяет ЦБ РФ. В период с 1 марта по 30 июня 2022 года процент неизменный: 13,724% — для авто с пробегом до 1000 км, и 16,475% — для машин с пробегом более 1000 км.
Общий срок кредита продлевают на то количество месяцев, сколько действовала отсрочка. По окончании каникул заемщик продолжает вносить платежи по утвержденному графику. Накопившуюся за период каникул задолженность выплачивают уже после погашения платежей по графику.
Информацию о кредитных каникулах отражают в истории БКИ. Рейтинг не понижают, однако банки в будущем примут во внимание тот момент, что клиент пользовался отсрочкой. Это может повлиять на решение по очередной ссуде.