В каждый кредитный договор включают пункт о возможности переуступки прав на заем третьим лицам. В момент подписания документов у гражданина есть выбор: принимать это условие или отказаться. Что такое переуступка прав на кредит? Кому банк способен передать или продать ссуду клиента? И разрешено ли самому заемщику выкупить у финансового учреждения свой долг по меньшей стоимости? Разберемся в статье.
Что такое переуступка прав на кредит третьим лицам
Если вы соглашаетесь на пункт о переуступке прав, значит, в будущем банк сможет продать ваш кредит коллекторскому агентству. Зачем так делать? Когда клиент перестает платить по ссуде, накапливается долг. Финансовая организация сначала пытается решить вопрос своими силами: звонит заемщику, напоминает о необходимости оплаты. В конце концов обслуживать проблемный заем становится сложно и невыгодно. Для банка главное — вернуть свои деньги и избавиться от ненадежного клиента.
В игру вступают коллекторы: они готовы выкупить у банка эту ссуду. Но в чем их интерес? Во-первых, банк продаст кредит не за полную стоимость. Скидка составляет от 10% до 50%. Во-вторых, служба взыскания попытается получить с клиента всю сумму и заработать за счет разницы. В-третьих, если гражданин все-таки не выполнит обязательства, агентство перепродаст долг следующей организации. Значит, коллекторы ничего не теряют.
Некоторые виды займов продавать третьим лицам запрещено. К таковым относят:
- ипотеку;
- кредиты с поручительством;
- ссуды, обеспеченные залогом;
- застрахованные займы.
Переуступку прав по займу называют цессией. Новый кредитор не имеет права ухудшать условия договора, повышать процентную ставку, назначать дополнительные пени и штрафы. Заемщика уведомляют о смене кредитора официальным письмом в течение 30 дней после сделки.
Может ли клиент сам выкупить свой долг у банка
Заемщику запрещено участвовать в договоре цессии, когда речь идет о его собственных финансовых обязательствах. Если бы подобное разрешили, то большинство клиентов перестали бы вносить платежи по графику в расчете на выкуп ссуды за меньшую стоимость. Значит, выкупить свой долг у банка напрямую нельзя.
Чтобы обойти запрет, некоторые привлекают к сделке родственников, друзей, коллег. Закон разрешает банкам продавать чужие кредиты физическим лицам, то есть теоретически процедура реальна. Главная проблема в том, чтобы финансовое учреждение согласилось на переуступку прав. Такое бывает редко: каждого потенциального покупателя банк рассматривает как аффилированное лицо и тщательно проверяет на предмет сговора с заемщиком.
Как выкупить свой долг у банка
Хотите рискнуть и попробовать выкупить кредит через представителя? Расскажем, как действовать посреднику:
- Написать заявление с предложением выкупить кредит.
- Указать условия сделки и озвучить конкретную сумму (она не должна быть слишком низкой, банк необходимо заинтересовать).
- Прикрепить бланк договора цессии.
Теперь нужно дождаться решения. Финансовое учреждение согласилось на переуступку прав? Стороны подписывают договор цессии и уведомляют заемщика о смене кредитора.
Реально ли выкупить долг у коллекторов
Взыскание долгов с граждан — основной источник прибыли у коллекторских агентств. Таким службам невыгодно переуступать кредиты третьим лицам, они идут на это лишь в крайних ситуациях, когда ссуду признают безнадежной. Как и в случае с банком, физлицо может обратиться к коллекторам через представителя с предложением выкупить долг. Алгоритм действий тот же. Посредник пишет заявление и предлагает кредитору условия. Идти навстречу или нет — агентство решает в индивидуальном порядке.
В интернете много объявлений от компаний, готовых взять на себя роль посредника и выкупить долг у банка или коллекторов. Будьте осторожны! Проверьте уставные документы организации и убедитесь, что это не мошенники. У вас могут взять деньги якобы на выкуп кредита и исчезнуть вместе с финансами. Работайте только по договору! Перед подписанием читайте текст внимательно, по возможности проконсультируйтесь с юристом.
Nata