Меню
Вход
Москва

Крупнейшие обвалы фондовой биржи: как это было и может ли случиться вновь

07.10.2021
0
118
Крупнейшие обвалы фондовой биржи: как это было и может ли случиться вновь

Обвал фондового рынка — кризис не только для частных и корпоративных инвесторов, но и для всей экономики. Расскажем, как и когда случалось крупнейшее падение финансовых рынков в истории, и разберемся, что делать, если подобное произойдет снова.

Крах фондового рынка — что это значит

Биржевым крахом называют стремительное падение котировок на фондовых рынках. Акции, облигации, ПИФы резко дешевеют. Это вызывает панику: инвесторы спешат продать убыточные активы. Но подобные действия только усиливают отрицательную динамику. В течение нескольких дней и даже часов индексы теряют десятки процентов.

СПРАВКА:

Биржевой индекс — величина, которая показывает, сколько стоит та или иная группа ценных бумаг. Отследить стоимость сотен и даже тысяч акций и облигаций невозможно, поэтому экономисты и придумали такой финансовый инструмент, объединяющий активы в отдельные категории.

Перечислим самые известные мировые индексы:

  • Индекс Доу-Джонса. В него входят активы 30 крупнейших американских компаний из главных секторов экономики, в частности акции Boeing, UnitedHealth Group, McDonalds.
  • NASDAQ. Состоит из ценных бумаг технологических корпораций (Microsoft, Amazon, Apple).
  • CSI — финансовый индикатор Шэньчжэньской и Шанхайской бирж (акции наиболее влиятельных китайских предприятий).
  • Индекс Московской биржи. В составе — ценные бумаги основных игроков российского рынка (Газпром, Сбербанк, Лукойл).

На состояние индексов влияет множество факторов: экономическая ситуация в стране и мире, войны, гражданские перевороты, курсы валют. Одно негативное событие может спровоцировать обвал рынка. 

«Черный вторник» — один из самых известных биржевых крахов

В 20-х годах прошлого века в США начался массовый спрос на ценные бумаги. Граждане вкладывали все свои сбережения и даже брали кредиты на инвестиции. За 5 лет индекс Доу-Джонса увеличился в 5 раз: многие хотели на этом заработать. Но финансовые вложения шли не на развитие промышленности (обеспечение долларов реальными товарами и продукцией), а на дополнительную эмиссию ценных бумаг. 

29 октября 1929 года искусственно раздутый пузырь лопнул. Индекс обвалился на несколько десятков пунктов. Люди бросились продавать акции. Банки объявили о банкротстве. Закрылись крупные предприятия, тысячи американцев остались без работы. Пострадали и те, кто не имел отношения к фондовому рынку. Начался период Великой депрессии, продлившийся более 10 лет.

Кризис 1973 года — Судный день

18-дневный военный конфликт между Израилем и коалицией Арабских стран в 1973 году до сих пор называют Судным днем. Исламские государства Ближнего Востока заявили о прекращении поставок нефти в США и Европу из-за того, что те поддерживали Израиль. На фоне новости «черное золото» подорожало в 4 раза. В Америке взлетели цены на топливо, остановили работу многие предприятия, начались забастовки. Индекс Лондонской биржи обвалился на 73%. Последствия кризиса Великобритания смогла преодолеть лишь к 1987 году, а США — к 1993 году.

В этот период случился еще один кризис, связанный с ближневосточными странами. В 1979 году толпа иранских студентов захватила в заложники сотрудников американского посольства (66 человек). Президент Джим Картер ответил жестко: запретил импорт нефти из этого региона и заморозил активы Ирана в банках. Фондовый рынок отреагировал мгновенно: нефть подорожала в 4 раза, а индекс S&P упал на 10%. Что касается заложников, 14 человек их них освободили почти сразу, а остальные провели в неволе 444 дня.

«Потерянное десятилетие» в Японии

Экономика Японии быстро восстанавливалась после Второй мировой войны. Йена укреплялась, росли цены на недвижимость и землю, ставки по кредитам были доступны практически всем слоям населения. В конце 80-х годов правительство резко подняло проценты по займам. Это вызвало волну банкротств предприятий, сотни тысяч граждан потеряли работу. Стоимость жилья упала на 50-90%. Из 21 банка страны кризис преодолели лишь 7.

