Меню
Вход
Москва

Брать кредит или копить: что выгоднее

22.08.2021
0
931
Брать кредит или копить: что выгоднее

Людей можно разделить на две категории: одни берут займы по любому случаю и не раздумывают, другие — не хотят связываться с кредитами и усердно копят на покупку. Кто прав? Что выгоднее и удобнее — взять ссуду и сразу приобрести то, что нужно, либо подождать, накопить и сэкономить на процентах? Разберемся в статье с плюсами и минусами обоих вариантов.

Кредитование: когда без него не обойтись

Не все умеют копить деньги. Для некоторых проще отдавать обязательный ежемесячный платеж в банк, чем откладывать ту же сумму в кубышку. Плохо ли это? Не всегда. Есть ситуации, когда кредит действительно решает реальную проблему, а результат для заемщика намного ценнее отданных средств. Бывает, люди оформляют ссуды на лечение, бизнес, жилье. Когда цель достигнута: улучшилось здоровье, материальное положение, жилищные условия, значит, заем полностью оправдан.

Некоторые идут на поводу эмоций и берут кредиты необдуманно: на новый гаджет, шубу или путевку на море. Да, удовольствие человек получит, но финансово понесет убытки. Отпуск быстро закончится, а заем выплачивать еще долго. Гаджет может выйти из строя, а шуба не пригодится, если зима будет теплая.

А стоит ли брать кредит на машину? Помните: как только вы подпишете договор купли-продажи, автомобиль сразу переходит в разряд б/у и существенно теряет в цене (даже новый из автосалона). Покупая транспортное средство, учтите ликвидность: продадите ли вы его быстро при необходимости. В ежемесячные расходы добавьте не только платежи по графику, но и затраты на топливо, ТО, запчасти, страховку. Сегодня финансовые организации рекламируют льготные автокредиты. Рассмотрите предложения, не исключено, там есть действительно выгодные варианты.

Перед тем, как подать заявку в банк, задайте себе несколько вопросов. Оправдывает ли цель средства? Сможете ли вы покрывать кредит вовремя и в полном размере? Кто будет платить заем, если с вами что-то случится? Сравните условия от разных банков и выберите ту финансовую организацию, которая предлагает наименьшую ставку и оптимальный срок.

Копить деньги на покупку: плюсы и минусы

Главное преимущество накоплений — не придется переплачивать проценты. У человека нет обязательств перед кем-то: он вправе откладывать столько, сколько считает нужным. Но есть и много подводных камней. Пока вы собираете сумму, стоимость вещи способна вырасти. Инфляция каждый год обесценивает деньги. Финансы могут украсть. Вклады в банке тоже не отличаются высокой доходностью.

Но когда человек копит, у него автоматически вырабатывается привычка экономить деньги. Умение разумно подходить к тратам всегда похвально: порой мы даже не осознаем, сколько лишнего расходуем на ненужные вещи.

Кредиты и накопления: сравнение на реальном примере

Представим ситуацию, в старом общежитии на окраине города жили две семьи: Ивановы и Петровы. У тех и других была цель — купить квартиру со всеми удобствами в новом доме.

Ситуация №1. Ивановы решили не ждать и взять кредит на квартиру под 7,7% годовых. Сумма — 2,5 млн рублей. Срок — 10 лет. Для первоначального взноса пришлось продать машину (но в новом районе школа, детский сад и поликлиника расположены рядом с домом). Ежемесячный платеж — 27 тыс. рублей. Переплата за 10 лет составила почти 1 млн рублей. Однако часть расходов перекрыл налоговый вычет с цены недвижимости и процентов (около 400 тыс. рублей). За 10 лет жилье в этом районе подорожало почти в 2 раза. То есть квартира, за которую Ивановы по факту отдали 3,1 млн (с учетом переплаты), стала стоить 5 млн рублей.

Ситуация №2. В то же время Петровы побоялись связываться с банком и решили копить. Каждый месяц они откладывали на депозит сумму, равную ипотечному платежу Ивановых — 27 тыс. рублей (под 5% годовых). За 10 лет сумма накоплений составила в общей сложности 4,8 млн рублей. Правда с вклада пришлось еще заплатить налог, согласно новому законодательству (почти 100 тыс. рублей). В итоге Петровы купили квартиру рядом с Ивановыми, но чуть меньшей площадью.

