Меню
Вход
Москва

Копилки в банках: что это за сервис, как работает, в чем его отличие от вклада

16.09.2021
0
105
Копилки в банках: что это за сервис, как работает, в чем его отличие от вклада

Для тех, кто хочет накопить на крупную покупку, но не знает, как начать откладывать деньги, предусмотрены специальные карты-копилки. Подобный сервис есть практически у каждого банка. Расскажем, сложно ли пополнять и как заработать на процентах.

Что такое карта-копилка

Копилка — это дополнительный счет, привязанный к карте. Если на вашем смартфоне установлено мобильное банковское приложение, активировать сервис можно одним нажатием кнопки. Услуга бесплатна, а на остаток средств будут начислять проценты.

Выберите, каким образом хотите пополнять «кубышку»: самостоятельно или автоматически. В первом случае добавляйте сами в копилку любые суммы. Во втором — банк будет переводить деньги с основного счета по определенному алгоритму. Например, списывать раз в месяц процент от зарплаты или ежедневно пополнять копилку небольшими суммами.

Хотите снять финансы раньше срока? Без проблем: нет никаких ограничений. В этом преимущество копилки перед обычными накопительными счетами и банковскими вкладами. Клиент сам решает, как распоряжаться средствами.

Когда выгодно открывать карту-копилку

Копилка в мобильном приложении удобна и выгодна, когда ставишь перед собой цель на ближайший год: через несколько месяцев приобрести ноутбук или следующим летом подарить ребенку электрический самокат. Для долгосрочных инвестиций лучше выбрать другой инструмент: банковский депозит или ИИС. Понадобились деньги раньше? Тогда просто забирайте средства со счета без потери процентов.

Вклад-копилка застрахован АСВ. Если финансовую организацию неожиданно закроют или лишат лицензии, сбережения не пропадут. Максимальная сумма компенсации — 1,4 млн рублей. 

СПРАВКА:

Когда на счете лежит крупная сумма, и прибыль от набежавших процентов превысила установленный законом лимит, придется заплатить НДФЛ по итогам года.

Карта-копилка: плюсы и минусы

Преимущества сервиса:

  • Чтобы активировать копилку, не нужно идти в офис кредитной компании с паспортом. Достаточно нажать одну кнопку в мобильном приложении.
  • Можно настроить автоматическое пополнение: банк сам будет переводить деньги с одного счета на другой. Просто выберите день и сумму.
  • Нет лимитов по пополнению и снятию средств.

Недостатки виртуальной копилки:

  • Низкий процент на остаток. 
  • Плавающая ставка. Финансовая организация вправе менять условия по ставке в любой момент. Тогда как на депозите установлено одно значение величины процента на весь срок действия договора.

Открывая вклад-копилку, обратите внимание на следующие моменты:

  • Доходность. Прочитайте в договоре, фиксирована ли ставка или ее снизят через 2-3 месяца. Также бывает: процент зависит от ключевой ставки ЦБ РФ.
  • Периодичность начисления процентов на остаток. Одни банки обновляют данные ежедневно, другие — раз в месяц.
  • Варианты пополнения. Получаете стабильную зарплату? Настройте программу так, чтобы в день поступления средств банк списывал часть дохода на отдельный счет. При нерегулярных заработках сами переводите нужные суммы в копилку.

Автоматическое пополнение копилки имеет свои нюансы. Сбербанк, к примеру, будет переводить деньги только с официальной зарплаты. Для самозанятых и граждан, оформленных в компании по договору ГПХ, эта настройка не доступна. Все поступления на карту финансовая организация будет воспринимать как переводы от других физлиц, а не как оплаченный работодателем труд.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 1
postImg

Solodova43

Пользователь
Развернуть
Читайте также
В Сибири задержаны похитители майнингового оборудования

Полицейские совместно с оперативниками и отрядом специального назначения СОБР задержали в Иркутске похитителей оборудования для добычи криптовалюты. Операцию провели в конце ноября 2021 года. Ранее в полицейский отдел №10 МУ МВД России Иркутское; поступил сигнал о краже майнингового оснащения стоимостью больше 2 млн рублей. В целях безопасности, личность источника информации не раскрывают. Похищенные система и программное обеспечение находились в селе Пивовариха Иркутского района, в десяти километрах от областного центра. Преступников не остановило то, что оборудование защищал металлический контейнер. Они повредили несколько листов, проникли внутрь и вынесли крипто-систему. Елена Степанова, референт отдела информации и общественных связей ГУ МВД России по Иркутской области: Полицейские экстренно отреагировали на сигнал и организовали оперативно-розыскные мероприятия. Спустя 2-3 часа они по горячим следам нашли похитителей;. Злоумышленники планировали сбыть 35 единиц дорогостоящей техники, но сделать это им не удалось. Преступников задержали, а похищенное оборудование изъяли. Сейчас устройство для майнинга хранят в отделе полиции в качестве вещественного доказательства по делу. Владелец оборудования продолжит добывать криптовалюту только после завершения следственных действий. Впрочем, о похищении машин он узнал от сотрудников полицейского отдела. В отношении троих подозреваемых, молодых людей в возрасте 24-30 лет возбуждено уголовное дело по статье 158 УК РФ Кража;. Сотрудники следственного отдела выясняют, причастны ли мужчины к подобным эпизодам в других регионах. Источник: МВД России.

