Меню
Вход
Москва

Банковская гарантия: что это такое, для чего нужна и как получить

04.05.2021
0
140
Банковская гарантия: что это такое, для чего нужна и как получить

Представьте, вы хотите закупить большую партию товара у производителя, но не можете внести деньги сразу и просите отсрочку на полгода. В этом случае вам нужна банковская гарантия. Она означает, что финансовая организация погасит долг, если вы не выполните обязательства. Услуга платная, цена зависит от суммы займа и дополнительных условий. Как работает гарантия банка и сложно ли ее получить — читайте в статье.

Принцип процедуры

Обычно услугой пользуются предприниматели, участвующие в тендерах или госзакупках. Но в целом она доступна всем.

ПРИМЕР:

ООО «Полюс» выиграло тендер на ремонт школы. Подрядчик должен подтвердить, что все работы сделает качественно и в срок. Есть два варианта: внести крупный залог или получить поддержку финансовой организации. Если исполнитель нарушит условия договора, кредитная компания выплатит за него сумму обеспечения. А строительная фирма будет обязана возместить долг банку.

Для ООО «Полюс» более удобным и выгодным решением стала выдача банковской гарантии. Подписали бумаги и приступили к ремонту. В итоге подрядчик не смог завершить работы в указанный срок и многое сделал с нарушениями. Школа составила требование о компенсации и приложила полный список подтверждающих документов. Банк их проверил и перевел платеж на счет образовательного учреждения.

Теперь строительная фирма стала должником кредитной организации. Сотрудникам ООО «Полюс» предстоит еще раз проверить документацию. Если деньги школе перечислили по бумагам, составленным неправильно, подрядчик будет освобожден от уплаты возмещения.

Говоря о том, что такое банковская гарантия, нельзя обойтись без расшифровки основных терминов, характерных для процедуры.

Принципал (аппликант) — юридическое или физическое лицо, которое обращается за поддержкой в финансовую организацию.

Бенефициар — тот, кто получит средства, когда принципал нарушит условия договора.

Гарант — кредитная компания, обязанная выплатить бенефициару деньги за недобросовестного аппликанта.

Виды банковских гарантий

В зависимости от условий, соглашение бывает следующих видов:

  • тендерное;
  • договорное;
  • налоговое;
  • таможенное.

Тендерные гарантии нужны, чтобы физическое или юридическое лицо могло принять участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Гарантом станет только тот банк, который одобрен Минфином РФ.

Договорные соглашения используют для контрактов между коммерческими организациями. Оформляют в любой кредитной или страховой компании на свое усмотрение. 

Налоговые соглашения позволяют получить отсрочку по уплате налогов и акцизов.

Таможенные гарантии обеспечивают исполнение обязательств по платежам, взимаемым с импортируемых продуктов, оборудования, инструментов и прочего. Их используют фирмы, занимающиеся перевозкой товаров через границу.

Стороны должны выполнять условия контракта, пока не подойдет к концу действие банковской гарантии. Стоимость в каждом случае определяют индивидуально. Чаще всего комиссия составляет 5-10% от общей суммы договора. 

Как получить банковскую гарантию

Схема работы довольно проста:

  1. Выберите финансовую организацию.
  2. Подготовьте документы и подайте заявку.
  3. Дождитесь решения (обычно ответ дают быстро, в течение 1 рабочего дня).
  4. Обсудите условия и заключите договор.
  5. Оплатите комиссию.
  6. Получите деньги и отправьте их бенефициару.

Кредитной компании тоже нужно застраховать себя от ситуаций, когда принципал не выплачивает возмещение. Поможет обеспечение банковской гарантии движимым или недвижимым имуществом. Его заберут, если аппликант не выполнит обязательства перед банком.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
В Сибири задержаны похитители майнингового оборудования

Полицейские совместно с оперативниками и отрядом специального назначения СОБР задержали в Иркутске похитителей оборудования для добычи криптовалюты. Операцию провели в конце ноября 2021 года. Ранее в полицейский отдел №10 МУ МВД России Иркутское; поступил сигнал о краже майнингового оснащения стоимостью больше 2 млн рублей. В целях безопасности, личность источника информации не раскрывают. Похищенные система и программное обеспечение находились в селе Пивовариха Иркутского района, в десяти километрах от областного центра. Преступников не остановило то, что оборудование защищал металлический контейнер. Они повредили несколько листов, проникли внутрь и вынесли крипто-систему. Елена Степанова, референт отдела информации и общественных связей ГУ МВД России по Иркутской области: Полицейские экстренно отреагировали на сигнал и организовали оперативно-розыскные мероприятия. Спустя 2-3 часа они по горячим следам нашли похитителей;. Злоумышленники планировали сбыть 35 единиц дорогостоящей техники, но сделать это им не удалось. Преступников задержали, а похищенное оборудование изъяли. Сейчас устройство для майнинга хранят в отделе полиции в качестве вещественного доказательства по делу. Владелец оборудования продолжит добывать криптовалюту только после завершения следственных действий. Впрочем, о похищении машин он узнал от сотрудников полицейского отдела. В отношении троих подозреваемых, молодых людей в возрасте 24-30 лет возбуждено уголовное дело по статье 158 УК РФ Кража;. Сотрудники следственного отдела выясняют, причастны ли мужчины к подобным эпизодам в других регионах. Источник: МВД России.