Ипотечный кризис 2008 года

В начале 2000-х годов в США случился ипотечный бум: кредиты на жилье выдавали под низкий процент практически всем заемщикам. Через несколько лет пузырь лопнул из-за того, что многие просто не погашали займы. Почти 20% от общего числа выданных ссуд оказались безвозвратными. Недвижимость резко подешевела, банки изымали жилье у должников. Люди оставались без собственности и без денег.

Последовала цепная реакция. Активы банков и сырьевых компаний обвалились. Некоторые американские акции упали на 50% в стоимости. В других странах последствия были еще более плачевными: в Исландии, к примеру, рынок упал на 90%.

Что делать, если сейчас начнется обвал фондового рынка

По статистике, крах рынка бывает, примерно, раз в 8 лет. Условными признаками приближающегося обвала называют стабильный рост котировок и массовый интерес людей к инвестициям. Но, как показывает практика, даже после мощного кризиса рано или поздно наступает рецессия и постепенное возвращение к утраченным позициям.

Поэтому эксперты Банкирофф.ру рекомендуют сохранять спокойствие, если на рынке начнется падение котировок. Не спешите продавать акции и облигации. Делайте это лишь в том случае, когда деньги нужны срочно. Наоборот, на фоне спада вы можете приобрести те ценные бумаги, которые до сих пор были вам не по карману (с большой долей вероятности крупные игроки сумеют устоять на ногах). Правда восстановление иногда занимает годы и даже десятилетия.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
Аналитика
Реальный доход населения: что это, как считают, зачем нужен данный показатель

Представьте: в прошлом году вы потратили 10 тыс. рублей, чтобы собрать праздничный новогодний стол. Спустя 12 месяцев вы понимаете: на аналогичный набор продуктов придется потратить не менее 13 тыс. рублей. Это не только указывает на рост цен, но и означает, что ваш реальный доход уменьшился на 3 тыс. рублей. Разберемся, каков реальный доход населения России на сегодняшний день, как считают данный показатель и на что он влияет. Что понимают под реальными доходами Доходом называют денежную сумму, которую гражданин получает за определенный промежуток времени. Зарплата, пенсия, стипендия, дивиденды, проценты по вкладу все это номинальные доходы, источник поступления не имеет значения. Под реальными доходами подразумевают другое: величину, равную определенному количеству товаров и услуг, которые можно купить на одну и ту же сумму в разные периоды. Показатель рассчитывают по следующей формуле: Др = Дн / I Др реальный доход населения. Дн номинальный доход (сумма, которую человек получает на руки после всех налоговых вычетов и обязательных отчислений). I индекс потребительских цен. Величина зависит от уровня инфляции. Например, если инфляция находится на отметке 5%, то индекс потребительских цен составит 1,05. СПРАВКА: ЦБ РФ прогнозирует: по итогам 2021 года инфляция в России достигнет уровня 7,4-7,9%. Зачем рассчитывать реальные доходы населения Реальные доходы отражают уровень жизни в стране. По статистике, с 2001 по 2008 годы реальные доходы россиян стабильно росли, благосостояние граждан улучшалось. После кризиса 2008 года динамика замедлилась, но показатели все же были положительными. В 2014 году реальные доходы начали падать и продолжают снижаться по сей день. СПРАВКА: По статистике, в III квартале 2021 года реальные доходы россиян выросли на 8%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Положительную роль сыграли единовременные выплаты семьям с детьми и пенсионерам. При расчете средних данных по стране Росстат берет индекс цен по каждому виду товаров и услуг. На реальные доходы влияют следующие факторы: инфляция; налоги (их могут повышать или понижать); оплата обязательных услуг (коммуналка;, взносы в ПФР). Когда государство повышает налоги, предприниматели увеличивают стоимость производимых товаров, чтобы избежать банкротства. Если зарплаты и пенсии оставляют на том же уровне, реальные доходы населения неизменно падают. Когда реальные доходы населения могут вырасти Назовем 3 условия, при которых реальные доходы вырастут: цены растут медленнее, чем зарплаты и социальные пособия; цены не меняют, а номинальные доходы увеличивают; зарплаты оставляют на том же уровне, а товары и услуги дешевеют. Когда у населения низкие реальные доходы, это плохо не только для самих граждан, но и для государства в целом. Может возникнуть дефицит госбюджета. Правительство старается не допустить подобной ситуации: увеличивает прожиточный минимум, повышает МРОТ, уменьшает децильный коэффициент. СПРАВКА: Децильный коэффициент разница между бедными и богатыми слоями населения. По рекомендации ООН, данная величина не должна превышать 10%.

