Москва

Ипотека на строительство частного дома

14.12.2020
110
0
Ипотека на строительство частного дома

Все большее число россиян выбирают загородную недвижимость, чтобы сменить шумный мегаполис на тихий район и чистый воздух. В 2020-м году банки выдают ипотеку на постройку частного дома по ставке, начиная от 2,7%. Чтобы получить кредит, нужно соблюсти ряд условий, которые отличаются от квартирного кредитования. 

Рынок ипотечного кредитования ИЖС сегодня

Практически все крупные банки РФ предлагают ипотеку для ИЖС. Такие программы отличаются от займов в многоквартирных домах: проценты и первоначальный взнос в разы больше. Кредит на индивидуальное жилищное строительство относится к целевым, поэтому взять его можно только на определенных условиях, а деньги потратить исключительно на строительные работы.

Банки устанавливают жесткие требования к земельным участкам под постройку: он должен иметь все необходимые коммуникации и находиться в частной собственности заемщика. Земля в основном оформляется как залоговое имущество. Среди основных требований финансовых организаций:

  • высокий доход;
  • стабильная работа и официальное трудоустройство;
  • наличие поручителя.

Получить одобрение невозможно без внесения первоначального взноса, размер которого в большинстве случаев превышает кредитование городских квартир.

Правительство России в последние годы регулярно внедряет льготные программы поддержки населения (молодым семьям, военным и др.), а кредитные организации снижают ставки, чтобы привлечь большее число заемщиков. В начале 2019-го года вышло постановление президента о смягчении условий выдачи ипотеки на индивидуальное строительство, введены новые финансовые инструменты, позволившие сделать кредит ИЖС более доступным. Госдума предлагает выделить 140 млрд рублей на постройку загородных коттеджей.

Взять ипотеку для возведения дома в банке сегодня гораздо выгоднее, чем оформлять ссуду на дачу в садовом товариществе (СНТ) и проводить коммуникации за свой счет. При внесении взноса в размере 50% ставка будет равна в среднем 8,5%. Минимальный взнос для ИЖС – 20%. Однако существуют социальные программы для отдельных категорий граждан, где ставка ниже 3%. Жилищное загородное строительство в последние годы активно развивается благодаря индивидуальному домостроению. Согласно статистике, более половины россиян хотят приобрести в собственность частный дом. Отмечается повышение интереса потенциальных покупателей к коттеджам и таунхаусам.

Ситуация на рынке в 2020-м году:

Сегодня в России не существует доступного ипотечного кредитования на индивидуальное жилье. Финансовые организации неохотно занимаются рынком загородной недвижимости, поскольку такие объекты трудно продать и сложно компенсировать потери.
 

Общий портфель банков по части ИЖС составляет меньше 5%. Например, крупнейший банк страны ВТБ, выдает всего 1% займов на загородную недвижимость от общего числа остальных видов ипотеки. В Сбербанке и Россельхозбанке предлагают кредиты с залогом не менее 30% и ставкой от 8,6%. Менее крупные банки выдают ссуды со ставкой 9–12%, что, по сути, является потребительским кредитом. Существуют трудности и со стороны заемщиков – минимальный первоначальный взнос больше, чем у городских квартир, а ставка по загородной ипотеке на порядок выше.

Требования банков к заёмщику при покупке или строительстве дома

При оформлении ипотеки для строительства финансовые учреждения учитывают не только доходы человека, но также рассматриваются данные о земле, характеристики проекта строящегося дома, фактическое состояние объекта. Чтобы получить одобрение заявки, должны быть соблюдены довольно строгие требования. Предпочтение банки отдают земельным участкам, расположенным в черте населенного пункта с проведенными коммуникациями, при наличии разрешения на индивидуальное жилищное строительство. Для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели: материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек,- пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится представить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п. Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

Перечень документов для ипотеки на строительство:

  • правоустанавливающие документы на собственность (договор купли-продажи, техпаспорт и др.);
  • архитектурный проект здания и схема коммуникаций на участке;
  • смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
  • разрешение на строительство.

Для одобрения ипотеки на строительство дома российские банки также предъявляют ряд требований: недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.

Ипотека на покупку частного дома: прогноз на будущее

Благодаря увеличению интереса граждан к покупке частного жилья и государственным программам, сегодня можно прогнозировать положительные изменения в сфере ипотечного кредитования на индивидуальные дома. Новые льготные программы от правительства РФ и пилотные программы банков дают надежду на снижение процентных ставок в ближайшем будущем. По мнению аналитиков, данный сегмент рынка продолжит увеличиваться, как и лояльность банков в отношении заемщиков.

Согласно национальному проекту "Жилье", планируется снизить загруженность городов на 30% путем введения льготных ипотечных программ. Минстрой предлагает проводить комплексные застройки за счет бюджетных средств, чтобы снизить финансовые риски.

Новые программы ИЖС разработаны с целью повысить доступность жилья для граждан, предоставить эффективные финансовые инструменты, которые снизят риски для заемщика и банка.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии
Комментарии отсутствуют