Меню

Кредиты на фоне санкций: что изменилось в сфере кредитования в 2022 году

20.05.2022
0
305
Кредиты на фоне санкций: что изменилось в сфере кредитования в 2022 году

На фоне санкций банки изменили условия работы: повысили ставки по кредитам, ужесточили требования для заемщиков. Разберемся, под какой процент можно оформить ипотеку, автокредит и потребительскую ссуду в 2022 году.

Условия выдачи ипотечных кредитов в 2022 году

Процент по кредитам повысили после того, как Центробанк поднял ключевую ставку. Ипотека тоже не стала исключением. До 1 апреля 2022 года целевой заем на покупку жилья можно было оформить под 7% годовых в рамках программы господдержки российских семей. С 1 апреля условия изменились: льготная ставка выросла до 12%. Но позже правительство вновь снизило показатель до 9%.

Квадратные метры подорожали, поэтому было принято решение об увеличении кредитного лимита. С 18 мая 2022 года максимальный размер льготной ипотеки составляет 30 млн рублей, семейной — 15 млн рублей.

Льготные условия действуют при покупке квартир в новостройках. Размер первоначального взноса — 10-15% от стоимости жилья. Срок кредитования — до 30 лет.

На каких условиях выдают автомобильные и потребительские кредиты в 2022 году

В марте 2022 года объем выданных автокредитов снизился на 80%, по сравнению с предыдущим месяцем. Причиной стал дефицит машин на рынке и их серьезное подорожание на 40-50%. На 70% уменьшилось и количество оформленных потребительских займов наличными. Это связано с повышением процентной ставки.

Сравним условия крупнейших российских банков:

Банк

Ставка по потребительским кредитам (% годовых)

Ставка по автомобильным кредитам

Сбербанк

от 17,9 до 33,9% 

от 0,01% 

Тинькофф банк

от 9,9 до 40%

от 14,9 до 21,9%

Райффайзенбанк

от 16,99 до 31,99%

от 4,99 до 22,99%

ВТБ

от 9,9%

от 5,7%

Финансовые учреждения продолжают работать в обычном режиме: открывать вклады, выдавать кредитные карты, рефинансировать займы. Но информацию по каждому продукту желательно уточнять в отделении или по телефону: на сайтах данные могут обновлять с задержкой.

Что будет с ранее выданными кредитами

По тем кредитам, которые были выданы до введения санкций, условия не изменят. Ставки, сроки, ежемесячные взносы останутся прежними. Более того, ЦБ РФ рекомендовал российским банкам не назначать пени и штрафы заемщикам, допускающим просрочки по платежам. Если финансовое положение клиента ухудшилось в результате санкций, желательно реструктурировать кредит или предоставить кредитные каникулы. На отсрочку могут рассчитывать граждане, чей доход снизился на 30% и более за прошедший год.

Как оформить кредитные каникулы в 2022 году:

  • Подготовить документы, подтверждающие снижение дохода: справки 2-НДФЛ из бухгалтерии, копию больничного листа, выписку из центра занятости населения о присвоении статуса безработного.
  • Написать заявление в банк.
  • Прикрепить договор, график платежей.
  • Дождаться решения по обращению.

Заявление нужно подать до 30 сентября 2022 года. Запрос рассматривают в течение 5 рабочих дней. Кредитные каникулы предоставляют не по всем займам без исключения, а только по тем, которые выданы до 1 марта 2022 года и величина которых не превышает лимит:

Вид кредита

Первоначальная сумма займа

кредитная карта

100 тыс. рублей

потребительский кредит

300 тыс. рублей

автокредит

700 тыс. рублей

ипотека

3-6 млн рублей (зависит от региона)

По кредитам для бизнеса ограничения не установлены. Но на каникулы могут рассчитывать лишь ИП и субъекты МСП, относящиеся к списку особо пострадавших от санкций отраслей. Речь идет о сельском хозяйстве, металлургии, автомобильном производстве, туризме и ряде других.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии: 0
Комментарии отсутствуют