При стандартном автокредите клиент делает первоначальный взнос, а банк делит остаток займа на равные части. Автовладелец ежемесячно вносит на счет деньги. Сумма каждого взноса состоит из тела долга и процентов. Кредит на покупку машины с остаточным платежом выплачивают по другой схеме. На последний месяц действия договора могут оставить до 50% от общей суммы займа. В чем смысл такого подхода и выгодно ли оформлять автокредит с остаточным платежом? Читайте в статье.
Особенности автокредита с остаточным платежом
Этот вид кредитования пришел из Европы. В английском языке есть понятие buy-back (в переводе на русский означает «выкуп»). Продавец обязуется выкупить товар обратно, если клиент за определенный отрезок времени не смог полностью оплатить стоимость покупки.
Кредит состоит из 3 частей:
- первоначальный взнос (10-20% от цены машины);
- ежемесячные платежи;
- остаточный платеж (до 50% от полной стоимости).
После подписания договора и внесения первоначального платежа заемщик начинает погашать долг. Срок кредита — до 3 лет. К последнему месяцу у клиента остается непогашенным остаточный платеж. Теперь у заемщика 3 пути:
- закрыть кредит полностью и забрать закладную на автомобиль;
- оформить пролонгацию договора;
- продать машину через дилера, погасить долг и сразу взять новый заем на покупку другого транспортного средства.
ПРИМЕР:
Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом
Перечислим преимущества:
- Можно 3 года ездить на новой машине, а потом продать ее и тем самым сэкономить до 50% от стоимости.
- Не нужно переживать, что не найдется желающий приобрести автомобиль. Дилер выкупит его сам по программе трейд-ин. Разницу между ценой выкупа и суммой остаточного платежа используют в качестве первоначального взноса по новому кредиту.
- При необходимости кредит без проблем пролонгируют. Просто подпишите дополнительное соглашение к договору.
Минусы следующие:
- По окончании срока договора нужно либо выплатить остаток долга, либо оформить новый кредит. То есть экономия получается мнимая.
- Небольшой срок кредита — до 3 лет. Даже если приобрести бюджетное авто, финансовая нагрузка будет ощутимой.
- Высокая ставка. В рекламе часто указывают низкий процент, а по факту оказывается, что он действует только при солидном первоначальном взносе и оформлении пакета дополнительных опций. Узнавайте точную информацию в банке.
- Ограниченный ряд марок и моделей машин. Каждый банк обычно сотрудничает с 1-2 дилерами, поэтому клиенту придется выбирать только из предложенных вариантов.
Как и в случае со стандартным автокредитом, при займе с остаточным платежом машина останется в залоге у банка на весь срок действия договора. Кроме того, деньги под процент не выдадут при отказе клиента оформить каско. Банк должен застраховать свои риски. Если автолюбитель попадет в ДТП и машина потеряет товарный вид, то компенсация от страховой компании поможет покрыть кредит. Финансовое учреждение не понесет убытков.
СПРАВКА: