Меню
Вход
Москва

История МММ: как строилась самая известная финансовая пирамида

28.10.2021
0
109
История МММ: как строилась самая известная финансовая пирамида

По разным оценкам, число обманутых клиентов МММ составляет от 10 до 15 млн россиян. Как основателю финансовой пирамиды Сергею Мавроди удалось ввести в заблуждение такое количество граждан? Почему люди охотно вкладывали деньги и уговаривали близких делать то же самое? Чем закончилась история МММ и есть ли у нее последователи в современной России? Ответим на все вопросы в статье.

Что такое финансовая пирамида

Схема финансовой пирамиды выглядит следующим образом: создатели открывают предприятие и привлекают инвесторов обещаниями высокой прибыли. Заинтересованные клиенты несут деньги и действительно получают хороший процент за счет следующих вкладчиков. То есть первые несколько уровней инвесторов в плюсе: они реально смогли заработать. 

Информацию о компании распространяют по городу или стране. Желающих приумножить капитал становится все больше. Деньги вкладывают активнее. Но клиенты уже не намерены быстро забирать выручку: они хотят хранить финансы на счете как можно дольше, чтобы через несколько месяцев или лет сорвать настоящий куш. На это и рассчитывают создатели пирамиды. Их обещания все громче и заманчивее, а главная цель – привлечь максимальное количество людей. Средства инвесторов сразу выводят на счета, зарегистрированные за границей.

Наконец, наступает такой момент, когда кто-то из вкладчиков решает получить взнос с процентами обратно. Но ему отказывают по тем или иным причинам. Постепенно число недовольных клиентов растет. Граждане начинают что-то подозревать. В итоге пузырь лопается, а люди понимают, что их обманули. Основателей компании уже не найти: они скрылись за рубежом с украденными деньгами. Начинаются долгие и практически всегда безрезультатные судебные разбирательства.

Деятельность финансовых пирамид незаконна и уголовно наказуема. Но, даже если полиция находит создателей и привлекает к ответственности, средства трудно вернуть.

Схема Сергея Мавроди  

В начале 90-х аббревиатуру «МММ» знали по всей стране. Основатель компании — предприниматель Сергей Мавроди — прекрасно разбирался в маркетинге. Чтобы повысить доверие граждан, он несколько раз проводил масштабную акцию: оплачивал проезд жителей и гостей столицы по всем направлениям метро. В 1993 году выпущена первая партия ценных бумаг МММ в количестве 991 тыс. штук. В феврале 1994 года началась их свободная продажа под лозунгом «Сегодня дороже, чем вчера». Котировки печатали во всех газетах, передавали в новостях по радио и телевидению. Акцент делали на том, что через день, неделю, месяц акции на порядок подорожают. Спрос моментально взлетел, многие снимали сбережения с банковских счетов и вкладывали в активы МММ.

Видя такой ажиотаж, Мавроди решил выпустить еще миллиард ценных бумаг. Но Минфин не позволил ему этого сделать. Предприниматель нашел выход: на рынке появились акции дочерней компании — «МММ-фонды». Агитация и обещание высокой прибыли не прекращались. Вкладчикам сулили до 100% дохода в месяц.

Мавроди умело обходил закон: в то время деятельность финансовых пирамид была новым явлением в экономике. Доверчивые граждане внимали всему, что говорил основатель МММ. Он стал настоящим народным героем.

4 августа 1994 года Сергея Мавроди арестовали по обвинению в неуплате налогов. В тот момент котировки акций в 127 раз превышали начальную стоимость. Во время обыска в офисе МММ силовики нашли сумму в 4 млрд рублей. Жертвы пирамиды начали требовать освобождения Мавроди и возврата средств. Не случилось ни того, ни другого. Миллионы россиян потеряли свои сбережения. Финансовый ущерб оценен в 60-80 млрд рублей. Доказательная база в суде составила 652 тома. 

Финансовые пирамиды: продолжение

В 2011 году Мавроди попытался возродить империю. Он создал предприятие под названием «МММ-2011». Но организацию расформировали из-за невозможности исполнить обязательства перед клиентами.

