Меню
Вход
Москва

Повышение ключевой ставки Центробанка: что это значит и как влияет на жизнь обычных граждан

16.10.2021
0
74
Повышение ключевой ставки Центробанка: что это значит и как влияет на жизнь обычных граждан

В январе 2021 года ключевая ставка ЦБ РФ была на уровне 4,25%. За 10 месяцев ее поднимали 5 раз, и в октябре показатель достиг значения 6,75%. Почему вслед за Центробанком коммерческие финансовые организации тоже повышают проценты по вкладам и кредитам? Как ключевая ставка влияет на жизнь обычных граждан и кто ее устанавливает? Ответим на вопросы в статье.

Что такое ключевая ставка Центробанка простыми словами

С точки зрения банков, ключевая ставка — реальная стоимость денег. Работа коммерческих кредитных компаний полностью «подвязана» на показателе. Почему? Прибыль финансовых учреждений зависит от того, сколько займов они выдадут частным и юридическим лицам. Процент по ссудам — чистая выручка. Значит, чем больше клиентов будет закредитовано, тем лучше для банка.

Но где взять столько средств, чтобы обеспечить всех желающих? Есть два варианта: занять у населения под определенный процент (речь идет о депозитах) или взять в долг у Центробанка. Ключевая ставка — минимальный показатель, под который ЦБ РФ готов выдать коммерческому банку заем.

Почему инфляция зависит от ключевой ставки

Ключевая ставка помогает поддерживать инфляцию на оптимальном уровне. Когда цены на товары растут медленно, это хорошо влияет на экономику страны. Предприятия планируют процессы производства на несколько месяцев вперед, люди получают зарплату вовремя, инфляция низкая, ключевую ставку не меняют. 

В какой-то момент денег в обороте становится чересчур много. Население начинает активно брать дешевые кредиты, перестает копить, предпочитая сразу тратить все заработанное. Подобное плохо для экономики: производство не успевает за спросом. А при нехватке товаров продавцы моментально поднимают цены. Чтобы стабилизировать ситуацию, Центробанк повышает ключевую ставку, и деньги сразу дорожают. Когда ажиотаж падает, число открытых депозитов растет, а количество выданных кредитов, наоборот, уменьшается, Банк России может снова снизить ключевую ставку: это «взбодрит» рынок.

Как ключевая ставка влияет на процент по вкладам и кредитам

Если Центробанк повышает ключевую ставку, коммерческим финансовым организациям уже невыгодно занимать деньги у госрегулятора. Проще привлечь население. Граждане понимают: на вкладах с высоким процентом можно неплохо заработать. Они активнее открывают депозиты и размещают на них сбережения. В выигрыше обе стороны.

Однако кредиты в данный момент тоже дорожают. В минусе те, кто планировал оформить заем, но не успел это сделать по низкой ставке. Как быть: взять ссуду, пока процент не вырос еще, или подождать очередного снижения. Единственно правильного ответа нет: взвесьте все «за» и «против» и примите решение, исходя из того, насколько сильно вам нужны деньги.

СПРАВКА:

Величину ключевой ставки устанавливает совет директоров Центробанка. Заседания проводят 8 раз в год. В ходе обсуждения учитывают данные статистики, обстановку на мировом рынке, изменения в налогах, экономические прогнозы.

Что еще зависит от ключевой ставки

По закону, размер ключевой ставки используют при расчете некоторых платежей, а именно:

  • штрафов за просроченные налоговые взносы;
  • комиссий за незаконную блокировку банковского счета ИП или ООО;
  • НДФЛ от дохода по вкладам;
  • неустойки за просрочку кредита;
  • пеней за несвоевременную оплату услуг ЖКХ;
  • компенсаций за задержку зарплаты предприятием.

Иностранные государства тоже используют понятие ключевой ставки. В США за этот показатель отвечает Федеральная резервная система (ФРС). В 2021 году его величина составила 0-0,25%. 

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
В Сибири задержаны похитители майнингового оборудования

Полицейские совместно с оперативниками и отрядом специального назначения СОБР задержали в Иркутске похитителей оборудования для добычи криптовалюты. Операцию провели в конце ноября 2021 года. Ранее в полицейский отдел №10 МУ МВД России Иркутское; поступил сигнал о краже майнингового оснащения стоимостью больше 2 млн рублей. В целях безопасности, личность источника информации не раскрывают. Похищенные система и программное обеспечение находились в селе Пивовариха Иркутского района, в десяти километрах от областного центра. Преступников не остановило то, что оборудование защищал металлический контейнер. Они повредили несколько листов, проникли внутрь и вынесли крипто-систему. Елена Степанова, референт отдела информации и общественных связей ГУ МВД России по Иркутской области: Полицейские экстренно отреагировали на сигнал и организовали оперативно-розыскные мероприятия. Спустя 2-3 часа они по горячим следам нашли похитителей;. Злоумышленники планировали сбыть 35 единиц дорогостоящей техники, но сделать это им не удалось. Преступников задержали, а похищенное оборудование изъяли. Сейчас устройство для майнинга хранят в отделе полиции в качестве вещественного доказательства по делу. Владелец оборудования продолжит добывать криптовалюту только после завершения следственных действий. Впрочем, о похищении машин он узнал от сотрудников полицейского отдела. В отношении троих подозреваемых, молодых людей в возрасте 24-30 лет возбуждено уголовное дело по статье 158 УК РФ Кража;. Сотрудники следственного отдела выясняют, причастны ли мужчины к подобным эпизодам в других регионах. Источник: МВД России.

