В случае смерти заемщика банк не спишет его кредит и не аннулирует задолженность. Непогашенные ссуды перейдут созаемщику, поручителю или наследникам. Но что делать, если дети и внуки ничего не знали об оформленной ссуде? Можно ли отказаться от обязательств? Как решают подобные ситуации? Разберемся в статье.
Кредиты умершего: что говорит закон
Когда человек умирает, наследникам достаются не только его активы (недвижимость, транспорт, деньги), но и непогашенные кредиты. Вступить в наследство нужно в течение 6 месяцев с даты смерти. При отсутствии завещания наследниками первой очереди считают супруга или супругу, детей и родителей покойного. Им необходимо пойти к нотариусу и написать заявление о вступлении в права собственности.
Нередко наследники знают об оформленной ссуде и после кончины заемщика продолжают вносить платежи по графику. Тогда у банка не будет претензий, главное, чтобы обязательства выполнялись. Но бывает, что заем становится неожиданной и неприятной новостью для детей и внуков. У них есть право отказаться от наследства, и платить ничего не придется. Однако на имущество покойного в таких случаях тоже не стоит рассчитывать.
СПРАВКА:
По кредиту есть созаемщик? Обязательства по выплате автоматически переходят ему, независимо от наличия наследников. А вот с поручителями ситуация неоднозначная. В некоторые договоры сразу включают пункт о том, что поручитель согласен взять на себя обязательства по выплате кредита в случае смерти заемщика. Поставили подпись в таком документе? Банк потребует возврата денег от поручителя. Если этот момент не прописан, погашать долг обязаны наследники.
У умершего заемщика нет имущества, наследников и поручителей? Кредит называют «выморочным». Обязанности по выплате долга перед банком берет на себя государство.
Нужно ли выплачивать кредит умершего, если заем был застрахован
Клиент застраховал свои жизнь и здоровье в момент оформления кредита? Тогда в случае кончины заемщика выплачивать долг будет страховая компания. Наследникам следует обратиться к страховщику, написать заявление, приложить кредитный договор и полис, где прописаны условия сделки.
Выплату не одобрят, когда смерть наступила в результате суицида, из-за занятий экстремальными видами спорта или из-за участия в боевых действиях. Если страховщик докажет, что заемщик на момент подписания договора страдал хроническими заболеваниями, но скрыл этот факт, в компенсации тоже откажут.
Какие долги умершего не переходят наследникам
Родственники наследуют не все долги усопшего. Выплачивать не нужно:
- алименты;
- административные штрафы;
- возмещение ущерба за причинение морального и физического вреда.
Коммунальные платежи, налоги и обязательные взносы не входят в перечень. За них придется перечислить деньги, которые гражданин не успел или не захотел отдавать при жизни.
Сроки исковой давности по кредитам умершего
Срок исковой давности по таким делам — 3 года. Отсчет начинают с той даты, когда кредитор узнает о кончине заемщика и о вступлении его родственников в права наследства. То есть может пройти несколько месяцев и даже лет, пока до банка или МФО дойдет информация о смерти клиента.
Вы пережили потерю близкого человека? При вступлении в наследство подайте запрос в БКИ через нотариуса, чтобы узнать, не было ли у покойного займов, о которых он никому не рассказывал. Выявили непогашенные долги? Уведомите кредитора о смерти заемщика. Банк или МФО с этого момента перестанет начислять проценты и пени на сумму займа. Кроме того, финансовое учреждение поймет: причиной просрочки стало серьезное обстоятельство, а не безответственность плательщика.
думы_вслух