Тем не менее, идею финансовых пирамид продолжают активно использовать мошенники. Расскажем о нашумевших проектах последних лет:

  • Finiko. Начиная с 2019 года компания собрала с клиентов 3-7 млрд рублей. Вкладчикам обещали 20-30% годовых. Организация даже не регистрировала юрлицо, деньги её основателям несли «под честное слово». В 2021 году деятельность Finiko прикрыли, руководителям предъявили обвинение в мошенничестве.
  • Кэшбери. Фирма выдавала кредиты под 1000% годовых. Обещанная ставка по вкладам составляла 200-600% годовых. На сайте разместили калькулятор для подсчета будущей прибыли, что вызывало азарт у клиентов, и они охотнее инвестировали деньги. Общая сумма ущерба превысила 3 млрд рублей. В 2018 году Центробанк официально признал Кэшбери финансовой пирамидой.

За первые 6 месяцев 2021 года Банк России выявил 443 компании с признаками финансовых пирамид. У них не было офисов, имущества, регистрации в качестве юрлица, а большая часть работала через интернет.

Эксперты Банкирофф.ру предупреждают: если компания привлекает вкладчиков нереально высокой процентной ставкой (от 10-15% годовых), обязательно проверьте на сайте ЦБ РФ, есть ли у нее лицензия. Сегодня финансовые пирамиды выдают себя за банки, инвестиционные или брокерские учреждения. Однако без разрешения ЦБ РФ у организации нет права принимать деньги от населения.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Советы
Высокорисковые инвестиции: что это и почему их так называют

Опытные инвесторы знают: чем выше заявленная доходность по ценным бумагам, тем больше риска. В один момент можно получить 500% прибыли или потерять все шансы равны. Как понять, стоит ли вкладывать деньги в высокорисковые инвестиции или лучше отдать предпочтение скромному, но стабильному доходу? И как отличить настоящих трейдеров от мошенников? Разберемся в статье. Какие активы считают высокорисковыми Каждый инвестор должен для себя решить, что он хочет: получить гарантированный пассивный доход на длительный срок или заработать много денег быстро. В первом случае вероятность потерять первоначальный капитал минимальна. Банковские вклады застрахованы АСВ. Облигации федерального займа защищены государством. Акции крупных компаний проверены временем: эмитенты дорожат своей репутацией и стараются не подводить вкладчиков. Но даже эти варианты не дают 100%-ной уверенности в прибыли. По высокорисковым инвестициям гарантий нет вообще. Инвесторы выбирают этот путь, чтобы быстро приумножить вложения. Минимальная заявленная доходность от 30% годовых. Есть активы, по которым обещают 50%, 100% и даже 1000% выручки. Именно такие заявления и привлекают граждан. Расскажем о высокорисковых активах подробнее: Инвестиции в стартапы и интернет-проекты. Разработчикам новых программ и приложений нужны деньги для развития бизнес-идеи. Если дело успешно раскрутят, акции моментально подорожают и инвесторы, не пожалевшие средств на начальном этапе, окажутся в плюсе. Но в случае провала деньги пропадут. На руках у вкладчиков будут лишь ценные бумаги неизвестной компании, их практически невозможно продать. Криптовалюта. Данный финансовый инструмент не подкреплен реальными активами. По сути, это просто цифровой код, по которому не выплачивают ни дивиденды, ни купоны. Валютный рынок Forex. Торговля здесь напоминает азартную игру или тотализатор. Клиент делает ставку и проверяет через какое-то время, выиграл он или проиграл. Правила устанавливает сам трейдер. Кредитные кооперативы и МФО. Клиентов привлекают за счет высоких ставок по вкладам. Но депозиты не участвуют в государственной программе страхования вкладов. Значит, если компания разорится, пайщики потеряют свои деньги. К высокорисковым инвестициям относят и активы с так называемым сложным процентом: опционы и фьючерсы. 1 октября 2021 года в России появился новый закон: торговать подобными ценными бумагами могут только опытные инвесторы, которые хорошо понимают, что делать. Для получения допуска нужно пройти обучение у брокера и сдать тест. Как заработать на высокорисковых активах и не попасть на удочку мошенников Есть еще один вид высокорискового вложения денег финансовые пирамиды. Но подобное сложно назвать инвестированием. Организация ничего не производит и не оказывает услуг. Деньги получают только за счет притока средств от новых клиентов. Люди открывают депозиты; в надежде заработать до 500% годовых. Когда наступает время первых выплат, компанию закрывают, а основатели исчезают с огромными суммами. Решили стать инвестором? Обязательно проверьте, входит ли брокер в официальный реестр Центробанка. По закону посредники на фондовом рынке могут работать только с лицензией. Если у организации нет разрешения ЦБ РФ, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками. Хотите попробовать быстро заработать на криптовалюте, стартапе или кредитном кооперативе? Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют: не вкладывайте все деньги в высокорисковые активы. Выделите на это 10-15% капитала, а остальную часть средств направьте на покупку акций или облигаций. Диверсификация портфеля защитит от серьезных убытков и поможет остаться на плаву в случае провала одной из идей.