01.12.2021
0
11
01.12.2021
0
11
Опубликованно
Новость дня
ЦБ станет блокировать сайты мошенников без суда

По инициативе Банка России мошеннические сайты могут быть заблокированы в течение нескольких дней во внесудебном порядке. Закон вступил в силу 1 декабря. С сегодняшнего дня интернет-ресурсы, которые злоумышленники используют для похищения персональных данных по банковским счетам граждан, станут закрывать на основании постановления Генпрокуратуры РФ после обращения регулятора. Новый механизм блокировки Центробанк планирует распространить и на зарубежные домены, если они замечены в мошеннических схемах. Принятый законопроект делает процедуру ликвидации вредоносных сайтов быстрее в несколько раз. Если раньше на блокировку уходило несколько недель, а то и месяцев, то сейчас она займет 2-3 дня. В перечень нелегальных сетевых ресурсов попали: финансовые пирамиды, онлайн-казино, спортивные брокеры, фишинговые сайты, кредиторы без лицензии. В2020 году ЦБ инициировал закрытие более 7 тысяч сайтов, а в 2021-м заблокировано 4,3 тысячи площадок. До принятия закона регулятор разрабатывал механизм устранения мошенничества в сети через взаимодействие с Генпрокуратурой и Роскомнадзором. Согласно нововведению, председатель Совета директоров ЦБ и его заместители уполномочены направлять ходатайства о распространении противозаконных сведений, связанных с получением нелегальных финансовых услуг, быстрого заработка или участия в пирамидах. Источник: Банк России.

01.12.2021
0
15
01.12.2021
0
15
Опубликованно
Эксперты выявили более 10 приложений для кражи персональных данных

Сотрудники по кибербезопасности центра ThreatFactor сообщили, что в маркетплейсе Google Play размещено как минимум 12 приложений, с помощью которых можно перехватывать финансовые сведения по банковским счетам граждан. Наличие подобных программ в свободном доступе вызывает обеспокоенность у российских банков. Технология позволяет маскировать запросы под сканеры QR-кодов и документов, последующие обновления внедряют вирус, который способен выкрасть все личные данные со смартфона, включая и сведения по картам. Опасность ситуации в том, что вредоносный код попадает в устройство уже после установки приложения, пользователь при этом уверен, что дает согласие на стандартное обновление. Эксперты также выяснили: вирус преодолевает все проверки Google, оставаясь незамеченным, и приложения для хищения данных рабают в обход защитных механизмов платформы. По оценкам аналитического центра ThreatFactor, поддельные сканеры действуют пока в нескольких регионах Европы и Азии, а вредоносное ПО доступно только на Android. Программы ведут масштабный сбор данных по клиентам крупнейших банков России, среди которых: Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк, Уралсиб, ОТП банк и другие. Приложения уже успели собрать положительные отзывы в Google Play, а число скачиваний достигло 200 тысяч. Источник: ThreatFactor.

01.12.2021
0
15
01.12.2021
0
15
Опубликованно
ВТБ прогнозирует 20% рост объема выданных кредитов гражданам до конца года

Накануне в ВТБ оценили общую сумму кредитов, выданных россиянам за год всеми финансовыми организациями. Аналитики банка предполагают, что объем кредитования в России достигнет 25,6 трлн рублей к концу декабря. Показатель выше прошлогодних значений на 22% и представляет собой исторический максимум. Самые крупные доли составляют ипотека (12,6 трлн рублей) и кредиты наличными (9,8 трлн). По словам заместителя президента ВТБ Анатолия Печатникова, самое масштабное увеличение спроса отмечено с января по июнь. Он связывает это с работой государственных льготных программ и относительно низкой ключевой ставкой. Сейчас темпы прироста выдач немного замедлились. Однако банк выдал с января по ноябрь 2021 года 1 трлн рублей жилищных ссуд и 1,2 трлн займов наличными. Дальнейшее развитие сектора будет зависеть от действий ЦБ. Печатников предполагает, что рост ключевой ставки будет замедлять кредитный рынок в 2022 году. Несмотря на крупнейшие выдачи ссуд, банк ведет деятельность экологично: тщательно проверяет заемщиков прежде, чем принять решение о выдаче денег, чтобы не допустить чрезмерной закредитованности клиентов. Организация предлагает должникам, оказавшимся в сложных условиях, кредитные каникулы. Поэтому за 2021 год просрочки по ежемесячным платежам сократились в октябре до 10%. Источник: пресс-служба банка ВТБ.

01.12.2021
0
10
01.12.2021
0
10
Опубликованно
Банк Русский Стандарт выяснил, что папы чаще переводят деньги на карты детей, чем мамы

Во вторник банк Русский Стандарт выложил итоги исследования, посвященного переводам родителей на карты подростков. Выяснилось, что мамы в 2021 году перечисляют детям единоразово более крупные суммы, но они делают денежные подарки реже, чем отцы. По сведениям финансовой компании, 72% средств, переведенных родителями подросткам, пришлось на пап. Мамы отправили только 28% всех транзакций. Специалисты банка отмечают, что по сравнению с предыдущим годом суммы, выделенные матерями, выросли на 239%. У отцов показатель, напротив, снизился на 5%. Средний размер перевода у женщин составил 3874 рубля, у мужчин ; 2621 рубль. В прошлом году эта величина была выше у пап. При расчете эксперты сравнивали данные за 10 месяцев 2021 года и за тот же период 2020-го. Ребенок может получить собственную банковскую карту в возрасте 14 лет. Для этого нужно официальное согласие от родителей. Его оформляют в офисах кредитных организаций или в нотариальных конторах. Многие родители так хотят научить ребенка основам финансовой грамотности и умению вести свой бюджет, которое пригодится в будущем. Однако, контролировать расходы подростка часто невозможно: клиентом банка выступает сам несовершеннолетний. Опасения взрослых связаны, в том числе с покупками в интернете и импульсными тратами. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

01.12.2021
0
16
01.12.2021
0
16
Опубликованно