01.12.2021
0
16
01.12.2021
0
16
Опубликованно
Новость дня
ЦБ станет блокировать сайты мошенников без суда

По инициативе Банка России мошеннические сайты могут быть заблокированы в течение нескольких дней во внесудебном порядке. Закон вступил в силу 1 декабря. С сегодняшнего дня интернет-ресурсы, которые злоумышленники используют для похищения персональных данных по банковским счетам граждан, станут закрывать на основании постановления Генпрокуратуры РФ после обращения регулятора. Новый механизм блокировки Центробанк планирует распространить и на зарубежные домены, если они замечены в мошеннических схемах. Принятый законопроект делает процедуру ликвидации вредоносных сайтов быстрее в несколько раз. Если раньше на блокировку уходило несколько недель, а то и месяцев, то сейчас она займет 2-3 дня. В перечень нелегальных сетевых ресурсов попали: финансовые пирамиды, онлайн-казино, спортивные брокеры, фишинговые сайты, кредиторы без лицензии. В2020 году ЦБ инициировал закрытие более 7 тысяч сайтов, а в 2021-м заблокировано 4,3 тысячи площадок. До принятия закона регулятор разрабатывал механизм устранения мошенничества в сети через взаимодействие с Генпрокуратурой и Роскомнадзором. Согласно нововведению, председатель Совета директоров ЦБ и его заместители уполномочены направлять ходатайства о распространении противозаконных сведений, связанных с получением нелегальных финансовых услуг, быстрого заработка или участия в пирамидах. Источник: Банк России.

01.12.2021
0
16
01.12.2021
0
16
Опубликованно
Эксперты выявили более 10 приложений для кражи персональных данных

Сотрудники по кибербезопасности центра ThreatFactor сообщили, что в маркетплейсе Google Play размещено как минимум 12 приложений, с помощью которых можно перехватывать финансовые сведения по банковским счетам граждан. Наличие подобных программ в свободном доступе вызывает обеспокоенность у российских банков. Технология позволяет маскировать запросы под сканеры QR-кодов и документов, последующие обновления внедряют вирус, который способен выкрасть все личные данные со смартфона, включая и сведения по картам. Опасность ситуации в том, что вредоносный код попадает в устройство уже после установки приложения, пользователь при этом уверен, что дает согласие на стандартное обновление. Эксперты также выяснили: вирус преодолевает все проверки Google, оставаясь незамеченным, и приложения для хищения данных рабают в обход защитных механизмов платформы. По оценкам аналитического центра ThreatFactor, поддельные сканеры действуют пока в нескольких регионах Европы и Азии, а вредоносное ПО доступно только на Android. Программы ведут масштабный сбор данных по клиентам крупнейших банков России, среди которых: Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк, Уралсиб, ОТП банк и другие. Приложения уже успели собрать положительные отзывы в Google Play, а число скачиваний достигло 200 тысяч. Источник: ThreatFactor.

01.12.2021
0
17
01.12.2021
0
17
Опубликованно
ВТБ прогнозирует 20% рост объема выданных кредитов гражданам до конца года

Накануне в ВТБ оценили общую сумму кредитов, выданных россиянам за год всеми финансовыми организациями. Аналитики банка предполагают, что объем кредитования в России достигнет 25,6 трлн рублей к концу декабря. Показатель выше прошлогодних значений на 22% и представляет собой исторический максимум. Самые крупные доли составляют ипотека (12,6 трлн рублей) и кредиты наличными (9,8 трлн). По словам заместителя президента ВТБ Анатолия Печатникова, самое масштабное увеличение спроса отмечено с января по июнь. Он связывает это с работой государственных льготных программ и относительно низкой ключевой ставкой. Сейчас темпы прироста выдач немного замедлились. Однако банк выдал с января по ноябрь 2021 года 1 трлн рублей жилищных ссуд и 1,2 трлн займов наличными. Дальнейшее развитие сектора будет зависеть от действий ЦБ. Печатников предполагает, что рост ключевой ставки будет замедлять кредитный рынок в 2022 году. Несмотря на крупнейшие выдачи ссуд, банк ведет деятельность экологично: тщательно проверяет заемщиков прежде, чем принять решение о выдаче денег, чтобы не допустить чрезмерной закредитованности клиентов. Организация предлагает должникам, оказавшимся в сложных условиях, кредитные каникулы. Поэтому за 2021 год просрочки по ежемесячным платежам сократились в октябре до 10%. Источник: пресс-служба банка ВТБ.

01.12.2021
0
13
01.12.2021
0
13
Опубликованно
Банк Русский Стандарт выяснил, что папы чаще переводят деньги на карты детей, чем мамы

Во вторник банк Русский Стандарт выложил итоги исследования, посвященного переводам родителей на карты подростков. Выяснилось, что мамы в 2021 году перечисляют детям единоразово более крупные суммы, но они делают денежные подарки реже, чем отцы. По сведениям финансовой компании, 72% средств, переведенных родителями подросткам, пришлось на пап. Мамы отправили только 28% всех транзакций. Специалисты банка отмечают, что по сравнению с предыдущим годом суммы, выделенные матерями, выросли на 239%. У отцов показатель, напротив, снизился на 5%. Средний размер перевода у женщин составил 3874 рубля, у мужчин ; 2621 рубль. В прошлом году эта величина была выше у пап. При расчете эксперты сравнивали данные за 10 месяцев 2021 года и за тот же период 2020-го. Ребенок может получить собственную банковскую карту в возрасте 14 лет. Для этого нужно официальное согласие от родителей. Его оформляют в офисах кредитных организаций или в нотариальных конторах. Многие родители так хотят научить ребенка основам финансовой грамотности и умению вести свой бюджет, которое пригодится в будущем. Однако, контролировать расходы подростка часто невозможно: клиентом банка выступает сам несовершеннолетний. Опасения взрослых связаны, в том числе с покупками в интернете и импульсными тратами. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

01.12.2021
0
20
01.12.2021
0
20
Опубликованно