1 сентября 2021 года вступил в силу закон, касающийся внесудебного банкротства физических лиц. Согласно нормативному акту, граждане, допустившие крупные просрочки по кредитам и не способные погасить займы, могут бесплатно пройти процедуру банкротства и списать все долги. Расскажем подробнее о законе, для кого конкретно он предусмотрен и как проходит внесудебное банкротство.
Что такое банкротство вне суда
До 2021 года процедура банкротства выглядела одинаково для всех категорий заемщиков. Истец обращался в суд, в отношении гражданина заводили дело и назначали финансового управляющего, который брал под контроль все денежные поступления и расходы клиента. За услуги специалиста приходилось платить, сумма вознаграждения составляла минимум 25 тыс. рублей. Процесс длился месяцами и даже годами, в зависимости от сложности ситуации.
С появлением внесудебного банкротства многое изменилось. Расскажем об особенностях процедуры:
- подходит для случаев, когда сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей;
- в суд идти не нужно;
- процедуру проводят через МФЦ;
- гражданин не несет никаких расходов;
- максимальный срок исполнения — 6 месяцев.
Какие виды долгов учитывают:
- платежи по банковским ссудам и займам МФО (включая проценты, пени и штрафы);
- налоги и взносы;
- обязательства по договорам поручительства.
Размер задолженности определяют на дату подачи заявления в МФЦ. Важно, чтобы общая сумма не превышала 500 тыс. рублей.
Процедура внесудебного банкротства возможна только при совпадении следующих условий:
- В отношении гражданина уже проводилось судебное производство и в результате было выявлено: у него нет имущества, которое можно взыскать.
- На момент подачи заявления заемщик не участвует в неоконченных разбирательствах.
Данную информацию проверяют на Госуслугах или на официальном сайте ФССП.
Как оформляют внесудебное банкротство
Хотите списать долги через упрощенное банкротство? Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Подайте заявление в МФЦ по месту прописки или пребывания.
- Приложите документы: кредитные договоры, квитанции об уплате ссуды, справки об остатке долга. Перечислите всех кредиторов, укажите, кому и сколько должны. Объясните, почему не можете выплачивать займы, штрафы и налоги. Если забудете упомянуть какое-то обязательство, вас от него не освободят.
- Дождитесь ответа от МФЦ. Заявление проверяют на соответствие критериям и добавляют в федеральный реестр сведений о банкротстве. Этап занимает 3 рабочих дня.
После включения данных в реестр начинают непосредственно процедуру банкротства. Она длится 6 месяцев. В это время приостанавливают начисление пеней и штрафов. Банк не имеет права списывать деньги со счетов клиента, а судебным приставам запрещено продавать имущество для погашения долгов. Гражданину нельзя брать кредиты и выдавать поручительства.
Внесудебное банкротство физлица: важные нюансы
Есть список долгов, в отношении которых нельзя провести процедуру банкротства:
- алименты;
- возмещение морального ущерба;
- выплата зарплаты и выходного пособия;
- возмещение вреда здоровью и жизни.
Пока идет банкротство, у кредиторов есть право подать на заемщика в суд. Это делают в следующих случаях:
- банка или МФО нет в заявлении гражданина;
- задолженность указана, но сумма занижена;
- у должника обнаружено имущество;
- у клиента улучшилось финансовое положение, но он не уведомил МФЦ;
- сделка признана недействительной по иску кредитора.
При начале судебного разбирательства процедуру банкротства приостанавливают до выяснения обстоятельств.
Последствия внесудебного банкротства
По истечении 6 месяцев, если ничто не помешало процедуре, с клиента списывают все долги (за исключением тех, от которых нельзя избавиться по закону). Теперь заемщику запрещено:
- брать займы в МФО и ссуды в банке без указания на факт банкротства (5 лет);
- занимать руководящие должности в ООО, АО, ПАО (3 года);
- входить в органы управления финансового учреждения (10 лет).
Также гражданин не имеет права руководить страховой компанией, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом. Данное ограничение действует 5 лет.