Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно прочитать текст. Особенно те пункты, которые касаются обязанностей заемщика и прав банка. Кредитор способен добавить пункт, позволяющий менять условия соглашения в одностороннем порядке. Что делать, если клиент не заметил важную информацию и подписал документы, а банк через некоторое время поднял ставку по кредиту? Законно ли это? Куда жаловаться, когда финансовое учреждение нарушает права заемщика? Ответим на вопросы по порядку.
Какие изменения могут внести в кредитный договор
Закон «О банках и банковской деятельности» гласит: кредитор имеет право корректировать условия кредитного договора в одностороннем порядке, но только в том случае, когда изменения несут выгоду для клиента. Вносить пункты, ухудшающие положение заемщика, запрещено. Значит, уменьшить процент по ссуде или убрать комиссию за обслуживание счета разрешено, а увеличить ставку или повысить размер ежемесячных взносов — нет. Исключением станут ситуации, когда гражданин сам дал согласие на корректировку условий и подписал соответствующий документ.
ВАЖНО:
Бывает, что заемщикам присылают уведомление: банк передал договор займа другому кредитору. Такое допустимо, ведь за заемщиком остаются прежние права и обязанности. Процент, срок, сумма те же, меняются лишь реквизиты для оплаты. Пункт о праве передачи или продажи кредитных договоров банки включают в текст по умолчанию. Клиенты обычно подписывают, не глядя. Но при желании можно и отказать финансовому учреждению в этом праве.
Банк также может изменить условия без участия заемщика, когда по делу есть соответствующее решение суда. Но в любом случае клиента обязаны уведомить заказным письмом или сообщением по электронной почте.
Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке: законно ли это
С повышением ставки и сокращением срока договора все понятно: банк не имеет права изменять эти пункты без согласия заемщика. А как быть с полным расторжением контракта и требованием погасить долг досрочно? Может ли кредитор заставить клиента вернуть деньги раньше времени? Закон допускает подобное в следующих ситуациях:
- заемщик нарушил график и не внес платеж вовремя;
- клиент не отчитался за средства целевого займа;
- ухудшились условия обеспечения обязательства (например, поручитель по кредиту подал заявление на получение статуса банкрота).
В данных случаях правда на стороне банка. Гражданину придется погасить долг досрочно, иначе кредитор подаст на него в суд, что чревато арестом имущества.
Что делать, если банк изменил условия кредитного договора в одностороннем порядке
Вас уведомили о корректировке кредитного договора, но вы считаете изменения неправомерными? Расскажем, как действовать:
- Составьте претензию и отправьте ее в банк. В тексте укажите, с чем конкретно не согласны. По возможности, сошлитесь на нормативные документы, где указано, что подобные действия со стороны кредитора недопустимы.
- Дождитесь официального ответа. Банк признал вашу правоту? Потребуйте компенсации понесенных расходов (если таковые были).
- Финансовое учреждение молчит или отказывается идти навстречу? Подайте жалобу в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.
Сохраняйте все письма от банка и государственных органов. Они понадобятся, если дело дойдет до суда. Когда сумма иска не превышает 50 тыс. рублей, обращаются к мировому судье. При более солидной сумме иск направляют в районный суд.