Кто из них оказался в выигрыше? Ивановы переплатили по процентам, но по факту удорожание недвижимости компенсировало расходы. Петровы обошлись без кредита, но за годы ожидания жилье мечты выросло в цене, плюс каждый год часть накоплений съедала инфляция. Кроме того, им пришлось все это время продолжать жить в старом общежитии с проблемными соседями. А Ивановы с комфортом устроились в новом доме, в красивом районе.

Не можете  решить, что выгоднее: копить или кредит? Заранее оцените все плюсы и минусы каждого варианта. Рациональный, математический подход к вопросу позволит сделать правильный выбор.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют
Читайте также
В кредитные истории россиян внесут сведения о рассрочках

Накануне агентство ОКБ сообщило о разработке методов для включения данных о беспроцентных рассрочках в кредитные истории граждан. В сентябре 2021 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина подняла вопрос о том, что покупки с постоплатой повышают долговую нагрузку на население. Она призвала финансовые организации включать такие сведения в кредитные истории, чтобы другие компании принимали их во внимании при выдаче новых ссуд. ОКБ разрабатывает системы для получения данных от предприятий, представляющих BNPL-сервисы. Такие программы предполагают приобретение товаров при их частичной оплате в момент покупки. Остальную стоимость списывают с карты клиента равным долями в течение нескольких месяцев. Подобными сервисами обзавелись Тинькофф банк и Яндекс. Оба провайдера подчеркивают, что данная услуга ; не кредит. Большинство финансовых компаний, работающих с займами по модели POS, отправляют сведения о заемщиках в БКИ. Но предприятия, оказывающие BNPL-услуги, никому не передают эту информацию. Пока доля подобных транзакций в России достигает 3%, но эксперты считают, что обороты по итогам года достигнут 150 млрд рублей. В бюро утверждают, что по информации о рассрочке кредитные организации смогут увидеть, насколько дисциплинированы граждане в части исполнения финансовых обязательств. Если платежи вносят вовремя, то это благоприятно повлияет на кредитную историю. Источник: Объединенное кредитное бюро.

07.12.2021
0
22
07.12.2021
0
22
Опубликованно
Разница цен на квартиры в новостройках и «вторичке» сократилась

Эксперты из компании ДомКлик, входящей в экосистему Сбербанка, заметили уменьшение разрыва между ценами квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. Они также отметили, что жители западных регионов страны стали более активно оформлять ипотечные кредиты, чем восточных. По сведениям Сбербанка, средняя цена квадратного метра недвижимости с рук; по России в октябре 2021 года выросла до 65 тыс. рублей. Этот показатель превышает прошлогодние значения больше, чем на 10 тыс. рублей. Столичная недвижимость в октябре 2020-го стоила в среднем 190 тыс. рублей за квадрат. Через год эта величина превысила отметку 237 тыс. рублей. Медианная стоимость московской квартиры выросла почти на четверть. Директор ДомКлик Николай Васев заявляет, что спрос на вторичное жилье в декабре 2021 года довольно высок, из-за чего его стоимость продолжает расти. В некоторых регионах специалисты заметили признаки скорого снижения цен, особенно на низкокачественные квартиры и дома. Количество ипотечных заемщиков в западной части России превышает их число на востоке страны. В некоторых субъектах отток населения не компенсируют прибывающие жители. В таких областях за последние 5 лет построено мало новых домов. Доля купленных квартир в них составляла в 2020-2021 годах около 10%. А так как предложение ограничено, стоимость недвижимости по-прежнему высока. Источник: пресс-служба Сбербанка.