01.12.2021
0
12
01.12.2021
0
12
Опубликованно
Новость дня
ЦБ станет блокировать сайты мошенников без суда

По инициативе Банка России мошеннические сайты могут быть заблокированы в течение нескольких дней во внесудебном порядке. Закон вступил в силу 1 декабря. С сегодняшнего дня интернет-ресурсы, которые злоумышленники используют для похищения персональных данных по банковским счетам граждан, станут закрывать на основании постановления Генпрокуратуры РФ после обращения регулятора. Новый механизм блокировки Центробанк планирует распространить и на зарубежные домены, если они замечены в мошеннических схемах. Принятый законопроект делает процедуру ликвидации вредоносных сайтов быстрее в несколько раз. Если раньше на блокировку уходило несколько недель, а то и месяцев, то сейчас она займет 2-3 дня. В перечень нелегальных сетевых ресурсов попали: финансовые пирамиды, онлайн-казино, спортивные брокеры, фишинговые сайты, кредиторы без лицензии. В2020 году ЦБ инициировал закрытие более 7 тысяч сайтов, а в 2021-м заблокировано 4,3 тысячи площадок. До принятия закона регулятор разрабатывал механизм устранения мошенничества в сети через взаимодействие с Генпрокуратурой и Роскомнадзором. Согласно нововведению, председатель Совета директоров ЦБ и его заместители уполномочены направлять ходатайства о распространении противозаконных сведений, связанных с получением нелегальных финансовых услуг, быстрого заработка или участия в пирамидах. Источник: Банк России.

01.12.2021
0
15
01.12.2021
0
15
Опубликованно
Эксперты выявили более 10 приложений для кражи персональных данных

Сотрудники по кибербезопасности центра ThreatFactor сообщили, что в маркетплейсе Google Play размещено как минимум 12 приложений, с помощью которых можно перехватывать финансовые сведения по банковским счетам граждан. Наличие подобных программ в свободном доступе вызывает обеспокоенность у российских банков. Технология позволяет маскировать запросы под сканеры QR-кодов и документов, последующие обновления внедряют вирус, который способен выкрасть все личные данные со смартфона, включая и сведения по картам. Опасность ситуации в том, что вредоносный код попадает в устройство уже после установки приложения, пользователь при этом уверен, что дает согласие на стандартное обновление. Эксперты также выяснили: вирус преодолевает все проверки Google, оставаясь незамеченным, и приложения для хищения данных рабают в обход защитных механизмов платформы. По оценкам аналитического центра ThreatFactor, поддельные сканеры действуют пока в нескольких регионах Европы и Азии, а вредоносное ПО доступно только на Android. Программы ведут масштабный сбор данных по клиентам крупнейших банков России, среди которых: Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк, Уралсиб, ОТП банк и другие. Приложения уже успели собрать положительные отзывы в Google Play, а число скачиваний достигло 200 тысяч. Источник: ThreatFactor.

01.12.2021
0
15
01.12.2021
0
15
Опубликованно
ВТБ прогнозирует 20% рост объема выданных кредитов гражданам до конца года

Накануне в ВТБ оценили общую сумму кредитов, выданных россиянам за год всеми финансовыми организациями. Аналитики банка предполагают, что объем кредитования в России достигнет 25,6 трлн рублей к концу декабря. Показатель выше прошлогодних значений на 22% и представляет собой исторический максимум. Самые крупные доли составляют ипотека (12,6 трлн рублей) и кредиты наличными (9,8 трлн). По словам заместителя президента ВТБ Анатолия Печатникова, самое масштабное увеличение спроса отмечено с января по июнь. Он связывает это с работой государственных льготных программ и относительно низкой ключевой ставкой. Сейчас темпы прироста выдач немного замедлились. Однако банк выдал с января по ноябрь 2021 года 1 трлн рублей жилищных ссуд и 1,2 трлн займов наличными. Дальнейшее развитие сектора будет зависеть от действий ЦБ. Печатников предполагает, что рост ключевой ставки будет замедлять кредитный рынок в 2022 году. Несмотря на крупнейшие выдачи ссуд, банк ведет деятельность экологично: тщательно проверяет заемщиков прежде, чем принять решение о выдаче денег, чтобы не допустить чрезмерной закредитованности клиентов. Организация предлагает должникам, оказавшимся в сложных условиях, кредитные каникулы. Поэтому за 2021 год просрочки по ежемесячным платежам сократились в октябре до 10%. Источник: пресс-служба банка ВТБ.

01.12.2021
0
10
01.12.2021
0
10
Опубликованно
Банк Русский Стандарт выяснил, что папы чаще переводят деньги на карты детей, чем мамы

Во вторник банк Русский Стандарт выложил итоги исследования, посвященного переводам родителей на карты подростков. Выяснилось, что мамы в 2021 году перечисляют детям единоразово более крупные суммы, но они делают денежные подарки реже, чем отцы. По сведениям финансовой компании, 72% средств, переведенных родителями подросткам, пришлось на пап. Мамы отправили только 28% всех транзакций. Специалисты банка отмечают, что по сравнению с предыдущим годом суммы, выделенные матерями, выросли на 239%. У отцов показатель, напротив, снизился на 5%. Средний размер перевода у женщин составил 3874 рубля, у мужчин ; 2621 рубль. В прошлом году эта величина была выше у пап. При расчете эксперты сравнивали данные за 10 месяцев 2021 года и за тот же период 2020-го. Ребенок может получить собственную банковскую карту в возрасте 14 лет. Для этого нужно официальное согласие от родителей. Его оформляют в офисах кредитных организаций или в нотариальных конторах. Многие родители так хотят научить ребенка основам финансовой грамотности и умению вести свой бюджет, которое пригодится в будущем. Однако, контролировать расходы подростка часто невозможно: клиентом банка выступает сам несовершеннолетний. Опасения взрослых связаны, в том числе с покупками в интернете и импульсными тратами. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

01.12.2021
0
16
01.12.2021
0
16
Опубликованно