06.12.2021
0
3
06.12.2021
0
3
Опубликованно
Аналитика
Финансовая грамотность населения: на что она влияет

Что сложного в управлении собственными финансами? Получить зарплату, распределить деньги на личные и семейные нужды, дождаться следующего поступления на первый взгляд все просто. Однако статистика показывает: почти треть россиян не умеет распоряжаться деньгами. Об этом говорит большое количество просроченных кредитов, долги по коммуналке;, рост числа граждан, признанных банкротами. Что входит в понятие финансовая грамотность;? Зачем она нужна и как повысить ее уровень? Разберемся в статье. Что такое финансовая грамотность Финансовой грамотностью называют умение контролировать бюджет и правильно распределять доходы. Подкованный человек не только сохраняет имеющееся, но и приумножает капитал за счет инвестиций. ПРИМЕР: Федор и Павел работают в одной фирме инженерами и получают одинаковую зарплату 100 тыс. рублей. Федор с каждого начисления уже 5 лет откладывает по 10% на накопительный счет. Также он рассчитывает, сколько отдать за обязательные платежи: ипотеку, коммуналку;, питание детей в школе. Остаток уходит на продукты и другие покупки (одежду, сезонную обувь, походы в кино с семьей). Когда возникают непредвиденные расходы, Федор снимает нужную сумму со счета и сразу решает проблему. Павел живет одним днем. Получив зарплату, он спешит в салон сотовой связи: появилась новая модель смартфона, которую срочно необходимо приобрести (хотя старый телефон еще отлично функционирует). Кроме того, Павел каждый месяц платит по займам, оформленным на огромный телевизор и мощный игровой компьютер. В итоге через пару недель после зарплаты мужчина вынужден одалживать деньги у коллег, чтобы заправить автомобиль (тоже взятый в кредит) и купить продукты. При одинаковом доходе приятели живут совершенно по-разному. Налицо финансовая грамотность Федора и безграмотность Павла. Зачем нужна финансовая грамотность Зачем менять подход к ведению бюджета, когда человека все устраивает? Ответить на вопрос помогут данные статистики: из-за пандемии коронавируса почти 600 тыс. россиян потеряли работу. У многих из них не было денежной подушки безопасности, только займы в банках и МФО. Начались просрочки по кредитам, накопились долги за коммунальные услуги. Одним пришлось сменить сферу деятельности и устроиться туда, где платят хотя бы минималку;. Другие прошли процедуру банкротства и лишились части имущества, которое приставы продали в счет погашения долга. Если бы у граждан были сбережения, это помогло бы пережить кризис и спокойно подыскать новое место работы с хорошими условиями. Финансово безграмотных людей с легкостью обманывают мошенники: похищают деньги со счетов, незаконно оформляют на них ссуды, побуждают покупать бесполезные товары. СПРАВКА: По данным статистических исследований, Россия заняла 9 место среди стран Большой двадцатки; по степени финансовой грамотности населения. Финансовая грамотность важна не только для каждого человека, но и для страны в целом. Государство с высоким уровнем коррупции и большими внешними долгами не может обеспечить достойное качество жизни населению. Как повысить финансовую грамотность Дадим несколько советов, которые помогут повысить финансовую грамотность: Тщательнее следите за движением средств. Заведите дневник трат и старайтесь избегать лишних расходов (сюда относят покупку сувениров, частые поездки на такси, регулярные походы в кафе и перекусы фаст-фудом). Откладывайте часть зарплаты на отдельный накопительный счет, формируйте подушку безопасности на случай форс-мажорных обстоятельств (длительного больничного, потери работы). Не верьте рассылкам по электронной почте и смс, особенно тем, которые обещают легкие деньги, большие скидки, привлекательные акции. Перепроверяйте информацию. Никому не сообщайте данные банковской карты или логин с паролем от личного кабинета. Изучайте договоры перед подписанием, особенно информацию, напечатанную мелким шрифтом. Читайте новости экономики, статьи авторитетных финансовых порталов. Многие авторы объясняют сложные понятия простым, доступным языком. В большинстве стран при ликвидации финансовой неграмотности упор делают на жителей сельской местности, женщин и пожилых людей. Хотя в России именно представительницы слабого пола продемонстрировали большую осведомленность в денежных вопросах. По сравнению с мужчинами, они лучше ориентируются во всем, что касается накоплений, кредитов и инвестиций. Наиболее подкованными, по результатам соцопроса, оказались женщины в возрасте 40-45 лет.