08.12.2021
0
3
08.12.2021
0
3
Опубликованно
Советы
Микрофинансирование бизнеса: условия, ставки, сроки

Чтобы взять кредит для бизнеса в банке, необходимо подготовить внушительный пакет документов и подождать, пока финансовое учреждение проведет проверку в отношении заявителя. Процедура может занять несколько недель. А как быть, когда деньги нужны срочно? Выручат займы для малого бизнеса в МФО. Средства выдают прямо в день обращения, и собирать много бумаг не придется. Что такое микрозаймы для предпринимателей Микрозаем для бизнеса обычный кредит, только выдают средства на меньший срок и под более высокий процент, по сравнению с банками. Максимальная сумма микрозайма для ИП и ООО 5 млн рублей. Средняя ставка 30-70% годовых, в зависимости от условий договора. ПРИМЕР: Андрей открыл магазин автозапчастей и почти сразу получил крупный заказ от транспортной компании. Предприниматель отгрузил товар на условиях отсрочки: деньги от покупателей поступят на счет через 21 день. Но платить за аренду помещения и заказывать новую партию продукции нужно уже сейчас! Если подать заявку на кредит в банке, придется ждать несколько дней, да и шанс получить одобрение невысокий (дело открыто недавно, прибыли пока нет). Андрей взял микрозаем в МФО под 40% годовых. Сумму сразу перевели на карту. Через месяц бизнесмен вернул долг, поэтому переплата получилась не слишком большой. Чтобы снизить процент по ссуде, предоставьте МФО гарантии на своевременный возврат долга. Привлеките поручителей или оформите в залог имущество (квартиру, машину, оборудование). Микрозаймы для бизнеса с господдержкой У государства есть программа поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. В рамках нацпроекта во всех регионах страны работают некоммерческие МФО, которые выдают бизнесменам займы на льготных условиях. Минимальный процент по таким ссудам составляет половину ключевой ставки ЦБ РФ, максимальный показатель не должен превышать размер ключевой ставки в 2,5 раза. СПРАВКА: По данным на ноябрь 2021 года, ключевая ставка Центробанка 7,5%. Допустимая сумма займа для ИП и ООО 5 млн рублей. Предельный срок 3 года. Ссуду по этой программе могут получить и самозанятые (до 1 млн рублей). Для одобрения кредита должны быть выполнены следующие условия: регистрация компании в реестре МСП; отсутствие задолженностей по налогам и сборам; хорошая кредитная история. Также МФО проверяет, не заведена ли по отношению к заявителю процедура банкротства. Заемные деньги разрешено тратить на пополнение оборотного капитала или развитие дела. Как взять микрозаем для бизнеса Неважно, в какой МФО вы решили оформить микрозаем: государственной или коммерческой. Алгоритм действий одинаков в обоих случаях: Изучите условия займа, сравните ставки, которые предлагают разные учреждения. Соберите пакет документов (паспорт руководителя, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ). Подайте заявку. При необходимости привлеките поручителей или обеспечьте кредит залоговым имуществом. Дождитесь решения. У финансовых организаций разные требования к заемщикам: список документов иногда отличается. Перед подписанием договора прочитайте текст внимательно на предмет дополнительных платежей и штрафов за нарушение графика. Чтобы не разориться на процентах, заранее проверьте, входит ли выбранная МФО в официальный реестр Центробанка. ЦБ РФ регулирует работу подобных учреждений, поэтому, если кредитная компания нарушит правила, клиент сможет подать жалобу в вышестоящий орган. Банк России проведет проверку и решит вопрос по закону.

