Кредитный комитет есть в каждом банке. Он рассматривает заявки на займы и решает, одобрить запрос клиента или отказать. Какие сделки требуют индивидуального рассмотрения: все подряд или самые нестандартные? Кого из сотрудников финансового учреждения принимают в кредитный комитет? И как проходят заседания? Расскажем в статье.
Что такое кредитный комитет
Кредитный комитет состоит из 5-10 человек. Сюда входят руководители подразделений, а также кто-то из членов правления финансового учреждения. Количество участников каждый раз может меняться, в зависимости от того, насколько сложный случай рассматривают. Заседания проводят 1-2 раза в неделю. Разбирают сразу несколько накопившихся заявок.
Для оформления потребительской ссуды или открытия кредитной карты одобрение комитета не требуется: эти вопросы поставлены на поток. Индивидуально рассматривают только нестандартные ситуации, когда речь идет об очень крупных суммах с привлечением залогового имущества, поручительством и другими обстоятельствами, усложняющими сделку.
В полномочия органа входит не только одобрение займов. Перечислим, что еще делает кредитный комитет:
- разбирает схемы реструктуризации проблемных займов;
- решает, как разместить кредитные ресурсы организации;
- определяет риски по сделкам;
- утверждает нормативные документы, правила по проведению транзакций;
- устанавливает лимиты на банковские операции.
Решение комитета должны выполнять неукоснительно. Отменить его может только правление финансового учреждения.
Как проходит заседание кредитного комитета
На клиента, претендующего на крупную сумму, собирают досье: где работает, какую зарплату получает, не признавали ли его в прошлом банкротом. Проверяют, есть ли имущество в собственности и не допускал ли он ранее просрочек по кредитам. Комитет изучает досье и решает, можно выдать гражданину большой заем или его платежеспособность вызывает сомнения. Секретарь по ходу собрания ведет протокол, фиксирует все замечания и выводы. В конце участники голосуют, чтобы вынести вердикт. Голоса разделились? Дело отправляют на доработку, после которой досье рассмотрят повторно.
Клиенту отказали в ссуде? Оспорить решение практически нереально (только через правление банка). Причиной отказа может стать отрицательная кредитная история, недостаточный уровень доходов, неликвидное залоговое имущество.
Бывает, что кредитный комитет одобряет заявку условно. Значит, для получения денег физическому или юридическому лицу нужно что-то изменить в запросе: уменьшить сумму, обеспечить сделку залогом или привлечь поручителей.
Кто представляет интересы заемщика на заседании
Представьте: вы решили взять крупный заем на расширение бизнеса. В банке с вами начнет работать специалист: проконсультирует по кредиту, подскажет, каковы шансы на одобрение, даст перечень документов, которые необходимо собрать. Это персональный менеджер, он и будет представлять ваши интересы на заседании кредитного комитета.
На собрании менеджер берет слово первым. Он знакомит остальных участников с делом, рассказывает о нюансах и выражает собственное мнение, стоит давать клиенту кредит или нет. Эксперты изучают бумаги и высказываются по очереди.
Рекомендуем внимательно отнестись к перечню запрашиваемых документов. Чем подробнее будет досье, тем больше шансов на быстрое принятие решения.