По данным ЦБ РФ на 1 октября 2021 года, задолженность россиян перед микрофинансовыми организациями составила свыше 240 млрд рублей (показатель вырос почти на 30%, по сравнению с предыдущим периодом). 13,8% клиентов платят по 5 займам и более одновременно. Почему МФО так популярны? Чем микрофинансовые организации привлекают россиян? Какие требования у МФО к заемщикам? Ответим на вопросы в статье.
Что такое микрозаймы, почему они так популярны
Микрозаймы часто называют «деньгами до зарплаты». Срочно понадобилось 10-20-30 тыс. рублей? Подайте заявку в МФО, и деньги выдадут буквально в течение нескольких минут. Предельный лимит — 1 млн рублей, максимальный срок — 1 год.
Клиенты МФО — люди из разных социальных и возрастных категорий. По результатам исследования рынка, среднестатистический портрет клиента микрофинансовой организации выглядит следующим образом:
- гражданин в возрасте от 18 до 35 лет;
- не состоит в браке и не имеет детей;
- нет высшего образования;
- трудится в сфере услуг или торговли (либо безработный);
- доход на уровне среднего или ниже.
Заемщиков привлекает агрессивная реклама МФО. Компании обещают деньги «здесь и сейчас». Новым клиентам гарантируют 0% переплаты. Такие акции действительно проводят, но на определенных условиях: небольшая сумма займа (5-10-15 тыс. рублей), короткий срок — до 10-15 дней.
Есть микрофинансовые организации, которые сразу озвучивают ставку — 1%. Выглядит заманчиво, но о главном умалчивают: процент указан за 1 день. В месяц получится уже 30%, а в год — 365%.
СПРАВКА:
Некоторые граждане не воспринимают МФО всерьез, думая, что здесь можно взять деньги и не возвращать. Неужели компания будет судиться из-за долга в 5 или 10 тыс. рублей? Предупреждаем: подобное отношение чревато множеством проблем! Сумма в 5 тыс. рублей способна вырасти до нескольких десятков тысяч за счет набежавших процентов, пеней и штрафов. Такими суммами никто не станет разбрасываться. МФО сначала попытаются вернуть долг своими силами (будут звонить и присылать сообщения). Затем к делу привлекут коллекторов. Клиент все равно не возвращает средства? Компания подает в суд. Если в собственности есть имущество, его продают и деньги переводят в счет погашения долга. Гражданин однозначно попадает в черный список. Впоследствии ему никто не выдаст кредит или новый микрозаем.
Плюсы и минусы микрозаймов
У микрозаймов следующие преимущества:
- минимальные требования к документам (для сделки достаточно паспорта);
- быстрая проверка и моментальное принятие решения;
- деньги разрешено тратить на что угодно, отчет не нужен.
Недостатки тоже есть:
- ограниченная сумма займа;
- короткий срок кредитования;
- большая переплата за пользование заемными средствами;
- высокие пени и штрафы за просрочки.
В каких случаях МФО действительно выручают:
- возникла срочная потребность в небольшой сумме на покупку лекарств или прочих жизненно важных товаров;
- нет возможности получить деньги из других источников;
- клиент уверен, что через несколько дней вернет долг.
По данным на февраль 2022 года, в России работает 1279 МФО. Полный перечень организаций размещен на официальном сайте ЦБ РФ. Перед тем как брать деньги под процент, проверьте, входит ли учреждение в реестр. Если компания предлагает не только оформить заем, но и открыть вклад или обменять валюту, это мошенники! По закону МФО имеют право исключительно на выдачу микрозаймов. Для остальных финансовых операций требуется отдельная лицензия.