Каждый россиянин может ежедневно бесплатно проверять свой кредитный рейтинг: ограничений по количеству проверок нет. Что это за показатель, от чего он зависит и на что влияет? Как быть, когда кредитный рейтинг слишком низкий? Ответим на все вопросы в статье.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг (его также называют ПКР или скоринговый балл) — цифра по шкале от 1 до 100. Рейтинг есть у каждого, кто когда-либо обращался в банк за кредитом, оформлял заем в МФО, покупал товары в рассрочку в магазине. Чем выше значение, тем лучше финансовая репутация у гражданина и тем больше у него шансов получить новую ссуду.
Кредитный рейтинг присваивают специальные агентства — бюро кредитных историй. До 1 января 2022 года у всех агентств была собственная система определения показателя. Но теперь Центробанк обязал использовать единый подход. Если одна из аккредитованных компаний присвоила клиенту какой-то скоринговый балл, значит, в остальных агентствах цифра будет та же.
Для удобства рейтинговая шкала поделена на 4 части. Каждой соответствует свой цвет:
- Красный (от 1 до 179) показывает, что рейтинг заемщика крайне низкий. В прошлом клиент допускал просрочки, нарушал условия договора, скрывался от сотрудников службы безопасности или коллекторов. Банк наверняка не одобрит новый кредит;
- Желтый (от 180 до 623) демонстрирует среднее качество кредитоспособности. Если привлечь поручителя или оформить в залог имущество, шансы на получение очередного займа возрастут.
- Светло-зеленый (от 624 до 912). Заемщик всегда погашал кредиты вовремя. Банк откажет в займе, только когда запрашиваемая сумма не соответствует размеру заработка.
- Ярко-зеленый (от 913 до 1000). Финансовая благонадежность гражданина на высоте.
Низкий ПКР не только у тех, кто нарушал график выплат. У новых пользователей, которые никогда не обращались в банк за кредитом, тоже невысокий скоринговый балл. Финансовые учреждения пока не знают, можно ли доверять этому клиенту.
Зачем нужен кредитный рейтинг и как его проверить
ПКР необходим, чтобы получить новую ссуду в банке или МФО. Финансовые учреждения всегда проверяют этот показатель, когда получают заявку на одалживание денег под процент. Чем выше балл, тем больше шансов получить заем.
Проверка кредитного рейтинга не требует оплаты, даже если вы каждый день будете подавать запросы (в отличие от кредитной истории, когда нужно внести деньги после первых 2 попыток). Хотите узнать свой скоринговый балл? Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Авторизуйтесь на портале Госуслуг.
- Введите запрос «Проверить кредитный рейтинг».
- Дождитесь, пока система сформирует отчет и пришлет его на электронную почту.
- В документе будет отмечено, в каких БКИ хранят данные о вас.
- Выберите любую из указанных компаний.
- Зайдите на официальный сайт и пройдите регистрацию (можно через Госуслуги).
- Откройте вкладку «Проверить кредитный рейтинг».
- Получите результат.
Система обрабатывает запрос буквально несколько секунд. Подробной информации в отчете нет.
Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории
ПКР — цифра. Кредитная история — подробный отчет. В нем указано, где и когда вы брали займы, вовремя ли погашали долги, сколько осталось платить. В истории хранится информация за последние 7 лет. Закон разрешает проверять только свой кредитный рейтинг или историю. Данные по другим людям (родственникам, друзьям, коллегам) недоступны.
Хотите исправить низкий кредитный рейтинг? Это реально, но понадобится некоторое время. Без новых займов не обойтись: они влияют на скоринговый балл. Возьмите деньги под процент в МФО, оформите кредитную карту или купите товар в рассрочку — выберите наиболее удобный способ. Быстро верните долг. Система автоматически учтет новые данные и пересчитает ПКР. Показатель поднимется на несколько пунктов.