06.12.2021
0
8
06.12.2021
0
8
Опубликованно
Новость дня
Объем выданной ипотеки достиг рекордных значений

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за десять месяцев 2021 года российскими банками выдано жилищных кредитов на сумму 4,2 трлн рублей, что на 31% больше, чем в 2020 году. Как сообщают эксперты ОКБ, достигнутый объем ипотеки в 2021-м превышает результаты всех предыдущих лет. За период с января по октябрь выдано 1,48 млн кредитов. Для сравнения ; в 2020 году оформлено 1,33 млн договоров, то есть на 12% меньше. Несмотря на сокращение темпов прироста в сегменте с июля, когда ЦБ повысил ключевую ставку, общий годовой показатель вырос на треть. Среди регионов по объему ипотечного кредитования лидируют Москва, Московская, Нижегородская, Ленинградская области, Краснодарский край. В октябре число выданных займов на покупку жилья просело на 4%, а по размеру ссуд ; на 2%. Заемщиками оформлено 145 тысяч договоров на сумму 440 млрд рублей. Ставки выросли на 0,1%, до 9,3% годовых. Наибольший отток потребительского спроса отмечен в Санкт-Петербурге, Воронежской области, Краснодарском и Алтайском краях, Республике Чувашия. По мнению экспертов ОКБ, снижение числа кредитов на покупку квартир во второй половине 2021 года вызвано стремительным подорожанием квадратного метра, а также повышением банковских ставок. Но рекордный прирост объемов ипотеки в первых двух кварталах обеспечил неожиданно высокие результаты к концу года. Источник: ОКБ.

05.12.2021
0
69
05.12.2021
0
69
Опубликованно
В 2021 году россияне стали больше откладывать на «черный день»

Онлайн-сервис Работа.ру провел опрос своих пользователей с целью выяснить, как изменились размер и цели их накоплений за год, а также на что планируют граждане откладывать в 2022-м. Исследование показало, что в 2021 году каждый третий россиянин завел привычку оставлять часть зарплаты на черный день;. Активность в вопросах сбережений за последние десять месяцев выросла на 5% по сравнению с прошлым годом, когда деньги откладывали только 28% участников опроса. 67% респондентов сказали, что им не хватает средств для создания полноценной подушки безопасности. 20% отметили, что им не удалось оставить в копилке больше 5% от ежемесячного дохода. 30% опрошенных смогли отложить 10%, четверть граждан накапливали деньги время от времени в размере 15-20% от оклада. И только 7% россиян в течение года ежемесячно откладывали по 50% и более. На вопрос о целях формирования сбережений 35% опрошенных ответили, что делают это на случай непредвиденных расходов. Порядка 27% собирают средства на отпуск или путешествие, еще 24% планируют купить квартиру. 18% участников копят на ремонт, 16% ; на лечение, а 14% жителей России хотят оставить деньги детям. 12% респондентов намерены купить себе автомобиль, а 8% потратят накопления на бытовую технику, 6% ; на гаджеты, 3% ; на покупку одежды. Источник: Работа.ру