08.12.2021
0
4
08.12.2021
0
4
Опубликованно
В кредитные истории россиян внесут сведения о рассрочках

Накануне агентство ОКБ сообщило о разработке методов для включения данных о беспроцентных рассрочках в кредитные истории граждан. В сентябре 2021 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина подняла вопрос о том, что покупки с постоплатой повышают долговую нагрузку на население. Она призвала финансовые организации включать такие сведения в кредитные истории, чтобы другие компании принимали их во внимании при выдаче новых ссуд. ОКБ разрабатывает системы для получения данных от предприятий, представляющих BNPL-сервисы. Такие программы предполагают приобретение товаров при их частичной оплате в момент покупки. Остальную стоимость списывают с карты клиента равным долями в течение нескольких месяцев. Подобными сервисами обзавелись Тинькофф банк и Яндекс. Оба провайдера подчеркивают, что данная услуга ; не кредит. Большинство финансовых компаний, работающих с займами по модели POS, отправляют сведения о заемщиках в БКИ. Но предприятия, оказывающие BNPL-услуги, никому не передают эту информацию. Пока доля подобных транзакций в России достигает 3%, но эксперты считают, что обороты по итогам года достигнут 150 млрд рублей. В бюро утверждают, что по информации о рассрочке кредитные организации смогут увидеть, насколько дисциплинированы граждане в части исполнения финансовых обязательств. Если платежи вносят вовремя, то это благоприятно повлияет на кредитную историю. Источник: Объединенное кредитное бюро.

07.12.2021
0
24
07.12.2021
0
24
Опубликованно
Разница цен на квартиры в новостройках и «вторичке» сократилась

Эксперты из компании ДомКлик, входящей в экосистему Сбербанка, заметили уменьшение разрыва между ценами квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. Они также отметили, что жители западных регионов страны стали более активно оформлять ипотечные кредиты, чем восточных. По сведениям Сбербанка, средняя цена квадратного метра недвижимости с рук; по России в октябре 2021 года выросла до 65 тыс. рублей. Этот показатель превышает прошлогодние значения больше, чем на 10 тыс. рублей. Столичная недвижимость в октябре 2020-го стоила в среднем 190 тыс. рублей за квадрат. Через год эта величина превысила отметку 237 тыс. рублей. Медианная стоимость московской квартиры выросла почти на четверть. Директор ДомКлик Николай Васев заявляет, что спрос на вторичное жилье в декабре 2021 года довольно высок, из-за чего его стоимость продолжает расти. В некоторых регионах специалисты заметили признаки скорого снижения цен, особенно на низкокачественные квартиры и дома. Количество ипотечных заемщиков в западной части России превышает их число на востоке страны. В некоторых субъектах отток населения не компенсируют прибывающие жители. В таких областях за последние 5 лет построено мало новых домов. Доля купленных квартир в них составляла в 2020-2021 годах около 10%. А так как предложение ограничено, стоимость недвижимости по-прежнему высока. Источник: пресс-служба Сбербанка.

07.12.2021
0
27
07.12.2021
0
27
Опубликованно
ЦБ установит лимиты на возврат средств, похищенных мошенниками

Банк России предложил зафиксировать минимальную сумму возврата денежных средств при хищении мошенниками. Полный размер компенсации будет зависеть от решения самой кредитной организации. Согласно данным ЦБ, в третьем квартале текущего года со счетов граждан злоумышленниками похищено 3,2 млрд рублей, из них возвращено только 250 млн рублей, 7,7% незаконно списанных средств. Число случаев краж с помощью социальной инженерии, когда владелец счета самостоятельно передает мошенникам данные по карте, выросло втрое. Российские банки компенсируют своим клиентам не более 8% от украденных денег. Регулятор намерен разработать меры противодействия финансовым преступлениям, которые позволят увеличить объем возвращаемых средств. Для этого установят минимальный размер возмещения пострадавшим, а также изменят порядок списания по незаконным операциям. После установления факта мошенничества банки будут обязаны вернуть клиенту часть денег в сумме не менее установленного ЦБ лимита. По словам Вадима Уварова, директора департамента безопасности Банка России, чтобы получить компенсацию, гражданин должен уведомить банк о совершенном преступлении не позднее следующего дня после списания средств. Точные суммы регулятор не называет, отмечая, что методология расчета ориентирована на средний размер одного хищения. Одновременно ЦБ предлагает упростить регулирование транзакций, если служба безопасности видит признаки мошенничества. В частности, регулятор намерен дать банкам право списывать деньги в течение 1-2 рабочих дней, несмотря на согласие владельца счета. Источник: Банк России.

07.12.2021
0
21
07.12.2021
0
21
Опубликованно