Москва

Ломбарды в России: как они устроены и на чем зарабатывают

08.01.2021
136
0
Ломбарды в России: как они устроены и на чем зарабатывают

Многие россияне сталкивались с ситуацией, когда срочно нужны деньги, но негде одолжить и банк отказал в кредите. Разумное решение – воспользоваться услугами ломбарда. Подобные организации легко найти практически в каждом городе России. 

Как работает ломбард

Название произошло от французского lombard – учреждение, выдающее ссуду под залог. На сегодня значение слова осталось неизменным. Ломбард – коммерческая организация, занимающаяся кредитованием под залог вещей.

Разновидности и принцип работы

Ломбарды классифицируют с учетом специализации. Некоторые организации работают с ювелирными украшениями, антиквариатом, техникой, меховыми предметами гардероба, автомобилями, другие – универсальные: в качестве залога можно сдавать любое имущество, от столового серебра до ПТС. По закону в ломбарде нельзя заложить недвижимость.

Этапы выдачи займа:

  1. Оценщик проводит оценку ценностей. Узнать, сколько стоит предмет залога, можно онлайн или по телефону.
  2. В зависимости от оценочной стоимости залогового имущества определяется максимальная сумма кредита.
  3. Ломбард и заемщик заключают договор. В документе указывают ФИО и паспортные данные клиента, название организации, наименование финансовой операции, сумму кредита, срок, процентную ставку, права и обязанности сторон.
  4. По стандартному образцу составляют залоговый билет в 2 экземплярах: 1 остается у кредитора, 1 – дают заемщику.
  5. Работник ломбарда выдает залогодателю заем.

В указанное время заемщик должен погасить долг: сумму кредита с процентами. После этого ломбард возвратит предмет залога. При необходимости разрешается продлить срок займа. По факту составляют новый залоговый билет и договор.

Особенности

В зависимости от суммы и срока кредита заемщик погашает долг за 1 раз или ежемесячными платежами. Если не погасить долг своевременно, кредитор вправе реализовать заложенное имущество. Таким образом, организация возмещает свои убытки. Выставить товар на продажу разрешается через месяц по истечению срока договора.

Дорогостоящие вещи, оцененные в сумму выше 300 тысяч рублей, продают на публичных торгах. Долг считается погашенным даже в случае меньшей выручки от продажи. Иногда ломбарду удается продать заложенное имущество по более высокой цене, чем оценочная стоимость с процентами. Тогда залогодатель может требовать у кредитора вернуть разницу суммы.

Чтобы систематизировать документацию и избежать ошибок при хранении вещей, необходимо вести подробный учет. В нем нужно отображать все действия с материальными ценностями и залоговыми билетами. Не исключены случаи кражи. Для защиты имущества заемщика ломбард должен обеспечить надежное хранение и застраховать закладываемые вещи за свой счет.

Плюсы и минусы ломбардов

Финансовая организация выдает заем очень быстро. Не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать решения. Чтобы взять кредит, необходимо предоставить залог, паспорт или другое удостоверение личности. Еще один весомый плюс – минимальные требования к заемщику. Ломбард не проверяет кредитную историю, не требует представить справку с места работы. Получить заем можно без поручителей и подтверждения дохода.

Ломбардное кредитование – разновидность краткосрочного займа. Кредит доступен на непродолжительный срок: от нескольких дней до года. Весомым минусом также является высокая процентная ставка.

Кто контролирует ломбардную деятельность

Ломбарды выдают займы на основе Федерального закона «О ломбардах». Законодательство регулирует отношения, которые возникают при кредитовании граждан и хранении вещей. Ломбард может работать с 8 до 23 часов 7 дней в неделю. Организация принимает в залог и на хранение имущество, принадлежащие клиенту, предоставляет консультационные услуги. Запрещена скупка вещей, изъятых из оборота, и тех, на обращение которых установлены ограничения согласно закону РФ.

Ломбарды работают без лицензии. Ломбардную деятельность регулирует Центробанк России. Организации, занимающиеся кредитованием, обязаны выполнять установленные правила, предоставлять отчетность и электронные документы по запросу ЦБ РФ. К ломбардам применяется общая система налогообложения.

На чем зарабатывает ломбард

Кратковременное кредитование – выгодный бизнес, который существует за счет привлекательных условий и хорошей рекламы. Ломбардные организации получают основной доход от уплаты процентов за использование кредитов. В зависимости от условий ломбарда отличается процентная ставка. Процент начисляется только на сумму займа. Залогодатель не оплачивает страховку.

1. Расчет дохода от кредитов

Процентная ставка ломбардного кредитования выше, чем в банке, но ниже чем в МФО. В 2020-м году ломбарды выдают кредиты в среднем под 3-10% в месяц. Итого годовой процент – 36-120%. Чем больше сумма займа, тем выше процентная ставка. Иногда процент достигает 20% в месяц – 240% годовых. Небольшие займы выдают под более низкий процент. Например, если сдать в ломбард золото на сумму 20000 рублей и оформить кредитный договор сроком на 14 дней под 10% в месяц, общая сумма долга составит 20 933 рублей. Переплата сравнительно небольшая.

Чтобы взять заем в автоломбарде под залог автомобиля, придется заплатить больше. Рассчитаем на примере кредита на сумму 200 000 рублей по ставке 45% годовых сроком на полгода. Всего выплатить нужно 227 054 рублей.

2. Доход от продажи

Когда заемщик не оплачивает долг в назначенное время, ломбард получает доход от продажи залогового имущества. Организация продает товары непосредственно в учреждении, через интернет-площадки или выставляет на торги. Залогодатель вправе купить принадлежавшую ему заложенную вещь, которую он не успел выкупить по договору.

Если интересует сфера краткосрочного кредитования или хотите оставить на хранение ценности, обратитесь в ломбард. Сравнивайте предложения организаций, работающих в Москве и других городах России, на поисковом портале Bankiroff.ru.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь.
Комментарии
Комментарии отсутствуют