07.12.2021
0
24
07.12.2021
0
24
Опубликованно
ЦБ установит лимиты на возврат средств, похищенных мошенниками

Банк России предложил зафиксировать минимальную сумму возврата денежных средств при хищении мошенниками. Полный размер компенсации будет зависеть от решения самой кредитной организации. Согласно данным ЦБ, в третьем квартале текущего года со счетов граждан злоумышленниками похищено 3,2 млрд рублей, из них возвращено только 250 млн рублей, 7,7% незаконно списанных средств. Число случаев краж с помощью социальной инженерии, когда владелец счета самостоятельно передает мошенникам данные по карте, выросло втрое. Российские банки компенсируют своим клиентам не более 8% от украденных денег. Регулятор намерен разработать меры противодействия финансовым преступлениям, которые позволят увеличить объем возвращаемых средств. Для этого установят минимальный размер возмещения пострадавшим, а также изменят порядок списания по незаконным операциям. После установления факта мошенничества банки будут обязаны вернуть клиенту часть денег в сумме не менее установленного ЦБ лимита. По словам Вадима Уварова, директора департамента безопасности Банка России, чтобы получить компенсацию, гражданин должен уведомить банк о совершенном преступлении не позднее следующего дня после списания средств. Точные суммы регулятор не называет, отмечая, что методология расчета ориентирована на средний размер одного хищения. Одновременно ЦБ предлагает упростить регулирование транзакций, если служба безопасности видит признаки мошенничества. В частности, регулятор намерен дать банкам право списывать деньги в течение 1-2 рабочих дней, несмотря на согласие владельца счета. Источник: Банк России.

07.12.2021
0
19
07.12.2021
0
19
Опубликованно
Банк Русский Стандарт: осенью россияне купили на 15% больше хлеба, чем летом

В начале зимы банк Русский Стандарт провел исследование, чтобы выяснить какие товары жители страны покупают чаще всего. Оказалось, что продажи хлеба и молока осенью значительно выросли в сравнении с летним периодом. Активнее всего с сентября по ноябрь граждане приобретали продукты питания, гигиенические средства, детские товары. Также в четверку лидеров вошла оплата топлива на АЗС. Хлеб и кофе жители страны стали покупать на 15% чаще, а молоко ; на 11%. Специалисты заметили, что с наступлением холодов возрос спрос на фрукты. Так, люди стали приобретать на 183% больше винограда. Покупки апельсинов увеличились на 63%, а бананов ; на 60%. Спрос на арбузы, квас и мороженое, напротив, упал по сравнению с летними месяцами. Среди средств гигиены лидируют салфетки, продажи которых осенью не снижались. За ними следуют мыло, резиновые перчатки, туалетная бумага и шампунь. Пакеты встречались практически в каждом чеке. В сегменте детских товаров часто покупали подгузники и игрушки. А вот продажи тетрадей снизились на четверть по сравнению с летом. Это объясняют тем, что родители готовят запас школьных принадлежностей в августе. Во время исследования эксперты изучали обезличенные данные чеков с сентября по ноябрь и с июня по август 2021 года и вывели список топ-100 самых популярных товаров. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

07.12.2021
0
16
07.12.2021
0
16
Опубликованно
Новость недели
WebMoney приостановил операции по рублевым кошелькам

Банк России потребовал у платежной системы WebMoney прекратить операции пополнения и перевода денежных средств в рублях. Причину столь жесткого решения представители ведомства не называют. С сегодняшнего дня, 7 декабря, все WMP- и WMR-кошельки доступны лишь для проведения ограниченного перечня операций, среди которых оставлены оплата товаров и услуг, налоговые взносы, вывод средств на собственные банковские карты. Требование о запрете пополнения и перечисления денег на сторонние счета направлено банку АО ККБ;, который выступает гарантом операций в системе по кошелькам WMP и WMR. Согласно предписанию регулятора, ограничение будет действовать полгода с возможностью продления. Как сообщили в компании WM Transfer Ltd, постановление ЦБ РФ стало для руководства полной неожиданностью. Представители пресс-центра платежной системы WebMoney: Мы не можем объяснить решение российского регулятора. С нашей стороны никаких нарушений не было, поэтому оснований для введения вето; на финансовые расчеты по рублевым кошелькам нет;. При этом в компании WM Transfer Ltd отметили, что не планируют оспаривать требование ЦБ. Предписание исполнено в полном объеме менее, чем за сутки. Напомним, что годом ранее подобные ограничения вводились в отношении сервиса Qiwi. А в январе 2021 годарегулятор таким же образом установил ограничение на кошельки в системе электронных переводов ЮMoney, запретив расчеты между физлицами и зарубежными компаниями. Источник: WebMoney.

07.12.2021
0
18
07.12.2021
0
18
Опубликованно