05.12.2021
0
58
05.12.2021
0
58
Опубликованно
Советы
Виды банковских вкладов

По данным ЦБ РФ на март 2021 года, россияне хранят на банковских счетах более 33 трлн рублей с учетом средств в иностранной валюте. В чем отличие между разными видами депозитов и какие вклады самые выгодные разберемся в статье. Какие бывают вклады Кредитные учреждения заинтересованы в том, чтобы клиенты открывали депозиты. За счет этих денег банки выдают займы физическим и юридическим лицам. Финансовое учреждение делает это небесплатно: клиент получает вознаграждение. Значит, вклад, по сути, кредит наоборот. Люди дают банку деньги взаймы, а тот возвращает долг с процентами. Перечислим основные виды вкладов: Срочные. Договор заключают на определенный период: год, два или несколько лет. В течение этого времени клиент не может снять деньги. То есть фактически он имеет право, но при досрочном закрытии счета сгорит вся прибыль и человек ничего не заработает. Чем больше срок, тем выше ставка. До востребования. Деньги разрешено снимать частично или полностью в любое время. Но процент ниже, чем по срочному депозиту. С капитализацией. Раз в месяц, квартал или год банк делает перерасчет: добавляет к деньгам клиента начисленные проценты. Сумма увеличивается и, значит, при следующей капитализации выручка будет еще существеннее. Без капитализации. Доход от ставки не прибавляют к основным средствам, а копят на отдельном счете. Валютные. Счет открывают не в рублях, а в иностранных денежных единицах. Ставка по таким депозитам минимальна: 0,5-0,9% годовых. Прибыль получают, когда курс валюты растет. Целевые вклады на детей. Человек копит на образование или свадьбу ребенка и открывает вклад на длительный срок (5 или 10 лет). Ставка по таким депозитам на порядок выше, чем у остальных. Деньги в итоге получит сам ребенок по достижении совершеннолетия. Выигрышные. Такие вклады обычно приурочены к важному событию, например, юбилею банка. Каждый клиент принимает участие в розыгрыше. Есть шанс выиграть золотой слиток, повышенную ставку по депозиту или другой ценный подарок на усмотрение финансового учреждения. Номерные. Иногда граждане хотят сохранить анонимность и открывают вклады без указания своего имени и паспортных данных. Клиенту присваивают уникальный номер и заводят сберегательную книжку, по которой впоследствии можно получить средства. СПРАВКА: Все вклады в российских банках застрахованы АСВ. В случае банкротства финансового учреждения клиенты не потеряют свои деньги. Каждому выплатят компенсацию (максимум 1,4 млн рублей). С 2021 года в России действуют новые правила. Доходы, полученные от процентов по вкладам, облагают налогом. С прибыли придется заплатить 13%. Но есть послабление: под НДФЛ подпадают лишь те депозиты, выручка по которым превысила установленный законом лимит. Для расчета суммы используют следующую формулу: 1 млн рублей х ключевая ставка ЦБ РФ Если прибыль от процентов больше получившейся цифры, заплатите с нее 13%. Суммируют все вклады, оформленные на физлицо в разных кредитных организациях. Как открыть вклад в банке Чтобы открыть банковский депозит, не обязательно идти в офис финансового учреждения. Зайдите в мобильное приложение на смартфоне, выберите пункт меню Оформить новый счет; и переведите на него нужную сумму. Предварительно изучите условия вклада: какая ставка по нему действует, в какой срок начислят первую прибыль, когда можно вывести деньги. Визит в отделение потребуется в том случае, если у вас на руках наличные. Возьмите с собой паспорт, заполните заявление-анкету. Подпишите договор. Увидели рекламу вкладов с очень высокой ставкой? Не торопитесь открывать сберегательный счет, сначала узнайте подробности. Некоторые банки, желая привлечь клиентов, обещают сверхприбыль по депозитам. Но часто оказывается, что заманчивый процент действует лишь определенный период (несколько недель или месяцев). А все остальное время ставка средняя.

05.12.2021
0
66
05.12.2021
0
66
Опубликованно